Être un bénéficiaire d’un Testament Expliqué

Qui est un bénéficiaire d’un testament?

Un bénéficiaire d’un testament est une personne qui peut bénéficier de la succession d’une personne décédée.

Les bénéficiaires peuvent être nommés dans un testament ou peuvent être inclus mais non nommés (par exemple: “Je laisse à mes petits-enfants…” pour permettre aux petits-enfants à naître lorsque le testament est rédigé).

Si vous avez reçu un héritage et que vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez lire notre guide gratuit sur l’héritage.

Qui peut hériter si quelqu’un meurt sans testament?

Dans les situations où un testament n’a pas été laissé, les proches parents du défunt deviendront bénéficiaires selon les règles de l’intestat.

Comment les bénéficiaires d’un Testament sont-ils informés?

L’Exécuteur testamentaire est responsable d’informer les Bénéficiaires qu’ils ont été nommés dans un Testament. Si aucun Testament n’est laissé, un Représentant personnel sera désigné pour assumer cette responsabilité.

Comment puis-je savoir si je suis bénéficiaire dans un testament?

La meilleure façon de savoir si vous êtes le bénéficiaire d’un testament est de demander à l’exécuteur testamentaire ou à l’avocat de votre membre de la famille décédé.

Tous les Bénéficiaires ont le droit de recevoir une copie d’un testament. Si le Bénéficiaire est mineur, ses parents ou son tuteur légal ont le droit de voir le Testament en leur nom.

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire résiduel?

Un bénéficiaire résiduel d’un testament hérite de la Succession après que toutes les dettes et impôts ont été réglés, et tous les dons spécifiques (appelés “legs pécuniaires”) distribués. S’il y a plus d’un bénéficiaire résiduel nommé dans le testament, chacun recevra un pourcentage de la succession.

Que se passe-t-il si le Bénéficiaire d’un testament est décédé?

Si le Bénéficiaire d’un Testament décède avant la personne qui lui a laissé quelque chose dans son Testament, son bénéfice de la succession sera normalement “caduc”. Simplement, cela signifie qu’ils ne peuvent plus en bénéficier, et tout don qui leur est destiné retournera dans la Succession et sera réparti entre les Bénéficiaires résiduels restants.

Cependant, il y a quelques exceptions:

• Si le Bénéficiaire prédécédé était un descendant direct de la personne dont il était bénéficiaire – le testateur. Au lieu de devenir caduque, toute prestation sera transmise aux enfants survivants du Bénéficiaire.
• Si le testateur a prévu dans son testament cette circonstance même et a laissé des instructions.

Que se passe-t-il si un Bénéficiaire décède après le Testateur mais avant de recevoir un Héritage?

La part de la succession sera traitée comme faisant partie de la succession du Bénéficiaire et répartie selon les souhaits de son propre Gré. Si aucun testament n’a été laissé par le Bénéficiaire, les règles de l’intestat s’appliqueront à sa succession.

Comment puis-je recevoir mon Héritage?

Vous recevez un Héritage une fois l’homologation accordée. L’homologation est le processus juridique et financier consistant à traiter les biens, l’argent et les biens d’une personne décédée. C’est un processus long et compliqué.

L’Exécuteur testamentaire, ou son Représentant personnel en l’absence de Testament, demande au tribunal l’octroi de l’homologation.
Cela leur donne un contrôle juridique sur les biens de la personne décédée afin qu’ils puissent entamer le processus de cession de ceux-ci, et donc régler les éventuels passifs de la succession, avant de distribuer le produit aux Bénéficiaires.

Cependant, pour obtenir l’octroi de l’homologation, tout Impôt sur les successions (IHT) doit être payé à HMRC. Cela signifie que l’exécuteur testamentaire / Représentant personnel doit trouver l’argent pour payer l’IHT avant d’avoir accès aux actifs détenus dans la succession.

Pour aider nos clients à réclamer facilement leur héritage, Tower Street Finance a créé un produit unique. Le Prêt IHT aide les exécuteurs testamentaires (ou les Représentants personnels s’il n’y a pas de Testament) avec des successions où il y a une obligation de droits de succession (IHT) mais pas de fonds pour le payer.

Combien de temps faut-il pour exécuter un testament?

Compte tenu de la complexité du processus d’homologation, il faut généralement entre 9 et 12 mois avant que l’un des Bénéficiaires d’un Testament reçoive de l’argent de la Succession.

Les bénéficiaires doivent-ils payer des droits de succession?

Non, les Bénéficiaires d’un Testament n’ont pas à payer de droits de succession. Cette responsabilité incombe à l’exécuteur testamentaire. Cependant, jusqu’à ce que l’exécuteur testamentaire trouve les fonds pour payer les droits de succession, les Bénéficiaires ne peuvent pas accéder à leur part de la succession.

Combien d’impôt payez-vous sur les successions?

Les droits de succession sont facturés à 40% de la valeur de la succession qui dépasse la fourchette de taux zéro, qui est actuellement fixée à 325 000 £ pour une personne seule.

Un exemple de scénario IHT typique: Si une succession vaut 525 000 £, l’impôt facturé sera de 200 000 £ (525 000 £ moins l’allocation de 325 000 £ pour une personne seule). Les droits de succession à payer dans cette situation seraient de 40% de 200 000 £, soit 80 000 £.

Puis-je obtenir l’argent de l’héritage tôt?

Avant de concevoir le produit d’avance sur héritage, les bénéficiaires ne pouvaient recevoir leur héritage qu’une fois l’homologation accordée et tous les actifs de la succession vendus.

Cependant, notre Avance sur héritage est un produit financier unique et primé qui permet aux bénéficiaires d’accéder à jusqu’à 60% de leur héritage avant l’homologation.

Il n’y a aucune vérification de crédit, aucun frais sur les biens, aucune responsabilité personnelle et aucun remboursement mensuel. Le prêt est remboursé sur les fonds de la succession une fois qu’il est prêt à être distribué.

Il y a des frais d’origine de 2%, plafonnés à 1 500 £ qui peuvent être ajoutés au prêt, et un taux d’intérêt annuel fixe de 19,6%.

Le cumul des intérêts est plafonné à 30 mois.

Vous souhaitez en savoir plus sur l’accès anticipé à votre héritage ? Contactez Tower Street Finance.

Un bénéficiaire peut-il être retiré d’un testament?

Les bénéficiaires peuvent être inscrits et retirés d’un testament tant que la personne propriétaire de la succession est en vie, mais après leur décès, aucun Bénéficiaire nommé ne peut être retiré.

Quels Bénéficiaires sont payés en premier sur la succession d’un défunt?

Les créanciers sont payés en premier avant que la succession puisse être distribuée aux Bénéficiaires. Une fois que cela se produit, les Bénéficiaires pécuniaires sont payés avant les Bénéficiaires résiduaires.

Que se passe-t-il lorsque vous héritez conjointement d’une propriété?

Si plus de bénéficiaires héritent conjointement d’un bien, ils doivent s’entendre sur ce qu’ils doivent en faire – le vendre, y vivre, le louer. Cependant, parvenir à une décision dont tous les bénéficiaires sont satisfaits peut souvent être plus facile à dire qu’à faire.

Payez-vous des droits de timbre lorsque vous héritez d’un bien?

Non. Vous ne payez pas de droit de timbre, d’impôt sur le revenu ou d’impôt sur les gains en capital sur un bien lorsque vous héritez d’un bien.

Cependant, si hériter d’une propriété signifie que vous possédez deux maisons, vous devrez en désigner une comme résidence principale. Vous devez en informer HMRC dans les deux ans suivant l’héritage de la propriété. Si vous n’informez pas HMRC et que vous vendez l’une des propriétés, ils décideront quelle est votre résidence principale et vous devrez peut-être payer une taxe sur les gains en capital sur l’autre propriété.