Diligencia Debida Mejorada de KYC

Descripción general de las Políticas de Diligencia Debida Mejorada de KYC

Conozca a su Cliente (KYC) es el proceso de recopilación de información y datos para verificar la identidad de los clientes y asegurarse de que no estén involucrados en lavado de dinero u otro tipo de delito financiero.

Aquí están las mejores prácticas de KYC:

• Establecer la identidad del cliente.
• Comprender la naturaleza de las actividades del cliente
• Evaluar los riesgos de lavado de dinero asociados con ese cliente para monitorear su actividad

¿Qué es la diligencia debida mejorada de KYC?

Diligencia Debida mejorada (EDD) es el proceso de KYC de recopilación de datos e información para verificar la identidad de los clientes, pero con información adicional necesaria para mitigar el riesgo asociado con el cliente. Hay varias características que distinguen las políticas de KYC regulares de las políticas de EDD. Se considera que las políticas de EDD son “rigurosas y sólidas”, lo que significa que requieren una recopilación significativamente mayor de pruebas e información detallada. Todo el proceso de EDD debe documentarse en detalle, y los reguladores deben poder tener acceso inmediato a los datos. A menudo se contrata a profesionales para analizar los datos que se recopilan sobre los clientes, y la fiabilidad de las fuentes de información es de suma importancia.

EDD también requiere “garantía razonable” al calcular una calificación de riesgo KYC. Esto significa que los profesionales responsables de tomar una decisión deben haber completado todos los pasos de investigación necesarios y haber ejercido habilidad profesional y cuidado para llegar a su juicio.

Por último, la EDD también tiene en cuenta toda la información adversa relevante. Ya sea un documento oficial o algo publicado públicamente en Internet, cualquier información relacionada con el lavado de dinero o la corrupción debe considerarse a fondo. Cuando los clientes o las transacciones son lo suficientemente grandes como para justificar el EDD, no hay lugar para la indulgencia y no se deben asumir riesgos.

Es importante tener en cuenta que los mismos estándares para los procedimientos de KYC regulares también se aplican al EDD. Si una empresa o institución descubre algo sospechoso, siempre debe denunciarlo a las autoridades. Además, siempre se requiere un monitoreo constante y se recomienda encarecidamente el uso de software de cumplimiento.

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