mikä on liikkeeseen laskeva pankki?

kun olet maksutapahtumien hyväksymispisteessä kauppiaana tai maksunvälittäjänä, tunnet todennäköisesti parhaiten pankkien hankkimisen roolin.

mutta on toinenkin pankkiyksikkö, jolla on ratkaiseva rooli korttitapahtumissa: liikkeeseen laskeva pankki.

liikkeeseen laskeva pankki on pankki, joka on myöntänyt luotto-tai pankkikortin asiakkaalle. Näitä pankkeja kutsutaan myös yksinkertaisesti liikkeeseenlaskijoiksi. Ne kuuluvat pankkien tavoin Korttiverkostoihin, kuten MasterCardiin ja Visaan, ja voivat joissakin tapauksissa toimia molemmissa tehtävissä.

liikkeeseen laskeva pankki istuu maksutapahtuman toisessa päässä kuin kauppias. Kun kuluttaja aloittaa liiketoimen tekemällä ostoksen vähittäismyyjältä tai muulta kauppiaalta, liiketoimi kulkee kauppiaalta ostavan pankin kautta, asianmukaisen korttiverkon kautta ja lopulta liikkeeseenlaskijalle.

liikkeeseenlaskeva pankki on tällöin vastuussa transaktion hyväksymisestä. Tämä edellyttää ensisijaisesti sen varmistamista, että kuluttajalla on saatavilla oleva luotto tai ostoon tarvittavat varat, mutta myös tilitietojen tarkistamista ja liiketoimeen kohdistamista sen omiin petos-ja riskisääntöihin.

pankki lähettää sitten (toivottavasti) valtuutuksen suorittaa kauppa takaisin verkkojen kautta ostavalle pankille ja edelleen kauppiaalle.

varat on tämän jälkeen siirrettävä liikkeeseenlaskevasta pankista ostavaan pankkiin.tätä prosessia kutsutaan selvitykseksi. Tämä on erillinen vaihe valtuutuksesta, ja se käsitellään yleensä myöhemmin erissä muiden tapahtumien kanssa.

samalla tavalla kuin hankkijaosapuoli vastaa kauppiaan toiminnasta maksujärjestelmässä, liikkeeseenlaskija kantaa taloudellisen vastuun kortinhaltijan toiminnasta.

esimerkiksi jos kuluttaja käyttää luottokorttia ostoksen tekemiseen, liikkeeseenlaskeva pankki (luvan saatuaan) ohjaa maksettavat varat kauppiaalle. Jos kortinhaltija ei pysty maksamaan luottokortin saldoa, liikkeeseenlaskijapankin on maksettava takaisin nämä varat.

tästä syystä liikkeeseenlaskijapankki velvoittaa kuluttajahakijat arvioimaan luottoriskinsä tason ennen luottokortin myöntämistä—samalla tavoin kuin ostava pankki antaa takauksen jokaiselle kauppiaalle, jonka puolesta se haluaa käsitellä liiketoimia.

lopuksi liikkeeseenlaskija on myös pankki, jolle kuluttaja valittaa, jos haluaa jostain syystä riitauttaa kaupan. Kuluttaja voi tehdä niin, jos he uskovat liiketoimi oli vilpillinen, he eivät koskaan saaneet tavaroita, tai heillä on erimielisyyttä tavaroista tai palveluista, joita ei ratkaista suoraan kauppias. Myöntävä pankki tutkii kiistan, ja jos se asettuu kortinhaltijan puolelle, se käynnistää takaisinvedon.

liikkeeseenlaskijapankit eivät välttämättä ole suoraan yhteydessä maksunvälittäjiin, mutta ne ovat kriittinen osa koko maksuekosysteemin toimintaa, ja niiden toimet ja vastuut olisi otettava huomioon kauppiasportfoliota hallinnoitaessa.