Comment démarrer une société de traitement des paiements Partie 2. Quel est le meilleur modèle d’affaires?

Comment démarrer une société de traitement des paiements? Il existe deux modèles de base de services d’acceptation de paiement en ligne.

1. Sous le premier modèle, vous traitez des problèmes purement techniques des paiements sur Internet:

• Ouverture d’un compte marchand pour le commerçant Internet auprès de la banque acquéreuse
• Mise à disposition des commerçants en ligne d’une page de paiement pratique et sécurisée
• Organisation d’une intégration simple et unique avec différents systèmes de paiement
• Protection de votre commerçant en ligne contre la fraude
• Consultation de vos commerçants et de leurs acheteurs, etc.

Mais vous ne touchez pas à l’argent de vos commerçants, laissant les questions de compensation monétaire pour les transactions de paiement traitées (ou, pour faire simple, les questions de paiement) aux banques acquéreuses en cas de paiement par carte; et aux systèmes de paiement, en cas de monnaie électronique, de bons prépayés et autres moyens de paiement.

En fait, le prestataire de services de paiement qui utilise un tel modèle économique est une société purement de traitement (le terme généralement accepté est PSP, Prestataire de services de paiement).

2. Le deuxième modèle est une extension du premier.

Avec le deuxième modèle, outre tous les problèmes techniques liés à l’acceptation des paiements en ligne, vous assumez la responsabilité des paiements à vos commerçants.

C’est-à-dire que vous acceptez les paiements effectués par les acheteurs pour le compte de vos commerçants en ligne, que vous les déposez sur votre compte auprès de la banque acquéreuse ou sur tout autre système de paiement avec lequel vous travaillez. Ensuite, vous effectuez des paiements pour les paiements.

Le prestataire de services de paiement qui choisit ce modèle économique est appelé agrégateur de paiement (également appelé IPSP, Fournisseur de Services de Paiement par Internet).

Chacun des deux modèles d’affaires a ses avantages et ses avantages.

Avantages d’être un agrégateur de paiement / fournisseur de services de paiement sur Internet

Être un agrégateur de paiement signifie avoir plus de liberté et de flexibilité dans la fourniture de services aux marchands sur Internet et être moins dépendant des banques acquéreuses et des partenaires dans la prise de décisions.

Si vous êtes un agrégateur de paiements, vous pouvez, par exemple:

1. Offrez à vos commerçants l’activation de leur compte et l’acceptation de leur paiement le jour même de leur inscription sur votre système de paiement.
2. Définissez le modèle de paiement qui vous convient et convient à votre marchand.
3. Attribuer des frais de maintenance individuels, etc.

En ce qui concerne les paiements par carte, un agrégateur peut devenir membre des systèmes de paiement VISA et Mastercard, se passer des services d’une banque acquéreuse et facturer les frais d’acquisition Internet habituellement facturés par la banque acquéreuse.

Cependant, une telle liberté d’action et de perspectives coûte beaucoup en termes d’argent, d’efforts et de temps que vous consacrez à devenir un agrégateur de paiements. Les activités liées au transfert de fonds (lorsque l’argent d’un tiers passe par votre banque et d’autres comptes) sont autorisées et contrôlées pratiquement dans n’importe quel pays du monde. C’est-à-dire que pour devenir un IPSP, votre entreprise doit obtenir une autorisation (licence) pour les activités financières auprès du régulateur du pays où votre entreprise est enregistrée. Le régulateur est généralement la Banque centrale ou une agence gouvernementale spéciale contrôlant les sociétés financières et les organismes de paiement.

Selon le pays et votre chance, l’obtention d’une licence pour un établissement de paiement (licence PI) peut prendre de six mois à un an et demi et, dans tous les cas, nécessite un travail assez ardu pour préparer tous les documents nécessaires. En outre, il faut des frais financiers considérables pour mettre le capital autorisé de l’entreprise en conformité avec les exigences de la licence, ou pour établir le dépôt d’assurance, si nécessaire.

Avantages d’être une entreprise de traitement / fournisseur de services de paiement

Une entreprise de traitement n’a besoin d’aucune licence pour aider les entreprises à accepter des paiements pour leurs biens et services. Il suffit de se conformer aux normes de sécurité adoptées dans l’industrie du paiement, dont l’essence est d’empêcher l’accès non autorisé aux données de paiement sensibles des acheteurs en ligne. La norme principale ici est la norme PCI DSS (Norme de Sécurité des données de l’industrie des Cartes de paiement).

Cependant, dans ce cas, vous vous retrouvez à la merci des banques acquéreuses et d’autres partenaires qui traitent les paiements en ligne. Par exemple, il faut jusqu’à un mois pour ouvrir et enregistrer un compte marchand dans les systèmes de paiement de la banque acquéreuse; votre commission pour le marchand Internet dépend de la commission de la banque acquéreuse (plus la commission de la banque est élevée, plus votre marge est faible), etc.

Si vous envisagez de fournir des services pour accepter les paiements par carte via Internet, que ce soit en tant qu’entreprise de traitement ou en tant qu’agrégateur de paiements, votre entreprise devra subir une certification PCI DSS chaque année. Ce n’est pas un processus facile, mais cela peut être évité si vous embauchez une plate-forme certifiée, mais plus à ce sujet plus tard.

Compte tenu de la complexité, du coût et de la durée de devenir un agrégateur de paiements, nous recommandons aux nouvelles sociétés de paiement de commencer par fournir des services de traitement uniquement. Essayez de travailler en tant que PSP (Fournisseur de services de paiement / entreprise de traitement) pendant un certain temps, puis, si l’entreprise se développe rapidement et nécessite plus de possibilités, passez au modèle d’affaires de l’agrégateur de paiements (IPSP).

Obtenir une licence d’organisation de paiement est toujours plus facile pour une entreprise de traitement établie qui a connu un certain succès que pour un débutant absolu qui n’a aucun historique de prestation de services.

Suivant. Partie 3. Comment choisir un logiciel pour fournir des services d’acceptation de paiement en ligne.

Perméable. Partie 1. Avec quels moyens de paiement travailler (intégrer).