Konkurssi ja avioliitto: pitäisikö sinun naida joku, joka meni konkurssiin?

tässä sähköpostiviesti avioliitosta ja rahasta, jonka sain hiljattain lukijalta:

minulla on kysymys sellaisen naimisesta, joka menee konkurssiin ennen avioliittoa. Muita kuin vaikeuksia saada lainaa, mitä muita vaikutuksia minun pitäisi odottaa tulevaisuudessa?

konkurssi liittyi aiempaan avioeroon ja siihen, että omistaa kerralla enemmän kiinteistöjä kuin pitäisi omistaa, joten en ole huolissani hänen kulutustottumuksistaan. Mitä mieltä olet?

tämä on suuri kysymys, ja sitä on tarkasteltava kahdesta eri näkökulmasta.

mahdollinen luotto vaikuttaa

puolison huonoon luottohistoriaan liittyy yksi suuri myytti: että se vaikuttaa pistemäärään.

Ei. luottopisteesi on täysin erillään mahdollisen tulevan puolisosi pisteistä.

niin, miksi tämä myytti kieltäytyy kuolemasta? Luultavasti siksi, että puolisoilla, jotka päättävät jakaa raha-asiat kokonaan, on usein päällekkäisiä luottotietoja.

sukua: Miten yhdistää raha-asiat

jos on sekä asuntolainaa, luottokortteja että autolainoja, ne kaikki näkyvät molempien luottotiedoissa. Jos siis jompikumpi puolisoista ei pidä itsellään omia luottolimiittejään, pisteet saattavat peilata toisiaan.

mutta tuloksesi eivät automaattisesti liity toisiinsa vain siksi, että olet naimisissa. Ja raha-asiat voi pitää pitkälti erillään myös arjen tasolla.

luoton jakaminen voi olla ongelmallista

on melko helppoa pitää sekki-ja säästötilit, eläketilit, luottokortit ja jopa autolainat täysin erillään puolisosta.

silti nekin pariskunnat, jotka pitävät raha-asiansa pääosin erillään, saattavat haluta asuntolainaa yhdessä. Kun haet asuntolainaa yhdessä, voit usein saada isomman lainan, koska molemmilla tuloilla on merkitystä.

tässä tapauksessa voi kuitenkin olla parempi hakea asuntolainaa itse. Saat paremman koron kuin jos lisäät sulhasesi huonon luoton sekaan.

mielenkiintoista luettavaa: sairaudessa ja varallisuudessa: miksi Nykyparit pitävät erillistä kirjanpitoa

muut omaisuuden jakamisen ongelmat

ehkä asuntolainan hakeminen itse ei ole sopimuksen katkaisija. Mutta tässä on joitakin muita tilanteita, joissa se voi olla parempi pitää varat suurelta osin erillään:

• sanotaan, että hän saa konkurssista verolainan. Tee yhteispalautus. Tässä tapauksessa verottaja saa rahansa ennen kuin saat veroilmoituksesi.
• miten käy opintolainojen tai valtion lainojen, joita konkurssi koskee, maksamisen? Tämä voi olla erityisen vaarallista, jos olet “yhteistä omaisuutta” valtion kuten Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, tai Wisconsin.
• sanotaan, että omistat kodin, mutta käytät yhteisiä varoja kiinteistökulujen maksamiseen. Miehesi tallettaa rahaa yhteiselle sekkitilille, jotta nämä kulut voidaan maksaa. Tässä tapauksessa sekaantunutta omaisuuttanne voidaan pitää osittain hänen omaisuutenaan. Tässä tapauksessa velkojat voivat tulla omaisuutesi perään.

miten suojautua

tämä ei tarkoita sitä, että muuten hienon suhteen pitäisi katketa. Mutta sinun pitäisi ryhtyä toimiin suojellaksesi itseäsi.

paras keino lienee odottaa solmua, kunnes hänen konkurssituomionsa on lainvoimainen. Sitten tiedät tarkalleen, mihin olet ryhtymässä.

sukua: Ulosmittauksen, lyhyeksimyynnin ja konkurssin vaikutukset Luottotilanteeseesi

jos tuleva sulhasesi menee luvun 13 konkurssiin, hänen velkojaan ei makseta. Hän maksaa ne vielä konkurssin lainvoimaisuuden jälkeen. Ja vaikka hän täyttäisi luvun 7, kaikkia velkoja ei todennäköisesti makseta.

kun tuomio on lainvoimainen, tietää tasan tarkkaan, mitä velkoja hän vielä hoitaa. Ja tiedät, miten ne velat todennäköisesti vaikuttavat hänen kotiinvestointipalkkaansa ja kykyyn osallistua talouteesi.

jos asutte jo yhdessä, teidän pitäisi mennä edeltä ja neuvotella ja asianajaja nyt selvittää, onko mahdollista sekoittaa omaisuuttanne ja pitää teidät erossa hänen taloudellinen sotku. Jos hänellä on vielä huomattavia velkoja konkurssin jälkeen, tämä keskustelu asianajajan kanssa on ehdottomasti vaivan arvoista.

suurempi keskustelu on

tässä vielä yksi asia mietittäväksi: taloudelliset rajat liikkuvat eteenpäin.

vaikka jotkut hakevat konkurssia itselleen riippumattomista syistä, ei se tässä kuulosta siltä. Sulhasesi on tainnut tehdä pahoja taloudellisia virheitä.

Lue lisää: mieti tarkkaan Rahatottumuksiasi-ovatko ne kestäviä?

hän todennäköisesti liioitteli ostaessaan liikaa kiinteistöjä. Hän ei osannut suunnitella tulevaisuutta.

tämäkään ei välttämättä ole mikään läpihuutojuttu. Varsinkin, jos luulet hänen oppineen läksynsä. Älä anna hänen sekaantua raha-asioihisi, kunnes hän on todistanut kykynsä.

harkitse taloutesi pitämistä muutaman vuoden ajan lähes täysin erillään. Kun hän on uudelleen luoton ja tehnyt jatkuvasti hyviä valintoja, voit harkita menossa yhteinen talouden reitti, jos se on mieleisesi. Sillä välin, sinun pitäisi pitää ohjakset useimmat suuret taloudelliset päätökset perheesi.

pidä myös huoli, että olet kärryillä konkurssiprosessista. Sinun pitäisi tietää tarkalleen, mitä toimenpiteitä sulhasesi on ryhtymässä konkurssimenettelyn loppuun. Sen jälkeen kannattaa nähdä paperit, joissa on tiedot hänen nykyisistä veloistaan ja maksusuunnitelmistaan.

näin varmistat, että tiedät tarkalleen, mitä sulhasesi talouselämässä tapahtuu ennen kuin päätät solmia solmun.

jos olisit hänen kengissään, mitä tekisit? Harkitsisitko meneväsi naimisiin sellaisen ihmisen kanssa, joka käy läpi äärimmäisiä taloudellisia vaikeuksia aina konkurssiin asti?