Combien de temps les Comptes Réglés Restent-ils sur un Rapport de Crédit?

Cher LSM,

Un compte réglé reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de sa date de retard initiale. Si vous avez réglé la dette il y a cinq ans, il reste presque certainement du temps avant que la période de sept ans ne soit atteinte.

Votre rapport de crédit représente l’historique de la gestion de vos comptes. Lorsque vous payez ou fermez un compte, le prêteur met à jour votre rapport pour refléter le nouveau statut de paiement du compte. Cependant, la fermeture ou le paiement d’un compte n’entraîne pas sa suppression immédiate de votre rapport.

Qu’est-ce qu’un Compte Réglé?

Lorsqu’un compte est réglé, cela signifie que le prêteur a accepté d’accepter moins que le solde total dû en paiement. Le règlement d’un compte pour un montant inférieur au solde total dû est considéré comme potentiellement négatif car vous n’avez pas remboursé la totalité de la dette comme convenu dans le contrat initial.

Pourtant, la plupart des prêteurs verront un compte réglé plus favorablement qu’un compte encore en souffrance avec un solde impayé. Dans certains cas, comme lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, le prêteur vous demandera de rembourser ou de régler toutes les dettes impayées avant que vous puissiez être admissible au prêt.

La différence Entre le Règlement de la dette et le Conseil en crédit

Certaines personnes confondent le règlement de la dette avec le conseil en crédit. Un service de conseil en crédit est un service qui vous aide à organiser vos finances, vous apprend à gérer les dettes à l’avenir et peut travailler avec les créanciers en votre nom pour vous aider au paiement de la dette. Un conseiller en crédit réputé ne vous conseillera pas de manquer les paiements afin de négocier un règlement lorsque vous aurez les moyens financiers d’effectuer les paiements comme convenu.

Les sociétés de règlement de dettes, d’autre part, négocient généralement un solde réduit avec vos prêteurs, ce qui entraîne généralement que les comptes sont déclarés comme réglés pour un montant inférieur à celui convenu initialement. Pour ce service, ils facturent également des frais, souvent importants. Les comptes déclarés comme réglés sont notés négativement par tous les modèles de notation. De nombreuses sociétés de règlement de dettes vous conseillent également de devenir en souffrance sur vos comptes afin de pouvoir négocier un règlement. Mais cela détruit vos antécédents de crédit, vous laissant pire que lorsque vous avez commencé.

Les comptes réglés restent sur les rapports de crédit pendant sept ans

S’il y a des antécédents de paiements en retard, le compte sera mis à jour pour montrer qu’il est réglé et restera dans votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la date à laquelle le compte est devenu en souffrance pour la première fois et n’a plus jamais été à jour. Cette date est appelée la date d’origine de la délinquance.

Bien que le règlement d’un compte soit considéré comme négatif, cela ne vous fera pas autant de mal que de ne pas payer du tout. Si vous avez une dette en souffrance et que le paiement intégral de la dette n’est pas une option, le règlement du compte est généralement plus avantageux que de laisser le solde impayé.

Si la dette réglée n’a pas d’antécédents de retard de paiement — appelés retards de paiement — le compte restera sur le rapport de crédit pendant sept ans à compter de la date à laquelle il a été déclaré réglé.

Si vous envisagez de régler un compte en règle, parlez d’abord à votre prêteur pour voir s’il existe d’autres options qui vous permettront de continuer à rembourser la dette sans nuire à vos antécédents de crédit.

Comment améliorer votre crédit Après le règlement de la dette

Bien que le compte réglé reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans, vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit immédiatement. Votre historique de paiement le plus récent est ce que les prêteurs regardent le plus, donc plus le règlement a eu lieu récemment, plus il aura d’impact, et vice versa. Voici quelques conseils pour améliorer votre crédit après le règlement d’une dette:

• Effectuez tous vos paiements à temps, à chaque fois. Votre historique de paiement est toujours le plus grand indicateur du risque futur pour les prêteurs. Même un paiement manqué peut vous nuire considérablement, alors veillez à ce que tous les paiements soient effectués à temps.
• Rembourser les dettes en souffrance. Si vous avez des comptes en recouvrement, des comptes débiteurs ou des comptes en souffrance dans votre rapport, vous devez les rembourser ou les mettre à jour le plus rapidement possible.
• Gardez votre utilisation du crédit faible. La quantité de votre crédit renouvelable disponible que vous utilisez est un autre facteur très important dans vos scores. Gardez les soldes de votre carte de crédit bas et remboursez votre solde en totalité chaque mois, si possible.
• Inscrivez-vous à Experian Boost™†. Avec Experian Boost, vous pouvez obtenir un crédit pour vos services publics à temps, vos paiements de téléphone portable et de service de streaming.
• Commandez votre pointage de crédit gratuit. Lorsque vous obtenez votre pointage de crédit d’Experian, vous obtiendrez une liste des principaux facteurs de risque affectant votre pointage de crédit. L’amélioration de ces facteurs vous aidera à améliorer vos scores.

Merci d’avoir demandé.
Daniel Sayre, Directeur, Experian Consumer Product and Data Integrity Services