Wie die Last der medizinischen Schulden zu erleichtern

Medizinische Schulden saugt. Wenn Sie jemals einen Ausflug in die Notaufnahme machen mussten, wissen Sie, dass es wahr ist. Einige Besuche im Krankenhaus sind Routine und geplant, wie der Knieersatz Ihres Vaters. Andere? Nicht so sehr. Vielleicht bist du ein erstmaliger Elternteil, der etwas Ruhe braucht, wenn diese Fieber gefährlich hoch werden. Oder vielleicht ist das neueste Spiel des Bodens Lava ging drunter und drüber, in einem gebrochenen Knochen und viele Tränen endet.

Was auch immer Ihr Grund für die Pflegebedürftigkeit ist, eines ist sicher — niemand freut sich darauf, dass die Arztrechnung in seinem Briefkasten landet. Vor allem, wenn Sie nicht das Geld haben, um die Rechnung sofort auszulöschen. Die Wahrheit ist, die Last der medizinischen Schulden kann ziemlich überwältigend sein. Aber es muss nicht sein. So . . . atme tief durch — es wird alles gut. Es ist Zeit zu lernen, wie man diesen Berg medizinischer Schulden Schritt für Schritt angeht.

Was sind medizinische Schulden?

Medizinische Schulden sind Schulden, die Sie schulden, nachdem ein medizinisches Problem aufgetreten ist – wie eine Operation, ein Besuch in der Notaufnahme oder eine Operation. Es ist die Art, für die Sie sich nicht absichtlich anmelden. Medizinische Schulden treffen dich wie eine Tonne Ziegelsteine, wenn so etwas wie eine Krankheit, ein sechswöchiger NICU-Aufenthalt oder Nierensteine auftauchen. Und im Gegensatz zu Kreditkartenschulden liegen Arztrechnungen die meiste Zeit außerhalb Ihrer Kontrolle. Sie können nicht wirklich planen (wenn Sie wissen, dass eine medizinische Ausgabe kommt, könnte ein Gesundheitssparkonto eine gute Option für Sie sein).

Wenn Sie unter medizinischen Schulden ertrinken, sind Sie nicht allein. Tatsächlich trägt 1 von 5 Amerikanern die Last, wie sie ihre Arztrechnungen bezahlen werden.1

Wie zahle ich medizinische Schulden ab?

Arztrechnungen können sich so schnell summieren. Und bevor Sie es wissen, sind Sie unter einer 200.000-Dollar-Rechnung begraben, von der Sie nicht sicher sind, ob Sie sie jemals zurückzahlen können. Wenn Sie sich diese Arztrechnungen ansehen, kann es sich anfühlen, als wären die Dinge hoffnungslos und die Wände schließen sich Ihnen. Aber es gibt Hoffnung! Lassen Sie sich nicht von Angst und Sorge dazu bringen, reflexartige Entscheidungen zu treffen – wie das Leeren Ihres Rentenkontos, die Anmeldung für eine medizinische Kreditkarte oder sogar die Insolvenz. So können Sie Ihre medizinischen Schulden abbezahlen:

Stellen Sie Ihre Familie an die erste Stelle.

Wenn Sie mit einem medizinischen Notfall zu tun haben, ist es schwer, Dollarzeichen nicht jedes Mal zu sehen, wenn Sie das Notfallzentrum oder die Notaufnahme besuchen. Aber lassen Sie uns hier ganz klar sein: Lassen Sie sich nicht vom Geld davon abhalten, sich um Ihre Familie zu kümmern — oder um sich selbst. Wenn Sie eine medizinische Krise an Ihren Händen haben, müssen Sie sich als Letztes um die zukünftigen Rechnungen kümmern, wenn Sie oder Ihre Familie Pflege benötigen.

Tun Sie alles, um Rechnungen aus dem Kopf zu räumen und im Moment ruhig zu bleiben. Warten Sie, bis sich der Staub gelegt hat, Ihre Familie wieder gesund ist und alle Rechnungen in Ihren Händen liegen. Dann können Sie einen Plan erstellen, wie Sie sie abhacken werden.

2. Sieh dir deine Rechnungen an.

Lesen Sie jede einzelne Rechnung sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie nicht für die medizinische Versorgung überfordert (oder unfair belastet) werden. Wenn Ihr Familienmitglied wegen eines gebrochenen Arms in die Notaufnahme ging, Ihnen aber ein Aufenthalt von drei Nächten in Rechnung gestellt wird . . . vielleicht hast du da einen Ausrutscher.

Wenn Sie eine Krankenversicherung haben, stellen Sie sicher, dass Ihre Arztpraxis die Rechnung zuerst an sie gesendet hat. Und stellen Sie immer sicher, dass Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, um zu fragen, warum sie etwas nicht abgedeckt hat. Es könnte nur ein einfacher Fehler sein, aber Sie werden es nie wissen, wenn Sie nicht fragen.

Wenn Sie beginnen, sich durch Ihre Rechnungen zu arbeiten, denken Sie auch an Ihr Vermögen (alles von Wert, das Sie verkaufen könnten). Wenn Sie kein Vermögen haben, wird es schwieriger sein, eine Krankenhausrechnung in Höhe von 200.000 US—Dollar zurückzuzahlen – aber nicht unmöglich. Hier ist ein Budget nützlich.

Machen Sie ein Budget.

Wenn Sie kein Null-basiertes Budget verwenden, wäre jetzt die Zeit zu beginnen! Und jetzt, da Sie alle Ihre Rechnungen vor sich haben, können Sie einen Plan erstellen, der jedem einzelnen Dollar sagt, wohin er gehen soll. Aber bevor Sie anfangen, Ihre Arztrechnungen wohl oder übel zu bezahlen, Sie müssen sicherstellen, dass Ihre vier Wände bedeckt sind:

• Essen (Halten Sie den Kühlschrank — und Ihre Bäuche – voll.)
• Dienstprogramme (Halten Sie das Wasser laufen und die Lichter an.)
• Shelter (Stellen Sie sicher, dass Sie über Ihre Miet- oder Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden sind.)
• Transport (Halten Sie genug Geld auf der Bank für eine Tankfüllung oder ein Busticket, um Sie zur und von der Arbeit zu bringen.)

Vielleicht denkst du dir, Warum ist das alles wichtig? Hier ist die Quintessenz: Wenn Sie nur noch 50 US-Dollar übrig haben, möchten Sie sicherstellen, dass Sie Lebensmittel im Kühlschrank haben, bevor Sie dieses Geld zur Deckung Ihrer Arztrechnungen senden.

Beginnen Sie mit Ihrem Gesundheitsadministrator zu verhandeln.

Wenn Sie Ihre Schulden nicht vollständig bezahlen können, vereinbaren Sie ein Treffen mit dem Krankenhausadministrator oder der Abrechnungsabteilung. Prüfe deinen Stolz an der Tür, denn du bittest um Gnade. Erklären Sie ihnen Ihre Situation persönlich. Zeigen Sie ihnen Ihr Einkommen, Vermögen, Budget und was Sie wirklich bezahlen können. Sagen Sie ihnen, wie dankbar Sie für den von ihnen erbrachten Service sind, und fragen Sie dann, ob sie bereit sind, sich mit einem niedrigeren Betrag zufrieden zu geben oder einen Zahlungsplan mit Ihnen auszuarbeiten.

Denken Sie daran: Sie versuchen hier nicht, nicht zu bezahlen. Sie fragen nur, ob sie weniger Geld akzeptieren, je nachdem, was Sie sich leisten können. Menschen können ziemlich verständnisvoll und mitfühlend sein, wenn Sie dankbar, ehrlich und offen über Ihre Situation sind. Oft bekommen sie lieber etwas Geld als gar nichts.

5. Verwenden Sie die Schulden-Schneeball-Methode, um medizinische Schulden abzuzahlen.

Es ist Zeit, einen Plan zu machen. Jetzt, da Sie den Gesamtbetrag, den Sie schulden, und vielleicht sogar einen Deal mit dem Krankenhaus haben, ist es Zeit, die Schulden anzugreifen. Und der beste Weg, um medizinische Schulden (oder jede Art von Schulden) loszuwerden, ist die Schulden-Schneeball-Methode.

• Listen Sie Ihre Schulden vom kleinsten zum größten auf – achten Sie nicht auf den Zinssatz.
• Zahlen Sie Mindestzahlungen für alles außer der kleinsten Schuld, die Sie haben.
• Greife die kleinsten Schulden mit allem an, was du hast. Dies bedeutet, dass Sie diese Mindestzahlung zahlen, und Sie werfen zusätzliches Geld, das Sie bei dieser Schuld haben. Holen Sie das Ding schnell aus Ihrem Leben. Machen Sie auch weiterhin die Mindestzahlungen für den Rest Ihrer Schulden.
• Sobald diese Schulden verschwunden sind, nehmen Sie die Zahlung, die Sie jeden Monat geleistet haben, und fügen Sie sie der nächstkleinsten Schuld auf Ihrer Liste hinzu.

Sehen Sie, was wir hier mit Schneeball meinen? Sie packen es mit mehr und mehr Geld, bis Sie einen riesigen Schneeball haben, um Ihre Schulden ins Gesicht zu schlagen. Je mehr Sie auszahlen, desto mehr wächst Ihr frei gewordenes Geld und wird auf die nächste Schuld geworfen.Wiederholen Sie diese Schritte, während Sie sich durch diese Schulden pflügen. Je mehr Sie sich auszahlen, desto näher kommen Sie dem Schreien: “Freiheit!”

Wie gehe ich mit medizinischen Inkassobüros um?

Das Inkasso beginnt normalerweise, wenn Ihre Arztrechnungen bereits überfällig sind. Wenn Sie mindestens drei Monate lang nichts für Ihre Arztrechnung bezahlt haben, sendet das Krankenhaus Ihr Konto möglicherweise an Sammlungen. Ja, nicht lustig.

Aber Sie müssen nicht dort landen. In der Tat sollten Sie versuchen, dies um jeden Preis zu vermeiden, indem Sie zuerst mit Ihrem Krankenhaus oder Ihrer Arztpraxis sprechen (und verhandeln). Versuchen Sie, alles zu tun, um Ihre Rechnung aus den Händen des Inkassobüros zu halten. So können Sie dies erreichen:

Kennen Sie Ihre Rechte.

Der Umgang mit Inkassobüros ist das Letzte, was jemand tun möchte. Aber der beste Weg, mit ihnen umzugehen, besteht darin, Ihre Rechte zu kennen und zu wissen, was sie können und was nicht — bevor Sie ihnen jemals einen Cent geben.

Denken Sie daran: Ihre einzige Aufgabe ist es, Sie dazu zu bringen, zu zahlen. Sie werden also jeden Trick unter der Sonne anwenden – auch wenn es bedeutet, zu lügen, dich in Verlegenheit zu bringen oder dir zu sagen, dass sie Geld von deinem Gehaltsscheck nehmen werden (ohne dich zuerst vor Gericht zu bringen). Hören Sie zu: Niemand kann Ihnen Ihren Lohn ohne Gerichtsurteil abnehmen. Also lass dich nicht von ihnen schikanieren.

Wenn Sie Schuldeneintreiber haben, die Sie belästigen, oder Sie denken, dass sie irgendwelche Regeln brechen, wenn es um das Fair Debt Collection Practices Act geht, können Sie sie der Federal Trade Commission und der Generalstaatsanwaltschaft melden.

2. Wissen Sie, was Sie schulden.

Bleib hier nicht im Dunkeln. Wir wissen, dass es schwierig ist, alles aufzuzählen, was Sie schulden, aber Sie müssen es tun, damit Sie einen Spielplan erstellen können, um es auszuzahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel Sie auf Ihre Schulden schulden — bis auf den Cent. Und denken Sie daran, es schriftlich zu bekommen, bevor Sie ihnen Geld geben. Wenn sie Sie immer noch zu Sammlungen schicken, sollten Sie dies schriftlich erwarten. Meistens senden sie einen Brief mit der Post, in dem steht, dass Ihre Rechnung in Sammlungen ist.

3. Wissen, wie man verhandelt.

Hier ist der Deal mit Inkassobüros: Am Ende des Tages ist es ihre Aufgabe, Sie zur Zahlung zu bringen. Und erinnerst du dich, worüber wir vorher gesprochen haben? Etwas zu bezahlen ist viel besser als nichts. Sie können mit den Sammlern sprechen und versuchen, einen Zahlungsplan auszuhandeln. Aber geben Sie ihnen kein Geld, bis Sie das Vergleichsangebot schriftlich haben. Und wenn Sie dies tun, geben Sie ihnen keinen Zugriff auf Ihre Bankkonten — denn sie werden Sie auslöschen. Senden Sie einen Scheck oder eine Prepaid-Debitkarte mit dem monatlichen Betrag, dem Sie zugestimmt haben, bis die Schulden beglichen sind.

Qualifiziert medizinische Schulden für Konkurs?

Medizinische Schulden qualifizieren sich für Konkurs. Aber Sie können nicht auswählen, welche Schulden ausgelöscht werden. Das ist die Aufgabe des Gerichts. Dennoch sind medizinische Schulden die häufigste Schuld, die dazu führt, dass Menschen Konkurs anmelden. Eine Studie von akademischen Forschern zeigte, dass etwa 67% der Menschen, die Konkurs anmelden, dies tun, weil sie in Arztrechnungen ertrinken.2

Hören Sie genau zu: Konkurs könnte wie Ihre Rettung aussehen, wenn Sie mit medizinischen Schulden zu kämpfen haben, aber es gibt keine Beschönigung — Konkurs ist eine Abrissbirne. Es macht ein Durcheinander von allem in Ihrem Leben. Während einige denken, dass es eine Antwort auf ihre Probleme ist, verursacht es tatsächlich viel mehr. Ganz zu schweigen davon, was es emotional mit Ihnen macht, wenn Sie die Gerichte einladen, im Laufe der Jahre ihre Nase in jede finanzielle Bewegung Ihrer Familie zu stecken.

Wenn Sie mit einem Berg medizinischer Schulden konfrontiert sind, können die Dinge düster und hoffnungslos aussehen. Aber bevor Sie einen Anwalt anrufen, versuchen Sie, alles in Ihrer Macht Stehende zu tun, um das gefürchtete B-Wort—Konkurs zu vermeiden. Wenn Sie unbedingt Insolvenz anmelden müssen, ist dies nicht das Ende der Welt. Aber denken Sie daran, es ist nicht Ihre einzige Option.

Was passiert mit medizinischen Schulden, wenn jemand stirbt?

Sie wissen, wie das alte Sprichwort lautet: Sie können es nicht mitnehmen, wenn Sie sterben. Und in den meisten Fällen schließt das auch medizinische Schulden ein.

Wenn es darum geht, sich um den Nachlass eines geliebten Menschen zu kümmern (das ist alles Geld, Eigentum und Vermögen, das sie vor ihrem Tod besaßen), ist es natürlich, sich um Schulden zu sorgen, die sie zurückgelassen haben. Ist es in ihrem Willen gedeckt? Wer zahlt es? Haben Sie mit ihren alten Arztrechnungen stecken? Wird ihr Vermögen die Schulden decken?

Bin ich persönlich für die Schulden meiner Liebsten verantwortlich?

Die kurze Antwort? Nein. Je nachdem, in welchem Staat Sie leben, werden die Schulden in der Regel vom Nachlass Ihres Angehörigen übernommen. Aber nur für den Fall, lassen Sie uns die wenigen Male durchgehen, in denen Sie für ihre Schulden verantwortlich gemacht werden könnten:

• Sie haben mit dem Verstorbenen ein Darlehen mitunterzeichnet

• Sie hatten ein gemeinsames Konto (wie eine Kreditkarte)

• Sie besaßen Eigentum mit dem Verstorbenen (jeder Staat ist anders)

• Sie leben in einem Gemeinschaftseigentumsstaat (das staatliche Recht zwingt einen Ehepartner, Vermögenswerte zu verkaufen, um die schulden)3

Moral der Geschichte? Es ist wichtig, so weit wie möglich von Schulden fernzubleiben. Schulden sind scheiße. Ob es sich um medizinische Schulden, Kreditkartenrechnungen, Autozahlungen, Studentendarlehen oder sogar Schulden von der IRS handelt, es entwässert das Leben aus Ihrer Zukunft und lässt Sie für Ihre Vergangenheit — oder die Vergangenheit Ihres geliebten Menschen – bezahlen.

Wenn Sie die schwere Last der medizinischen Schulden spüren, gibt es Hoffnung! Mit einem Plan, harter Arbeit und ein paar Opfern können Sie aufhören, sich Sorgen zu machen und wieder zu leben. Schuldenfreies und sorgenfreies Leben ist möglich, und eine kostenlose Testversion von Ramsey + kann Ihnen dabei helfen. Sind Sie bereit, die Kontrolle über Ihr Geld zu übernehmen?