totuus konkurssista

jos luet tätä, olet todennäköisesti harkitsemassa (tai keskellä) konkurssia. Maailma saattaa kertoa, että tämä reitti on uusi alku . . . tai kamala loppu. Mutta mikä on totuus konkurssista?

yksinkertaisesti sanottuna konkurssi on oikeusprosessi, jonka ihminen voi käydä läpi selvittääkseen osan veloistaan, joita hän ei pysty maksamaan.

jos olet niin velkaantunut, että konkurssi tuntuu ainoalta vaihtoehdolta, tiedä nämä kolme asiaa: 1) toivoa on—ja tulet kuntoon. 2) on muitakin vaihtoehtoja—ja sinun pitäisi kokeilla jokaista ennen kuin hyppäät konkurssiin. 3) konkurssi ei määrittele sinua eikä ole loppu.

pidä nämä kolme asiaa mielessäsi, kun luet tämän artikkelin lopun läpi ja saat tietää totuuden konkurssista, mukaan lukien erittelyn näistä erityisaiheista:

mitä konkurssi on?
mitkä ovat Konkurssityypit?
Miten Konkurssi Toimii?
mitä tapahtuu, jos hakeutuu konkurssiin?
mitä konkurssista seuraa?
Pitäisikö Sinun Hakeutua Konkurssiin?
mitä vaihtoehtoja Konkurssihakemukselle on?

konkurssi on tuomioistuinkäsittely, jossa kerrotaan tuomarille, ettei voi maksaa velkojaan. Tuomari ja tuomioistuimen edunvalvoja käyvät läpi varojasi ja velkojasi (eli mitä omistat ja mitä olet velkaa) päättääkseen, maksetaanko (tai peruutetaanko) joitakin velkojasi. Jos tuomioistuin toteaa, että sinulla ei todellakaan ole varaa maksaa velkaasi takaisin, menet läpi virallisen konkurssimenettelyn.

a Quick History of Bankrupture

termi konkurssi lienee peräisin italiankielisestä lauseesta banca rottaa—joka kirjaimellisesti tarkoittaa rikkinäistä penkkiä—koska keskiajalla, jos kauppias ei pystynyt maksamaan velkojilleen, he saattoivat tulla rikkomaan kauppiaan torikojun (tai penkin).1

entä konkurssi Amerikassa, tarkemmin sanottuna? Useita erilaisia konkursseja ilmaantui talouskriisin aikana ennen vuoden 1898 Konkurssilakia. Tämä sanoi, että konkurssi ei vaadi velkojan hyväksyntää ja jumissa kunnes konkurssi Reform Act 1978—joka asettaa lakeja noudatamme tänään.

nyt kun haet konkurssia, kukaan ei tule rikkomaan penkkiäsi (luojan kiitos!), mutta se on silti tuskallinen kokemus.

konkursseja on kuusi erilaista:

Luku 13 konkurssi

Luku 13 on yksityishenkilöille tarkoitettu konkurssimenettely, jossa tuomioistuin hyväksyy suunnitelman, jonka mukaan henkilö maksaa osan tai kaikki velkansa kolmen-viiden vuoden aikana. Saat pitää varasi ja saat aikaa saattaa asuntolainasi ajan tasalle. Hyväksyt kuukausimaksusuunnitelman ja joudut noudattamaan tiukkaa budjettia, jota tuomioistuin valvoo. (Konkurssissa ei ole yksityisyyttä.)

ihmiset voivat hakea Chapter 13 konkurssiin, jos heidän vakuudeton velkansa on alle 419 275 dollaria ja vakuudellinen velkansa alle 1 257 850 dollaria.2

Luku 7 konkurssi

Luku 7 konkurssi on yksityishenkilöiden yleisin laji. Tässä tapauksessa, tuomioistuin myy kaikki omaisuutesi-joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta-jotta voit maksaa takaisin niin paljon velkaa kuin mahdollista. Jäljellä oleva maksamaton velka yleensä poistetaan.

voit menettää kotisi (tai siihen panemasi oman pääoman) ja autosi prosessissa riippuen siitä, mitä oikeus päättää. Ei ole asetettu määrä velkaa sinun täytyy saada-oikeus on vain päättää et tienaa tarpeeksi rahaa maksaa pois velkaa.

Luku 11 konkurssi

yleensä vain yrityksille, luvussa 11 luodaan suunnitelma siitä, miten liiketoiminta vielä toimii samalla kun ne maksavat kaikki velkansa pois.

Luku 12 konkurssi

Luku 12 konkurssi antaa maanviljelijöille ja kalastajille mahdollisuuden laatia maksusuunnitelma velkojaan varten välttääkseen omaisuutensa ulosmittauksen.

Luku 15 konkurssi

Kansainväliset konkurssit käsitellään luvussa 15.

Luku 9 konkurssi

Luku 9 konkurssi on kaupungeille, kaupungeille, kouluille ja vastaaville tarkoitettu takaisinmaksusuunnitelma velkojensa takaisin maksamiseksi.

P. S. tarkempia tietoja oman alueesi konkurssilaeista Löytyy Yhdysvaltain tuomioistuinten sivuilta. Sieltä löydät tietoa prosessista ja mistä löydät apua omalla alueellasi. Yhdysvalloissa on konkurssituomioistuin jokaista tuomiopiiriä varten-kaikkiaan 90 piiriä.

näet tämän teeman koko tässä artikkelissa: konkurssi on syvältä. Jos voit välttää sen, vältä sitä. (Katso Mitkä ovat vaihtoehtoja konkurssin ilmoittamiselle jakso käytännön tapoja tehdä juuri niin.) Mutta jos teet kaiken mahdollisen välttää konkurssin ja silti tulla siihen pisteeseen, tässä on nopea yleiskatsaus siitä, miten hakea konkurssiin ja paperityötä sinun täytyy saada valmis.

Miten hakea konkurssiin

1. selvitä, minkä tyyppistä konkurssia haetaan.
2. kerää ja järjestä tarvittavat asiakirjat (lueteltu alla).
3. käy opintoneuvontakurssi.
4. täytä konkurssipaperisi.
5. varmista, että sinulla on palkkiot (asianajajasta ja arkistoinnista).
6. tulosta konkurssipaperisi.
7. tee konkurssipaperit.
8. Lähetä kaikki tarvittavat asiakirjat konkurssipesän hoitajalle (henkilölle, jonka tuomioistuin on nimennyt hoitamaan asiaasi).
9. tapaa välimies 341 kokouksessa (tai velkojien kokouksessa).
10. käy velalliskoulutuskurssi.
11. lopeta konkurssiprosessi (joka vaihtelee hakemasi konkurssityypin mukaan).
12. Rakenna elämäsi uudelleen ja tiedä, että voit nousta tästä tilanteesta!

Joo-tuntuu kuin kaivaisi esiin ja esittelisi kaikkea yksityistä tietoaan. Ainoa hyvä puoli on, että he eivät pyydä sitä kiusallista vuosikirjakuvaa.

mitä asiakirjoja tarvitaan konkurssihakemukseen?

konkurssiin liittyy helkkarin paljon papereita ja lomakkeita ja asiakirjoja, mutta puhutaan siitä, mitä pitää kerätä heti alkuun:

• veroilmoitukset kahdelta viime vuodelta (Luku 7) tai neljältä vuodelta (Luku 13)
• Tuloasiakirjat (kuten palkkakannat kuudelta viime kuukaudelta, kaksi viimeistä W-2: tta sekä todisteet ylimääräisistä tulonlähteistä, kuten vuokrakiinteistöt tai sosiaaliturva)
• Kiinnelainatiedot (kuten arviointi, kiinnelainan maksuselvitykset ja ehkä luottamuskirja ja kotivakuutustodistus)
• ajoneuvon tiedot (kuten todistus ajoneuvon arvosta, mahdolliset autolainatiedot ja ehkä kopio rekisteriotteesta ja todistus autovakuutuksesta)
• Eläketiedot
• tiliotteet
• henkilöllisyystodistus (eli voimassa oleva kuvallinen henkilötodistus ja todistus Sosiaaliturvatunnuksesta)
• muut asiakirjat, joista käy ilmi mahdolliset muut velat tai kulut, kuten elatusapu tai elatusapu

kyllä, se on paljon. Konkurssi ei ole helppo ratkaisu! Myös oma osavaltiosi tai oikeusjärjestelmäsi saattaa vaatia enemmän. Valmistaudu metsästämään ja olemaan kärsivällinen.

jos asetut konkurssiin, velkojien on lopetettava rahojen periminen sinulta ainakin väliaikaisesti. Useimmat velkojat eivät voi kirjoittaa, soittaa tai haastaa sinua, kun olet tehnyt hakemuksen. Mutta vaikka tekisit konkurssin, tuomioistuimet voivat vaatia sinua maksamaan joitakin velkoja takaisin. Jokainen konkurssitapaus on yksilöllinen, ja vain tuomioistuin voi päättää oman konkurssin yksityiskohdista.

puhutaan hetki siitä, mitä konkurssi kattaa ja mitä ei:

mitä konkurssi kattaa?

konkurssi voi lopettaa asunnon ulosmittauksen, omaisuuden ulosmittauksen tai palkan ulosmittauksen. (Ulosmittaus on sitä, kun tuomioistuin määrää osan palkastasi lähetettäväksi suoraan velkojallesi—ilman, että olet koskaan nähnyt rahoja). Konkurssi mitätöi monia—mutta ei kaikkia-velkojasi.

mitä konkurssi ei kata?

• opintolainat
• valtion velat, kuten verot, sakot tai seuraamusmaksut
• elatusapu ja elatusapu
• kalliit tavarat, jotka on ostettu juuri ennen konkurssia, kuten autot, veneet tai korut

ei kaunistella asiaa: konkurssi vaatii ihmiseltä valtavan henkisen veronsa. Se liittyy avioeroon, läheisen menettämiseen ja liiketoiminnan epäonnistumiseen. Tunneperäisen vaikutuksen lisäksi tässä on muita konkurssin julistamisen vaikutuksia:

konkurssisi tulee julkiseksi.

tämä tarkoittaa, että nimesi ja muut henkilökohtaiset tietosi tulevat oikeuden pöytäkirjoihin yleisön nähtäväksi. Juuri niin . . . Mahdolliset työnantajat, pankit, asiakkaat ja yritykset voivat tutustua konkurssisi tietoihin.

konkurssin hakeminen on kallista.

hakemusmaksut Chapter 13 konkurssista maksavat noin 310 dollaria plus asianajokulut, jotka voivat olla missä tahansa 3 000-3 000 dollaria. Chapter 7: n konkurssista joutuu pulittamaan 335 dollaria hakemusmaksuista ja 1 500-3 000 dollaria asianajajasta.3

asunnon ostaminen voi olla konkurssin jälkeen monimutkaisempaa.

jos asunnosta ei maksa käteisellä, voi kestää yhdestä neljään vuotta ennen kuin saa asuntolainaa.4

konkurssi vaikuttaa luottotilanteeseen.

Emme ole pro-credit scores, mutta on tärkeää, että tiedät konkurssi dings Oman Ficon. Kiintolevy. Ja se kolaus jatkuu. Luku 13 konkurssit pysyvät luottoraportissasi noin seitsemän vuotta ja Luku 7 siellä 10 vuotta.

konkurssi ei poista kaikkia velkoja.

olemme käsitelleet tätä jonkin verran, mutta konkurssiin ilmoittaminen ei poista kaikkia ongelmia—eikä se poista edes kaikkia velkoja. Useimpia opintolainoja, elatusmaksuja, elatusmaksuja, vahvistettuja velkoja, maksamattomia veroja, valtion velkoja tai tuomioistuimen sakkoja ei selvitetä konkurssissa.

Kuuntele. Olemme sanoneet sen ennenkin, ja sanomme sen uudelleen: konkurssin pitäisi olla viimeinen vaihtoehto. Tutustu kaikki vaihtoehdot (aka miten välttää konkurssi) alla. Kokeile jokaista. Jos mikään ei toimi, ja olet edelleen niin ylivoimainen veden alla, että et yksinkertaisesti voi uida—sitten ja vasta sitten teet konkurssin.

ennen kuin edes alat kerätä sitä jättimäistä asiakirjapinoa, jota tarvitset konkurssihakemusta varten, käy läpi tämä vaihtoehtolista:

Hanki budjetti.

budjetointi voi tuntua uhkaavalta, mutta se on vain suunnitelma rahojen varalle. Jos aikoo selvitä veloista ja välttää konkurssin, se ei onnistu ilman budjettia. Sinun täytyy nähdä tarkalleen, mitä rahaa sinulla on tulossa ja mihin kaikki se on menossa.

kun näet, mitä rahasi tekevät, voit alkaa kertoa sille, mitä haluat sen tekevän. Ja mitä haluat on saada enemmän rahaa vapauttaa jopa maksaa pois sen velan.

se tarkoittaa ekstrojen karsimista ja rahan kuluttamista vähemmän. Se tarkoittaa oppimista vinkkejä siitä, miten säästää rahaa kaikessa. Se tarkoittaa super tahallista jokaisen dollarin teet ja viettää.

kyllä, se on työtä. Mutta juuri se voi estää konkurssin. Älä, Skip. Tämä.

peitä neljä seinääsi.

kun teet budjettia, joka toimii juuri nyt, mistä aloitat? Mikä on tärkein asia, johon sinun pitää keskittyä? Aloita siitä, mitä kutsumme neljäksi seinäksi: ruoka, apuohjelmat, suoja ja kuljetus. Nämä ovat tärkeimmät olennaiset asiat.

pitäkää kaikki ruokittuina, valot päällä, katto pään päällä ja bensaa autossa, jotta pääsette töihin. Jos nämä neljä seinää ovat vain asioita, joista voi maksaa velkaantuessaan, sitä kutsutaan selviytymismoodiksi, ja se voi olla mitä sinun täytyy hypätä juuri nyt.

myy. Kaikki. Olet. Voi.

tässä on juttu: jos teet konkurssin, menetät todennäköisesti osan tavaroistasi joka tapauksessa. Myy nyt kaikki, mitä voit. Ole se, joka vastaa siitä, mitä menee ja mitä tapahtuu niistä kaupoista tulevalle rahalle. Laita rahat suoraan velkaasi.

puhu talousvalmentajalle.

tätä ei tarvitse kulkea yksin. Lue se uudelleen: sinun ei tarvitse kävellä tätä yksin. Mene talousvalmentajan kanssa juttelemaan tilanteestasi. He eivät ole täällä tuomitsemassa vaan auttamassa.

talousvalmentaja voi auttaa sinua laatimaan henkilökohtaisen toimintasuunnitelman omaan tilanteeseesi. Ja kyllä, rahasta puhuminen voi hirvittää, mutta jos teet konkurssin, taloudellinen yksityisyytesi on heti ulkona ikkunasta. Avautuminen nyt luotettavalle talousvalmentajalle voi auttaa sinua välttämään konkurssissa olevan oikeussalin avautumisen.

luo lisätuloja.

toinen tapa välttää konkurssi on tuoda lisää rahaa. Hanki itsellesi sivuhuijaus. On paljon tapoja työskennellä ylimääräisiä tunteja, jotka sopivat aikatauluusi, ja myös paljon työtä-from-home työpaikkoja, jotka pitävät sinut menojen ylimääräistä ajoaikaa tai bensarahaa.

sinulla on kiire. Mutta tämä on kausi-ja jos olet konkurssin partaalla, olet sodassa juuri nyt. Sota velkojasi vastaan. Hyvä uutinen on, että tiedät kuka voittaa. Olet. Vaikka yrität jokainen vaihtoehto tällä listalla ja silti voi taistella konkurssia, et ole lyöty.

Hei. Emme sano tätä kevyesti: konkurssi on syvältä. Tiedämme. Tiedämme myös, että voit nousta ylemmäs.

Learn how in Financial Peace University—saatavilla vain Ramsey+: ssa. FPU: n opetukset alkoivat keskusteluina kahvilla. Raha—asioidensa kanssa kamppailevat ihmiset halusivat kuulla Dave Ramseylta-saadakseen toivoa hänen tarinastaan, jossa hän osui pohjalle ja kaivoi tiensä ulos taas. Nämä keskustelut lopulta kääntyi meidän bestseller rahaa kurssi, joka on auttanut ihmisiä oppimaan maksaa pois velkaa, budjetti ja rakentaa vaurautta yli 25 vuotta. Tuloilla ei ole väliä. Menneisyydestä riippumatta.

kokeile sitä Ramsey+: n ilmaiskokeilussa. Vietä aikaa, että ilmainen kokeiluversio kuuntelemalla Daven tarina, oppia, miten päästä pois tästä velasta, ja uskoa, että voit selvitä tästä—konkurssi tai ei konkurssia. Koska sinä voit. Ja tulet näkemään.