Comment alléger le fardeau de la dette médicale

La dette médicale est nulle. Si vous avez déjà dû vous rendre aux urgences, vous savez que c’est vrai. Certaines visites à l’hôpital sont routinières et planifiées, comme le remplacement du genou de votre père. D’autres ? Pas tellement. Peut-être que vous êtes un parent pour la première fois qui a besoin d’une certaine tranquillité d’esprit lorsque ces fièvres deviennent dangereusement élevées. Ou peut-être que le dernier jeu du sol Est La lave s’est détraquée, se terminant par un os cassé et beaucoup de larmes.

Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez besoin de soins, une chose est sûre: personne n’a hâte que cette facture médicale arrive dans sa boîte aux lettres. Surtout si vous n’avez pas l’argent pour effacer la facture tout de suite. La vérité est que le fardeau de la dette médicale peut être assez écrasant. Mais ça ne doit pas l’être. Si . . . respirez profondément — ça va aller. Il est temps d’apprendre à s’attaquer à cette montagne de dettes médicales, une étape à la fois.

Qu’Est-Ce Que La Dette Médicale?

La dette médicale est une dette que vous devez après un problème médical, comme une opération, une visite à l’urgence ou une chirurgie. C’est le genre auquel vous ne vous inscrivez pas exprès. La dette médicale vous frappe comme une tonne de briques quand quelque chose comme une maladie, un séjour de six semaines à l’USIN ou des calculs rénaux apparaissent. Et contrairement à la dette de carte de crédit, les factures médicales sont hors de votre contrôle la plupart du temps. Vous ne pouvez pas vraiment planifier cela (si vous savez qu’une dépense médicale arrive, un compte d’épargne santé pourrait être une bonne option pour vous).

Si vous vous noyez sous une dette médicale, vous n’êtes pas seul. En fait, 1 Américain sur 5 porte le fardeau de la façon dont il va payer ses factures médicales.1

Comment Puis-Je Rembourser Une Dette Médicale?

Les factures médicales peuvent s’additionner si rapidement. Et avant que vous le sachiez, vous êtes enseveli sous une facture de 200 000 $ que vous n’êtes pas sûr de pouvoir rembourser un jour. Lorsque vous regardez ces factures médicales, vous pouvez avoir l’impression que les choses sont désespérées et que les murs se rapprochent de vous. Mais il y a de l’espoir! Ne laissez pas la peur et l’inquiétude vous conduire à prendre des décisions irréfléchies – comme vider votre compte de retraite, vous inscrire à une carte de crédit médicale ou même déclarer faillite. Voici comment vous pouvez rembourser votre dette médicale :

Donnez la priorité à votre famille.

Lorsque vous faites face à une urgence médicale, il est difficile de ne pas voir de signes de dollar chaque fois que vous visitez le centre de soins d’urgence ou la salle d’urgence. Mais soyons très clairs ici: ne laissez pas l’argent vous empêcher de prendre soin de votre famille — ou de vous-même. Si vous avez une crise médicale, la dernière chose que vous devez faire est de vous inquiéter de ces factures futures lorsque vous ou votre famille avez besoin de soins.

Faites tout ce que vous pouvez pour vous débarrasser des factures et rester calme sur le moment. Attendez que la poussière retombe, votre famille est de retour en bonne santé et toutes les factures sont entre vos mains. Ensuite, vous pourrez créer un plan pour savoir comment vous allez les éliminer.

2. Regarde tes factures.

Lisez attentivement chaque facture pour vous assurer de ne pas être surfacturé (ou injustement facturé) pour des soins médicaux. Si un membre de votre famille est allé aux urgences pour un bras cassé mais que vous êtes facturé pour un séjour de trois nuits. . . tu as peut-être une glissade là-bas.

Si vous avez une assurance médicale, assurez-vous que le cabinet de votre médecin leur a d’abord envoyé la facture. Et assurez-vous toujours de faire un suivi auprès de votre compagnie d’assurance pour lui demander pourquoi elle n’a pas couvert quelque chose. Cela pourrait être une simple erreur, mais vous ne saurez jamais si vous ne demandez pas.

Lorsque vous commencez à parcourir vos factures, pensez également à vos actifs (tout ce qui a de la valeur que vous pourriez vendre). Si vous n’avez aucun actif, il sera plus difficile de rembourser une facture d’hôpital de 200 000 $ — mais pas impossible. C’est là qu’un budget est utile.

Faites un budget.

Si vous n’utilisez pas un budget basé sur zéro, ce serait le moment de commencer! Et maintenant que vous avez toutes vos factures disposées devant vous, vous pouvez créer un plan qui indique à chaque dollar où aller. Mais avant de commencer à payer vos factures médicales bon gré mal gré, vous devez vous assurer que vos quatre murs sont couverts:

• Nourriture (Gardez le réfrigérateur — et vos ventres — pleins.)
• Utilitaires (Gardez l’eau courante et les lumières allumées.)
• Abri (Assurez-vous d’être à jour sur vos paiements de loyer ou d’hypothèque.)
• Transport (Gardez suffisamment d’argent à la banque pour un réservoir d’essence ou un billet d’autobus pour vous rendre au travail et en revenir.)

Peut-être que tu te dis, Pourquoi tout cela compte-t-il? Voici l’essentiel: S’il ne vous reste que 50 $ à votre nom, vous voulez vous assurer d’avoir de la nourriture dans le réfrigérateur avant d’envoyer cet argent pour couvrir vos factures médicales.

Commencez à négocier avec votre administrateur de soins de santé.

Si vous ne pouvez pas payer entièrement votre dette, organisez une réunion avec l’administrateur de l’hôpital ou le service de facturation. Vérifiez votre fierté à la porte, parce que vous demandez pitié. Expliquez-leur votre situation en personne. Montrez-leur vos revenus, vos actifs, votre budget et ce que vous pouvez vraiment payer. Dites-leur à quel point vous êtes reconnaissant pour le service qu’ils ont fourni, puis demandez-leur s’ils sont prêts à se contenter d’un montant inférieur ou à élaborer un plan de paiement avec vous.

Rappelez-vous: Vous n’essayez pas de payer ici. Vous demandez simplement s’ils accepteront moins d’argent en fonction de ce que vous pouvez vous permettre de payer. Les gens peuvent être assez compréhensifs et compatissants lorsque vous êtes reconnaissant, honnête et à l’avant de votre situation. Souvent, ils préfèrent avoir de l’argent plutôt que rien du tout.

5. Utilisez la méthode de la boule de neige de la dette pour rembourser la dette médicale.

Il est temps de faire un plan. Maintenant que vous avez le montant total que vous devez et peut-être même un accord avec l’hôpital, il est temps de commencer à attaquer la dette. Et la meilleure façon de se débarrasser de la dette médicale (ou de tout type de dette) est d’utiliser la méthode de la boule de neige de la dette.

• Énumérez vos dettes les plus petites à les plus importantes — ne faites pas attention au taux d’intérêt.
• Payez des paiements minimums sur tout sauf la plus petite dette que vous avez.
• Attaquez la plus petite dette avec tout ce que vous avez. Cela signifie que vous payez ce paiement minimum, plus vous jetez tout argent supplémentaire que vous avez sur cette dette. Sortez ce truc de votre vie rapidement. Continuez également à effectuer les paiements minimums sur le reste de vos dettes.
• Une fois que cette dette a disparu, prenez ce paiement que vous faisiez chaque mois et ajoutez-le à la dette la plus petite de votre liste.

Voyez ce que nous entendons par boule de neige ici? Vous l’emballez avec de plus en plus d’argent jusqu’à ce que vous ayez une énorme boule de neige pour éponger votre dette. Plus vous payez, plus votre argent libéré grandit et est jeté sur la prochaine dette.Continuez à répéter ces étapes pendant que vous vous frayez un chemin à travers cette dette. Plus vous payez, plus vous serez proche de crier: “Liberté!”

Comment Traiter Avec Les Agents De Recouvrement Médicaux?

Le recouvrement de créances commence généralement lorsque vous êtes déjà en retard sur vos factures médicales. Si vous n’avez rien payé pour votre facture médicale depuis au moins trois mois, l’hôpital peut envoyer votre compte aux services de recouvrement. Ouais, pas marrant.

Mais vous n’avez pas à vous y retrouver. En fait, vous devriez essayer d’éviter cela à tout prix en discutant (et en négociant) d’abord avec votre hôpital ou votre cabinet médical. Essayez de faire tout ce que vous pouvez pour garder votre facture hors des mains du collecteur de dettes. Voici comment y parvenir :

Connaissez vos droits.

Traiter avec des agents de recouvrement est la dernière chose que quelqu’un veut faire. Mais la meilleure façon de les traiter est de connaître vos droits et ce qu’ils peuvent et ne peuvent pas faire — avant de leur donner un sou.

Rappelez-vous: Leur seul travail est de vous faire payer. Ils utiliseront donc tous les trucs sous le soleil — même si cela signifie mentir, essayer de vous embarrasser ou vous dire qu’ils prendront de l’argent sur votre chèque de paie (sans vous amener au tribunal d’abord). Écoutez: Personne ne peut vous prendre votre salaire sans une décision de justice. Alors ne les laissez pas vous intimider.

Si vous avez des agents de recouvrement qui vous harcèlent ou si vous pensez qu’ils enfreignent des règles en matière de Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances, vous pouvez les signaler à la Federal Trade Commission et au bureau de votre procureur général.

2. Sachez ce que vous devez.

Ne restez pas dans le noir ici. Nous savons qu’il est difficile de compter tout ce que vous devez, mais vous devez le faire pour pouvoir établir un plan de match pour le rembourser. Assurez—vous de savoir combien vous devez sur votre dette – jusqu’au centime. Et n’oubliez pas de l’obtenir par écrit avant de leur donner de l’argent. S’ils vous envoient toujours aux collections, vous devez vous y attendre par écrit. La plupart du temps, ils enverront une lettre par la poste disant que votre facture est en recouvrement.

3. Savoir négocier.

Voici l’accord avec les agents de recouvrement: En fin de compte, leur travail consiste à vous faire payer. Et tu te souviens de ce dont on a parlé avant ? Payer quelque chose vaut beaucoup mieux que rien. Vous pouvez parler avec les collectionneurs et essayer de négocier un plan de paiement. Mais ne leur donnez pas d’argent jusqu’à ce que vous ayez l’offre de règlement par écrit. Et une fois que vous le faites, ne leur donnez pas accès à vos comptes bancaires — car ils vous effaceront. Envoyez un chèque ou une carte de débit prépayée avec le montant mensuel que vous avez convenu jusqu’à ce que la dette soit payée.

La dette médicale est-elle admissible à la faillite?

La dette médicale est admissible à la faillite. Mais vous ne pouvez pas choisir quelles dettes sont effacées. C’est le travail du tribunal. Pourtant, la dette médicale est la dette la plus courante qui fait que les gens finissent par faire faillite. Une étude de chercheurs universitaires a montré qu’environ 67% des personnes qui font faillite le font parce qu’elles se noient dans les factures médicales.2

Écoutez attentivement: La faillite pourrait ressembler à votre grâce salvatrice si vous êtes aux prises avec une dette médicale, mais il n’y a pas de revêtement de sucre — la faillite est une boule de démolition. Cela fait un gâchis de tout dans votre vie. Alors que certains pensent que c’est une réponse à leurs problèmes, cela en cause beaucoup plus. Sans parler de ce que cela vous fait émotionnellement lorsque vous invitez les tribunaux à mettre le nez dans chaque geste financier de votre famille au fil des ans.

Lorsque vous êtes confronté à une montagne de dettes médicales, les choses peuvent sembler sombres et désespérées. Mais avant d’appeler un avocat, essayez de faire tout ce qui est en votre pouvoir pour éviter la redoutable faillite. Si vous devez absolument faire faillite, ce n’est pas la fin du monde. Mais rappelez-vous que ce n’est pas votre seule option.

Qu’Advient-il de la Dette médicale Lorsqu’une personne Décède?

Vous savez comment le vieil adage dit: Vous ne pouvez pas l’emporter avec vous quand vous mourrez. Et dans la plupart des cas, cela inclut aussi la dette médicale.

Lorsqu’il s’agit de prendre soin de la succession d’un être cher (c’est tout l’argent, les biens et les actifs qu’il possédait avant son décès), il est naturel de s’inquiéter de toute dette qu’il a laissée derrière lui. Est-ce couvert dans leur testament? Qui le paie ? Êtes-vous coincé avec leurs anciennes factures médicales? Leur succession couvrira-t-elle la dette?

Suis-Je Personnellement Responsable de la Dette de Mon Proche?

La réponse courte? Non. Selon l’état dans lequel vous vivez, les dettes sont généralement prises en charge par la succession de votre proche. Mais juste au cas où, passons en revue les quelques fois où vous pourriez être tenu responsable de leur dette:

• Vous avez cosigné un prêt avec le défunt

• Vous aviez un compte conjoint (comme une carte de crédit)

• Vous possédiez des biens avec le défunt (chaque état est différent)

• Vous vivez dans un État de propriété communautaire (la loi de l’État obligera un conjoint à vendre des actifs pour payer le défunt). dette) 3

Morale de l’histoire? Il est important de rester aussi loin que possible de la dette. La dette est nulle. Qu’il s’agisse de dettes médicales, de factures de cartes de crédit, de paiements de voiture, de prêts étudiants ou même de dettes de l’IRS, cela draine la vie de votre avenir et vous laisse coincé à payer pour votre passé — ou le passé de votre proche.

Si vous ressentez le lourd fardeau de la dette médicale, il y a de l’espoir! Avec un plan, un travail acharné et quelques sacrifices, vous pouvez arrêter de vous inquiéter et recommencer à vivre. Une vie sans dette et sans souci est possible, et un essai gratuit de Ramsey + peut vous aider à y arriver. Êtes-vous prêt à prendre le contrôle de votre argent?