3 Façons d’aider la famille ou les amis en difficulté financière

Lorsqu’un membre de la famille ou un ami est en difficulté financière, il est normal de vouloir aider. Ils peuvent se trouver dans une situation financière difficile en raison d’une urgence telle qu’une perte d’emploi, un accident ou une maladie. Peut-être qu’ils ont déjà demandé à emprunter de l’argent ou peut-être qu’ils ont essayé de le cacher. Vous voulez les soutenir dans leurs moments de besoin, mais aussi avoir vos propres factures à payer.

La bonne nouvelle est que prêter de l’argent n’est pas le seul moyen d’aider. Bien que cela ne semble pas être le cas, souvent, ce dont quelqu’un a besoin pour résoudre ses problèmes d’argent n’est pas plus d’argent, mais une manière différente d’utiliser ce qu’il a. Voici 3 façons d’aider ceux qui vous tiennent à cœur à surmonter leurs défis financiers:

Aidez-Les à faire un budget (Et à le respecter)

Nous établissons un budget pour planifier la façon dont nous voulons dépenser notre argent. Les bons budgets répartissent les dépenses en groupes spécifiques afin que vous puissiez mieux vous organiser là où va votre argent durement gagné. Il s’agit de trouver un équilibre entre ce qui entre et ce qui sort. Lorsque notre budget est réaliste, il est plus facile de s’y tenir car il correspond à la façon dont nous voulons utiliser notre argent.

Demandez à la personne que vous aidez de connaître ses dépenses, c’est-à-dire comment elle dépense ses revenus. Votre objectif ne devrait pas être de trouver la faute ou le blâme, mais de donner une nouvelle perspective sur leur situation. Peu importe le montant ou le peu de revenus d’une personne, ses décisions de dépenses déterminent si elle se retrouve en difficulté financière ou si elle reste sans dette.

Faire un budget est un excellent premier pas, mais s’y tenir est le véritable défi. Ils doivent suivre leurs dépenses pour d’abord savoir où ils dépensent leur argent. Une fois qu’ils le savent et voient leurs habitudes, ils peuvent comprendre quoi changer pour ne pas dépenser trop. Si vous êtes tous les deux à l’aise avec cela, demandez à votre ami ou à un membre de votre famille de vous signaler ses dépenses. Cela peut être fait chaque mois, semaine ou même jour. Le fait de devoir dire à quelqu’un comment il va l’aidera à rendre plus responsable de rester sur la bonne voie avec son plan. Soulignez également que c’est leur plan: ils l’ont décidé et ils contrôlent pleinement si cela réussit ou échoue.

Aidez-les à Trouver des options pour Résoudre Leurs problèmes d’endettement

Vous pourriez penser que quelqu’un ne demanderait à emprunter de l’argent que lorsqu’il n’a pas d’autres options. Cependant, ils pourraient tout simplement ne pas connaître ces autres options pour résoudre leurs problèmes d’endettement. Vérifiez les sources fiables pour obtenir des informations qui pourraient les aider. Par exemple, le gouvernement du Canada a une boîte à outils financière gratuite, et vous pouvez toujours compter sur nous.

S’ils ont besoin d’argent supplémentaire pour les aider à traverser une période difficile, il existe des outils tels que des marges de crédit ou des prêts immobiliers, qui peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas que les cartes de crédit. Bien sûr, il y a des risques à ces prêts, tout comme il y a des risques à prendre un prêt. C’est pourquoi il devrait toujours y avoir un plan pour sortir de la dette avant que plus d’argent ne soit emprunté. Sinon, ils pourraient rester coincés dans un cycle de souscription de prêts qui devient de plus en plus difficile à extraire.

Obtenir plus d’argent et emprunter plus d’argent ne sont pas les seules options pour gérer la dette. Votre ami ou un membre de votre famille peut également essayer de négocier un règlement de dette, où lui ou un tiers comme nous obtiennent que les créanciers acceptent un paiement inférieur pour toutes leurs dettes non garanties.

Lorsque le règlement n’est pas possible ou préférable, il existe également l’option d’un Programme de gestion de la dette (DMP). Lorsque nous commençons un DMP pour quelqu’un, nous regroupons tous les paiements par carte de crédit et les paiements de dette non garantis en un seul paiement mensuel. Les taux d’intérêt sont généralement considérablement réduits ou renoncés à l’avenir, et le paiement sera adapté à ce qu’ils peuvent se permettre dans leur budget. En plus de cela, nos conseillers en crédit professionnels les aideront à rester sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers.

Il est normal de résister à l’idée de parler de vos problèmes financiers à un étranger. Votre ami ou un membre de votre famille pourrait craindre d’être méprisé ou même puni s’il demande de l’aide. Nous parler est gratuit, confidentiel et aussi anonyme qu’ils le souhaitent. Ils pourraient venir à un rendez-vous par eux-mêmes, ou vous pourriez vous joindre à eux pour leur apporter un soutien moral et les aider à comprendre les informations qu’ils reçoivent. Il n’y aura aucun effet sur leur rapport de crédit, leurs emplois ou quoi que ce soit d’autre lorsqu’ils nous contacteront. Nous sommes là pour aider, pas pour juger.

Avant de donner ou de prêter de l’argent, Connaissez Vos Propres besoins financiers

Si vous envisagez d’aider votre ami ou un membre de votre famille avec un prêt ou un don d’argent, assurez-vous que vos propres besoins sont d’abord pris en charge. N’oubliez pas qu’il est toujours acceptable de dire non lorsque quelqu’un vous demande un prêt. Des relations importantes peuvent être blessées en raison de désaccords sur l’argent prêté. S’ils vous apprécient comme vous les appréciez, ils respecteront vos limites. Sachez combien votre budget peut gérer pour ne pas avoir de problèmes financiers.

Emprunter auprès d’amis ou de la famille

Une façon d’aider financièrement quelqu’un sans lui donner d’argent d’avance est de cosigner un prêt avec lui. Mais attention: cela affectera votre propre capacité d’emprunt, et s’ils ne peuvent pas rembourser le prêt, vous êtes responsable à 100% du remboursement. De plus, peu importe qui effectue les paiements, ils seront signalés sur les deux rapports de crédit, ce qui peut nuire à votre cote s’ils ne sont pas effectués à temps. D’un autre côté, si vous leur donnez de l’argent et qu’ils disent qu’ils vous rembourseront un jour, votre “prêt” finira probablement par être un cadeau. Peu importe à quel point vous leur faites confiance. Pour éviter beaucoup de douleur plus tard, ne vous attendez pas à ce que l’argent soit remboursé et ne donnez jamais d’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Si vous êtes prêt à accorder un prêt mais que vous avez certainement besoin de l’argent, faites un contrat de prêt écrit. Bien qu’il existe des modèles gratuits en ligne que vous pouvez utiliser, envisagez de vous faire représenter par un avocat pour vous assurer que rien ne se passe mal. À tout le moins, le contrat doit inclure:

• Le montant d’argent prêté.
• Les mois ou années dont ils disposent pour rembourser le prêt.
• À quelle fréquence ils effectueront leurs remboursements (par exemple, aux deux semaines ou mensuellement).
• Le taux d’intérêt ou les frais sur le prêt, y compris le coût global d’emprunt auprès de vous.
• Que se passe-t-il s’ils sont en retard sur les paiements ou s’ils ne peuvent pas rembourser le prêt du tout?

Vérifiez trois fois avec votre ami ou un membre de votre famille pour vérifier qu’il comprend tout dans le contrat. Il serait également préférable pour eux de demander des conseils juridiques indépendants afin qu’ils comprennent à quoi ils s’inscrivent. Plus important encore, aucun argent ne devrait s’échanger de mains jusqu’à la signature du contrat.

Nous sommes là pour vous aider en cas de problèmes financiers

Si vous avez besoin de plus de conseils sur la façon de soutenir votre ami ou un membre de votre famille dans leurs problèmes financiers, ou si vous souhaitez vous aider vous-même, la Société de conseil en crédit est toujours disponible pour vous aider. Appelez-nous sans frais au 1-888-527-8999, envoyez-nous un courriel ou discutez avec nous de manière anonyme en ligne. Soyez tranquille en sachant que ceux qui sont importants pour vous sont pris en charge.