Wie lange bleiben abgewickelte Konten in einer Kreditauskunft?

Sehr geehrter LSM,

Ein abgerechnetes Konto bleibt sieben Jahre lang ab dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie die Schulden vor fünf Jahren beglichen haben, bleibt mit ziemlicher Sicherheit noch einige Zeit, bis der Siebenjahreszeitraum erreicht ist.

Ihr Kredit-Bericht stellt die Geschichte, wie Sie Ihre Konten verwaltet haben. Wenn Sie ein Konto auszahlen oder schließen, aktualisiert der Kreditgeber Ihren Bericht, um den neuen Zahlungsstatus des Kontos widerzuspiegeln. Das Schließen oder Auszahlen eines Kontos führt jedoch nicht dazu, dass es sofort aus Ihrem Bericht entfernt wird.

Was ist ein abgerechnetes Konto?

Wenn ein Konto beglichen ist, bedeutet dies, dass der Kreditgeber zugestimmt hat, weniger als den vollen geschuldeten Betrag als Zahlung zu akzeptieren. Die Begleichung eines Kontos für weniger als den vollen geschuldeten Betrag wird als potenziell negativ angesehen, da Sie die gesamte Schuld nicht wie im ursprünglichen Vertrag vereinbart zurückgezahlt haben.

Dennoch werden die meisten Kreditgeber ein abgerechnetes Konto günstiger sehen als ein Konto, das noch überfällig ist und einen ausstehenden Saldo aufweist. In einigen Fällen, z. B. wenn Sie eine Hypothek beantragen, müssen Sie vom Kreditgeber ausstehende Schulden entweder zurückzahlen oder begleichen, bevor Sie sich für das Darlehen qualifizieren können.

Der Unterschied zwischen Schuldenregelung und Kreditberatung

Einige Leute verwechseln Schuldenregelung mit Kreditberatung. Eine Kreditberatung ist eine, die Ihnen hilft, Ihre Finanzen zu organisieren, lehrt Sie, wie man Schulden in Zukunft zu verwalten und kann mit Gläubigern in Ihrem Namen arbeiten, um mit Schuldenzahlung zu unterstützen. Ein seriöser Kreditberater wird Ihnen nicht raten, Zahlungen zu verpassen, um eine Einigung auszuhandeln, wenn Sie über die finanziellen Mittel verfügen, um Zahlungen wie vereinbart zu leisten.

Schuldenregulierungsunternehmen hingegen verhandeln in der Regel einen reduzierten Saldo mit Ihren Kreditgebern, was in der Regel dazu führt, dass die Konten für weniger als ursprünglich vereinbart abgerechnet werden. Für diesen Service berechnen sie auch eine Gebühr, die oft erheblich ist. Als erledigt gemeldete Konten werden von allen Bewertungsmodellen negativ bewertet. Viele Schuldenregulierungsunternehmen raten Ihnen auch, auf Ihren Konten straffällig zu werden, damit sie eine Einigung aushandeln können. Aber dabei ruiniert Ihre Kredit-Geschichte, so dass Sie schlechter dran, als wenn Sie begonnen haben.

Abgerechnet Konten bleiben auf Kredit-Berichte für sieben Jahre

Wenn es eine Geschichte von verspäteten Zahlungen ist, wird das Konto aktualisiert werden, um zu zeigen, dass es abgerechnet wird und wird in Ihrem Kredit-Bericht für sieben Jahre ab dem Datum bleiben das Konto zuerst wurde delinquent und war nie wieder aktuell. Dieses Datum wird als ursprüngliches Delinquenzdatum bezeichnet.

Obwohl die Abrechnung eines Kontos als negativ angesehen wird, schadet es Ihnen nicht so sehr, wie überhaupt nicht zu bezahlen. Wenn Sie eine überfällige Schuld haben und die vollständige Zahlung der Schuld keine Option ist, ist die Begleichung des Kontos in der Regel vorteilhafter, als den Restbetrag ausstehend zu lassen.

Wenn die beglichene Schuld keine Geschichte von verspäteten Zahlungen hat-genannt Delinquenzen-wird das Konto auf der Kredit-Bericht für sieben Jahre ab dem Datum bleiben sie abgerechnet gemeldet wurde.

Wenn Sie erwägen, ein Konto zu begleichen, das in gutem Zustand ist, sprechen Sie zuerst mit Ihrem Kreditgeber, um zu sehen, ob es andere Optionen gibt, mit denen Sie die Schulden weiter zurückzahlen können, ohne Ihre Kredithistorie zu beschädigen.

So verbessern Sie Ihren Kredit nach der Begleichung von Schulden

Obwohl das beglichene Konto sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleibt, können Sie sofort mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen. Ihre jüngste Zahlungshistorie ist das, was Kreditgeber am meisten betrachten, also je jünger die Abrechnung stattgefunden hat, desto mehr Auswirkungen wird es haben und umgekehrt. Hier sind einige Tipps zur Verbesserung Ihres Kredits nach der Begleichung einer Schuld:

• Machen Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich, jedes Mal. Ihre Zahlungshistorie ist immer der größte Indikator für zukünftige Risiken für Kreditgeber. Sogar eine verpasste Zahlung kann Sie erheblich verletzen, also achten Sie darauf, dass alle Zahlungen pünktlich erfolgen.
• Tilgen Sie alle überfälligen Schulden. Wenn Sie Konten in Sammlungen, Abbuchungen oder delinquenten Konten in Ihrem Bericht haben, sollten Sie diese so schnell wie möglich auszahlen oder auf den neuesten Stand bringen.
• Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig. Wie viel von Ihrem verfügbaren revolvierenden Kredit Sie verwenden, ist ein weiterer sehr wichtiger Faktor in Ihren Scores. Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig und zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig aus, wenn möglich.
• Melden Sie sich für Experian Boost™† an. Mit Experian Boost können Sie Ihre pünktlichen Zahlungen für Versorgungsunternehmen, Mobiltelefone und Streaming-Dienste gutschreiben.
• Bestellen Sie Ihre kostenlose Kredit-Score. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit von Experian erhalten, erhalten Sie eine Liste der wichtigsten Risikofaktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Wenn Sie diese Faktoren verbessern, können Sie Ihre Punktzahlen verbessern.

Danke für die Anfrage.
Daniel Sayre, Direktor, Experian Consumer Product und Data Integrity Services