Was passiert mit deinen Schulden, wenn du stirbst?

Sind Sie besorgt darüber, ob Ihre unbezahlten Schulden nach Ihrem Tod auf die Schultern Ihres Partners, Ihrer Kinder, Eltern oder anderer Begünstigter fallen?

Der Nachlass, der Testamentsvollstrecker und die Begünstigten

Bevor wir diese Frage richtig beantworten können, ist es wichtig zu erfahren, was mit Ihren Finanzen nach Ihrem Tod passiert. Tatsächlich hängt vieles davon davon ab, ob Sie in der Lage waren, Ihren Willen vor dem Sterben zu begründen.

Was ist Ihr Nachlass?

Ein Nachlass ist eine von Ihnen getrennte juristische Person, bei der alle Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten nach Ihrem Tod übertragen werden. Mit anderen Worten, es sind die Immobilien und Besitztümer, die Sie besitzen oder in die Sie legal investieren.

Wenn es dir gelingt, ein Testament zu machen, bevor du stirbst, kann alles, was du hinterlässt, unter jeder Familie, Freunden oder anderen Parteien aufgeteilt werden, die du als Begünstigte benannt hast. Hoffentlich haben Sie auch einen oder mehrere Testamentsvollstrecker benannt, damit diese sicherstellen können, dass die Bedingungen Ihres Testaments erfüllt werden.

Wenn Sie jedoch kein Testament haben oder Anweisungen hinterlassen, was mit Ihrem Besitz geschehen soll, erklärt die Regierung Ihrer Provinz oder Ihres Territoriums normalerweise, dass Sie “zwischenstaatlich” gestorben sind, und legt ihre eigenen Bedingungen für den Finanzprozess nach dem Tod fest. Was auch immer Sie übrig haben, wird dann an Ihre nächsten Angehörigen weitergegeben.

Wenn Sie keine nächsten Angehörigen haben, übernimmt die Regierung einfach Ihren Nachlass, einschließlich aller Einnahmen oder Schulden, die sie generiert hat.

Wer ist ein Testamentsvollstrecker?

Wie bereits erwähnt, ist ein Testamentsvollstrecker eine Person, die Sie ausgewählt haben, um die Bedingungen Ihres Testaments zu überprüfen und zu sehen, dass sie erfüllt werden. Obwohl eine ihrer Hauptaufgaben darin besteht, Immobilien an ihre rechtmäßigen Begünstigten zu verteilen, Der Testamentsvollstrecker muss auch:

• Wenden Sie sich an das Unternehmen oder den gesetzlichen Vertreter, der Ihr Testament schützt
• Lassen Sie Ihr Vermögen und Ihren Besitz begutachten
• Treffen Sie Bestattungsarrangements
• Eröffnen Sie ein Bankkonto für den Nachlass
• Leiten Sie E-Mails, Mitgliedschaften oder Lizenzen in Ihrem Namen um oder kündigen Sie sie
• Sammeln Sie alle Einnahmen, die oder Kreditoren
• Nachlass beantragen (falls erforderlich)
• Behandeln Sie alle Ausgaben, die aus dem Nachlass stammen (Steuern, Schulden usw.)

Wer ist Begünstigter?

Wie der Titel schon sagt, ist ein Begünstigter jeder, der das Geld oder Eigentum erben kann, das Sie ihm hinterlassen haben. Während es oft mehrere Monate, vielleicht sogar Jahre dauern kann, bis ein Testamentsvollstrecker jeden Aspekt Ihres Testaments arrangiert, sind Ihre Begünstigten gesetzlich berechtigt, ihr Erbe einzuziehen, sobald es verfügbar ist.

Ihre Begünstigten werden auch benachrichtigt, wenn der Fall zum Nachlass geht, was ein Gerichtsverfahren ist, bei dem Ihr Testament validiert und Ihr Testamentsvollstrecker offiziell gewählt wird. Während dieses Verfahrens können Begünstigte die Bedingungen des Testaments anfechten und gegen alle darin aufgeführten Testamentsvollstrecker oder anderen Begünstigten Einspruch erheben.

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Was ist, wenn meine Schulden mein Vermögen überwiegen?

Wenn Sie einen Testamentsvollstrecker haben, ist es auch deren Pflicht, Ihre Gläubiger zu erreichen und sich um alle ausstehenden Schulden zu kümmern, die Sie zurückgelassen haben. Normalerweise kommen die Mittel zur Deckung dieser Schulden direkt aus dem Geld, das Ihr Immobilienvermögen generiert hat. Es kann jedoch zu einem etwas anderen Prozess kommen, wenn Ihre Vermögenswerte nicht ausreichen.

Leider, wenn Ihre Schulden groß genug sind, kann der Nachlass den provinziellen oder territorialen Gesetzen unterliegen, die es Ihren Gläubigern erlauben, jeden Cent davon als Entschädigung abzulassen. Obwohl dies bedeutet, dass Ihre Begünstigten keines Ihrer Vermögenswerte oder Besitztümer erhalten, kommt das Geld zumindest nicht aus ihrer eigenen Tasche. Tatsächlich ist niemand, den Sie kennen, für Ihre Schulden verantwortlich, es sei denn, er ist als Mitunterzeichner aufgeführt.

Erfahren Sie, wie Sie sich als Mitunterzeichner eines Darlehens entfernen können.

Können Sie die Schulden Ihrer Eltern, Ihres Ehepartners oder Ihres Partners nach dem Common Law erben?

Zum Glück gilt das gleiche Prinzip für alle Schulden, die Ihren Lieben entstehen. Also, selbst wenn ein Elternteil, Ehepartner oder Common-Law-Partner eine Menge unbezahlter Schulden hat, wenn sie sterben, können ihre Gläubiger nur nach dem Geld in ihrem Nachlass gehen, es sei denn, Sie sind ein Mitkreditnehmer.

Das heißt, wenn Sie einer der Begünstigten ihres Nachlasses sind, kann es sich anfühlen, als würden Sie für ihre Schulden bezahlen, einfach weil das Erbe, das sie hinterlassen haben, abgezogen werden kann, um ihre Gläubiger zurückzuzahlen, die wahrscheinlich unabhängig von den Umständen um Zahlung bitten werden.

Wann können Schulden auf Sie übertragen werden (im Falle des Todes Ihrer Eltern, Ihres Ehepartners oder Ihres Partners nach dem Common Law)?

Unter normalen Umständen können unbezahlte Schulden trotz der Beziehung, die Sie zum Verstorbenen hatten, nicht auf Sie übertragen werden. Dennoch, Es gibt einige Schulden, mit denen Sie stecken bleiben könnten, wenn ein Elternteil, Ehepartner, oder Partner nach allgemeinem Recht stirbt, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

• Cosigned loans
• Gemeinsame Hypothekenzahlungen
• Gemeinsame Kreditkartenkonten
• Ergänzende Kreditkarten (wenn Sie ein sekundärer Karteninhaber waren)

Grundsätzlich sind Sie nur dann für die unbezahlten Schulden einer anderen Person verantwortlich, wenn Sie ursprünglich einen Vertrag mit dieser Person unterzeichnet haben. Andernfalls stammen alle Schuldenzahlungen direkt aus dem Nachlassvermögen des Verstorbenen. Wenn dort nicht genug Geld vorhanden ist, um die Gläubiger zufrieden zu stellen, kann der Nachlass stattdessen einen Verbraucherantrag stellen oder Konkurs anmelden.

Wie kann ich verhindern, dass meine Lieben meine Schulden erben?

In Kanada haben wir das Glück, Gesetze zu haben, die Gläubiger daran hindern, die Verantwortung für unsere Schulden auf diejenigen zu übertragen, die wir zurücklassen, wenn wir sterben, es sei denn, sie haben bereitwillig zugestimmt, vorher ein Mitunterzeichner zu sein.

Dennoch gibt es einige Gläubiger und Inkassobüros, die versuchen werden, Ihre Lieben zur Rechenschaft zu ziehen und alles zu tun, um ihre Verluste auszugleichen. Also, wenn möglich, ist es am besten, einige dieser Vorsichtsmaßnahmen zu ergreifen, bevor Sie sterben:

• Lebensversicherung kaufen – Wenn Sie dazu neigen, eine Menge Schulden zu machen und Ihr Nachlass Ihr Begünstigter ist, dann kann eine Lebensversicherung die Investition wert sein. Auf diese Weise können Ihre Angehörigen (Ehepartner, Kinder usw.) gedeckt und ein Teil der Auszahlung, die sie erhalten, kann zur Konsolidierung ausstehender Schulden verwendet werden.
• Bringen Sie Ihr Testament in Ordnung – Auch wenn Sie nicht erwarten zu sterben, ist die Erstellung eines Testaments eine der besten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihre Lieben danach fair behandelt werden. Andernfalls unterliegen Ihre verbleibenden Immobilien den Gesetzen Ihrer Provinz oder Ihres Territoriums, was passiert, wenn Sie keine Begünstigten benennen. Stellen Sie sicher, dass Sie einen vertrauenswürdigen Freund oder ein Familienmitglied als Testamentsvollstrecker auswählen.
• Richten Sie einen automatischen Tilgungsplan ein – Wenn Sie nicht möchten, dass das Geld aus Ihrem Nachlass kommt, können Sie jederzeit über Ihre Bank einen Plan erstellen, der Ihre Schulden automatisch zurückzahlt, wenn Sie unerwartet sterben oder zu krank werden, um sich selbst darum zu kümmern. Obwohl es extra kosten kann, möchten Sie vielleicht auch Dinge wie Balance Protection Insurance für Ihre Kreditkarten in Betracht ziehen.
• Suchen Sie Rechtsberatung – Eine weitere Möglichkeit, Ihren Begünstigten und Vermögenswerten zusätzlichen Schutz zu bieten, besteht darin, einen Anwalt zu beauftragen, der sich auf Testamente, Trusts und Nachlässe spezialisiert hat. Während professionelle Rechtsberatung ein bisschen teuer sein kann, kann es auch die Investition wert sein, da es weniger Stress auf Ihre Lieben bringt, nachdem Sie weg sind.
• Kennen Sie Ihre Rechte – Ein Anwalt kann Ihnen und Ihren Lieben auch beibringen, was Gläubiger und Inkassobüros gesetzlich tun dürfen, wenn Sie mit Schulden sterben. Denken Sie daran, dass das Geld, das Sie schulden, von Ihrem Nachlass abgezogen werden kann, aber sie können keine Zahlung von einem Begünstigten oder Testamentsvollstrecker verlangen, es sei denn, sie sind ein Mitkreditnehmer. Selbst wenn dies der Fall ist, dürfen Gläubiger sie nicht außerhalb bestimmter Zeiten bedrohen oder kontaktieren. Stellen Sie sicher, dass Ihre Lieben Ihren Anwalt kennen, damit sie alle Ratschläge erhalten, die sie benötigen. Bei Bedarf können sie auch eine Sterbeurkunde vorlegen, wenn Gläubiger oder Inkassobüros anklopfen.

Brauchen Sie Hilfe bei der Verwaltung Ihrer Schulden?

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