Choses à considérer pour Vendre une Maison à l’envers dans le Tennessee

Êtes-vous à l’envers sur votre hypothèque? C’est une situation dans laquelle les propriétaires ne veulent pas se trouver, mais cela arrive à plus de gens que vous ne le pensez. Si vous devez plus d’argent à votre maison que sa valeur actuelle, il est facile de se sentir stressé et dépassé. C’est tout à fait compréhensible. Sachez simplement qu’il y a beaucoup d’Américains qui ont été là où vous êtes – et ils ont pu le traverser. La bonne nouvelle est que vous avez des options, et nous couvrirons celles que vous devriez envisager, y compris la vente d’une maison à l’envers dans le Tennessee.

Qu’est-ce qu’une maison à l’envers?

Une maison à l’envers signifie que vous possédez plus sur votre maison qu’elle n’en vaut la peine. Ceci est également appelé hypothèque sous-marine. Voici un exemple de maison à l’envers.

Disons que vous avez acheté votre maison à Memphis il y a trois ans et que vous devez 150 000 $ sur votre prêt hypothécaire. Tout se passait bien jusqu’à ce que les valeurs des logements commencent à baisser sur le marché de Memphis. Maintenant, votre propriété (que vous devez 150 000 on) ne vaut que 135 000 $.

L’hypothèque est de 15 000 $ de plus que la valeur de la propriété. Parce que plus d’argent est dû que ce que vaut la maison, l’hypothèque est considérée comme une maison à l’envers, ou l’hypothèque est sous l’eau.

Les hypothèques à l’envers sont devenues assez courantes après la crise du logement en 2008, lorsque la valeur des propriétés a chuté et que les propriétaires ayant des taux hypothécaires ajustables ne pouvaient plus payer leurs paiements hypothécaires mensuels. Treize ans plus tard, plus de 9% des propriétaires sont toujours à l’envers. C’est mieux qu’il y a plusieurs années, mais 9% représente environ 4,5 millions d’Américains – ce qui représente encore beaucoup de monde!

Que Faire D’une Maison À L’Envers ?

Être à l’envers sur votre maison peut être un sentiment accablant. Vous pouvez vous sentir un peu inquiet que vos options soient limitées, mais c’est loin d’être la vérité. Vous avez plusieurs options pour renverser la situation, y compris la vente d’une maison à l’envers. Nous vous expliquerons vos options ci-dessous afin que vous puissiez déterminer quelle est la meilleure option pour vous.

Vente à découvert de votre maison à l’envers

Si vous avez du mal à payer vos paiements hypothécaires et que vous devez plus que ce que vaut la maison, la vente à découvert de votre prêt hypothécaire à l’envers est une option. Dans une vente à découvert, le prêteur doit accepter de vendre la propriété pour moins que ce qui est dû. Ce n’est pas leur choix idéal en la matière (car ils perdent de l’argent), ils n’envisageront donc de vendre dans une vente à découvert qu’en dernier recours avant de déposer une forclusion.

Si vous souhaitez vendre une maison à l’envers lors d’une vente à découvert, vous devrez prouver à votre société hypothécaire que vous ne pouvez plus payer vos paiements hypothécaires mensuels et que vous n’avez aucun moyen de rattraper votre retard. Si le prêteur accepte d’envisager une offre de vente à découvert, vous devrez trouver comment vendre votre maison rapidement et comment vendre sans verser plus d’argent dans la propriété.

Bien qu’en tant que vendeur, vous négocierez les conditions avec un acheteur potentiel, en fin de compte, votre prêteur fera l’appel final, qu’une offre soit acceptée ou non. Cela signifie que le processus de vente n’est vraiment pas sous votre contrôle et que vous mettrez probablement un certain temps à vendre officiellement votre maison. Cela étant dit, cette option n’est pas idéale, mais c’est mieux que de faire face à la forclusion.

Vente à un acheteur de maison au comptant

Si vous souhaitez contrôler la vente et le calendrier de votre maison, vous pouvez envisager de vendre votre prêt hypothécaire à l’envers à un acheteur de maison au comptant. Au lieu d’attendre des mois que votre banque accepte une offre attrayante de vente à découvert, vous pouvez vendre votre maison directement à une société “Nous achetons des maisons à Memphis”.

Les acheteurs de maisons en espèces sont différents des acheteurs traditionnels parce qu’ils utilisent de l’argent pour acheter des propriétés et non du financement bancaire. Parce qu’ils ont l’argent sous la main, ils peuvent vous faire une offre en espèces pour votre maison dans les 24 heures et fermer en aussi peu que 7 jours. Ils ne nécessitent pas non plus de réparations ou de rénovations avant de vendre, ils achèteront votre maison telle quelle, ce qui vous fera économiser du temps et de l’argent.

En travaillant directement avec une entreprise d’achat immobilier, vous n’avez pas besoin de répertorier votre maison à l’envers, d’embaucher un agent immobilier ou de vendre par propriétaire. Cela signifie également qu’aucune commission d’agent ou frais de service coûteux (les frais de service sont généralement perçus lors de la vente à un acheteur). Les acheteurs de maisons paieront même les frais de clôture. Si vous devez vendre votre propriété de Memphis rapidement pour éviter la forclusion ou le dépôt de bilan, la vente à un acheteur local de maison en espèces serait une excellente solution.

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Modification de votre prêt

Au lieu de vendre une maison à l’envers, vous pouvez parler à votre prêteur pour voir si une modification de prêt s’offre à vous. Une modification de prêt est une modification des conditions initiales de votre prêt hypothécaire, généralement provoquée par des difficultés financières. L’objectif est d’aider à réduire vos paiements mensuels à un montant que vous pouvez vous permettre. Les alternatives de modification de prêt courantes comprennent:

• Réduction du capital

Le prêteur élimine une partie de votre dette, vous permettant de rembourser moins que ce que vous avez emprunté initialement. Ce type de modification de prêt a tendance à être le plus difficile à obtenir, étant donné que les prêteurs sont généralement réticents à réduire le montant du capital sur les prêts.

• Taux d’intérêt inférieur

Le prêteur peut réduire vos taux d’intérêt, ce qui peut réduire vos paiements mensuels. Mais parfois, ces réductions de taux sont temporaires. Assurez-vous donc de lire attentivement les petits caractères et d’être prêt financièrement pour le jour où votre taux d’intérêt pourrait augmenter à nouveau.

• Durée prolongée

Votre prêt peut être prolongé pour une période plus longue, ce qui entraînera une baisse des paiements mensuels. Cette option est également appelée ” réamortissement “.”Mais les délais de paiement prolongés entraînent généralement des frais d’intérêt plus élevés dans l’ensemble, car vous payez des intérêts sur plusieurs mois. En fin de compte, vous pourriez finir par payer plus pour votre prêt hypothécaire que ce que vous alliez payer au départ.

• Prêt à taux fixe

Vous pouvez toujours opter pour un prêt à taux fixe si votre prêt hypothécaire à taux variable devient inabordable.

• Paiements reportés

Vous pourrez peut-être suspendre temporairement les paiements hypothécaires si vous êtes entre deux emplois mais que vous savez que vous avez un chèque de paie à venir ou si vous avez des frais médicaux surprises dont vous savez que vous serez remboursés. Les paiements reportés sont également appelés ” accord d’abstention “.”Le seul hic, vous devrez rattraper les paiements manqués à un moment donné. Le prêteur les ajoute généralement à la fin de votre prêt, il peut donc prendre quelques mois supplémentaires pour rembourser votre dette.

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Solution de refinancement

C’est une option viable, cependant, vous ne pouvez pas refinancer votre maison lorsque vous devez plus d’argent qu’il n’en vaut la peine. La plupart des prêteurs n’autorisent pas le refinancement traditionnel tant que vous n’avez pas au moins 20% de capitaux propres dans votre propriété. Donc, si vous n’avez pas accumulé suffisamment de fonds propres pour être admissible, vous devrez envisager d’autres alternatives.

Devriez-vous faire faillite?

Le dépôt de bilan doit être considéré comme une option de dernier recours. Déclarer faillite ou faire face à une forclusion peut avoir un impact émotionnel énorme sur vous et votre famille. Le dépôt du chapitre 7 ou du chapitre 13 de la faillite ne doit être poursuivi que si vous avez essayé tout le reste. Accent sur tout le reste. Cela peut sembler être un moyen facile de sortir de vos difficultés financières, mais ce n’est vraiment pas le cas.

Il y a deux chapitres de faillite que vous pouvez déposer dans cette situation particulière. Voici un aperçu de chaque option:

Chapitre 13 Faillite

Dans ce chapitre de faillite, le tribunal met en place un plan pour rembourser une partie ou la totalité de vos dettes. Vous aurez un peu de temps pour travailler à la mise à jour de votre prêt hypothécaire. Le tribunal surveille votre budget et votre plan de remboursement durera généralement de trois à cinq ans. Ce chapitre de la faillite peut figurer sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans.

Chapitre 7 Faillite

Dans ce chapitre de faillite, la totalité ou la plupart de vos actifs seront vendus par le tribunal pour rembourser les dettes impayées. En déposant le chapitre 7 de la faillite, vous pourriez éventuellement perdre votre maison, vos voitures et d’autres actifs. Mais toute dette restante est pardonnée. La seule prise de ce chapitre de la faillite peut rester sur votre rapport de crédit pendant dix ans.

Le dépôt de bilan est une décision sérieuse qui peut s’avérer coûteuse, émotive et épuisante. Et comme vous l’avez appris, les conséquences seront à votre crédit pendant plusieurs années. Ne considérez cette option que si vous avez essayé toutes les autres solutions possibles.

Pensées finales:

Vous vous demandez probablement: “que dois-je faire avec une maison à l’envers?”Il y a plusieurs options pour vous de conserver l’endroit, mais vous devrez peut-être apporter des changements drastiques à vos finances.

Une autre solution serait de vendre votre maison. Cependant, il peut prendre un certain temps pour vendre officiellement lors d’une vente à découvert et peut inclure des commissions d’agent immobilier, réduisant encore plus vos bénéfices. Donc, si la vente d’une maison à l’envers est la voie que vous souhaitez emprunter, la vente à un acheteur local serait vraiment utile pour éviter des mois d’incertitude et des commissions coûteuses.

Être à l’envers sur une maison peut être une situation stressante et accablante pour n’importe qui, rappelez-vous simplement qu’il existe des options disponibles, et vous pouvez passer à travers cela!