kuinka kauan selvitetyt tilit säilyvät luottoraportissa?

Dear LSM,

maksullinen tili säilyy luottoraportissasi seitsemän vuotta sen alkuperäisestä rikoshetkestä. Jos olet maksanut velan viisi vuotta sitten, on melko varmasti jonkin verran aikaa jäljellä ennen kuin seitsemän vuoden jakso täyttyy.

luottoraporttisi kuvaa historiaa siitä, miten olet hallinnoinut tilejäsi. Kun maksat tai suljet tilin, lainanantaja päivittää raporttisi vastaamaan tilin uutta maksutilannetta. Tilin sulkeminen tai maksaminen ei kuitenkaan poista sitä välittömästi raportistasi.

mikä on selvitetty tili?

kun tili on maksettu, se tarkoittaa, että lainanantaja on suostunut hyväksymään maksuksi vähemmän kuin koko saldon. Tilin maksaminen alle koko velkasumman katsotaan mahdollisesti negatiiviseksi,koska et maksanut koko velkaa alkuperäisen sopimuksen mukaisesti.

silti useimmat lainanantajat suhtautuvat maksettuun tiliin suopeammin kuin tiliin, joka on vielä erääntynyt ja jonka saldo on vielä maksamatta. Joissakin tapauksissa, kuten kun haet asuntolainaa, lainanantaja vaatii sinua joko maksamaan pois tai maksamaan jäljellä olevat velat ennen kuin voit saada lainan.

velkajärjestelyn ja Luottoneuvonnan ero

jotkut sekoittavat velkajärjestelyn luottoneuvontaan. Luotto neuvonta palvelu on yksi, joka auttaa sinua järjestämään oman talouden, opettaa sinulle, miten hallita velkoja eteenpäin ja voi työskennellä velkojien puolestasi auttaa velan maksu. Hyvämaineinen luottoneuvoja ei neuvo sinua jättämään maksuja väliin, jotta voit neuvotella sovinnon, kun sinulla on varaa tehdä maksuja sovitusti.

Velkajärjestelyt puolestaan neuvottelevat tyypillisesti lainanantajien kanssa alennetusta saldosta, minkä seurauksena tilit ilmoitetaan maksetuiksi alun perin sovittua pienemmällä summalla. Tästä palvelusta he perivät myös maksun, joka on usein huomattava. Selvitetyiksi ilmoitetut tilit pisteytetään negatiivisesti kaikissa pisteytysmalleissa. Monet velkajärjestelyyritykset myös neuvovat sinua tulemaan maksamattomiksi tileillesi, jotta he voivat neuvotella sovinnon. Mutta se romuttaa luottotietosi, jättäen sinut huonompaan asemaan kuin aloittaessasi.

maksetut tilit pysyvät luottoraportissa seitsemän vuoden ajan

jos on ollut maksuviivästyksiä, tili päivitetään osoittamaan, että se on suoritettu ja pysyy luottoraportissasi seitsemän vuoden ajan siitä päivästä, jona tili ensimmäisen kerran tuli maksettavaksi eikä sitä enää koskaan ollut. Tuota päivämäärää kutsutaan alkuperäiseksi rikosten päivämääräksi.

vaikka tilin selvittämistä pidetään negatiivisena, se ei haittaa niin paljon kuin se, ettei maksa ollenkaan. Jos sinulla on erääntynyt velka eikä velan maksaminen kokonaan ole vaihtoehto, tilin selvittäminen on tyypillisesti hyödyllisempää kuin saldon jättäminen maksamatta.

jos maksetulla velalla ei ole aikaisemmin ollut maksuviivästyksiä, joita kutsutaan maksuviivästyksiksi, tili pysyy luottoraportissa seitsemän vuotta siitä päivästä, jona se ilmoitettiin maksetuksi.

jos harkitset hyväkuntoisen tilin selvittämistä, kysy ensin lainanantajaltasi, onko muita vaihtoehtoja, joiden avulla voit jatkaa velan takaisinmaksua luottotietojasi vahingoittamatta.

miten voit parantaa luottoasi velan maksamisen jälkeen

vaikka selvitetty tili säilyy luottoraportissasi seitsemän vuotta, voit aloittaa luoton uudelleenrakentamisen saman tien. Viimeisin maksuhistoriasi on mitä lainanantajat katsovat eniten, joten mitä viime aikoina maksu tapahtui, sitä enemmän vaikutusta sillä on, ja päinvastoin. Tässä muutamia vinkkejä luottosi parantamiseen velan maksamisen jälkeen:

• tee kaikki maksut ajallaan, joka kerta. Maksuhistoriasi on aina suurin indikaattori tulevista riskeistä lainanantajille. Yksikin laiminlyöty maksu voi vahingoittaa sinua huomattavasti, joten huolehdi siitä, että kaikki maksut suoritetaan ajallaan.
• maksa erääntyneet velat pois. Jos raportissasi on tilejä perintä -, syyte-tai maksuhäiriötileillä, kannattaa ne maksaa pois tai tuoda ajankohtaiseksi mahdollisimman nopeasti.
• pidä luoton käyttösi alhaisena. Kuinka paljon käytettävissä pyörivä luotto käytät on toinen erittäin tärkeä tekijä tulokset. Pidä luottokorttisi saldot pieninä ja maksa saldosi täysimääräisenä kuukausittain, jos mahdollista.
• Sign up for Experian Boost™† . Experian Boost, voit saada luottoa ajoissa apuohjelmia, Matkapuhelin ja suoratoistopalvelun maksuja.
• tilaa ilmainen luottopisteesi. Kun saat luotto pisteet Experian, saat listan alkuun riskitekijöitä, jotka vaikuttavat luotto pisteet. Näiden tekijöiden parantaminen auttaa sinua parantamaan pistemääriäsi.

kiitos kysymästä.
Daniel Sayre, johtaja, Experian Consumer Product and Data Integrity Services