Justice News

WASHINGTON – US Attorney General Eric Holder, Department of Housing and Urban Development (HUD) Secretary Shaun Donovan, Iowa Attorney General Tom Miller ja Colorado Attorney General John W. Suthers ilmoitti tänään, että liittovaltion hallitus ja 49 Valtion syyttäjät general ovat saavuttaneet maamerkki 25 miljardia dollaria sopimuksen maan viisi suurinta kiinnitys palvelimet puuttua kiinnitys lainojen huolto ja ulosmittaus väärinkäytöksiä. Sopimus tarjoaa merkittäviä taloudellisia helpotuksia asunnonomistajille ja perustaa merkittäviä uusia asunnonomistajan suojauksia tulevaisuutta varten.

ennennäkemätön yhteinen sopimus on suurin koskaan saatu liittovaltion ja osavaltioiden välinen siviilisopimus, ja se on tulosta liittovaltion virastojen laajoista tutkimuksista, joita ovat tehneet muun muassa oikeusministeriö, HUD ja HUD Office of the Inspector General (HUD-OIG) sekä syyttäjäviranomaiset ja valtion pankkisääntelijät eri puolilla maata. Joint federal-state group solmi sopimuksen maan viiden suurimman asuntolainanhoitajan kanssa: Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Company, Citigroup Inc. ja Ally Financial Inc. (aiemmin GMAC).

“tämä sopimus – suurin liittovaltion ja osavaltioiden yhteinen ratkaisu, joka koskaan on saatu aikaan-on seurausta ennennäkemättömästä koordinoinnista täytäntöönpanoviranomaisten kesken kautta hallituksen”, sanoi oikeusministeri Holder. “Se pitää asuntolaina hoitajat vastuussa väärinkäytöksistä ja vaatii heitä sitoutumaan yli $20 miljardia kohti taloudellista helpotusta kuluttajille. Tämän seurauksena kamppailevat asunnonomistajat kaikkialla maassa hyötyvät lyhennetyistä päämiehistä ja lainojensa jälleenrahoituksesta. Sopimus edellyttää myös merkittäviä muutoksia huoltajien liiketoimintaan, mikä auttaa varmistamaan, etteivät aiemmat väärinkäytökset toistu.”

“tämä historiallinen ratkaisu tarjoaa välittömän helpotuksen asunnonomistajille-pakottaen pankit vähentämään monien lainojen pääasiallista saldoa, jälleenrahoittamaan lainoja vedenalaisille lainanottajille ja maksamaan miljardeja dollareita valtioille ja kuluttajille”, sanoi HUD: n sihteeri Donovan. “Pankkien on noudatettava lakeja. Jokainen pankki, joka ei ole tehnyt niin, olisi saatettava vastuuseen ja olisi ryhdyttävä ripeisiin toimiin korjatakseen virheensä. Eikä se tähän ratkaisuun pääty. Yksi tärkeimmistä tavoista, joilla tämä ratkaisu auttaa asunnonomistajia, on se, että se pakottaa pankit siivoamaan toimintansa ja korjaamaan tutkimuksissamme paljastuneet ongelmat. Ja se tekee sen sitouttamalla heidät suuriin uudistuksiin siinä, miten he hoitavat asuntolainoja. Nämä uudet asiakaspalvelustandardit ovat sopusoinnussa presidentti Obaman äskettäin ilmoittaman asunnonomistajien Bill of Rightsin kanssa-yksi, yksinkertainen joukko järkeviä sääntöjä, joihin perheet voivat luottaa.”

“tämä valvottu sopimus pitää pankit tilivelvollisina, se tarjoaa kipeästi kaivattua helpotusta asunnonomistajille, ja se muuttaa asuntolainojen huoltoalaa, joten nyt asunnonomistajia suojellaan ja kohdellaan oikeudenmukaisesti”, sanoi Iowan oikeusministeri Miller.

“tällä ratkaisulla on laaja kahden osapuolen tuki osavaltioilta, koska Asianajotoimistot ymmärtävät, että kumppanuus liittovaltion virastojen kanssa mahdollisti suotuisat ehdot, joita osavaltioiden tai liittovaltion hallituksen olisi ollut vaikea saavuttaa yksinään”, sanoi Coloradon oikeusministeri suthers.

liittovaltion ja osavaltion yhteinen sopimus vaatii huoltajia panemaan täytäntöön kattavat uudet asuntolainojen hoitostandardit ja sitoutumaan 25 miljardiin dollariin osavaltion ja liittovaltion lakien rikkomusten ratkaisemiseksi. Näitä rikkomuksia ovat hallinnoijien käyttö “robo-allekirjoitettu” valaehtoinen ulosmittausmenettelyssä; harhaanjohtavia käytäntöjä tarjoamalla lainamuutoksia; epäonnistumisia tarjota Ei-ulosmittaus vaihtoehtoja ennen ulosmittaus lainanottajille, joilla on liittovaltion vakuutettu kiinnitykset; ja toimittamalla sopimattomia asiakirjoja liittovaltion konkurssituomioistuin.

Sopimuksen ehtojen mukaan hallinnoijien on yhdessä osoitettava 20 miljardia dollaria erilaisiin taloudellisiin helpotuksiin lainanottajille. Ainakin 10 miljardia dollaria käytetään sellaisten lainanottajien lainapääoman lyhentämiseen, jotka ovat maksamatta tai välittömässä maksukyvyttömyysvaarassa ja jotka ovat velkaa asuntolainoistaan enemmän kuin heidän asuntonsa ovat arvoltaan. Ainakin 3 miljardia dollaria käytetään lainojen jälleenrahoittamiseen lainanottajille, joilla on nykyiset asuntolainansa, mutta jotka ovat velkaa asuntolainastaan enemmän kuin heidän kotinsa ovat arvoltaan. Jälleenrahoitukseen kelpaavat ne lainanottajat, jotka täyttävät peruskriteerit, mikä laskee niiden lainanottajien korkoja, jotka maksavat tällä hetkellä paljon korkeampia korkoja tai joiden vaihtuvakorkoiset asuntolainat nousevat pian paljon korkeampiin korkoihin. Jopa $7 miljardia menee muunlaista helpotusta, mukaan lukien kärsivällisyys pääoman työttömille lainanottajille, anti-vitsaus ohjelmat, lyhyt myynti ja siirtymäkauden apua, etuja palvelun jäsenille, jotka joutuvat myymään kotinsa tappiolla seurauksena pysyvä muutos aseman järjestyksessä, ja muita ohjelmia. Koska hallinnoijat saavat vain osittaisen luoton jokaisesta dollarista, joka käytetään joihinkin vaadittuihin toimintoihin, selvitys tarjoaa suoria etuja lainanottajille yli 20 miljardin dollarin edestä.

asuntolainojen hoitajien on täytettävä nämä velvoitteet kolmen vuoden kuluessa. Jotta huoltajia kannustettaisiin antamaan hätäapua nopeasti, on olemassa kannustimia hätäapuun ensimmäisten 12 kuukauden aikana. Huoltajien on saavutettava 75 prosenttia tavoitteistaan kahden ensimmäisen vuoden aikana. Hallinnoijien, jotka eivät noudata sovintotavoitteita ja määräaikoja, on maksettava huomattavia lisäsummia.

lainaajille myönnettyjen 20 miljardin dollarin rahoitushelpotusten lisäksi sopimus velvoittaa huoltomiehet maksamaan 5 miljardia dollaria käteisenä liittovaltion ja osavaltioiden hallituksille. 1,5 miljardia dollaria tästä maksusta käytetään luotonsaajan Maksurahaston perustamiseen käteismaksujen tarjoamiseksi lainanottajille, joiden asunnot myytiin tai otettiin ulosmittauksessa tammikuun välisenä aikana. 1, 2008 ja Joulu 31, 2011, ja jotka täyttävät muut kriteerit. Tämä ohjelma on erillinen restitution-ohjelmasta, jota hallinnoivat tällä hetkellä liittovaltion pankkisääntelyviranomaiset korvausten maksamiseksi niille, jotka kärsivät suoraa taloudellista vahinkoa väärän huoltajan toiminnan seurauksena. Lainanottajat eivät julkaise saatavia maksua vastaan. Loput 3,5 miljardia dollaria 5 miljardin dollarin maksusta menevät osavaltion ja liittovaltion hallituksille, jotka käytetään maksamaan takaisin julkisia varoja, jotka on menetetty huoltajan väärinkäytösten vuoksi, ja rahoittamaan asumisneuvojia, oikeusapua ja muita vastaavia julkisia ohjelmia, jotka syyttäjä on määrittänyt.

5 miljardiin dollariin sisältyy 1 miljardin dollarin päätös erillisestä tutkimuksesta, joka koskee Bank of American ja eri maanlaajuisten yhteisöjen vilpillistä ja väärää toimintaa, joka liittyy Federal Housing Administration (FHA)-vakuutettujen kiinnelainojen tuottamiseen ja merkintäsitoumuksiin sekä näiden lainojen arviointiarvojen systemaattiseen inflaatioon Tammilta. 1. huhtikuuta 2003-30. huhtikuuta 2009. Maksu $500 miljoonaa tästä $1 miljardi lykätään osittain rahoittaa lainan muutosohjelma maanlaajuisten lainanottajien koko kansakunnan, jotka ovat veden alla niiden kiinnitykset. Tutkinnasta vastasi Yhdysvaltain syyttäjänvirasto New Yorkin itäisen piirikunnan Siviiliosaston Commercial Litigation Branch of the Department of Justice, HUD and HUD-OIG. Sovinto ratkaisee myös New Yorkin itäisen piirin, ongelmallisten omaisuuserien avustusohjelman Erikoistarkastajan (Sigtarp) ja liittovaltion Asuntorahoituslaitoksen (Federal Housing Finance Agency-Office of the Inspector General, FHFA-OIG) tutkinnan syytöksistä, joiden mukaan Bank of America huijasi Home Affordable Modification-ohjelmaa.

liittovaltion ja osavaltion yhteisessä sopimuksessa edellytetään, että kiinnelainojen hoitajat toteuttavat ennennäkemättömiä muutoksia siinä, miten he hoitavat kiinnelainoja, käsittelevät ulosmittauksia ja varmistavat liittovaltion konkurssituomioistuimessa annettujen tietojen oikeellisuuden. Sopimus edellyttää uusia huoltostandardeja, joilla estetään aikaisemmat sulkemiseen liittyvät väärinkäytökset, kuten robo-allekirjoitukset, väärät asiakirjat ja Kadonneet paperityöt, ja luodaan kymmeniä uusia kuluttajansuojia. Uusissa standardeissa säädetään markkinoiden sulkemista koskevan käsittelyn tiukasta valvonnasta, mukaan lukien ulkopuoliset myyjät, ja uusista vaatimuksista, jotka koskevat tiettyjen konkurssituomioistuimeen jätettyjen asiakirjojen ennakkoarviointia.

uudet huoltostandardit tekevät sulkemisesta viimeisen keinon, koska huoltohenkilöstön on ensin arvioitava asunnon omistajat muiden tappioiden lieventämisvaihtoehtojen osalta. Lisäksi pankkeja rajoitetaan ulosmittaamasta, kun asunnonomistajalle harkitaan lainanmuutosta. Uudet standardit sisältävät myös lainanmuutoshakemusten käsittelyä koskevat menettelyt ja määräajat ja antavat asunnonomistajille oikeuden valittaa kielteisistä päätöksistä. Hallinnoijien on myös perustettava yksi yhteyspiste lainanottajille, jotka hakevat tietoa lainoistaan, ja ylläpidettävä riittävää henkilökuntaa puhelujen käsittelemiseksi.

sopimuksella tarjotaan myös palvelujen jäsenille parempaa suojaa, joka ylittää Siviiliavustuslain (Servicemember Civil Relief Act, SCRA) vaatimukset. Lisäksi ne neljä hallinnoijaa, jotka eivät olleet aiemmin ratkaisseet tiettyjä osia SCRA: n mahdollisesta vastuusta, ovat suostuneet suorittamaan oikeusministeriön Kansalaisoikeusosaston valvoman täydellisen tarkastelun sen määrittämiseksi, onko yhtään huoltohenkilöstöä ulosmitattu SCRA: n vastaisesti tammikuun jälkeen. 1, 2006. Huoltomiehet ovat myös suostuneet tekemään perusteellisen selvityksen, jota valvoo Kansalaisoikeusosasto, selvittääkseen onko palvelusväkeä Janista. 1, 2008, tähän mennessä, perittiin korkoa yli 6% niiden kiinnitys, jälkeen pätevä pyyntö alentaa korkoa, vastoin SCRA. Hallinnoijan on suoritettava maksut sellaiselle yksikön jäsenelle, joka on joutunut luvattoman ulosmittauksen uhriksi tai jolta on väärin perustein peritty korkeampaa korkoa. Tämä korvaus palveluhenkilöstölle on 25 miljardin dollarin korvaussumman lisäksi.

sopimus jätetään suostumustuomiona Yhdysvaltain Columbian piirioikeuteen. Sopimuksen noudattamista valvoo riippumaton valvoja, Joseph A. Smith Jr. Smith on toiminut Pohjois-Carolinan pankkien komissaarina vuodesta 2002. Smith on myös entinen Conference of State Banks Supervisors (CSBS) – järjestön puheenjohtaja. Valvoja valvoo sopimuksen edellyttämien huoltostandardien täytäntöönpanoa; määrää enintään 1 miljoonan dollarin seuraamukset rikkomusta kohden (tai enintään 5 miljoonan dollarin seuraamukset tietyistä toistuvista rikkomuksista); ja julkaisee säännöllisiä julkisia raportteja, joissa yksilöidään mikä tahansa vuosineljännes, jossa hallinnoija ei täyttänyt sovitun standardin vaatimuksia.

sopimuksella ratkaistaan tiettyjä kiinnelainojen hoitotoimiin perustuvia yksityisoikeuden rikkomuksia. Sopimus ei estä osavaltion ja liittovaltion viranomaisia ryhtymästä rikoksiin, jotka liittyvät tähän tai muuhun huoltajien toimintaan. Sopimus ei estä hallitusta rankaisemasta luvattomasta arvopaperistamisesta, johon Uusi Asuntolainavakuudellinen Arvopaperityöryhmä keskittyy. Yhdysvallat säilyttää myös täyden valtuutensa periä takaisin tappiot ja seuraamukset, jotka ovat aiheutuneet liittohallitukselle, kun pankki ei ole täyttänyt vakuutusvaatimuksia valtion vakuutetun tai takaaman lainan osalta. Sopimus ei estä yksittäisiä Lainaajia nostamasta omia kanteita. Syyttäjänvirasto säilytti myös muun muassa kaikki kiinnelainojen sähköisiin Rekisteröintijärjestelmiin (MERS) kohdistuvat vaateet sekä kaikki lainanottajien nostamat vaatimukset.

tutkimukset suoritti Yhdysvallat. Oikeusministeriön (Department of Justice, HUD-OIG, HUD ‘ s FHA, State Attorney general offices and state banking regulators) koko maasta, Yhdysvaltain syyttäjänvirasto New Yorkin Itäistä piiriä varten, Yhdysvaltain syyttäjänvirasto Coloradon piirikuntaa varten, oikeusministeriön Siviiliosasto, Yhdysvaltain syyttäjänvirasto Pohjois-Carolinan läntistä piirikuntaa varten, Etelä-Carolinan piirikuntaa varten, Yhdysvaltain syyttäjänvirasto New Yorkin eteläistä piirikuntaa varten, SIGTARP ja FHFA-OIG. Valtiovarainministeriö, Federal Trade Commission, Consumer Financial Protection Bureau, oikeusministeriön Kansalaisoikeusosasto, johtokunta Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corporation, Office of the Comptroller of the Currency, Department of Veterans Affairs ja Yhdysvaltain maatalousministeriö antoivat kriittisiä lausuntoja.

lisätietoja asuntolainojen maksusta saa osoitteesta www.NationalMortgageSettlement.com. löytää osavaltion oikeusministerin verkkosivuilla, siirry www.NAAG.org ja klikkaa ” Asianajotoimisto General.”

liittovaltion ja osavaltioiden yhteinen sopimus on osa presidentti Barack Obaman Financial Fraud Enforcement Task Forcen täytäntöönpanotoimia. Presidentti Obama perusti virastojen välisen Financial Fraud Enforcement Task Force-työryhmän, jonka tehtävänä on aggressiivisesti, koordinoidusti ja ennakoivasti tutkia ja nostaa syytteitä talousrikoksista. Työryhmään kuuluu edustajia useista liittovaltion virastoista, sääntelyviranomaisista, yleisistä tarkastajista sekä osavaltion ja paikallisten lainvalvontaviranomaisten edustajista, jotka yhdessä tuovat mukanaan suuren joukon rikos-ja siviiliviranomaisten voimavaroja. Työryhmä pyrkii parantamaan ponnistelujaan koko liittovaltion toimeenpanovallan alueella sekä yhdessä osavaltion ja paikallisten kumppaneiden kanssa merkittävien talousrikosten tutkimiseksi ja syytteeseenpanemiseksi, varmistamaan oikeudenmukaiset ja tehokkaat rangaistukset talousrikoksiin syyllistyneille, torjumaan lainaus-ja rahoitusmarkkinoilla tapahtuvaa syrjintää ja perimään tuotot takaisin talousrikosten uhreille. Lisätietoja työryhmästä on osoitteessa: www.stopfraud.gov.