¿En qué se Diferencia La Aprobación Condicional De La Hipoteca De La Aprobación?

Aprobación condicional

La aprobación condicional es la etapa entre la presentación de su hipoteca a un asegurador y la aprobación final. Para emitir una aprobación condicional, el prestamista debe evaluar sus activos, ingresos e informe de crédito. Después de que el asegurador condicional examine su información financiera, puede emitir una aprobación condicional de hipoteca si en su mayoría está satisfecho con su archivo, pero aún necesita resolver un par de cosas.

Primero, desea obtener una aprobación previa, que es donde el prestamista determina cuánto está dispuesto a prestarle. Una vez que tenga la aprobación previa, puede comenzar a buscar casas. Muchas personas harán ofertas con solo aprobación previa. Sin embargo, también puede completar una solicitud de préstamo para una propiedad específica y enviar el préstamo para su procesamiento. El asegurador de hipotecas analiza toda su información financiera para determinar si debe ser aprobado para el préstamo. Si cumple con los requisitos, lo más probable es que el préstamo se apruebe con condiciones.

Aunque muchos compradores de vivienda presentan ofertas solo con aprobación previa, esto no es una estrategia tan sólida como obtener un préstamo aprobado condicionalmente. En muchos casos, los oficiales de préstamos ni siquiera revisan sus documentos financieros antes de emitir la aprobación previa. Debido a que la aprobación condicional implica un análisis más detallado, tiene más peso que la aprobación previa para los vendedores.

¿Qué Significa Aprobado Condicionalmente?

Un préstamo aprobado condicionalmente no es lo mismo que estar totalmente aprobado para un préstamo, pero está más cerca de la aprobación previa. La aprobación condicional significa que el asegurador de hipotecas está satisfecho con toda su solicitud de préstamo, pero aún ve algo que necesita resolverse. Estas cuestiones se denominan “condiciones”. La aprobación condicional significa que si cumple con las condiciones restantes, el préstamo será aprobado. La mayoría de las solicitudes de préstamo reciben la etiqueta “aprobar con condiciones” porque el prestamista necesita alguna aclaración o información adicional para aprobar el préstamo. Las hipotecas aprobadas condicionalmente ayudan a proteger al prestamista porque aseguran que el préstamo sea sólido y esté libre de riesgos innecesarios.

Una vez que haya encontrado la casa que le interesa, puede solicitar la aprobación del préstamo. Usted proporciona al asegurador toda la documentación necesaria para verificar su préstamo, como por ejemplo:

• Documentos fiscales
• Facturas de servicios públicos (especialmente si tiene un crédito mínimo)
• Talones de pago
• Estados de cuenta bancarios
• Verificación de ingresos
• Estado de activos
• Obligaciones de deuda/crédito

El asegurador debe determinar si cumple con las pautas para ese préstamo. Si necesita que se le encarguen algunas cosas antes de la aprobación total, obtendrá la aprobación condicional. Este es el resultado más común de una solicitud de préstamo, ya que los prestamistas quieren ser muy reacios al riesgo al ofrecer préstamos hipotecarios. La aprobación condicional se produciría entre la suscripción de la hipoteca y la aprobación/cierre final.

Condiciones para un Préstamo Aprobado Condicionalmente

Cuando los suscriptores analizan la aprobación del préstamo, hay muchos factores importantes. A menudo, hay razones o “condiciones” comunes que los aseguradores especificarán. Las condiciones pueden ser cualquier número de cosas, pero hay algunos temas repetidos en los préstamos aprobados condicionalmente.Algunas de las condiciones más comunes identificadas por los aseguradores incluyen:

• Documentos incompletos o faltantes necesarios para el proceso de financiación del préstamo
• Una copia de la póliza de seguro de propietario de vivienda
• Verificación de empleo/ ingresos
• Prueba de seguro hipotecario
• Explicación de un depósito o retiro reciente

Por supuesto, las condiciones anteriores son solo algunas de las siguientes: lo más probable. Su asegurador puede tener otras condiciones que no mencionamos. El proceso es diferente para cada prestatario en función de sus circunstancias.

Beneficios de un Préstamo Hipotecario Aprobado con Condiciones

Solo puede obtener un préstamo hipotecario condicional después de haber encontrado una casa específica. Sin embargo, no debe esperar hasta después de su oferta para solicitar un préstamo hipotecario con condiciones. Hay muchas razones importantes para obtener la aprobación de un préstamo hipotecario con condiciones antes de hacer una oferta de una casa, que incluyen:

• Un préstamo hipotecario aprobado con condiciones es más atractivo para los vendedores y puede diferenciarlo de otros compradores que solo tienen aprobación previa.
• Si se queda solo con la aprobación previa, es probable que pierda con otros compradores, especialmente para las propiedades más deseables.
• La aprobación de un préstamo condicional puede reducir en gran medida el tiempo de cierre, ya que la mayor parte del proceso de préstamo ya está hecho.
• Elimine muchas de las incógnitas e incertidumbres en el proceso de compra de una casa con la aprobación de su préstamo condicional.
• Los constructores de obras nuevas a menudo requieren la aprobación de un préstamo condicional antes de comenzar el proceso. Lo más probable es que no pueda comenzar a construir una nueva casa sin la aprobación del préstamo condicional.

¿Cuánto tiempo debe Cerrarse después de la Aprobación Condicional?

Una vez que reciba la aprobación de su hipoteca condicional, estará bastante cerca de un préstamo aceptado y de un cierre. Sin embargo, no estás ahí del todo. Muchas personas quieren saber cuánto tiempo tardará en cerrarse después de recibir la aprobación condicional.

Desafortunadamente, cada situación es diferente y el tiempo hasta el cierre variará según las condiciones que debe cumplir y el cronograma de su prestamista. El tiempo que lleva pasar de la aprobación condicional del préstamo a la aprobación final puede ser cuestión de días o semanas, dependiendo de su situación. Sin embargo, hay algunos factores que influirán en su tiempo hasta el cierre después de la aprobación condicional.

Por un lado, debe comunicarse con su prestamista para averiguar su cronograma. Algunos prestamistas tienen aseguradores internos que tienen un tiempo de respuesta de un día, mientras que otros pueden tardar hasta 72 horas. La parte del proceso de seguro debe ser bastante rápida, siempre y cuando su agente de seguros envíe la carpeta de seguros al prestamista a tiempo. Además, debe cumplir con las condiciones especificadas en su préstamo condicional. Cuanto más rápido pueda proporcionar la documentación para conocer las condiciones, más rápido podrá llegar al cierre.

Una vez que envíes las condiciones al suscriptor, éste las revisará para su aprobación final. Siempre y cuando cumpla adecuadamente con todas las condiciones, recibirá la aprobación final y la autorización para cerrar. Para mantener su hora de cierre baja, debe:

• Responda a todas las comunicaciones lo más rápido posible.
• Envíe la información de las condiciones inmediatamente. Es posible que algunas condiciones no estén bajo su control (como una tasación de la casa del vendedor), pero haga su parte para completar las condiciones que le conciernen lo antes posible.
• Asegúrese de enviar todo lo que se le solicite para cumplir con las condiciones. Cualquier documentación o información que falte retrasará el proceso.
• Asegúrese de que su agente de seguros envíe su información al prestamista.

En general, su trabajo principal mientras su préstamo está en suscripción es moverse lo más rápido posible en cualquier pregunta, solicitud de documentos u otras cosas que se le pidan. Incluso si no entiende por qué el prestamista necesita la documentación, obtenerla lo antes posible es la clave para acelerar el proceso. Las condiciones no son personales, y son el trabajo del asegurador. Haga su parte para manejar las solicitudes rápidamente y el proceso será mucho más rápido y fluido.

Pasos Después de la Aprobación Condicional

Cuando su préstamo es aprobado condicionalmente, cumplió con la mayoría de los requisitos para el préstamo. Sin embargo, aún no está claro. Para obtener la aprobación de la hipoteca, debe cumplir con las condiciones especificadas.

Primero, el coordinador de préstamos se comunicará con usted para discutir la aprobación condicional y las condiciones que debe cumplir. Luego, debe enviar la información para cumplir con las condiciones. Una vez que el coordinador de préstamos obtenga esas condiciones, enviará el archivo de vuelta al asegurador para su revisión final.

Si cumplió adecuadamente todas las condiciones del préstamo condicional, el asegurador aprobará su préstamo. Tenga en cuenta que no cumplir con las condiciones retrasará el proceso. Sin embargo, si recibe la aprobación final, estará listo para cerrar. Esto significa que no tiene más condiciones que satisfacer, sin embargo, el prestamista a menudo tomará algunos pasos más.

Después de cerrar el clear, lo más probable es que el prestamista vuelva a examinar su crédito y verifique su estado laboral de nuevo. Solo entonces aprobarán completamente su solicitud de préstamo.

Luego, el prestamista le enviará las divulgaciones finales. Debe reconocer y firmar las divulgaciones finales y lo antes posible comenzar el período de 3 días para programar el cierre.

¿Qué sucede Después de que el Suscriptor Aprueba el Préstamo?

Una vez que satisfaga todas las condiciones y el prestamista esté seguro de que nada ha cambiado con sus finanzas, recibirá la aprobación del préstamo. Con la aprobación final, obtendrá el clear to close que significa que se cumplen todas las condiciones. Mientras que la aprobación final es un gran problema y muy emocionante, no es el último paso.

La aprobación final es la “aprobación” de que se cumplieron las condiciones de su préstamo aprobado condicionalmente. La aprobación final es la verificación de que puede firmar los documentos del préstamo. Sin embargo, todavía hay más que necesita hacer. No estás completamente a salvo. Asegúrese de no cambiar nada que pueda hacer que el prestamista revoque su aprobación final. Durante el período entre la aprobación del préstamo y la obtención de las llaves, no realice cambios financieros drásticos. Solo gaste dinero en lo básico y esencial, no compre un automóvil nuevo, inscríbase en nuevas cuentas de tarjeta de crédito ni mueva grandes sumas de dinero.

Todavía tendrá algunas cosas más que hacer antes de poder obtener oficialmente las llaves de su nuevo hogar. Después de que el asegurador firme el préstamo, realizará una revisión final para verificar que toda su documentación sea correcta. El prestamista también verificará su estado de crédito y empleo una vez más.

Debe recibir sus documentos de cierre, que deberá revisar y firmar. El día de cierre, trae tu dinero y firma los documentos finales. Para cerrar su nueva casa, deberá traer una identificación con foto y un cheque bancario personal o aprobado para cubrir los costos de cierre y el pago inicial. Si está refinanciando o comprando una casa, habrá mucho para firmar el día de cierre.

Después de completar el día de cierre, esperará el financiamiento de la hipoteca. Una vez que se complete toda la documentación, el prestamista distribuirá los fondos al vendedor. Al cierre, recibirá su primer estado de cuenta de pago que usará para pagar su primer y tal vez segundo pago de préstamo. Por último, el administrador final le explicará dónde realizar pagos futuros y configurar el pago automático. En este momento, el paso final está completo y puede disfrutar de su casa nueva o refinanciada.

Obtenga la Aprobación de Suscripción Condicional Hoy

En general, el proceso de compra y refinanciación de una casa tiene muchos pasos, documentos y variables. Conocer la diferencia entre un préstamo aprobado condicionalmente, la aprobación previa y la aprobación final le ayudará en gran medida en el camino.

Si está luchando por vencer a compradores más “calificados” al presentar ofertas, puede ser el momento de considerar incluir un préstamo aprobado condicionalmente en lugar de solo aprobación previa. Incluso con toda la información detallada de esta guía, es posible que aún no sepa exactamente por dónde comenzar o cómo manejar los préstamos aprobados condicionalmente.

Afortunadamente, el equipo experto de Lend Smart Mortgage está aquí para ayudarlo. Como prestamista hipotecario de confianza de Estados Unidos, podemos ayudarlo a buscar y comprar una propiedad de bienes raíces de principio a fin. Para obtener más información sobre cómo podemos ayudar, contáctenos hoy mismo.