Assurance captive

Qu’est-ce qu’une compagnie d’assurance captive?

Une compagnie d’assurance captive est une compagnie d’assurance légalement sanctionnée directement constituée, détenue et contrôlée par la société mère qu’elle assure. L’objectif de la captive est d’offrir à l’organisation mère une plus grande flexibilité et un meilleur contrôle de ses propres objectifs de financement des risques et de ses coûts d’assurance et de réclamations.

Les solutions captives font depuis longtemps partie des stratégies de gestion des risques de nombreuses grandes organisations. Aujourd’hui, l’assurance captive collective et d’autres solutions captives permettent aux entreprises du marché moyen et même aux petites entreprises de participer à ces approches alternatives.

Comment fonctionnent les assureurs captifs?

Au lieu de rechercher une assurance traditionnelle pour une ou plusieurs expositions données, le propriétaire de la captive verse des primes à la captive pour payer les réclamations en cas de perte du parent. En utilisant des solutions captives, les sociétés mères choisissent de placer davantage de leurs propres capitaux à risque pour indemniser leurs propres expositions à l’assurance. De nombreuses grandes organisations maintiennent des stratégies d’assurance et de gestion des risques qui allient l’assurance traditionnelle aux programmes de captives.

Étant donné que le secteur d’activité principal de la société mère n’est généralement pas lié au fonctionnement d’un organisme d’assurance, la plupart des captives font appel aux services de gestion de sociétés expérimentées dans la souscription d’expositions aux risques et l’évaluation et le paiement des sinistres. De plus, la plupart des captives ont besoin d’une compagnie d’assurance pour souscrire les polices en raison des réglementations juridictionnelles.

Quels sont les avantages des captifs?

Le principal avantage d’un programme d’assurance captive est un meilleur contrôle des stratégies de gestion des risques et des coûts des sociétés mères. Une captive peut être utilisée pour assurer presque toutes les expositions de sa société mère, qu’il s’agisse de couvertures d’assurance dommages traditionnelles ou de programmes d’avantages sociaux pour les employés. De plus, certaines captives souscrivent et assurent maintenant des activités de tiers sans rapport avec les activités principales de la société mère. Cette opportunité répartit davantage les risques tout en augmentant la solidité financière et la viabilité de la captive.