Ultimativer Leitfaden für die Unterstützung von College-Studenten bei der Überwindung von Studentenschulden

Millionen von Studenten in ganz Amerika haben Schwierigkeiten, ihre Studentendarlehensschulden zurückzuzahlen. Studentenschulden sind die zweithöchste Kategorie von Verbraucherschulden, wobei nur die Hypothekarschulden höher sind. Es ist auch das am schnellsten wachsende Segment der US-Haushaltsverschuldung, das in den letzten 11 Jahren um fast 157 Prozent gewachsen ist. Es ist ein Billionen-Dollar-Problem in den USA, und es wächst weiter.

Für Studenten, die eine postsekundäre Ausbildung in Betracht ziehen — oder bereits Studentendarlehen aufgenommen haben, um aufs College zu gehen – können diese Fakten entmutigend sein. Eltern, deren Kinder ein College-Programm in Betracht ziehen, fühlen sich möglicherweise durch die finanzielle Belastung der postsekundären Bildung für ihre Kinder — oder für sich selbst – gestresst.

Dieser Leitfaden soll Schülern und Eltern helfen, Studentenschulden zu vermeiden, zu verwalten und zu überwinden. Es bietet auch Ressourcen und Vorschläge, wie Universitäten potenzielle und aktuelle Studierende entlasten können.
Durch die Zahlen: Die Studentenschuldenkrise in den USA.

• $1.5 billionen: Die Höhe der Studentenschulden in den USA
• 44 Millionen: Die Anzahl der Kreditnehmer in den USA mit Studentendarlehensschulden
• 2 Millionen: Die Anzahl der Studentendarlehensschulden mit mehr als $ 100.000 Schulden
• 8 Millionen: Die Anzahl der Kreditnehmer unter 30 Jahren mit Studentendarlehensschulden
• $ 37,172: Die durchschnittliche Studentendarlehensschuld für einen Studenten, der seinen Abschluss gemacht hat 2016

Weitere Statistiken finden Sie unter Student Loan Hero.

Was Studenten über die Vermeidung oder Verwaltung von Studentenschulden wissen sollten

Mit Studiengebühren in der Nähe von Allzeithochs ist es keine Überraschung, dass immer mehr Studenten Studentendarlehen verfolgen, um sich ihre Hochschulbildung leisten zu können. Und während es wahrscheinlich ist, dass die meisten Studenten mit Studentenschulden abschließen werden, gibt es Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass die Last nicht zu schwer wird, um sie zu tragen. Hier sind ein paar Dinge, die potenzielle, aktuelle und graduierte Studenten tun können, um sicherzustellen, dass sie ihre Studentenschulden verantwortungsvoll übernehmen und abbezahlen.

Vor der Bewerbung für das College

• Jedes postsekundäre Programm ist kostspielig. Sind Sie sicher, dass Sie wissen, welches Programm Sie nehmen möchten? Wenn nicht, erwägen Sie ein Gap Year, in dem Sie nicht nur Ihre Karriereziele erreichen, sondern auch Geld sparen können.
• Datei Ihre FAFSA Dies ist der erste Schritt bei der Bestimmung, wie viel finanzielle Hilfe, die Sie qualifizieren können.
• Recherchieren Sie – über Schulen, Programme und finanzielle Hilfe. Bevor Sie sich für ein Programm bewerben, stellen Sie sicher, dass es finanziell sinnvoll ist, wenn Sie akzeptiert werden.
• Entdecken Sie Stipendien, Arbeitsstudienprogramme und Stipendien. Je weniger Geld Sie für die Schule leihen müssen, desto besser.
• Erwägen Sie eine Teilzeitschule. Könntest du Teilzeit arbeiten, während du Teilzeit zur Schule gehst? Wenn ja, könnte diese Option die finanzielle Belastung Ihrer Ausbildung erleichtern.

Während der Schule

• Ergreifen Sie Maßnahmen, um andere Schulden zu minimieren, indem Sie ein knappes Budget entwickeln und einhalten. Lebe “wie ein Student”, während du in der Schule bist, damit du nach deinem Abschluss nicht wie ein Student leben musst.
• Wenn möglich, sollten Sie in Betracht ziehen, bei Familienmitgliedern zu wohnen, bei denen die Miete kostenlos oder ermäßigt sein könnte.
• Betrachten Sie jede Campus- oder Teilzeitarbeit. Natürlich sollten Ihre Klassen Ihre oberste Priorität sein, aber jedes Einkommen, das Sie während des Schuljahres oder im Sommer erzielen können, kann dazu beitragen, Ihre Ausgaben und Schulden in Schach zu halten.

Nach dem Abschluss

• Recherchieren Sie die richtige Rückzahlungsoption.
• Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kredite und ihre jeweiligen Nachfristen verstehen. Verschiedene Kredite haben unterschiedliche Anforderungen.
• Wenn Sie es sich leisten können, zahlen Sie im Voraus. Alle Steuerrückerstattungen oder andere “Glücksfall” sollte in Richtung Ihrer Darlehen gehen — und sicher sein, den höchsten Zinsen Darlehen zuerst zu tilgen.

Wenn Sie Ihre Darlehenszahlung nicht leisten können, ignorieren Sie Ihre Darlehen nicht. Federal Student Aid bietet einige Optionen für Studenten, die ihre Zahlungen nicht leisten können:

• Ändern Sie Ihr Rückzahlungsdatum
• Erkunden Sie einen anderen Rückzahlungsplan
• Erwägen Sie, Ihre Kredite zu konsolidieren
• Holen Sie sich eine Stundung oder Nachsicht

Vergebung von Studentendarlehen

Um herauszufinden, ob Sie für die Vergebung von Studentendarlehen in Frage kommen, besuchen Sie die Federal Student Aid webseite.

Weitere Informationen zur Erforschung von Studentendarlehen finden Sie unter Federal Student Aid.

Wie Eltern Schülern helfen können, Schulden zu verwalten;

Unabhängig davon, ob Eltern ihren Kindern helfen, für die Schule zu bezahlen, können sie einige Dinge tun, um sicherzustellen, dass ihre Kinder zum Zeitpunkt des Eintritts in ein postsekundäres Programm auf Erfolg eingestellt sind.

• Sprechen Sie früh mit Ihren Kindern. Sobald ein Kind in der High School ist, ist es ratsam, die Diskussion über postsekundäre Optionen zu eröffnen, einschließlich der Arten von Programmen und der tatsächlichen finanziellen Kosten eines Abschlusses oder Diploms.
• Seien Sie offen für eine Reihe von postsekundären Möglichkeiten. Es mag für Eltern aufregend sein, sich vorzustellen, dass ihre Kinder eine Ivy-League-Schule oder auch nur ein außerstaatliches Programm besuchen, aber es ist wichtig, dass Eltern und Kinder ein ehrliches und offenes Gespräch über realistische Chancen und Ziele führen. Gibt es ein vergleichbares Programm in der Nähe von zu Hause, das möglicherweise günstiger ist? Ist das Leben zu Hause eine Option während des Studiums? Ist ein Vier-Jahres-Abschluss notwendig für die Karriere der Student verfolgt? Könnte ein Community College-Programm oder eine Handelsschule die gleichen Möglichkeiten bieten?
• Verantwortungsbewusstes Sparen fördern. Wenn ihre Kinder einen Teilzeitjob in der High School haben, können Eltern sie ermutigen oder verlangen, einen Teil ihres Einkommens beiseite zu legen, um das College zu bezahlen. Schließlich ist bewiesen, dass Studenten, die ein finanzielles Interesse an ihrer Ausbildung haben, ihre Ausbildung eher ernst nehmen.

Eltern, die ihre Kinder finanziell durch das College unterstützen möchten, können einen 529-Plan in Betracht ziehen und / oder einen PLUS-Kredit beantragen.

• 529 pläne oder “qualifizierte Studienpläne” sollen das Sparen für zukünftige Bildungskosten fördern. Es gibt zwei Arten von 529-Plänen, die die US Securities and Exchange Commission hier umreißt. 529 Pläne haben bestimmte Steuervorteile, abhängig vom Staat, dem Betrag, der beigetragen wird, und dem Betrag, der zurückgezogen wird.
• Federal PLUS Darlehen können von Studenten und Doktoranden sowie Eltern von abhängigen Studenten verwendet werden, um das College zu bezahlen. Es ist wichtig zu beachten, dass, wenn ein PLUS-Darlehen einem Elternteil zugewiesen wird, dieser Elternteil die Verantwortung für die Rückzahlung des Darlehens nicht an seinen Schüler weitergeben kann.

Weitere Informationen zu 529 Plänen finden Sie auf der U.S. SEC-Website hier.

Wie Universitäten und Hochschulen zur Lösung der Studentenschuldenkrise beitragen können

Das Institute for College Access and Success empfiehlt eine Reihe von Maßnahmen, die Universitäten und Hochschulen ergreifen können, um die Studentenschuldenkrise zu bewältigen und Studenten vor räuberischen Kreditgebern zu schützen.

• Schulbescheinigung für Privatkredite erforderlich. Es gibt viele Unterschiede zwischen Bundes- und privaten Studentendarlehen; TICAS empfiehlt, dass private Kreditgeber verpflichtet sind, die Berechtigung eines Kreditnehmers mit seiner Schule zu bestätigen, bevor sie das Darlehen auszahlen. Diese Maßnahme würde dazu beitragen, dass die Schüler fundierte Kreditentscheidungen treffen.
• Erhöhen Sie den Zugang zu Studentendarlehen des Bundes für Community College-Studenten. Laut TICAS gibt es mehr als 100 Millionen Community College-Studenten, die kein Bundesdarlehen erhalten können, weil ihre Schulen nicht am Bundesdarlehensprogramm teilnehmen. Ohne Zugang zu Bundesdarlehen müssen diese Studenten möglicherweise private Kredite untersuchen, die viel höhere Zinssätze haben können, oder andere riskante finanzielle Entscheidungen treffen, um sich ihre Ausbildung leisten zu können.
• Verbesserung der verfügbaren Ressourcen für Studenten, um fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Obwohl Studenten mit Bundesdarlehen eine Krediteingangsberatung durchlaufen müssen, schlägt TICAS vor, dass den Studenten mehr Ressourcen zur Verfügung stehen, um sicherzustellen, dass sie vollständig verstehen, wie sie die beste finanzielle Entscheidung für ihre Ausbildung treffen können.

Weitere Informationen darüber, welche Rolle Hochschulen und Universitäten bei der Unterstützung des finanziellen Wohlergehens von Studenten spielen können, finden Sie unter TICAS.

Fazit

Die Schuldenkrise scheint nicht so schnell zu verschwinden. Mit der richtigen Vorbereitung, Forschung und dem richtigen Wissen können Schüler und Eltern jedoch sicherstellen, dass sie nicht von zukünftigen Schulden überrascht werden.

Quellen:

Bankrate, “7 überraschende Möglichkeiten zur Minimierung der Studentenschulden”

CNBC, “11 Strategien zur Vermeidung von Studentendarlehensschulden”

Verbraucherberichte, “Wie man Studentenschulden minimiert”

Equifax, “Wie Sie mit Ihren Kindern über Studentendarlehen sprechen”

Bundesstudent Aid, Vermeidung von Standard

Federal Student Aid, Wie Sie Ihre Darlehen zurückzahlen

Federal Student Aid, mein direktes Darlehen

Federal Student Aid, Arten von Beihilfen

FinAid, “Minimieren Student Loan Debt!”

Institut für College-Zugang & Erfolg, “10 Student Loan Tipps für Absolventen”

Institut für College-Zugang & Erfolg, “Nationale politische Agenda zur Verringerung der Belastung der Studentenschulden”

NBC News, “Student Loan Debt: Was Kinder und ihre Eltern wissen müssen”

Pew Research Center, “5 Fakten über Studentendarlehen”

Schuldenerlass für Studenten, “Wie man Studentenschulden vermeidet”

Student Loan Hero, “Ein Blick auf die schockierende Statistik der Studentendarlehensschulden für 2018”

U.S. Securities and Exchange Commission, “Eine Einführung in 529 Pläne”