663 Pointage de crédit – Est-ce Bon ou Mauvais?
Meilleures options de Prêt Automobile et de carte de crédit.
Un pointage de crédit de 663 est considéré comme un crédit “équitable “. C’est parfaitement moyen, et les personnes avec ces scores n’auront pas beaucoup de mal à obtenir des prêts et des cartes de crédit. Ils sont susceptibles d’être approuvés pour les deux, et se verront le plus souvent offrir un TAEG et des conditions moyennes.
Aperçu
Votre crédit est l’un des facteurs déterminants les plus importants pour votre avenir. Ce pourrait être la seule chose qui détermine si vous êtes en mesure d’obtenir un prêt pour une nouvelle maison ou de continuer à louer. Cela peut avoir un impact sur la hauteur des taux d’intérêt sur votre voiture, votre maison et vos prêts étudiants. Plus votre pointage de crédit est bon, moins vous devrez payer pour emprunter de l’argent.
Et plus important encore, votre pointage de crédit 663 est l’un des plus grands indicateurs de votre responsabilité fiscale, c’est pourquoi il est très important de comprendre s’il est “bon” ou “mauvais”. Chaque fois que vous demandez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, quelqu’un examinera votre rapport de crédit. Et vous constaterez même que les futurs propriétaires et employeurs considéreront votre crédit avant de prendre leur décision. Plus votre pointage de crédit est bas, plus vous risquez de devoir effectuer un dépôt important avant d’obtenir un nouveau bail ou d’ouvrir un nouveau compte. Votre pointage de crédit pourrait même entraîner la perte d’opportunités d’emploi.
Comment améliorer votre pointage de crédit?
Il est très important que vous ne vérifiiez pas simplement votre pointage de crédit avec un seul bureau. Le danger de faire cela est que vous ne pourrez jamais détecter en cas d’erreur. Un bureau n’est pas infaillible, des erreurs pourraient être commises en raison du facteur humain. Il est donc important que vous revérifiez votre crédit dans tous les bureaux. C’est une pratique très sûre qui garantira que vous recevrez une cote de crédit valide à tout moment.
Si vous ne vérifiez pas votre cote de crédit dans tous les bureaux, l’erreur d’un bureau affectera négativement votre cote de crédit et ce ne sera pas bon pour vous.
Options de carte de crédit
Si votre pointage de crédit FICO se situe entre 650 et 700, vous avez un crédit relativement moyen. Bien que les institutions financières ne vous distribuent pas leurs meilleures cartes, vous pouvez toujours trouver de bons taux d’intérêt et des conditions sans trop de difficultés. Contrairement à ceux qui ont des scores de crédit plus bas, vous pouvez réellement être admissible à des conditions qui n’entraîneront aucun frais annuel. Et comme vous effectuez régulièrement des paiements, vous commencerez à bénéficier de meilleures cartes.
| Nom de la carte | AVR | Cotisation annuelle | Garantie / Non garantie |
|---|---|---|---|
| Visa Liberté Chasse | 15.74% | $0 | Non Garanti |
| Carte Mastercard Capitol One Platinum | 24.99% | $0 | Non Garanti |
| Ardoise de Chasse | 15.74% | $0 | Sécurisé |
| Découvrez-LE | 13.74% | $0 | Sécurisé |
Options De Prêt De Voiture
Il s’agit d’une plage de pointage de crédit relativement moyenne, de sorte que les taux d’intérêt d’un prêt auto avec un pointage de crédit de 663 ne sont ni inférieurs ni superbes. Le plus souvent, le taux se situera entre 6,29% et 8,29%, des scores plus faibles entraînant des taux d’intérêt plus élevés.
Le temps où les personnes ayant un mauvais score FICO ne recevaient pas de prêts automobiles est révolu. De nos jours, vous pouvez obtenir un prêt, mais tous les concessionnaires n’offrent pas cette opportunité. Certains des prêteurs qui accordent des prêts augmentent le taux d’intérêt. Cela vous coûtera beaucoup de dollars car cela augmentera vos paiements mensuels et le coût total.
Pour vous faciliter la compréhension, nous avons ce tableau pour vous montrer la différence entre obtenir un prêt auto avec un pointage de crédit de 663 et 713. Tout d’abord, nous devrons définir un coût initial de la voiture. Utilisons le montant moyen emprunté pour un prêt auto. La plupart du temps, un prêt avec un coût initial de 30000 is est sélectionné par les acheteurs de voitures.
Nous envisagerons deux types de prêt auto, le type de prêt 36 et 48 mois. Le tableau montre combien vous économiserez votre argent en améliorant votre pointage de crédit.
- $30000 Prêt Auto Neuf
- Prêt Auto d’occasion
| Type de prêt | Pointage de crédit | Taux* | Paiement mensuel | Total Payé | Économisé |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 663 | 7.2932% | $930.34 | $33492.24 | – |
| 36 | 713 | 3.9946% | $885.65 | $31883.31 | $1608.93 |
| 48 | 663 | 7.2932% | $722.48 | $34678.81 | – |
| 48 | 713 | 3.9946% | $677.3 | $32510.36 | $2168.45 |
| Type de prêt | Pointage de crédit | Taux* | Paiement mensuel | Total Payé | Économisé |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 663 | 8.4608% | $946.48 | $34073.33 | – |
| 36 | 713 | 4.242% | $888.95 | $32002.3 | $2071.03 |
| 48 | 663 | 8.4608% | $738.89 | $35466.91 | – |
| 48 | 713 | 4.242% | $680.63 | $32670.01 | $2796.9 |
Tout d’abord, nous examinerons combien vous pouvez économiser si vous avez choisi un prêt auto de 36 mois.Le taux d’intérêt sur le prêt auto avec votre pointage de crédit est de 7,2932%, votre paiement mensuel sera de 930,34 $. Le montant total payé sera de 33492,24 $. Cependant, lorsque vous augmentez votre crédit de 50 points, le TAEG sera plus bas. En effet, les personnes ayant un meilleur crédit obtiennent des prêts au taux d’intérêt le plus bas. Le TAEG sera de 3,9946%, le paiement mensuel automatique sera de 885,65 $ tandis que le montant total payé sera égal à 31883,31 $. Par conséquent, cela montre que vous pouvez économiser 1608,93 $, simplement en améliorant un peu votre pointage de crédit.
De la même manière, si vous préférez le prêt de 48 mois et que votre pointage de crédit est de 663, vous obtenez un TAEG de 7,2932%. Le paiement mensuel est de 722,48 $ et le coût total sera de 34678,81 $. D’autre part, lorsque vous avez un pointage de crédit de 713 avec un taux d’APR de 7,2932%, le paiement mensuel sera égal à 677,3 $. Le coût total sera de 32510,36 $. Par conséquent, vous pourrez économiser 2168,45 $.
L’augmentation de votre crédit présente de nombreux avantages. Vous obtiendrez de meilleurs taux d’intérêt, vous devrez payer moins sur une base mensuelle et le montant total payé sera également inférieur. Ainsi, dans certains cas, on peut conclure qu’augmenter votre crédit de 50 points vous aidera à économiser des milliers sur votre prêt auto. Il vaut la peine d’améliorer votre pointage de crédit avant de demander le prêt, car cela aidera non seulement à économiser votre argent, mais aussi à avoir une bonne réputation.
Options de prêt personnel
Les prêts personnels pour les personnes ayant un pointage de crédit de 663 auront tendance à varier de quinze à dix-sept pour cent, se situant souvent entre seize et dix-sept pour cent. Il s’agit d’une gamme de scores de crédit plutôt moyenne et, par conséquent, vous ne verrez pas de taux et de conditions incroyables. Cependant, avec un peu de travail, vous pourriez voir les taux d’intérêt baisser jusqu’à deux pour cent à l’avenir.
Obtenir une hypothèque
Avec un pointage de crédit compris entre 650 et 699, vous êtes presque certainement admissible à une hypothèque. Le seuil pour obtenir un prêt immobilier est généralement d’environ 620. Cependant, vos conditions seront vers le haut du spectre, avec des taux d’intérêt hypothécaires FICO score 663 allant de quatre à cinq pour cent. Une simple diminution de 1% du taux pourrait vous faire économiser jusqu’à 100 $ par mois sur votre prêt hypothécaire, il est donc indispensable de travailler à l’établissement de votre crédit.
Compte tenu de ces choses, votre pointage de crédit est l’un des chiffres les plus importants de votre vie. Cela peut affecter chaque action que vous entreprenez, de la maison dans laquelle vous habitez à la voiture que vous conduisez. Prendre des mesures pour améliorer votre score FICO est le meilleur moyen d’économiser de l’argent et de vous faciliter la vie sur la route. Il n’y a aucune excuse pour ne pas améliorer votre pointage de crédit!
Comment votre pointage de crédit est-il calculé?
Les trois principaux bureaux de crédit s’appuient sur cinq types d’informations pour calculer votre pointage de crédit. Ils collectent ces informations auprès de diverses sources et les compilent pour vous donner un score global. Le score est composé de 35% d’historique de paiement, de 30% de montant dû, de 15% d’historique de crédit, de 10% de nouveau crédit et de 10% de diversité de crédit.
Votre historique de paiement est le facteur clé qui aide à déterminer votre pointage de crédit. Dans les termes les plus simples, votre historique de paiement est basé sur la fréquence à laquelle vous payez au moins le paiement minimum sur vos factures à temps. Cependant, certains des autres facteurs ne sont pas si simples. Le deuxième facteur le plus important est le montant que vous devez, qui est basé sur le montant du crédit dont vous disposez par rapport au montant de la dette que vous avez. C’est ce qu’on appelle votre ration d’utilisation du crédit, et c’est important parce que les prêteurs pensent que vous êtes plus susceptible de manquer des paiements si vos cartes de crédit sont au maximum.
Le troisième facteur en jeu est votre historique de crédit, qui évalue l’âge moyen de vos comptes et le temps écoulé depuis que ces comptes ont été réellement utilisés. Les deux derniers facteurs les plus minimes sont la fréquence à laquelle vous demandez de nouveaux comptes et la diversité de votre portefeuille de crédit. En d’autres termes, l’ouverture de plusieurs comptes à la fois nuit à votre score, tandis que le fait d’avoir différents types de comptes l’améliore.
Comment améliorer votre Pointage de crédit 663
- Gardez vos soldes de carte de crédit bas. Le montant d’argent que vous devez par rapport au montant de crédit que vous avez a une incidence sur votre cote de crédit. Plus vos soldes sont bas, plus votre score sera élevé. Idéalement, vos cartes ne devraient jamais avoir plus de trente pour cent de leur ligne de crédit disponible facturée. La consolidation de votre dette de carte de crédit via un prêt personnel pourrait être une excellente solution à un faible pointage de crédit. De plus, le paiement intégral de votre solde chaque mois peut ne pas faire de différence — certaines agences de crédit tiennent compte du montant figurant sur votre relevé plutôt que du montant après votre paiement.
- Gardez votre ancienne dette sur votre rapport. Tant de gens appellent leurs bureaux de crédit la semaine suivant le remboursement d’une maison ou d’une voiture et essaient de retirer la dette de leur rapport. Mais la dette payée est en fait une forme de bonne dette qui augmentera votre score – et non le réduira.
- Soyez intelligent lorsque vous magasinez pour un prêt. Demander plusieurs prêts ou cartes de crédit d’affilée peut considérablement nuire à votre score. Mais la plupart des prêteurs vous accorderont une “période de grâce” où votre pointage de crédit ne sera pas affecté. Si vous effectuez tous vos achats de prêt sur une période de trois semaines, par exemple, il y a de fortes chances que cela ne compte pas contre vous. Contacter l’un des bureaux est un bon moyen de connaître sa politique exacte.
- Payez vos factures et réduisez votre dette. Effectuez vos paiements mensuels à temps et en totalité aussi souvent que possible. À la fin de la journée, moins vous devez de dettes, plus votre pointage de crédit sera élevé. Être intelligent sur la façon dont vous utilisez votre carte de crédit ne fera rien pour votre score si son maximum.
- Ne vous laissez pas inquiéter. Vous ne devriez pas vérifier votre pointage de crédit tous les jours ou vous attendre à des changements du jour au lendemain. Il suffit d’adopter de bonnes habitudes, comme celles ci-dessus, et de continuer à travailler à une amélioration progressive.
Améliorer votre crédit peut prendre beaucoup de travail, mais suivre ces étapes peut faire toute la différence. Cela prendra du temps, mais vous pouvez voir votre pointage de crédit augmenter en un an, ce qui pourrait vous faire économiser d’innombrables sommes sur les taux d’intérêt. Consacrer l’effort à l’amélioration de votre crédit vaut l’investissement.
Différents types
Les trois principaux bureaux de crédit sont Equifax, Experian et TransUnion. Chaque bureau vous donne un score, et ces trois scores se combinent pour créer à la fois votre score FICO et votre VantageScore. Votre score différera légèrement d’un bureau à l’autre pour diverses raisons, notamment leurs modèles de notation spécifiques et la fréquence à laquelle ils accèdent à vos données financières. Garder une trace de ces cinq scores sur une base régulière est le meilleur moyen de s’assurer que votre pointage de crédit reflète fidèlement votre situation financière.
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