614 Pointage de crédit
614 est-il un bon ou un mauvais pointage de crédit? Comment améliorer un score de 614.
Un pointage de crédit de 614 est considéré comme un score “médiocre”. Alors que les personnes ayant le score FICO 614 n’auront pas autant de mal à obtenir des prêts que celles ayant un crédit inférieur, elles feront face à un APR plus élevé. Parce qu’ils sont probablement considérés comme des emprunteurs de subprimes, ils se verront offrir des taux d’intérêt plus élevés et des conditions pires pour toutes les cartes de crédit et les prêts automobiles.
Aperçu d’un pointage de crédit 614
Votre pointage de crédit est l’un des facteurs déterminants les plus importants pour votre avenir. Ce pourrait être la seule chose qui détermine si vous êtes en mesure d’obtenir un prêt pour une nouvelle maison ou de continuer à louer. Cela peut avoir un impact sur la hauteur des taux d’intérêt sur votre voiture, votre maison et vos prêts étudiants. Plus votre pointage de crédit est bon, moins vous devrez payer pour emprunter de l’argent.
Et plus important encore, votre score FICO est l’un des plus grands indicateurs de votre responsabilité fiscale, c’est pourquoi il est très important de comprendre que le score de crédit 614 est “bon” ou “mauvais”. Chaque fois que vous demandez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, quelqu’un examinera votre rapport de crédit. Et vous constaterez même que les futurs propriétaires et employeurs considéreront votre crédit avant de prendre leur décision. Plus votre pointage de crédit est bas, plus vous risquez de devoir effectuer un dépôt important avant d’obtenir un nouveau bail ou d’ouvrir un nouveau compte. Votre pointage de crédit pourrait même entraîner la perte d’opportunités d’emploi.
Comment améliorer votre crédit?
Il est très important que vous ne vérifiiez pas votre pointage de crédit une seule fois auprès d’un seul bureau de crédit. Le danger de faire cela est que vous ne pourrez jamais détecter en cas d’erreur. Un bureau n’est pas infaillible, des erreurs pourraient être commises en raison du facteur humain. Il est donc important de vérifier votre crédit dans tous les bureaux. C’est une pratique très sûre qui garantira que vous recevrez une cote de crédit valide à tout moment.
Si vous ne vérifiez pas votre cote de crédit dans tous les bureaux, l’erreur d’un bureau peut affecter négativement votre situation et ce ne sera pas bon pour vous.
Cartes de crédit pour un pointage de crédit 614
Tout comme les personnes ayant un mauvais pointage de crédit, les personnes dont le pointage de crédit se situe entre 614 et 634 (mauvais crédit) vont également avoir du mal à recevoir des faveurs de prêteurs potentiels en raison de ce que leur pointage de crédit dit de leur crédibilité en matière de gestion des engagements financiers.Bien sûr, ceux qui ont le mauvais crédit sont également limités en ce qui concerne le type de carte de crédit disponible à l’utilisation.
Vous devez absolument améliorer votre score FICO 614. Cependant, pendant que vous y travaillez, vous pouvez demander la carte de crédit sécurisée “Discover it”. Il est similaire à la carte Capital One et ne nécessite pas de frais annuels.La carte de crédit “Discover it” ne nécessite également aucun frais mensuel et nécessite un dépôt minimum de seulement deux cents dollars.Une autre carte de crédit de cette catégorie dont vous pouvez profiter est l’Indigo Master card. Tout comme la carte de crédit “Capital one” et la carte de crédit “Discover it”, elle ne nécessite pas non plus de frais mensuels, elle nécessite cependant des frais annuels (jusqu’à 99 $).
| Nom de la carte | AVR | Cotisation annuelle | Garantie/ Non garantie |
|---|---|---|---|
| Crédit Un Visa Bancaire | 20.99% | $99 | Non Garanti |
| Carte Bleue Indigo | 23.90% | $99 | Non Garanti |
| Carte Mastercard Milestone | 23.90% | $35 – $75 | Non Garanti |
| Visa OpenSky | 18.14% | $35 | Sécurisé |
Prêts auto pour 614 FICO Score
Que vous recherchiez une voiture neuve ou d’occasion, vous pouvez vous attendre à un taux d’intérêt du prêt auto compris entre 8,4% et 10,4% si vos scores de crédit se situent dans cette fourchette. Même si votre score est légèrement inférieur à la moyenne, les prêteurs seront encore peu nombreux, de préférence par rapport à ceux qui ont des scores moindres. Bien que vos taux d’intérêt soient légèrement supérieurs à la moyenne, ils seront certainement gérables et, ayant un score FICO de 614, vous n’aurez probablement aucun problème à trouver un prêt.
Le temps où les personnes ayant un mauvais score FICO ne recevaient pas de prêts automobiles est révolu. De nos jours, vous pouvez obtenir un prêt, mais tous les concessionnaires n’offrent pas cette opportunité. Certains des prêteurs qui accordent des prêts augmentent le taux d’intérêt. Cela vous coûtera beaucoup de dollars car cela augmentera vos paiements mensuels et le coût total.
Pour vous faciliter la compréhension, nous avons ce tableau pour vous montrer la différence entre obtenir un prêt auto avec un pointage de crédit 664 et 614. Tout d’abord, nous devrons définir un coût initial de la voiture. Utilisons le montant moyen emprunté pour un prêt auto. La plupart du temps, un prêt avec un coût initial de 25000 is est sélectionné par les acheteurs de voitures.
Nous envisagerons deux types de prêt auto, le type de prêt 36 et 48 mois. Le tableau montre combien vous économiserez votre argent en améliorant votre pointage de crédit.
- $25000 Prêt Auto Neuf
- Prêt Auto d’occasion
| Type de prêt | Pointage de crédit | Taux * | Paiement mensuel | Total Payé | Économisé |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 614 | 9.3988% | $799.64 | $28787.1 | – |
| 36 | 664 | 7.2096% | $774.33 | $27875.72 | $911.38 |
| 48 | 614 | 9.3988% | $626.87 | $30089.8 | – |
| 48 | 664 | 7.2096% | $601.09 | $28852.33 | $1237.47 |
| Type de prêt | Pointage de crédit | Taux * | Paiement mensuel | Total Payé | Économisé |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 614 | 11.3604% | $822.74 | $29618.69 | – |
| 36 | 664 | 8.3524% | $787.48 | $28349.27 | $1269.42 |
| 48 | 614 | 11.3604% | $650.52 | $31225.07 | – |
| 48 | 664 | 8.3524% | $614.47 | $29494.41 | $1730.66 |
Tout d’abord, nous examinerons combien vous pouvez économiser si vous avez choisi un prêt auto de 36 mois.Le taux d’intérêt sur le prêt auto avec pointage de crédit 614 est de 9,3988%, votre paiement mensuel sera de 799,64 $. Le montant total payé sera de 28787,1 $. Cependant, lorsque vous augmentez votre score FICO 614 de 50 points, le TAEG sera plus bas. En effet, les personnes ayant un meilleur crédit obtiennent des prêts au taux d’intérêt le plus bas. Le TAEG sera de 7,2096%, le paiement mensuel automatique sera de 774,33 $ tandis que le montant total payé sera égal à 27875,72 $. Par conséquent, cela montre que vous pouvez économiser 911,38 $, simplement en améliorant un peu votre pointage de crédit.
De la même manière, si vous préférez le prêt de 48 mois et que votre pointage de crédit est de 614, vous obtenez un TAEG de 9,3988%. Le paiement mensuel est de 626,87 $ et le coût total sera de 30089,8 $. D’autre part, lorsque vous avez 664 points de crédit avec 9,3988% d’AVR, le paiement mensuel sera égal à 601,09 $. Le coût total sera de 28852,33 $. Par conséquent, vous pourrez économiser 1237,47 $.
Il y a de nombreux avantages à augmenter votre score FICO de 614 à 664. Vous obtiendrez de meilleurs taux d’intérêt, vous devrez payer moins sur une base mensuelle et le montant total payé sera également inférieur. Ainsi, dans certains cas, on peut conclure que l’augmentation de votre pointage de crédit de 614 par 50 points vous aidera à économiser des milliers sur votre prêt. Il vaut la peine d’améliorer votre pointage de crédit avant de demander le prêt, car cela aidera non seulement à économiser votre argent, mais aussi à avoir une bonne réputation.
614 Pointage de crédit Options de prêt personnel
Bien que cette plage de pointage de crédit ne soit pas la plus basse du totem, elle reste inférieure à la moyenne. Alors que vous devriez être en mesure d’obtenir un prêt personnel, vos taux d’intérêt et vos conditions seront certainement moins favorables. Les intérêts varieront souvent de seize à dix-huit pour cent, la plupart se penchant vers le haut de cette fourchette. Si vous souhaitez obtenir un taux inférieur, un cosignataire est une bonne option pendant que vous travaillez à construire votre crédit.
Guide sur les prêts de mauvaise qualité
Obtenir des prêts hypothécaires avec un crédit 614
Tout comme pour les prêts personnels, un pointage de crédit entre 550 et 649 vous fournira des taux et des conditions inférieurs à la normale. En fait, avec un pointage de crédit de 614, vous n’êtes peut-être même pas admissible à des prêts hypothécaires auprès de nombreux prêteurs. Si vous voulez, vous devez anticiper des taux d’intérêt allant de cinq à six pour cent.
Compte tenu de ces choses, votre pointage de crédit est l’un des chiffres les plus importants de votre vie. Cela peut affecter chaque action que vous entreprenez, de la maison dans laquelle vous habitez à la voiture que vous conduisez. Prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit 614 est le meilleur moyen d’économiser de l’argent et de vous faciliter la vie sur la route. Il n’y a aucune excuse pour ne pas améliorer votre pointage de crédit!
Qu’est-ce qui a un impact sur votre crédit?
Les trois principaux bureaux de crédit s’appuient sur cinq types d’informations pour calculer votre pointage de crédit. Ils collectent ces informations auprès de diverses sources et les compilent pour vous donner un score global. Le score est composé de 35% d’historique de paiement, de 30% de montant dû, de 15% d’historique de crédit, de 10% de nouveau crédit et de 10% de diversité de crédit.
Votre historique de paiement est le facteur clé qui aide à déterminer votre pointage de crédit. Dans les termes les plus simples, votre historique de paiement est basé sur la fréquence à laquelle vous payez au moins le paiement minimum sur vos factures à temps. Cependant, certains des autres facteurs ne sont pas si simples. Le deuxième facteur le plus important est le montant que vous devez, qui est basé sur le montant du crédit dont vous disposez par rapport au montant de la dette que vous avez. C’est ce qu’on appelle votre ration d’utilisation du crédit, et c’est important parce que les prêteurs pensent que vous êtes plus susceptible de manquer des paiements si vos cartes de crédit sont au maximum.
Le troisième facteur en jeu est votre historique de crédit, qui évalue l’âge moyen de vos comptes et le temps écoulé depuis que ces comptes ont été réellement utilisés. Les deux derniers facteurs les plus minimes sont la fréquence à laquelle vous demandez de nouveaux comptes et la diversité de votre portefeuille de crédit. En d’autres termes, l’ouverture de plusieurs comptes à la fois nuit à votre score, tandis que le fait d’avoir différents types de comptes l’améliore.
Améliorer Votre Pointage de Crédit
- Gardez vos soldes de carte de crédit bas. Le montant d’argent que vous devez par rapport au montant de crédit que vous avez a une incidence sur votre cote de crédit. Plus vos soldes sont bas, plus votre score sera élevé. Idéalement, vos cartes ne devraient jamais avoir plus de trente pour cent de leur ligne de crédit disponible facturée. La consolidation de votre dette de carte de crédit via un prêt personnel pourrait être une excellente solution à un faible pointage de crédit. De plus, le paiement intégral de votre solde chaque mois peut ne pas faire de différence — certaines agences de crédit tiennent compte du montant figurant sur votre relevé plutôt que du montant après votre paiement.
- Gardez votre ancienne dette sur votre rapport. Tant de gens appellent leurs bureaux de crédit la semaine suivant le remboursement d’une maison ou d’une voiture et essaient de retirer la dette de leur rapport. Mais la dette payée est en fait une forme de bonne dette qui augmentera votre score – et non le réduira.
- Soyez intelligent lorsque vous magasinez pour un prêt. Demander plusieurs prêts ou cartes de crédit d’affilée peut considérablement nuire à votre score. Mais la plupart des prêteurs vous accorderont une “période de grâce” où votre pointage de crédit ne sera pas affecté. Si vous effectuez tous vos achats de prêt sur une période de trois semaines, par exemple, il y a de fortes chances que cela ne compte pas contre vous. Contacter l’un des bureaux est un bon moyen de connaître sa politique exacte.
- Payez vos factures et réduisez votre dette. Effectuez vos paiements mensuels à temps et en totalité aussi souvent que possible. À la fin de la journée, moins vous devez de dettes, plus votre pointage de crédit sera élevé. Être intelligent sur la façon dont vous utilisez votre carte de crédit ne fera rien pour votre score si son maximum.
- Ne vous laissez pas inquiéter. Vous ne devriez pas vérifier votre pointage de crédit tous les jours ou vous attendre à des changements du jour au lendemain. Il suffit d’adopter de bonnes habitudes, comme celles ci-dessus, et de continuer à travailler à une amélioration progressive.
Améliorer votre pointage de crédit 614 peut prendre beaucoup de travail, mais suivre ces étapes peut faire toute la différence. Cela prendra du temps, mais vous pouvez voir votre pointage de crédit augmenter en un an, ce qui pourrait vous faire économiser d’innombrables sommes sur les taux d’intérêt. Consacrer l’effort à l’amélioration de votre crédit vaut l’investissement.
Différents types de pointage de crédit
Les trois principaux bureaux de crédit sont Equifax, Experian et TransUnion. Chaque bureau vous donne un score, et ces trois scores se combinent pour créer à la fois votre pointage de crédit FICO 614 et votre VantageScore. Votre score différera légèrement d’un bureau à l’autre pour diverses raisons, notamment leurs modèles de notation spécifiques et la fréquence à laquelle ils accèdent à vos données financières. Garder une trace de ces cinq scores sur une base régulière est le meilleur moyen de s’assurer que votre pointage de crédit reflète fidèlement votre situation financière.
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