tekeekö “U. S. 801(k) Plans” 401(k)s ja IRAs vanhentuneita?

801(k) teaser — kirje Stansberry and Associatesin 12% – kirjeelle oli yksi valtavan onnistuneista sähköpostikampanjoista siellä-ainakin, jos lukijoiden kiinnostuksesta on mitään viitteitä. Tuo mainos herätti enemmän kysymyksiä kuin mikään muu noin vuoden ajan …

… mutta se oli jo vuosina 2007 ja 2008, eikä siitä kuultu enää koskaan.

nykypäivään asti.

nyt, kun eri toimittaja pyörittää uutiskirjettä (se on Dan Ferris nyt — se oli Tom Dyson silloin, ennen kuin hän siirtyi eteenpäin ja julkaisi Palm Beach-kirjeensä Mark Fordin kanssa), meillä on virkeänä ja nuorennettuna 801(k) käsissämme.

kirjoitin tästä 801 (k) plan — ideasta ensimmäisen kerran, kun sähköpostit alkoivat virrata, heinäkuussa 2007, ja on melko selvää, että perusasetelma ei ole muuttunut (vaikka kohdeyritykset ovat-erityisesti siksi, että yksi alkuperäisistä listan yrityksistä oli finanssikriisin aikana nurin mennyt asuntolaina).

perus teaser on, että nämä “801k” – suunnitelmat tekevät 401(k) – suunnitelmat vanhentuneiksi, koska ne voivat tuottaa dramaattisesti suurempia tuottoja. 801 (k) tulee vain “kaksi kertaa niin hyvä” kuin 401(k), vaikka oletan, jos he todella haluavat kaksinkertaistaa 401(k), että puhuisimme 802(w) suunnitelma. Ei yhtä seksikäs, vai mitä?

pohjimmiltaan 801 (k) on vain salaperäinen keksitty nimi TIPUTUKSELLE tai DSPP: lle. Ja kyllä, olemme nähneet tämän peruskonseptin kiusattu monin eri tavoin meidän viiden plus vuoden julkisen gumshoeing … tämä sama uutiskirje on myös heitti perusidea käyttäen kiusata, että on olemassa “salainen sivusto” että “Wall Street” ei halua kenenkään yli 55 nähdä, koska se on täynnä ” mustan pörssin tuloja.”

DRIP tarkoittaa osinkojen Uudelleeninvestointisuunnitelmaa, DSPP suoraa Osakeostosuunnitelmaa,ja termejä käytetään usein vaihdellen. Tässä yhteydessä ne ovat monien yksittäisten yritysten tarjoamia suoria tilejä, joiden avulla voit ostaa osakkeita suoraan yhtiöltä asetetussa aikataulussa (esim. $25 tai $100 kuukaudessa) ja sijoittaa osingot automaattisesti uudelleen.

DRIP/DSPP-suunnitelmat ovat varmasti olemassa ja toimivat, ja niitä voi avata monella maan parhaimmalla yrityksellä. Mutta kokonaisuutena, ne eivät tarjoa mitään dramaattisesti erilaista kuin saisit ostamalla saman yrityksen varastossa alennus välittäjä — monet ihmiset eivät silti suositella niitä, ja ne voivat olla arvokas osa joitakin investointeja strategioita, mutta samanlainen suorituskyky on varmasti saatavilla käyttämällä edullisia tai vapaa välityspalveluja tilejä.

ja vaikka termi 801 (k) on selvästi suunniteltu uskottelemaan, että tässä on jokin maaginen veroyhteys, näillä suunnitelmilla ei ole mitään tekemistä verojen kanssa — ne ovat kaikki verollisia, tietääkseni, vaikka en olekaan veroneuvoja (koska niitä pyöritetään selvitystilayhtiöiden kautta, jotka hoitavat satojen yritysten tilejä, näistä tileistä voi hyvinkin olla IRA: n versioita). Ja niillä ei ole mitään tekemistä yrityksen match saatat saada 401(k) suunnitelma, tai kanssa ennen veroja maksuja monet ihmiset voivat tehdä 401(k) tai perinteinen IRA. Kuten monet teistä varmasti tietävät, verolaissa ei ole pykälää 801(k).

yksittäisten yhtiöiden TIPUTUSSUUNNITELMAT tarjoavat pientä alennusta (joskus — toisaalta ne joskus myös veloittavat maksuja), dollarikustannusten keskiarvon laskemista, osittaisia osakeostoja, sijoituskuria ja osinkojen automaattista uudelleensijoittamista. Tämä viimeinen osa, erityisesti, oli mullistava 1960-luvulla, jolloin välitystilit olivat harvinaisia ja välityspalkkiot korkeita.

nykyään useimpien alennusmyyjien kautta voi mielestäni helposti tehdä paljolti samoja asioita helpommalla kirjanpidolla ja hallinnalla, vaikka kaikki riippuu tietysti omista erityisolosuhteista, mieltymyksistä, tilin koosta ja tavoitteista.

käytännössä prosessi toimii näin sekä DRIP-suunnitelmassa että tavanomaisessa välitysliikkeiden hallinnoimassa osinko-uudelleensijoitussuunnitelmassa:

DRIP / 801(k) – strategiassa:

1. Osta yksi osake yrityksen osakekannasta, saatat joutua hankkimaan varsinaisen sertifikaatin ja varmistamaan, että osake on listattu omalla nimelläsi (ei “katunimellä”, kuten se voi olla useimmilla välittäjillä). Jotkut yritykset tekevät tästä helpompaa kuin toiset ja voit tehdä sen kautta siirtoagentti, toiset tekevät ostat osakkeita ennen kuin otat heihin yhteyttä. Tämä on tullut paljon helpompaa vuosien varrella, se oli ennen pelote, mutta luultavasti ei ole paljon yksi enää.
2. perusti DRIP/DSPP-tilin kyseiseen yhtiöön. McDonald ‘ s, esimerkiksi, menisit tällä sivulla info, esite, ja ilmoittautumislomake. Lähes kaikki yritykset, jotka tarjoavat näitä suunnitelmia tarjoavat tietoa niiden verkkosivuilla, vaikka jotkut piilottaa sen paremmin kuin toiset. Vaihtoehtoisesti voit myös nyt etsiä eri siirtoagenttien tarjouksista, mitkä yritykset ne kattavat, mikä voi tehdä useiden yritysten perustamisesta hieman helpompaa. Lähes kaikki suora osto suunnitelma ajetaan läpi suuria yrityksiä, kuten Computershare tai AmStock tai BNY Mellon.
3. Järjestä käynnissä olevat ostosi-päätä, haluatko laittaa 50 dollaria kuukaudessa vai 100 dollaria neljänneksessä, tai mitä haluat (yksittäisen yrityksen ohjeiden mukaan-ne ovat kaikki erilaisia, vaikka ne olisivat saman siirtoagentin kautta).
4. aloita alusta seuraavalla yrityksellä, jonka kanssa haluat perustaa tiputuksen, ja määritä tiedostosi, jotta voit seurata yksittäisiä tilejä, jotka sinulla on kussakin näistä yrityksistä. Myös kirjanpito ja verokirjanpito ovat parantuneet vuosien varrella, mutta se ei silti ole välttämättä yhtä yksinkertaista kuin välitystilien kirjaaminen
5. toista kunnes olet saanut koko salkkusi kasaan 2, 3, 5, 10 tai 12 yritystä — niin monta kuin haluat johtaa.
6. Katso, kuinka sijoituksesi hitaasti kasvaa, kun dollarihintainen keskivertosi tekee säännöllisesti lisää ostoja, ja salli kaikkien osinkojen sijoittamisen uudelleen useampiin osakkeisiin.

virtaviivaisempaan strategiaan:

1. avaa alennusmyyntitili välittäjälle, joka tarjoaa ilmaista osinkosijoitusta ja pieniä provisioita. Sharebuilder on perustettu juuri tätä tarkoitusta varten ja on melko hyvä joillekin ihmisille, mutta jos haluat enemmän joustavuutta tai Sharebuilder ei toimi tehokkaasti tilin koon, alennus välittäjä toimii. Itse käytän Ameritrade joukossa alennus välittäjät, ja on varmasti paljon muita kuin TradeKing.com, Scottrade, E * trade ja paljon muuta, joka voisi toimia sinulle.
2. osta niin monta tietyn osakkeen osaketta kuin haluat. Osta niin monta toisen osakkeen osaketta kuin haluat. Ja toinen.
3. kerro välittäjällesi, että haluat sijoittaa osinkosi uudelleen. Lähes kaikki alennus ja täyden palvelun välittäjät tekevät tämän sinulle, ilmaiseksi.

mielestäni tärkein arvokas asia, että DRIP/801k — suunnitelmat tarjoavat piensijoittajille, että standardi diskonttokorko välittäjä ei ole on murto-osakkeen osto-se mitä voit sijoittaa tietyn dollarimäärän joka kuukausi murehtimatta osakkeiden tarkkaa hintaa. Esimerkiksi McDonald ‘ sissa saatetaan sijoittaa 50 dollaria kuussa, vaikka hinta on 120 dollaria osakkeelta yhtenä kuukautena ja 70 dollaria osakkeelta toisena kuukautena — saat vain murto-osuuksia. Jos käytät vapaa tai alennus välittäjä sen sijaan, sinun täytyy ostaa joitakin koko osakkeiden määrä (vaikka että numero voi olla 1, Jos haluat). Useimmat välittäjät eivät salli murto-osakkeiden osinkojen uudelleeninvestointiin, vain ei suoriin ostoihin, ja sinun pitäisi (ja toivottavasti) ansaita osinkoja näiden murto-osakkeiden riippumatta siitä, kuka ostat kautta.

jos käytät tavallista alennusmyyjää, haluat todennäköisesti sijoittaa vähintään pari sataa dollaria kerrallaan varmistaaksesi, että palkkiot ovat pieni osa sijoituksestasi — mielestäni provisioiden pitäminen 1-2 prosentissa on kohtuullinen tavoite ampua, mikä 5 dollarin provisiolla tarkoittaisi vähintään 250 dollarin sijoittamista kerrallaan. Useimmilla DSPP/DRIP / 801-k-suunnitelmilla on tätä pienemmät minimisijoitukset, joskin joillakin ei. Esimerkiksi Pfizer vaatii tilin perustamiseen 500 dollaria, mutta vain 50 dollaria jokaista seuraavaa sijoitusta kohden.

jos todella haluat “dollarihinnan keskiarvon” positioihin, ja sijoittaa 100 tai 300 dollaria kuukaudessa tai mikä tahansa summa sinulle sopii, luultavasti ainoa helppo tapa tehdä tämä ja on hajautettu salkku, jossa on murto-osa osakepositioista, on Sharebuilder (tai ehkä jotkut kilpailijat, jos niitä on jäljellä). Tämä ING: n tytäryhtiö, suuri eurooppalainen pankki, on pohjimmiltaan välitysfirma, joka on perustettu hoitamaan TIPPASUUNNITELMIA, vaikka he eivät sitä niin kutsukaan. Tämä on ainoa tapa helposti sijoittaa $10 kuukaudessa 8 erillistä yritystä, esimerkiksi, ja on osingot uudelleensijoitettu. Sharebuilder leikata niiden palkkiot jonkin aikaa sitten, joten se on vähemmän todennäköistä, että he ‘ d tullut työlästä ellei tilisi pysyy hyvin pieni (niiden maksut ovat täällä, tiedoksi), mutta asettamalla “live” kaupat tai myymällä osakkeita on kalliimpaa kuin inkrementaalinen osto, että Sharebuilder on tunnettu. Silti, jos haluat kätevän TIPUTUSSUUNNITELMAN, joka on joustava, eikä vaadi yksittäisten osakkeiden ostamista ja henkilökohtaisten tilien perustamista monien eri yritysten kanssa, tällainen voi olla sen arvoista sinulle. Ja toisin kuin DRIP tai DSPP yhtiön suora suunnitelma, Sharebuilder tai useimmat alennus / vapaa välittäjät tehdä tällainen asia yksinkertainen IRAs sekä verotettavia tilejä.

ja lopuksi — huomaa, että jos päätät avata TIPUTUSSUUNNITELMAN tai DSPP-suunnitelman yksittäisen yrityksen kautta, heillä kaikilla on yleensä erilaiset tiliminimit, alennukset tai maksut ja yleiset säännöt.

plussan puolella, Jos olet sellainen henkilö, joka on holtiton emotionaalinen kaupankäynnin addikti ja yrittää lukita itsensä olevan buy-and-hold — sijoittaja, nämä suunnitelmat voivat olla suuri, koska ne tekevät siitä melko vähän hankalampaa myydä osaketta-et voi nopeasti myydä osaketta ja saada sitä tilillesi 15 minuuttia myöhemmin, jotta voit ostaa seuraavan kuuman kiinalaisen listautumisannin. Joillekin se on varmaan hyvä asia.

ja ei, Ferris ei pitch mitään erityistä “801k” yritykset tässä mainoksessa — hän mainitsi pari vankkumaton osingonmaksajien kuten Paychex (PAYX), joka yhdessä suuremman kilpailijan ADP (ADP) on ollut suosikki osinko uudelleensijoitusyritys pitkään, ja viime teasers alkaen 12% kirje ovat yleensä samalla tavalla keskittynyt “blue chip” osingonkasvu varastot että Ferris viittaa “World Dominators,” yritykset kuten Wal-mart (WMT), Coca Cola (ko), Procter and gamble (PG), Colgate (Cl), Johnson & Johnson (JNJ), Intel (INTC), Microsoft (MSFT), McDonald ‘ s (MCD) ja haluta. Huomaa, että en tiedä, onko hän tällä hetkellä tai on koskaan erityisesti suositellut mitään näistä. Ja se on kohtuullista, kun rakennat tasaista ja “turvallista” osakesalkkua osinkojen uudelleeninvestointia varten, tuottojen vakaus ja osingon kasvu ovat keskeisiä näkökohtia, et veikkaa osaketta, joka kaksinkertaistuu vuodessa tai jopa viidessä vuodessa, olet vedonlyönti tasaisesta lisääntyvästä kasvusta, kun jokainen osinko lisää omistuksiasi hieman, ja perustuu seuraavaan osinkoon hieman, kunnes avaat kyseisen lausunnon muutamaa vuotta myöhemmin ja olet iloisesti yllättynyt siitä, miten omistusosuus on kasvanut.

se ei ole seksikästä, mutta jos isovanhempasi rakensivat pörssiomaisuuden niin he luultavasti tekivät sen … ja se on paljon johdonmukaisempaa kuin kuumien kaivos-tai biotekniikkaosakkeiden poiminta tai kaupankäynti optioilla tai osakekarttojen tuijottaminen koko päivän ja portfoliosi suoltaminen. Ei niin, että ne muut vaihtoehdot, satunnaisine 1000% voittoineen, eivät ole paljon hauskempaa kokeilla joidenkin leikkirahojen kanssa, tietenkin.

ja kuten aina, happy investing and thanks for reading … ja voit vapaasti jakaa ajatuksiasi osinkojen uudelleensijoittamisesta, suorista osakeostoista, Dan Ferrisistä tai mistä tahansa muusta sen suuntaisesta, sitä varten meidän ystävällinen pieni kommenttilaatikkomme on!

P. S. huomasin juuri, että tässä mainoksessa mainostetaan myös toista “Special report” — sijoitusta, jonka hän jakaa kanssasi, kun tilaat-se on “Toronton Tulosalaisuus”, jota käsittelimme täällä noin vuosi sitten (ei, et voi tippua siihen). Voit katsoa yhtä tiettyä varastoa, jos haluat.

P. P. S. If you dont’ feel like clicking through and reading another pages of my blather, that “Toronto Income Secret” teaser is about Fairfax Financial (FFH in Toronto).