mitä fais-vaatimusten noudattaminen todella tarkoittaa

Financial Advisory and intermediate Services Act, joka tunnetaan myös nimellä FAIS, pyrkii sääntelemään rahoituspalvelujen tarjoajia suojelemalla kuluttajaa tällaisten finanssipalvelujen tarjoajien sopimattomalta käytökseltä. Laissa säädetään, että FSP: t on lisensoitava ja valtuutettava Finanssipalvelulautakunnan (FSB) kautta. FSB säätelee myös toimialan jäseniä neuvontatavoissa sekä niihin liittyvissä välittäjäpalveluissa, kuten vakuutuskorvausten käsittelyssä, tiettyjen lain määrittelemien rahoitustuotteiden osalta. Laki edellyttää, että pätevät ja pätevät henkilöt tekevät palveluja ja antavat neuvontaa (sopivat ja asianmukaiset vaatimukset), jotta saat moitteetonta taloudellista neuvontaa, palveluita ja tuotteita, jotka parhaiten sopivat yksilöllisiin tarpeisiisi. FAIS: n kattamiin tuotteisiin kuuluvat sijoitukset, vakuutukset ja talletukset. Lainat ja luottosopimukset eivät kuulu sopimuksen soveltamisalaan.

Who operoi FAIS: ää

se toimii FSB: n osastona, joka on perustettu hallinnoimaan vuoden 2002 Financial Advisory and intermediate Services Act 37: ää, jonka tavoitteena on suojella sijoittajia ja ammattimaistaa rahoituspalvelualaa.

toiminnot

rahoitusneuvonta-ja Välityspalvelulaki (37/2002) vaikuttaa tapaan, jolla rahoituspalvelujen tarjoaja harjoittaa liiketoimintaa ja on vuorovaikutuksessa kuluttajien kanssa, ja ohjaa kuluttajia päivittäisessä kanssakäymisessä valitsemansa tuotteen Tarjoajan kanssa. Rahoitusneuvonta-ja Välityspalvelulaki (37/2002) säätelee kaikkien sellaisten rahoituspalvelujen tarjoajien toimintaa, jotka antavat neuvoja tai välittävät palveluja tiettyjen rahoitustuotteiden kuluttajille. Fais: n (Financial Advisory and intermediate Services) laki edellyttää, että FSPs: llä on toimilupa, ja se laatii ammattimaiset käytännesäännöt, joihin liittyy erityisiä täytäntöönpanotoimenpiteitä. Kaikkien FSP: iden on varmistettava, että ne ovat lainsäädännön sekä tiettyjen laissa säädettyjen sopivuus-ja asianmukaisuusvaatimusten mukaisia. Ne rekisteröivät rahoituspalvelujen tarjoajat varmistuttuaan siitä, että ne täyttävät sopivuutta ja asianmukaisuutta koskevat vaatimukset, valvovat näitä tarjoajia jatkuvasti varmistaakseen, että ne noudattavat laissa säädettyjä velvollisuuksia kaikkina aikoina, ja toteuttavat tarvittavat sääntelytoimet niitä tahoja vastaan, jotka eivät täytä vaatimuksia, mukaan lukien rekisteröimättömät yhteisöt tai henkilöt.

miten se toimii

‘valtuutetulla rahoituspalvelujen tarjoajalla’ tarkoitetaan henkilöä, jolle tai jolle on myönnetty rahoituspalvelujen tarjoajan toimilupa lain 8§: n mukaisen toimiluvan myöntämisen perusteella. Tällainen henkilö voi olla henkilö, joka “antaa neuvoja” tai “tarjoaa välittäjäpalvelua” tai hoitaa molempia tehtäviä. Jotta voidaan kattaa useita muita rahoituspalvelujen tarjoajan muotoja, niin yritys-kuin yksityishenkilöitä, laissa määritellään tällainen yhteisö “avainhenkilöksi”. Lupaehdot ovat erittäin tiukat. Toimiluvat keskeytetään, odotetaan lisätutkimuksia ja peruutetaan valtuutetuilta rahoituspalvelujen tarjoajilta, jos niiden todetaan rikkovan lakia. Jos lupakirjaa haettaessa ei anneta “kaikkia olennaisia tietoja” tai jos annetaan vääriä tai harhaanjohtavia tietoja, hakija voi joutua tutkintavankeuteen. Henkilö ei saa tarjota rahoituspalveluja asiakkaille ilman toimilupaa eikä kenellekään henkilölle, jolla ei ole toimilupaa rahoituspalvelujen tarjoajana. Hänellä on myös oltava palvelusopimus tai muu pakollinen sopimus edustaakseen palveluntarjoajaa, jonka puolestaan on otettava vastuu kyseisen sopimuksen tai sopimuksen soveltamisalaan kuuluvasta toiminnastaan. Jokaisen valtuutetun rahoituspalvelujen tarjoajan on varmistettava, että hänen edustajansa ja tällaisten edustajien avainhenkilöt ovat “päteviä toimimaan”, ja toteutettava tarvittavat toimenpiteet sen varmistamiseksi, että hänen edustajansa noudattavat sovellettavia käytännesääntöjä sekä muita sovellettavia liiketoiminnan harjoittamista koskevia lakeja. Huomaa, että tiettyyn henkilöön tai yhteisöön voidaan soveltaa useampaa kuin yhtä Käytännesääntöä kerrallaan. Valtuutetun rahoituspalvelujen tarjoajan on pidettävä rekisteriä edustajista ja heidän avainhenkilöistään. Rekisteriin sisällytetään edustajan toimivalta ja eritellään luokat, joissa edustajalla on toimivalta tarjota rahoituspalveluja.

käytännesäännöissä on varmistettava, että:

käytännesääntöjen on sisällettävä seuraavat erityissäännökset:

Compliance Officer

jokaisen valtuutetun rahoituspalvelujen tarjoajan, jolla on useampi kuin yksi keskeinen henkilö tai yksi tai useampi edustaja, on nimitettävä ohjelman seurannasta vastaava toimihenkilö, jollei 35 kohdasta muuta johdu. Hänen on oltava kirjaajan hyväksymä. Valtuutetun rahoituspalvelujen tarjoajan on pidettävä viiden vuoden ajan kirjaa muun muassa seuraavista asioista: • liiketoimien tai rahoitustuotteiden ennenaikainen peruuttaminen • vastaanotetut valitukset • säännösten jatkuva noudattaminen • lain noudattaminen ja mahdolliset laiminlyönnit • edustajien jatkuva noudattaminen.

Ombudin tavoite

Ombudin tavoitteena on ratkaista kantelut ” menettelyllisesti oikeudenmukaisella, epävirallisella, taloudellisella ja nopealla tavalla. Hänet nimitetään vähintään kolmeksi vuodeksi. Virallinen vastaanottaminen valituksen Ombud keskeyttää käynnissä reseptiä kannalta Reseptilaki 1969, kunnes asia on ratkaistu. Joka tapauksessa, jos asiaa ei ole ratkaistu, Ombud voi “tehdä lopullisen päätöksen” siltä osin kuin se voi hylätä kantelun, määrätä kantelijalle taloudellisen korvauksen tai määrätä valtuutetun rahoituspalvelujen tarjoajan, edustajan tai muun asianosaisen ryhtymään tarpeellisiksi katsomiinsa toimiin asian ratkaisemiseksi. Ombudin hallituksen lopullisella päätöksellä on sama oikeudellinen painoarvo kuin asianomaisessa tuomioistuimessa annetulla siviilioikeudellisella tuomiolla, ja kyseisen tuomioistuimen kirjaaja tai rekisteri kirjaa sen. Ombudin arvovaltaa suojellaan “oikeuden halveksunnan” periaatteilla. Kirjaajalla puolestaan on toimivalta saattaa tuomioistuimen käsiteltäväksi henkilöt, jotka ovat rikkoneet tai eivät ole noudattaneet säädöksen säännöksiä. Tuomioistuin voi määrätä kärsimistään menetyksistä ja kuluista asianmukaisen korvauksen ja lisäksi määrätä seuraamuksen, joka on enintään kolme kertaa kyseisestä teosta mahdollisesti aiheutuvan voiton ja hyödyn suuruinen. Rekisterinpitäjällä on toimivalta julistaa tietty liiketoimintakäytäntö epämieluisaksi valtion virallisessa lehdessä julkaistulla ilmoituksella. Valtiovarainministerillä on myös valtuudet antaa säädöksiä, jotka koskevat mitä tahansa asiaan liittyvää asiaa, kuten lakia, kieltoja, sääntöjen noudattamista koskevia järjestelyjä, kirjaajan valtuuksia pyytää tietoja ja niin edelleen. Lain rikkomisesta ja noudattamatta jättämisestä voidaan määrätä enintään 100 000 r: n seuraamuksia. Lain tiettyjen pykälien rikkomisesta voi kuitenkin seurata enintään miljoonan R: n tai viiden vuoden vankeusrangaistus tai molemmat sakot. Jokainen, joka ei toimita kirjaajalle säädöksen mukaista palautusta, tietoja tai asiakirjaa sovellettavassa määräajassa, on velvollinen maksamaan enintään 1 000 R: n sakon päivää kohden, jona laiminlyönti tapahtuu. Rekisterinpitäjällä on valtuudet paljastaa kaikki hankkimansa tiedot ulkoministeriölle, muille sääntelyelimille, mukaan lukien Registrar of Medical Schemes, ja ulkomaisten rahoitus-tai sijoituspalvelujen sääntelyelimelle.