Explicación de ser Beneficiario de un Testamento

¿Quién es Beneficiario de un Testamento?

Un Beneficiario de un Testamento es una persona que se beneficia del patrimonio de alguien que ha fallecido.

Los beneficiarios pueden ser nombrados en un Testamento o pueden ser incluidos pero no nombrados (por ejemplo: “Dejo a mis nietos unborn” para permitir que los nietos no nacidos cuando se escriba el Testamento).

Si se le ha dejado una Herencia y desea obtener más información, puede leer nuestra guía de herencia gratuita.

¿Quién puede heredar si alguien muere sin testamento?

En situaciones en las que no se ha dejado un testamento, los familiares cercanos del fallecido se convertirán en beneficiarios de acuerdo con las reglas de sucesión intestada.

¿Cómo se notifica a los beneficiarios de un Testamento?

El Albacea del Testamento es responsable de informar a los Beneficiarios que han sido nombrados en un Testamento. Si no queda testamento, se nombrará un Representante Personal para que asuma esta responsabilidad.

¿Cómo puedo saber si soy Beneficiario de un testamento?

La mejor manera de averiguar si usted es el Beneficiario de un Testamento es preguntarle al Albacea o abogado de su familiar fallecido.

Todos los Beneficiarios tienen derecho a recibir una copia de un Testamento. Si el Beneficiario es menor de edad, sus padres o tutor legal tienen derecho a ver el Testamento en su nombre.

¿Qué es un beneficiario residual?

Un beneficiario residual de un Testamento hereda el Patrimonio después de que se hayan liquidado todas las deudas e impuestos, y se hayan distribuido las donaciones específicas (llamadas “legados pecuniarios”). Si hay más de un Beneficiario residual nombrado en el Testamento, cada uno recibirá un porcentaje del patrimonio.

¿Qué sucede si el Beneficiario de un Testamento está muerto?

Si el Beneficiario de un Testamento muere antes que la persona que le ha dejado algo en su Testamento, su beneficio de la herencia normalmente “caducará”. Simplemente, esto significa que ya no pueden beneficiarse, y cualquier regalo destinado a ellos volverá a la Herencia y se distribuirá entre los beneficiarios residuales restantes.

Sin embargo, hay algunas excepciones:

• Si el Beneficiario fallece antes era un descendiente directo de la persona cuya Voluntad que fueron Beneficiarias del testador. En lugar de caducar, cualquier beneficio se transferirá a los hijos sobrevivientes del Beneficiario.
• Si el testador hizo provisión en su Testamento para esta misma circunstancia y dejó instrucciones.

¿Qué sucede si un Beneficiario muere después del Testador pero antes de recibir una Herencia?

La parte de la herencia se tratará como parte de la herencia del Beneficiario y se distribuirá de acuerdo con los deseos de su propio Testamento. Si el Beneficiario no dejó testamento, las reglas de sucesión intestada se aplicarán a su patrimonio.

¿Cómo recibo mi Herencia?

Usted recibe una Herencia una vez que se le ha concedido la legalización de un testamento. La legalización de un testamento es el proceso legal y financiero de tratar con la propiedad, el dinero y las posesiones de una persona que ha fallecido. Es un proceso largo y complicado.

El Ejecutor de un Testamento, o Representante Personal cuando no hay Testamento, solicita al tribunal una Concesión de Sucesión.
Esto les da control legal sobre los activos de la persona fallecida para que puedan iniciar el proceso de enajenación de ellos y, por lo tanto, liquidar cualquier pasivo de la herencia, antes de distribuir el producto a los Beneficiarios.

Sin embargo, para obtener la Concesión de Sucesiones, cualquier Impuesto de Herencia (IHT) debe pagarse a HMRC. Esto significa que el Albacea / Representante Personal tiene que encontrar el dinero para pagar el IHT antes de tener acceso a los activos en el patrimonio.

Para ayudar a nuestros clientes a reclamar su Herencia fácilmente, Tower Street Finance ha creado un producto único. El Préstamo IHT ayuda a los Ejecutores (o Representantes Personales si no hay Testamento) con bienes donde hay una obligación de Impuesto de Herencia (IHT), pero no hay fondos para pagarlo.

¿cuánto tiempo se tarda en ejecutar un testamento?

Dado lo complicado que puede ser el proceso de sucesión, generalmente toma entre 9 y 12 meses antes de que cualquiera de los Beneficiarios de a reciba dinero del Patrimonio.

¿Los Beneficiarios tienen que pagar el Impuesto de Sucesiones?

No, los Beneficiarios de un Testamento no tienen que pagar el Impuesto de Sucesiones. Esta responsabilidad recae en el Albacea. Sin embargo, hasta que el Ejecutor encuentre los fondos para pagar el impuesto a la herencia, los Beneficiarios no pueden acceder a su parte del patrimonio.

¿Cuánto impuesto paga por Herencia?

El impuesto de sucesiones se cobra al 40% del valor de la herencia que cae por encima de la banda de tasa nula, que actualmente se establece en £325,000 para una sola persona.

Un ejemplo típico de escenario IHT: Si un patrimonio vale £525,000, el impuesto se cobrará en £200,000 (£525,000 menos la asignación de £325,000 para una sola persona). El impuesto de sucesiones pagadero en esta situación sería del 40% de £200,000, que es de £80,000.

¿Puedo obtener dinero de herencia antes de tiempo?

Antes de diseñar el producto de Adelanto de Herencia, los beneficiarios solo podían recibir su herencia una vez que se hubiera concedido la legalización de un testamento y se hubieran vendido todos los activos del patrimonio.

Sin embargo, nuestro Adelanto de herencia es un producto financiero único y galardonado que permite a los beneficiarios acceder hasta al 60% de su herencia antes de que se haya concedido la legalización de un testamento.

No hay verificación de crédito, sin cargo sobre la propiedad, sin responsabilidad personal y sin reembolsos mensuales. El préstamo se reembolsa con los fondos del patrimonio una vez que está listo para distribuirse.

Hay una comisión de originación del 2%, con un límite de £1,500 que se puede agregar al préstamo, y una tasa de interés anual fija del 19.6%.

La acumulación de intereses tiene un límite de 30 meses.

¿Desea obtener más información sobre el acceso temprano a su herencia? Póngase en contacto con Tower Street Finance.

¿Se puede retirar a un beneficiario de un testamento?

Los beneficiarios pueden anotarse dentro y fuera de un Testamento mientras la persona propietaria del patrimonio esté viva, pero después de que hayan muerto, no se puede retirar a ningún Beneficiario nombrado.

¿A qué beneficiarios se les paga primero del Patrimonio de un fallecido?

A los acreedores se les paga primero antes de que el patrimonio pueda distribuirse a los Beneficiarios. Una vez que esto sucede, los Beneficiarios Pecuniarios se pagan antes que los Beneficiarios Residuales.

¿Qué sucede cuando hereda conjuntamente una propiedad?

Si más Beneficiarios heredan conjuntamente una propiedad, deben ponerse de acuerdo sobre qué hacer con ella: venderla, vivir en ella, alquilarla. Sin embargo, llegar a una decisión con la que todos los Beneficiarios estén satisfechos a menudo puede ser más fácil decirlo que hacerlo.

¿Paga el impuesto de timbre cuando hereda una propiedad?

No. Usted no paga el impuesto de timbre, el impuesto sobre la renta o el impuesto sobre las ganancias de capital sobre una propiedad cuando hereda una propiedad.

Sin embargo, si heredar una propiedad significa que posee dos casas, tendrá que nominar una como su casa principal. Debe informar a HMRC sobre esto dentro de los dos años posteriores a la herencia de la propiedad. Si no informa a HMRC y vende una de las propiedades, ellos decidirán cuál es su residencia principal y es posible que se le cobre el impuesto sobre las ganancias de capital en la otra propiedad.