Comment ouvrir un compte bancaire d’entreprise à Singapour

Il s’avère que la constitution d’une société n’est que la première étape de la création d’une entreprise à Singapour. Une fois que vous avez terminé, vous devrez toujours vous conformer à quelques éléments essentiels après l’inscription, dont l’ouverture d’un compte bancaire à Singapour.

C’est l’une de ces conditions critiques qui s’appliquent à tous les niveaux. Les résidents et les étrangers sont tenus d’enregistrer un compte d’entreprise auprès de l’une des nombreuses banques nationales et internationales basées à Singapour.

Voici le kicker cependant – bien que le processus d’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise à Singapour semble facile et direct, de nombreux facteurs importants entrent en jeu.

Ce guide d’entreprise vous guide à travers tout— des bases des comptes d’entreprise singapouriens aux exigences d’ouverture de compte bancaire, en passant par les principales considérations à prendre en compte lorsque vous sélectionnez une banque et un compte d’entreprise idéaux. Nous avons également inclus un tutoriel étape par étape sur la façon d’ouvrir un compte bancaire d’entreprise à Singapour.

Alors, sans plus tarder, allons-y droit.

Pourquoi Devriez-Vous Ouvrir Un Compte Bancaire D’Entreprise?

Vous pouvez considérer votre compte bancaire d’entreprise comme le coffre au trésor ou le coffre-fort de l’entreprise. Il sépare les finances de votre entreprise de vos fonds personnels, ce qui vous permet de traiter facilement les transactions, ainsi que de gérer les dépenses, les flux de trésorerie et les actifs.

Avec un tel cadre, il devient même facile de garder les responsabilités de votre entreprise loin de vos finances personnelles. De plus, vous pouvez déposer vos impôts sur les sociétés en conséquence, après avoir tiré les chiffres du revenu d’entreprise de votre compte.

Et en parlant de cela, vous remarquerez également que les banques singapouriennes ont structuré leurs comptes d’entreprise pour faciliter la gestion facile des fonds d’entreprise. Vous pouvez, par exemple, ouvrir un compte multidevises pour gérer les transferts d’argent internationaux. Vous bénéficiez également de l’avantage d’utiliser le financement commercial, les cartes de crédit, les services bancaires par Internet, etc.

Ensuite, pour vous aider à suivre toutes les sommes en conséquence, les banques singapouriennes fournissent des états financiers détaillés — avec des informations précises non seulement sur le solde de votre compte, mais également sur les dépenses de l’entreprise et la performance financière globale.

Cela dit, il convient de noter que “compte d’entreprise” n’est qu’un terme générique pour divers comptes d’entreprise à Singapour. Si vous approfondissez, vous constaterez que les options de compte ici sont très différentes, avec des privilèges et des restrictions variables.

Maintenant, pour vous aider à identifier le compte bancaire le plus idéal pour votre entreprise, nous allons commencer par le haut, avec le processus de sélection de la banque. Avant même d’ouvrir un compte bancaire d’entreprise, que devez-vous considérer exactement lors du choix d’une banque?

Comment Choisir La Bonne Rive Pour Vous

• Produits et services: Alors que Singapour est une terre de nombreuses banques, la banque elle-même offre différents types de produits et services. Vous pouvez donc examiner les options de votre banque en fonction de leurs types de compte respectifs, ainsi que des produits et services qui les accompagnent. Portez une attention particulière aux produits de prêt tels que le financement d’actifs, les dispositions de gestion des risques, ainsi qu’aux solutions de gestion de patrimoine telles que les pensions de retraite et les assurances.
• Notation et réputation des banques: Singapour étant un centre d’affaires mondial, les agences de notation de crédit internationales et nationales surveillent de près la performance de ses banques. Par conséquent, vous pouvez aller de l’avant et évaluer la solvabilité et la fiabilité de diverses banques en fonction de leurs notes de notation. Fitch Ratings, par exemple, fournit un excellent point de référence pour les profils de crédit de chaque banque.
• Canaux d’accès au compte et Sécurité des données: Vérifiez et confirmez les types de canaux d’accès au compte bancaire pris en charge par les banques. Les banques d’entreprise les plus accessibles fournissent des services bancaires en ligne ou des canaux, ainsi que des services bancaires par téléphone et aux guichets automatiques. De plus, les entreprises peuvent intégrer leurs passerelles de paiement en ligne aux comptes marchands des banques. Et pendant que vous examinez tous ces paramètres, portez une attention particulière aux mesures de sécurité des données de chaque banque.
• Succursales: C’est toujours une bonne idée de se contenter d’une banque d’entreprise avec des succursales situées à proximité de vos locaux commerciaux. Cela vous permet d’accéder physiquement aux produits bancaires avec facilité, ainsi que de travailler en étroite collaboration avec le personnel de soutien des banques lors de la maintenance ou de la transaction avec votre compte bancaire.
• Domaine de spécialisation: Chaque domaine d’activité a sa part de défis et de besoins uniques. Donc, pour les gérer en conséquence, vous voudrez peut-être vous en tenir à une banque d’entreprise spécialisée qui connaît les tenants et les aboutissants de votre créneau particulier. Si vous vous aventurez dans le commerce international, par exemple, vous devriez donner la priorité aux banques commerciales internationales.
• Service à la clientèle : Une bonne banque est celle qui vous écoute, comprend tous vos besoins et engage ses ressources à fournir des solutions personnalisées pertinentes. En tant que tel, vous devriez pouvoir accéder à son personnel de support client sur plusieurs canaux de contact à tout moment du jour ou de la nuit. De plus, il peut être utile d’ouvrir un compte bancaire dans une banque qui propose à ses clients professionnels un gestionnaire de compte dédié.
• Services bancaires automatisés: Pour plus de commodité, votre compte bancaire d’entreprise devrait être doté de services bancaires automatisés. Et par là, nous entendons que la banque devrait automatiser ses opérations quotidiennes de base telles que l’analyse des chèques, le traitement des paiements, la facturation et le traitement de la paie. Cela se traduit par des opérations bancaires transparentes pour tous les types d’entreprises.
• Frais de compte et taux d’intérêt: Les banques singapouriennes appliquent des frais et des taux différents non seulement à leurs comptes d’entreprise, mais également aux transactions et opérations correspondantes. De plus, il se trouve que les barèmes de frais varient considérablement dans tous les domaines. Vous trouverez différents taux pour les prêts, les dépôts sur compte, les retraits sur compte, les virements interbancaires, les envois de fonds en devises, les virements télégraphiques, etc. Et lorsque vous les combinez et les examinez, votre banque idéale devrait offrir la meilleure valeur pour les services et produits spécifiques qui vous intéressent.

En utilisant ces paramètres, vous devriez pouvoir indiquer les meilleures banques pour votre compte bancaire singapourien. Mais ça ne s’arrête pas là. Vous pouvez vous attendre à plus de délibérations lors du processus d’ouverture de compte ultérieur.

Éléments À Considérer Lors De L’Ouverture D’Un Compte Bancaire D’Entreprise

• Type de compte d’entreprise: Les banques à Singapour ont tendance à offrir différents types de comptes d’entreprise, chacun avec son propre ensemble de provisions, de taux, de privilèges et de restrictions. Par conséquent, la meilleure approche ici serait de choisir un type de compte en fonction de la structure et des besoins spécifiques de votre entreprise. Les entreprises en ligne, par exemple, pourraient vouloir opter pour des comptes marchands de commerce électronique avec des taux de traitement des transactions compétitifs.
• Montant du dépôt initial: Certains comptes bancaires d’entreprise comportent des frais de mise en place sous forme de montants de dépôt initial. Il s’agit de la somme d’argent prédéterminée requise dans un nouveau compte pour le rendre opérationnel. Et, comme il s’avère, le montant du dépôt initial pour les comptes d’entreprise à Singapour varie généralement entre S0 0 et S3 3,000.
• Solde minimum: Outre le montant du dépôt initial, les comptes d’entreprise sont assortis de restrictions de solde minimum. Vous pouvez considérer cela comme le montant le plus bas autorisé dans un compte opérationnel à un moment donné. Sinon, vous risquez d’entraîner des frais supplémentaires ou de perdre certaines fonctionnalités du compte si vous ne parvenez pas à maintenir le solde minimum. Ainsi, ce que vous choisissez ici aura finalement un impact énorme sur les flux de trésorerie de votre entreprise.
• Devises prises en charge: Alors que le dollar de Singapour est la monnaie de base de la cité-État, ses banques sont suffisamment flexibles pour prendre en charge les comptes d’entreprises dans différentes devises. Et comme chaque devise est soumise à ses propres taux de change et frais, vous devez confirmer les variables de devise de votre compte avant de signer la ligne pointillée. Les sociétés multinationales, en particulier, souhaiteront peut-être ouvrir un compte qui prend en charge les transactions en devises.

Quelles Sont Les Choses Dont Vous Avez Besoin Pour Ouvrir Un Compte Bancaire D’Entreprise À Singapour?

À bien y penser, la procédure d’ouverture de compte à Singapour ressemble beaucoup à la constitution d’une entreprise – vous ne pouvez procéder que si votre entreprise répond à un ensemble distinct d’exigences.

De telles conditions, comme vous le remarquerez, varient d’une banque à l’autre. De plus, vous trouverez forcément quelques variations ici et là entre les différents types de comptes d’entreprise.

Cependant, il existe plusieurs exigences standard qui s’appliquent à tous les niveaux lors de l’ouverture de comptes bancaires à Singapour. La plupart des banques, par exemple, exigent:

• Tous les signataires du compte doivent être physiquement présents.
• Une majorité des administrateurs à être physiquement présents.
• Quelques banques peuvent être ouvertes à l’ouverture de compte à distance dans leurs succursales à l’étranger, ou éventuellement devant un notaire.

Les documents de compte doivent ensuite être accompagnés de la documentation suivante:

• Des copies certifiées conformes des passeports ou des cartes d’identité des administrateurs et des signataires du compte de la société.
• Copies certifiées conformes détaillant les adresses résidentielles des administrateurs et signataires de la société.
• Une copie certifiée conforme de la constitution ou du Mémorandum et des statuts de la société. Cela doit être certifié par l’un des administrateurs ou le secrétaire de la société.
• Une copie certifiée conforme du Profil d’affaires de la société, délivrée par l’ACRA et ratifiée par l’un des administrateurs ou le secrétaire de la société.
• Une copie certifiée conforme du certificat de constitution de la société, signée et ratifiée par l’un des administrateurs ou le secrétaire de la société.
• Une copie certifiée conforme de la déclaration de résolution sanctionnant l’ouverture du compte d’entreprise ainsi que ses signataires. Votre banque vous donnera son format de résolution préféré pour la signature.
• Une déclaration de résolution du conseil d’administration sanctionnant l’ouverture du compte et les signataires du compte.
• Formulaires d’ouverture de compte d’entreprise dûment remplis, signés par tous les signataires identifiés dans les relevés de résolution ci-joints.

Comment Ouvrir Un Compte Bancaire D’Entreprise: Un Guide Étape Par Étape

La procédure d’ouverture de votre compte dépend non seulement des politiques de la banque, mais également du type de compte, de la structure de l’entreprise et du canal d’application que vous avez sélectionnés.

Maintenant, la bonne chose ici est que vous pouvez mener le processus en ligne. Cependant, cette option est assortie d’une multitude de mises en garde. De plus, il s’avère que seule une poignée de banques singapouriennes sont ouvertes à l’idée.

Les autres requièrent que les candidats soient physiquement présents pour toutes les formalités administratives. Et malheureusement, il n’y a pas d’exceptions ici — même les signataires basés dans des pays étrangers sont obligés de se rendre à Singapour, puis de se rendre à la banque.

Dans ce cas, voici la procédure de demande étape par étape pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise:

• Commencez par enregistrer l’entreprise auprès de l’Autorité Comptable et de réglementation des entreprises (ACRA). Une fois la demande terminée, vous recevrez un numéro d’enregistrement d’entreprise sous la forme d’un numéro d’entité unique (UEN).
• Connectez-vous au système BizFile d’ACRA et achetez le certificat de constitution physique de votre entreprise ainsi que le Profil d’entreprise qui l’accompagne.
• Nommer un secrétaire d’entreprise.
• Tenir une réunion du conseil d’administration et nommer les signataires du compte.
• Remplissez le document de résolution du conseil en indiquant l’identité de tous les signataires désignés.
• Faites des copies de chaque document d’ouverture de compte – preuve d’adresse résidentielle, cartes d’identité, passeports, certificat de constitution en société, profil d’entreprise, résolution du conseil, etc.
• Certifier chacun des documents en conséquence. Vous pouvez faire ratifier et signer les administrateurs ou les secrétaires d’entreprise.
• Prenez rendez-vous avec la banque de votre choix et rendez-vous dans l’une de ses agences. Assurez-vous que les autres administrateurs et signataires nommés suivent.
• Les représentants de la banque vous remettront des formulaires d’inscription ainsi qu’un modèle de résolution pour sanctionner l’ouverture de compte.
• Remplissez les formulaires d’ouverture de compte avec le relevé de résolution, joignez tous les documents d’entreprise requis et soumettez le tout au service des comptes d’entreprise de la banque.
• La banque prendra ensuite un certain temps pour examiner et vérifier vos informations personnelles et professionnelles. Le temps d’attente varie ici d’une banque à l’autre – certaines banques ne prennent que quelques heures pour analyser et approuver les demandes des locaux, tandis que les étrangers, en revanche, pourraient être obligés d’attendre des semaines.
• Une fois la demande approuvée, l’entreprise peut commencer à utiliser son nouveau compte d’entreprise immédiatement.

Conclusion

Et voilà. Toutes les bases de l’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise à Singapour.

Dans l’ensemble, on pourrait dire que les choses ici sont assez faciles et directes pour les résidents de Singapour. Les étrangers ne sont cependant pas si chanceux — certaines des exigences que nous avons mentionnées pourraient potentiellement transformer toute cette procédure en un cauchemar logistique coûteux.

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