Understanding Probate Bonds: A Guide for Insurance Agents

a Probate bond is a type of asseting bond required by a court to see estate assets will be managed and distributed right by a court-appointed fiduciary. Tyypillisimmin näitä sidoksia tarvitsevat vakuutetut ovat äskettäin menehtyneen henkilön perheenjäseniä tai luotettuja ystäviä.

vakuutusasiamiehenä tietosi ja asiantuntemuksesi tänä vaikeana aikana voivat auttaa lievittämään stressiä asiakkaillesi. Tämä kattava opas tarjoaa vakuutusasiamiehille työkaluja, jotka auttavat asiakkaitaan turvaamaan probate bond.

mikä on Testamenttilaina?

Testamenttilaina suojaa kiinteistön edunsaajia taloudelliselta vahingolta, jos kiinteistön (asiakkaasi) fiduciary rikkoo heidän fiduciary-velvollisuuksiaan. Fiduciary on henkilö, joka asettaa jonkun toisen edut, tässä tapauksessa kiinteistön edunsaajat, Oman edelle. Probate-joukkovelkakirjoja vaaditaan probate-tuomioistuimessa edellytyksenä sille, että yksilö omaksuu fiduciary-roolin kiinteistön omaisuuteen nähden.

Testamenttilainaa voidaan vaatia kahta päätyyppiä varten – (1) kuolleen henkilön kuolinpesä tai (2) alaikäisen tai epäpätevän henkilön kuolinpesä. Alla on kuhunkin tilanteeseen liittyvien probate-joukkovelkakirjojen tyypit:

a Probate Bond for a dead Person

• Administrator – Required for fiduciary handling the affairs of an individual who has passed a without a will
• Executor – Required for a fiduciary who has been named in the will as the executor for an individual who has passed a

a Probate Bond for a Minor or epäpätevä henkilö

• holhous – vaaditaan Holhoojalta, joka hallinnoi holhoojaa – alaikäistä tai oikeudellisesti epäpätevänä pidettyä yksilöä. Fidusiaari voi myös tehdä osastolle
• Hoitajamitoitusta koskevia terveyteen liittyviä päätöksiä-tarvitaan osastonhoitajalta, joka hallinnoi osaston omaisuutta. Toisin kuin huoltajat, konservaattorit ovat vastuussa vain taloudellisista päätöksistä eivätkä osaston terveydestä ja hyvinvoinnista.

mitä tietoja tarvitaan Testamenttilainahakemukseen?

aloittaaksesi sinun on ensin määritettävä, millaisen joukkovelkakirjalainan asiakkaasi tarvitsee. Meidän ennen blogi mitä kysymyksiä kysyä voi olla hyödyllistä, mutta probate joukkovelkakirjoja, suosittelemme seuraavaa:

Yleiset kysymykset kaikille hakijoille

mikä on Testamenttilainan määrä?

takuusumman määrää testamenttituomari. Tuomari määrittää määrän perustuen kiinteistöomaisuuden arvostukseen, jossa on joitakin lisätyynyjä, erityisesti ei-likvidien varojen, kuten kiinteistöjen, osalta.

jos asiakas on epävarma summasta, hänen tulee ottaa yhteyttä asianajajaan tai tuomioistuimeen asian selvittämiseksi ennen hakemista. Yleensä probate joukkovelkakirjat ylläpitäjille tai toimeenpanijoille määrissä $100,000 tai vähemmän myönnetään riippumatta asiakkaan luottotilanteesta.

suurempien joukkovelkakirjalainojen ja holhooja / konservaattori-joukkovelkakirjalainojen osalta asiakkaan luotto on tärkeä tekijä kelpoisuuden määrittämisessä.

onko mukana asianajaja?

vakuutuksenantajat suhtautuvat suopeasti hakijoihin, joilla on asianajaja avustamassa kuolinpesän omaisuuden jakamisessa.

sisältyykö kuolinpesään jatkuvaa liiketoimintaa tai epälikvidejä varoja?

Kiinteistöt, joilla on melko harvinaisia varoja, kuten yritys tai muu epälikvidi omaisuus, saattavat tarvita kolmansien osapuolten apua varojen hallinnoinnissa ja jakamisessa.

vakuutuksenantajat haluavat selvityksen siitä, miten liiketoiminta jatkuu vai myydäänkö se. Jos liiketoiminta on tarkoitus myydä, asianajajan osallistuminen auttaa navigoinnin prosessi myynti.

onko kuolinpesä kuolleelle, alaikäiselle vai epäpätevälle henkilölle?

tämä kysymys auttaa määrittämään sidostyypin ja mahdolliset hakemukseen liittyvät jatkokysymykset. Siirry asianmukaiseen osioon bond-tyyppiin perustuvien jatkokysymysten osalta.

kysymykset vainajan kuolinpesälle

mikä on suhteesi vainajaan?

perheenjäsenet nimetään yleensä kuolinpesän hoitajiksi tai toimeenpanijoiksi. Muiden kuin perheenjäsenten edustajien olisi määritettävä (1), miksi heidän asiakastaan on pyydetty olemaan fiduciary, ja (2) jos heillä on taloudellista etua kiinteistöön.

onko kuolinpesän perillisillä riitoja?

perillisten väliset riidat ovat punainen lippu useimmille vakuutuksenantajille. Jos on riita, asiamiesten olisi kerättävä niin paljon yksityiskohtia riidan suhteen ja annettava tämä yksityiskohta vakuussiyhtiölle.

alaikäisen tai epäpätevän (“Ward”) kuolinpesän kysymykset

mikä on osaston terveydentila?

sairasosastoilla vakuutuksenantajan on selvitettävä, pystyykö asiakkaasi huolehtimaan osaston hyvinvoinnin edellyttämästä terveydenhuollosta.

missä osasto Asuu?

jos osasto ei asu asiakkaasi luona, vakuutuksenantaja haluaa tietää, miksi asiakkaasi ei ole osaston hoitaja.

kuinka vanha osasto on?

Testamenttilainoja tarvitaan niin kauan kuin osasto on alaikäinen tai epäpätevänä siihen asti, kunnes osasto on kuollut. Wardin ikä ja terveydentila auttavat vakuutuksenantajaa määrittämään, kuinka kauan Bondia tarvitaan.

yleisesti ottaen nuorten alaikäisten tai epäpätevien obligaatioita pidetään riskialttiimpina, koska obligaatiolta edellytetään pidempää aikaväliä.

Kuinka Paljon Testamenttilainat Maksavat?

Vakuusyhtiöt määrittävät tyypillisesti probate-joukkovelkakirjalainojen vakuutusmaksun Porrastetun rakenteen perusteella. Tämän seurauksena suuremmista joukkolainoista peritään pienempi takuumaksu kuin pienemmistä joukkolainoista.

seuraava taulukko kuvaa testamenttilainojen hinnoittelurakennetta:

Sample $1,500,000 Probate Bond Cost

miten vakuutusasiamies voi saada Testamenttilainan?

BondExchange tekee testamenttilainan hankkimisesta helppoa. Kirjaudu vain tilillesi ja käytä avainsanahakuamme löytääksesi “probate” bond Tietokannassamme. Eikö sinulla ole tunnusta? Ilmoittaudu nyt ja anna meidän auttaa sinua tyydyttämään asiakkaidesi tarpeet. Ystävällinen vakuutustyöntekijämme on käytettävissä puhelimitse (800) 438-1162, sähköpostitse tai chat 7:30 am-7:00 PM EST auttamaan sinua.

Miten Vakuutusasiamiehet Löytävät Testamenttiasiakkaita?

ehdotamme verkostoitumista paikallisten testamenttiasiamiesten kanssa lähetejärjestelyjen luomiseksi. Probate Asianajotoimisto auttaa asiakkaita kaikessa testamenttien ja säätiöiden valmistelusta kiinteistöomaisuuden hallinnointiin ja jakeluun. Asianajajat ovat usein ensimmäisiä, jotka tietävät testamenttilainan tarpeesta, ja luotettava vakuutuskumppanuus voi olla hyödyllinen kaikille osapuolille.

lisäksi asiamiehet, joilla on liiketoiminnan henkivakuutuskirja, työskentelevät asiakkaidensa edunsaajien kanssa henkivakuutuskorvausten maksamiseksi. Nämä samat edunsaajat ovat todennäköisimpiä henkilöitä, jotka nimitetään testamentin hallinnoijaksi tai toimeenpanijaksi.