Intian rahoitusjärjestelmä / komponentit, määritelmä & toiminnot

rahoitusjärjestelmällä on merkittävä rooli maan taloudellisessa kehityksessä erityisesti Intian kaltaisissa kehitysmaissa. Intian rahoitusjärjestelmä helpottaa varojen käyttöönottoa maan ja sen asukkaiden talouskasvuun ja kehitykseen.

Intian rahoitusjärjestelmä luo sillan ylijäämävaraisten ja alijäämävaraisten välille, jotta käytettävissä olevat varat voitaisiin hyödyntää paremmin yksityishenkilöiden, yritysten tai yhteisöjen, jotka osaavat moninkertaistaa sen.

tässä artikkelissa, olkaamme ymmärtää koko rakenne, keskeiset osat, määritelmä, toiminnot ja ominaisuudet Intian rahoitusjärjestelmän. Käsittelemme tällä oppitunnilla seuraavia aiheita.

• Financial System of India ja
• How Financial System works?
• Intian rahoitusjärjestelmän rakenne
• rahoitusjärjestelmän osat
  • rahoituslaitokset
  • rahoitusmarkkinat
  • Rahoitusinstrumentit
  • Rahoituspalvelut
  • rahoitusalan sääntelyviranomaiset
• rahoitusjärjestelmän tehtävät

mikä on rahoitusjärjestelmä?

maan talousjärjestelmä koostuu kahdesta lohkosta, ihmisistä, joilla on ylijäämävaroja, ja ihmisistä, joilla on alijäämävaroja. Yksilöt alijäämäinen rahaa on järjestää rahaa ja ihmiset ylijäämää rahaa valmis investoimaan niin, että he voivat tuottaa tuottoa sitä.

näin ollen rahoitusjärjestelmä tarjoaa lainanantajien ja lainanottajien välisiä yhteyksiä, jotka antavat rahan virrata ylijäämärahastoista alijäämärahastoihin.

rahoitusjärjestelmän määritelmä –

” Rahoitusjärjestelmällä tarkoitetaan eri rahoituslaitosten, markkinoiden, sääntelyviranomaisten, transaktioiden, analyyttisten virastojen ja rahastonhoitajien kokoonpanoa.”

näin rahoitusjärjestelmä kehittää yhteisen alustan sekä lainanottajille että sijoittajille, jotta sijoittajat voivat sijoittaa rahansa ja lainanottajat voivat järjestää varoja.

tarkastelkaamme nyt Intian rahoitusjärjestelmää, voimme luokitella Intian rahoitusjärjestelmän kahteen osaan.

• epävirallinen osio: rahanlainaajat, paikalliset pankkiirit, kauppiaat ja vuokranantajat kuuluvat periaatteessa epäviralliseen osioon.
• Muodollinen Jakso: Tutkikaamme nyt Intian rahoitusjärjestelmän muodollista osaa, joka koostuu seuraavista 5 osasta, jotka tunnetaan myös rahoitusjärjestelmien elementteinä.

Intian rahoitusjärjestelmän osatekijät–

Intian rahoitusjärjestelmässä on periaatteessa viisi osatekijää.

1. Rahoituslaitokset
   • Pankkilaitokset
   • Muut Kuin Pankkilaitokset
2. Rahoitusmarkkinat
   • Rahamarkkinat
   • Pääomamarkkinat
   • Valuuttamarkkinat
   • Hyödykemarkkinat
3. Rahoitusinstrumentit
   • Rahamarkkinainstrumentit
   • Pääomamarkkinainstrumentit
   • Johdannaisinstrumentit
4. Rahoituspalvelut
   • Yleiset Pankkipalvelut
   • Vakuutuspalvelut
   • Sijoituspalvelut
   • Ulkomaiset Vaihtopalvelut
5. rahoitusalan sääntelyviranomaiset

1) rahoituslaitokset –

rahoitusjärjestelmän ensimmäinen osa ovat rahoituslaitokset. Rahoituslaitokset ovat yksityisiä tai valtion yksiköitä, jotka tarjoavat useita palveluja suurelle yleisölle ja yrityksille varojen hallinnoimiseksi.

rahoituslaitokset toimivat välittäjinä tallettajien/ sijoittajien (joilla on ylijäämävaroja) ja lainanottajien (jotka tarvitsevat varoja) välillä. Näin rahoituslaitokset täyttävät lainanantajien ja lainanottajien välisen kuilun.

esimerkiksi liikepankit, osuuspankit, vakuutusyhtiöt, pörssivälittäjät, sijoitusrahastoyhtiöt ovat joitakin esimerkkejä rahoituslaitoksista.

rahoituslaitoksia voi olla kahdenlaisia.

pankkilaitokset –

pankkilaitokset ovat niitä, jotka ottavat vastaan talletuksia sekä jakavat lainoja yksityishenkilöille ja yrityksille.

muut kuin pankkilaitokset –

muut kuin pankkilaitokset eivät ota vastaan yleisöltä talletuksia (käteistä), vaan tarjoavat asiakkailleen erilaisia rahoitustuotteita ja-palveluja. Vakuutusyhtiöt, sijoitusrahastovirastot, pörssimeklarit ja pääasialliset jälleenmyyjät ovat harvoja esimerkkejä muista kuin pankkilaitoksista.

Aikataulunmukaisilla pankeilla on tärkeä rooli rahan hallinnassa koko maassa hyvin perustasolla.

2) rahoitusmarkkinat –

rahoitusmarkkinat ovat markkinat, joilla rahoitusvälineillä toteutetut liiketoimet tapahtuvat kahden henkilön/ osapuolen välillä. Rahoitusmarkkinat voidaan jakaa karkeasti kolmeen luokkaan.

a) rahamarkkinat –

se on markkinapaikka, jossa lyhytaikaiset arvopaperit, kuten valtion velkasitoumukset, repot, yritystodistukset jne.lasketaan liikkeeseen ja niillä käydään kauppaa (myydään & ostetaan) tiskin yli ihmisten kesken.

B) pääomamarkkinat –

se on markkinapaikka, jolla pitkäaikaisia arvopapereita, kuten osakkeita, obligaatioita, debentuureja lasketaan liikkeeseen ja niillä käydään kauppaa. Bombayn pörssi (BSE), NSE (National Stock Exchange), NYSE (New Yorkin pörssi) ovat joitakin esimerkkejä pääomamarkkinoista. Se voidaan edelleen luokitella kolmeen luokkaan.

C) Alkumarkkinat–

• jälkimarkkinat
• johdannaismarkkinat

d) valuuttamarkkinat –

se käsittelee valuuttojen vaihtamista ja määrää myös valuuttojen vaihtokurssin.

e) hyödykemarkkinat –

ne käsittelevät pääasiassa hyödykkeitä, kuten kultaa, hopeaa, raakaöljyjä jne.

3) Rahoitusinstrumentit –

rahoitusinstrumentilla tarkoitetaan kahden osapuolen välistä raha-asiakirjaa/ sopimusta, jolla käydään kauppaa rahoitusmarkkinoilla (rahamarkkinat, pääomamarkkinat tai johdannaismarkkinat). Se edustaa yhden osapuolen omaisuutta ja samalla toisen osapuolen vastuuta.

rahoitusinstrumentit voidaan luokitella seuraavasti:

a) Rahamarkkinainstrumentit –

rahamarkkinainstrumentit ovat lyhytaikaisia velkarahoitusinstrumentteja, joilla pyritään lisäämään sellaisten yritysten likviditeettiä, joilla käydään kauppaa yleensä OTC-kaupan kautta.

• talletustodistus : se on aineettomien varojen muoto, joka lainataan yrityksille määrättyä ajanjaksoa varten korkorahoja vastaan. Toimintamenettelyt ovat samat kuin kiinteätalletukset, jos kyseessä ovat erityiset neuvottelut.
• Yritystodistukset : Ne ovat vakuudettomia lyhytaikaisia velkainstrumentteja, joiden erääntymisaika on yleensä (7 päivästä 1 vuoteen) ja jotka ovat tyypillisesti suurten lainakattoyhtiöiden liikkeeseen laskemia varainhankintaa varten.
• valtion velkasitoumukset : myös Intian valtion liikkeeseen laskemat lyhytaikaiset velkainstrumentit, joiden maturiteetti on enintään 1 vuosi.
• takaisinostosopimus (Repo): liikepankit ja muut rahoituslaitokset lainaavat varoja Intian keskuspankin Varantopankista lyhyemmäksi ajaksi (yön yli) Takaisinostosopimuksella myymällä valtion hyväksymiä arvopapereita ja lupaamalla ostaa ne takaisin tulevaisuudessa.
• Call Money: aina kun laina myönnetään yhdeksi päiväksi ja se on maksettava takaisin seuraavana päivänä, sitä kutsutaan puhelurahaksi.
• kaupalliset vekselit: kaupallisilla Vekseleillä käydään kauppaa myös rahamarkkinoilla, ja niitä käytetään varojen hankkimiseen saamisia vastaan (erääntyneet maksut). Tällaista tapaa kerätä varoja alennuksella kutsutaan laskun / laskun diskonttaamiseksi.
• pankkiirin hyväksyntä : se on toinen rahamarkkinainstrumentti, jota käytetään laajalti rahoitusmarkkinoilla. Pankkiirin hyväksynnällä tarkoitetaan lainan pidentämistä määrätyille pankeille allekirjoitettua takaisinmaksutakausta vastaan tulevaisuudessa.

B) Pääomamarkkinainstrumentit –

pääomamarkkinainstrumentilla tarkoitetaan pitkän aikavälin pääoman rahoitusinstrumenttia (velka ja oma pääoma), jolla käydään kauppaa hyväksytyissä pörsseissä. Yritykset laskevat liikkeeseen tällaisia rahoitusvälineitä hankkiakseen pitkän aikavälin varoja yleisöltä.

• kantaosakkeet
• etuoikeutetut osakkeet
• debentuurit
• yritysten joukkolainat

C) johdannaisinstrumentit –

johdannaiset ovat niitä rahoitusinstrumentteja, joilla ei ole omaa arvoa, vaan niiden arvo on johdettu kohde-etuuksista. Sitä käytetään arvopapereiden hintavaihteluihin liittyvän riskin suojaamiseen.

• termiinit
• futuurit
• optiot
• swapit
• pörssilistatut rahastot

4) Rahoituspalvelut –

rahoituslaitosten tarjoamia palveluja rahastojen hallinnoimiseksi, antamiseksi, ottamiseksi ja sijoittamiseksi kutsutaan rahoituspalveluiksi.

Intiassa tarjotaan periaatteessa neljää rahoituspalveluluokkaa.

a) Yleiset pankkipalvelut –

liikepankkien tai muiden pankkilaitosten tarjoamat palvelut, kuten rahan tallettaminen, lainojen/ ennakkojen myöntäminen, laskujen diskonttaus, luotto – / pankkikortti, tilin avaaminen jne.

B) vakuutuspalvelut –

erilaiset vakuutukset, kuten henkivakuutus, sairausvakuutus, Autovakuutus jne., myydään näiden palveluiden alla.

c) sijoituspalvelut –

erilaiset rahoituslaitokset, kuten pörssimeklarit, kauppa-ja investointipankkiirit sekä ensisijaiset välittäjät, tarjoavat sijoitus-ja omaisuudenhoitopalveluja yrityksille ja yhteisöille.

• lainojen syndikointi
• arvopaperien Merkintätakuu
• osakkeiden ja muiden arvopapereiden kaupankäynti
• sulautumiset ja hankinnat
• Varainhankintapalvelut
• talletuspalvelut
• osakkeiden sähköinen kaupankäynti
• luottoluokituspalvelut

d) valuuttapalvelut –

nämä ovat erikoispalveluja, jotka käyvät kauppaa ulkomaan valuutan vaihdossa.

5) rahoitusalan sääntelyviranomaiset –

rahoitusalan sääntelyviranomaiset tarkoittavat valtion elimiä, jotka vastaavat erilaisten rahoituslaitosten, kuten pankkien, vakuutusyhtiöiden, liikeyritysten, muiden kuin pankkialan rahoitusyhtiöiden, toiminnan sääntelystä, tarkastamisesta ja seurannasta.

rahoitusalan sääntelyviranomaiset ovat kunkin sektorin rahoituslaitosten huippuelimiä, jotka rekisteröityvät ja toimivat näiden finanssialan sääntelyviranomaisten alaisuudessa. Alla on muutamia esimerkkejä Intian rahoitusalan sääntelyviranomaisista.

• RBI (Reserve Bank of India)
• IRDA (Insurance Regulatory and Development Authority)
• SEBI (Securities Exchange Board of India)
• Pfrda ( Pension Fund Regulatory and Development Authority)
• FMC (Forward Market Commission))

rahoitusjärjestelmän tehtävät–

1. rahoitusjärjestelmä täyttää rahastojen vaatimukset yrityssektoreille.
2. se tuo talouskasvua jakamalla rahat niille, jotka pystyvät niitä paremmin hyödyntämään.
3. se johtaa pääoman muodostumiseen.
4. mahdollistaa yrityssektorien investoinnit
5. se kannustaa säästämään ja siten palauttaa rahaa kiertoon.

johtopäätös –

toivottavasti olisit ymmärtänyt Intian rahoitusjärjestelmän merkityksen maan talouskehityksessä. Rahoitusjärjestelmä kannustaa rahaa kiertoon ja jakaa sen yksityishenkilöille, yrityksille ja yhteisöille.

maan rahoitusjärjestelmä ei ole yksinelin, vaan se koostuu yritysten lisäksi muista laitoksista ja näin koko järjestelmä toimii.

usein kysytyt kysymykset (FAQ) –