Was sind Kredit-Ergänzungen & Warum sind sie wichtig?

Im Laufe der Jahre hat sich der Druck erhöht, die Kreditentscheidungen für Hypothekenanträge schneller und schneller zu treffen. Eine Komponente dieses Prozesses steht ebenfalls stärker unter Druck – die Kreditzulage.

Die Aktualisierung eines Kreditberichts ist kein Echtzeitprozess, da Zahlungen an Kreditgeber und Gläubiger heute möglicherweise wochenlang nicht in einem Bericht aktualisiert werden. Das kann eine beträchtliche Lücke in den Köpfen der Kreditgeber mit neuen Kreditanträgen in der Hand sein – wie Sie absolut alles über den Kreditnehmer wissen wollen, ohne Stein auf dem anderen.

Was ist ein Kreditzuschlag?

Ein Kredit-Supplement ist ein Prozess, um genau das zu ermöglichen, eine Drittanbieter-Revision eines Artikels auf einem Kredit-Bericht. Im Wesentlichen ist es ein normaler Prozess bei Konsumentenkrediten, dass ein Gläubiger einen anderen um eine Echtzeit-Statusaktualisierung für ein bestehendes Konto bittet, zumal die ursprüngliche Kreditauskunft zum Zeitpunkt des Kreditantrags abgerufen wurde. In den 45 bis 60 Tagen vom Antrag auf Hypothekendarlehen bis zum Abschlussdatum des Darlehens kann viel passieren. Nicht nur sind Kredit-Ergänzungen ein ausgezeichnetes Werkzeug für laufende Kreditnehmer Kreditwürdigkeit Einblicke, aber viele Kreditgeber ziehen auch eine weitere vollständige Kredit-Bericht nur wenige Tage vor Kreditabschluss. Wir nennen das Gürtel und Hosenträger! Dieser neueste Kreditbericht wird dann mit dem ursprünglichen Bericht zum Zeitpunkt des Kreditantrags verglichen, und die Kreditnehmer müssen alle signifikanten Unterschiede erklären. Sie werden überrascht sein, wie oft eine neue Tradeline für ein Auto, Boot oder Möbel aus dem Nichts auftaucht, obwohl Kreditnehmer vor dem Kreditabschluss vor solchen Impulsen gewarnt werden.

Warum Zeit und Ressourcen in einen Kreditzuschlag investieren?

Viele Kreditgeberrichtlinien werden von Erwartungen staatlich geförderter Unternehmen (GSE), Fannie Mae und Freddie Mac, die strenge Kreditstandards einhalten, bestimmt. Wenn sie nicht befolgt werden, sind die Kreditgeber gezwungen, solche Kredite zurückzukaufen, und der “Rückkauf” gehört zu den beängstigendsten Bedingungen bei der Hypothekarkreditvergabe.

Kreditergänzungen sind eine geeignete und direkte Methode, um direkt zu vorab identifizierten Kreditgebern zu gelangen und sicherzustellen, dass die Kreditnehmer während des gesamten Hypothekenantragsprozesses ein gutes und konsistentes Zahlungsverhalten beibehalten haben und nicht kurz vor dem Abschluss eines neuen Kreditvertrags auf ihr Gesicht fallen. Kredit-Ergänzungen sind auch stark in Hypotheken-Refinanzierung Anfragen verwendet.

Einige Beispiele, wie Kreditergänzungen hilfreich sind:

• Studentendarlehen aufgeschoben, aber keine Stundungstermine
• Abfällige Posten in einer Kreditauskunft. Beispiel: Wenn ein Kreditnehmer Sammlungen auf seiner Kreditauskunft oder ein Urteil gegen sie eingereicht hatte, verlangen Kreditgeber oft Kredit-Ergänzungen, die beweisen, dass sie zufriedenstellend gelöst wurden
• Ein Kreditgeber kann eine aktualisierte Balance und Zahlungshistorie auf der bestehenden Kredit-Datei anfordern
• Ein Kreditgeber kann Miethistorie oder andere nicht-traditionelle Handelslinien in die Datei hinzufügen, um den Nachweis der Zahlungen zu zeigen

Leider macht die manuelle Natur einer Kredit-Ergänzung sie arbeits- und zeitintensiv. Es gibt eine Telefonkonferenz mit der Schufa, dem betreffenden Gläubiger des Kontos und dem Kreditnehmer, der zustimmen muss, um fortzufahren. Bei mehreren Anfragen muss sich der Vorgang für jede betreffende Tradeline wiederholen.

Darüber hinaus erkennen viele Kreditnehmer oft nicht, dass ihnen Kosten entstehen, die zwischen 10 und 20 US-Dollar für jede Kreditanfrage liegen. Viele Verbraucherkredit-Experten empfehlen Kreditnehmern, ihre Kreditauskunft zu überprüfen, bevor sie einen Kredit beantragen, wodurch Unstimmigkeiten oder Fragen im Voraus geklärt werden. Es kann auf lange Sicht Zeit, Geld und Frustration sparen.

Wir sehen derzeit historisch niedrige Hypothekenzinsen, die sich in Rekordhypothekenanträgen niederschlagen. Die Wartezeiten für solche Telefonkonferenzen sind ebenfalls auf epischen Höchstständen – und die Kreditnehmer haben kaum eine andere Wahl, als in der Leitung zu bleiben.

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