Comment ouvrir un Compte bancaire en Europe en tant que Non-résident

Si vous cherchez à ouvrir un compte bancaire en Europe en tant que non-résident, vous avez probablement remarqué que cela devient de plus en plus difficile. Et la raison est assez simple: les non-résidents (en particulier ceux qui n’ont aucun lien avec le pays dans lequel ils ont l’intention de faire des banques) sont considérés comme “à haut risque.”

Les régulateurs, les gouvernements et la conformité des banques partout dans le monde mènent une guerre contre les comptes non-résidents.

Pourquoi? Parce que, ces dernières années, plusieurs banques européennes ont été démantelées pour avoir facilité le blanchiment d’argent via des comptes non-résidents. Nous avons vu cela se produire en Lettonie, en Estonie, à Malte et même en Andorre.

Or, ces ” comptes non-résidents ” n’ont pas été créés à des fins bancaires légitimes. Ils ont été ouverts pour faciliter les activités illégales. Transférer de l’argent dans le pays, puis à nouveau.

Malheureusement, aux yeux des régulateurs, il devient difficile de faire la différence entre les bons comptes de non-résidents et les mauvais comptes de non-résidents qui pourraient être utilisés pour des activités illégales.

Bien que quelques mauvaises pommes ne devraient pas avoir d’impact sur la capacité de tous les non-résidents ayant de réels besoins bancaires à ouvrir des comptes, c’est le cas.

Heureusement, si vous êtes un citoyen respectueux des lois capable de fournir les documents nécessaires et de passer les procédures KYC & AML, vous pouvez toujours ouvrir un compte. Et dans cet article, nous vous expliquerons comment ouvrir un compte bancaire en Europe en tant que non-résident.

Nous partagerons également quelques considérations importantes, les avantages et les inconvénients des services bancaires en Europe, ainsi que certaines des questions spécifiques que vous devez poser avant de demander un compte.

Pour commencer, il y a trois questions importantes auxquelles vous devrez d’abord répondre avant de pouvoir ouvrir un compte bancaire en Europe en tant que non-résident. Ce sont…

1. Quel est votre profil client et la raison pour laquelle vous souhaitez créer un compte?
2. Où voulez-vous faire une banque et pouvez-vous répondre aux exigences de la banque?
3. Quelles banques vous accepteront réellement et vous fourniront les services dont vous avez besoin ?

Nous explorerons chacune de ces questions et vous préparerons à ouvrir des comptes bancaires en Europe en tant que non-résident.

Si vous souhaitez avoir une longueur d’avance sur l’ouverture de compte en Europe en tant que non-résident, téléchargez dès maintenant notre Guide de démarrage bancaire GRATUIT pour les Non-résidents!

Pourquoi une banque en Europe en tant que Non-résident?

Sans surprise, de nombreux pays européens sont en tête de liste en matière d’excellence bancaire. Ceux-ci incluent des endroits tels que l’Andorre (photo), l’Autriche, le Liechtenstein, le Luxembourg, Monaco et la Suisse.

Mais, il y a d’autres pays en Europe qui se trouvent à l’extrémité opposée du spectre. Et, vous feriez peut–être mieux de les éviter – à moins, bien sûr, que vous ayez une raison spécifique de faire des banques dans ce pays. Ces endroits comprennent Chypre, l’Estonie, la France, la Grèce, l’Italie, la Lettonie et de nombreux autres pays.

Cela dit, faites très attention à l’endroit où vous choisissez d’ouvrir des comptes en Europe. Le pays que vous choisissez est tout aussi important que la banque avec laquelle vous ouvrez. Cela peut faire la différence entre une expérience bancaire de premier ordre ou une noyade de frais, des maux de tête au service à la clientèle et le regret que vous ayez déjà postulé.

Imaginez ne pas pouvoir envoyer de transferts sortants car vous n’avez pas de numéro de téléphone local pouvant recevoir des SMS. Ou découvrir que la banque facture des frais absurdes pour des services qui devraient être gratuits – comme des relevés de solde, des confirmations de transfert ou simplement consulter l’historique de vos transactions. Ou pire, après avoir physiquement voyagé à la banque et demandé un compte, vous découvrez que vous ne pouvez même pas effectuer de virements internationaux via les services bancaires en ligne – ce qui était tout l’intérêt du compte en premier lieu!

Heureusement, vous pouvez éviter tous ces problèmes et trouver d’excellentes options bancaires en Europe. Mais vous devez choisir les bonnes banques dans les bons pays.

Nous partagerons plus de détails sur la façon dont vous pouvez le faire ci-dessous, pour l’instant, discutons des principaux groupes de non-résidents qui peuvent bénéficier des services bancaires en Europe pour nous assurer que c’est le bon choix pour vous.

Quels types de Non-Résidents devraient faire des banques en Europe ?

Il existe différents types de clients non-résidents qui peuvent bénéficier des services bancaires en Europe. Les avantages pour chaque groupe varieront et dépendront finalement de leurs objectifs bancaires.

Voici une liste rapide des différents types de non-résidents qui peuvent bénéficier des services bancaires en Europe. Nous développerons chacun de ces éléments ci-dessous:

• Entrepreneurs non résidents
• Indépendants au service de clients européens
• Entreprises en ligne vendant aux Européens
• Voyageurs fréquents
• Citoyens non européens souhaitant se diversifier vers une juridiction stable

Non-Résidents Ayant des intérêts commerciaux en Europe

Par exemple, les entrepreneurs ayant des activités commerciales ou des clients en Europe peuvent avoir besoin d’un compte bancaire européen pour envoyer et recevoir des paiements.

De même, les indépendants qui ont besoin de recevoir des paiements de clients dans des pays européens bénéficieraient d’un compte bancaire européen.

De plus, toute entreprise souhaitant vendre des produits numériques ou autres via des canaux en ligne bénéficierait de solutions de traitement des paiements européennes et de la possibilité de traiter les paiements en euros. Le traitement des paiements à faible coût dans la même devise que celle dans laquelle vos clients paient diminuera en fin de compte vos coûts de traitement.

Mais il n’y a pas que les entreprises et les entrepreneurs en Europe (ou qui vendent aux Européens) qui peuvent bénéficier d’un compte bancaire européen

Avantages pour les voyageurs fréquents en Europe

Toute personne qui se rend fréquemment en Europe, même pour le plaisir, bénéficierait de la possibilité d’accéder à des fonds via une banque européenne lorsqu’elle se trouve dans la région. En faisant cela, ils réduiraient le coût des transferts internationaux, les frais de conversion de devises et captureraient probablement des taux préférentiels auprès d’une banque locale.

De nombreuses cartes de débit et de crédit étrangères factureront également des frais de transaction étrangers supplémentaires (3% ou plus), uniquement pour effectuer un achat à l’étranger. En ayant une carte de débit ou de crédit locale d’une banque européenne, vous pourriez éviter entièrement ces frais.

Diversifiez votre patrimoine & Accédez à des banques plus sûres en Europe

Selon votre pays d’origine, vous voudrez peut-être ouvrir un compte bancaire en Europe en tant que non-résident afin de vous diversifier loin des risques dans votre pays d’origine.

Par exemple, les personnes de pays aux monnaies instables peuvent vouloir ouvrir des comptes libellés en euros. Comparé à d’autres devises, l’euro reste relativement stable et moins sujet aux chocs. De même, si vous êtes dans un pays avec une monnaie en chute libre, comme le Liban ou l’Afrique du Sud, en transférant votre argent dans une banque européenne, vous pouvez préserver votre patrimoine et vous protéger des risques chez vous.

Si la zone euro a connu quelques difficultés politiques et économiques, elle reste relativement stable par rapport à de nombreux pays du monde. En ouvrant un compte bancaire en Europe en tant que non-résident, vous pouvez mieux vous protéger des risques. Cela est particulièrement vrai si vous venez d’un pays moins stable, avec des banques fragiles et une monnaie volatile.

Avantages des services bancaires en Europe en tant que Non-résident

Nous avons abordé quelques-uns des avantages qui peuvent être obtenus par des groupes spécifiques lors de l’ouverture de comptes en Europe en tant que non-résidents.

Mais, il y a des avantages et des avantages supplémentaires qui viennent avec un compte bancaire européen qui méritent également d’être mentionnés.

Coûts réduits & Meilleure qualité

En effectuant des opérations bancaires en Europe, vous aurez accès à un certain nombre d’avantages régionaux. Ceux-ci peuvent inclure tout, des virements gratuits vers la plupart des banques européennes et des comptes multidevises à faible coût qui ne sont pas toujours disponibles dans d’autres régions.

De même, certaines banques européennes facturent de faibles frais pour la tenue de comptes. Cela peut vous permettre d’ouvrir avec des banques de bonne qualité sans frais si vous pouvez répondre aux exigences de solde minimum. De plus, les banques en Europe ont tendance à avoir des services bancaires en ligne de haute qualité. Cela peut vous faciliter la gestion de vos comptes à l’étranger.

Assurance dépôts

De plus, si vous effectuez des opérations bancaires dans un pays de l’Union européenne, votre banque disposera d’une garantie des dépôts. Ceci est soutenu par la Banque centrale européenne (BCE). Et bien que les garanties de dépôt ne soient pas un indicateur de la qualité ou de la santé financière d’une banque, elles fournissent une couche supplémentaire d’assurance. Grâce à la BCE, vos dépôts dans une banque assurée par l’UE sont garantis jusqu’à 100 000 €.

Crypto Banking

Bien qu’il s’agisse d’un phénomène relativement nouveau, certaines banques en Europe sont devenues plus ouvertes à l’acceptation des crypto-monnaies. Cela inclut même les banques de certains des centres bancaires les plus établis. Cela inclut des endroits tels que le Liechtenstein et la Suisse. Les deux ont de bonnes options bancaires crypto.

Dans de tels cas, tant que vous pouvez fournir les documents justificatifs (comme décrit dans notre rapport premium, Le Guide ultime de la Crypto Banking), certaines banques européennes sont disposées à accepter les entreprises liées à la crypto, à autoriser les retraits des échanges de crypto-monnaie et à accepter les clients avec la crypto comme source de richesse.

Mais quels que soient les avantages spécifiques que vous souhaitez obtenir lorsque vous ouvrez un compte bancaire en Europe en tant que non-résident, vous devez savoir comment ouvrir le compte. Ci-dessous, nous abordons certaines exigences clés pour l’ouverture de compte.

Comment ouvrir un compte bancaire en Europe en tant que Non-résident

Lors de l’ouverture d’un compte bancaire en Europe en tant que non-résident, vous devez connaître plusieurs considérations importantes et pierres d’achoppement. Ceux-ci détermineront finalement quelle banque et quel pays européen vous conviennent le mieux.

Le processus d’ouverture de compte peut varier en fonction du pays et de la banque que vous envisagez.

Alors que le processus d’ouverture de compte devient peu à peu plus standardisé dans l’ensemble du secteur bancaire européen, il subsiste des différences et des incohérences majeures.

Pour certaines banques, l’ouverture de compte peut dépendre du fait que vous ayez ou non une adresse locale. Alternativement, il peut être déterminé si vous avez une preuve d’adresse acceptée. Et dans certains cas, vous pourriez avoir besoin d’autres types de liens avec le pays.

Dans d’autres banques, les exigences d’ouverture pourraient être beaucoup plus clémentes. Par exemple, peut-être qu’une preuve d’adresse étrangère fonctionnera. Si c’est le cas, vous n’aurez pas besoin de montrer des liens avec le pays. Au lieu de cela, il vous suffit de vous présenter physiquement à la banque avec vos documents standard.

Examinons quelques exigences spécifiques ci-dessous

Raison de vouloir effectuer une banque en Europe en tant que Non-résident

L’une des questions clés qui vous sera posée lors de l’ouverture d’un compte bancaire en Europe en tant que non-résident sera votre raison de vouloir un compte.

Rappelez-vous : en tant que non-résident, vous êtes automatiquement considéré comme un client à risque plus élevé pour la banque, donc votre réponse compte.

En fin de compte, la banque aura ses propres politiques pour ce qu’elle juge être une justification acceptable. Et cela aura un impact important sur votre capacité à ouvrir un compte bancaire en Europe en tant que non-résident. De toute évidence, si la banque juge votre raisonnement acceptable ou non est une étape importante dans l’ouverture de compte.

Nous discutons des stratégies d’ouverture de compte spécifiques aux non-résidents pour les pays européens et d’autres grands centres bancaires dans nos rapports de renseignement bancaire, qui sont disponibles pour les initiés de GlobalBanks dans l’espace membre du site. Pour plus d’informations, cliquez ici.

Liens avec l’Europe & le pays local

Une autre pierre d’achoppement majeure pour les non-résidents qui tentent d’ouvrir des comptes en Europe est leur capacité à prouver des liens locaux. Cela peut être plus compliqué que votre justification pour vouloir un compte.

Pour prouver des liens locaux, une banque peut exiger que vous fournissiez des lettres de référence locales. Ils peuvent également accepter des contrats de fournisseurs ou même des contrats de location. Bien que cela puisse également inclure un certain type de visa ou un contrat de travail. Et si vous n’avez aucun de ces documents, vous devrez trouver un autre moyen, une autre banque ou un autre pays.

D’où Venez-vous & Où Habitez-vous

Comme pour l’ouverture de compte dans la plupart des pays, votre nationalité et votre lieu de résidence importeront aux banques en Europe. Certaines banques européennes ne regardent pas non plus favorablement les individus des pays qui sont sur des listes noires ou grises.

Dans cet esprit, si vous venez d’un pays moins souhaitable ou à haut risque, vous pourriez vous retrouver à faire l’objet d’une diligence raisonnable renforcée. Cela peut souvent être une expérience plus stressante et coûteuse qu’elle n’en vaut la peine. Si cela se produit, vous serez soumis à des exigences plus strictes. Cela comprend généralement la fourniture de plus de pièces justificatives et d’authentifications. Et la banque peut même facturer des frais juste pour examiner votre demande. Si c’est le cas, vous voudrez peut-être envisager un autre compte bancaire dans une autre banque.

Exigences relatives à la carte d’identité locale ou au numéro fiscal

Les banques de certaines juridictions européennes peuvent exiger une carte d’identité fiscale locale ou un numéro fiscal local. Si c’est le cas, vous devrez presque toujours l’obtenir avant de demander un compte.

Cependant, comme nous l’avons déjà partagé avec les initiés de GlobalBanks, il est possible (dans certains cas) d’obtenir la documentation nécessaire pour ouvrir des comptes même si vous n’êtes pas résident fiscal et n’y habitez pas.

Nous décrirons ce processus dans un prochain rapport premium. Ce rapport expliquera plus en détail comment ouvrir des comptes bancaires en Europe en tant que non-résident. Il comprendra également des stratégies d’ouverture de compte spécifiques et des expériences de première main. Et bien sûr, vous recevrez les coordonnées directes des meilleures banques de la région.

La clé est d’avoir les bonnes informations et stratégies. Et si possible, avoir des contacts directs et savoir quoi faire. Mais vous devez aussi savoir quoi ne pas faire. Et dans la mesure du possible, où aller, ce qui est acceptable et quelles sont les préférences et les sensibilités de chaque banque.

C’est aussi un énorme avantage si vous pouvez accéder à des détails spécifiques sur ce qui a fonctionné dans le passé. De même, les commentaires de personnes comme vous qui ont réussi à ouvrir des comptes sont essentiels.

Les initiés de GlobalBanks peuvent accéder à toutes ces informations à partir de la Base de données bancaire dans la section adhésion du site Web. Ils peuvent rechercher le pays ou la banque spécifique qu’ils souhaitent. Ensuite, ils peuvent trouver les meilleures stratégies et informations sur l’ouverture de compte pour cette banque. Et comme toujours, si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez, vous avez du soutien. Utilisez simplement la fonction de chat pour obtenir de l’aide directement de notre équipe d’analystes.

Autres Considérations Avant d’ouvrir un Compte Bancaire en tant que Non-Résident en Europe

Peu importe où vous ouvrez un compte bancaire, vous devez toujours vous assurer que la banque et les services qu’elle fournit correspondent à ce que vous recherchez.

Ne pas faire cela peut entraîner des frais de maintenance élevés, des frais de transfert coûteux et même des coûts supplémentaires lorsque vous fermez le compte.

Comme pour les opérations bancaires n’importe où, certaines banques en Europe fixeront une limite aux virements mensuels. Et ils peuvent avoir des paramètres spécifiques que vous devez respecter pour éviter les frais.

Ces paramètres peuvent inclure une exigence minimale de dépôt à l’ouverture. Mais ils peuvent également inclure une exigence de solde minimum après l’ouverture du compte. Souvent, il peut également être nécessaire de déposer une certaine somme d’argent chaque mois. Et dans certains cas, ils peuvent également vous obliger à investir dans certains produits bancaires.

Avant de postuler à une banque, assurez-vous que vous pouvez réellement répondre aux exigences d’ouverture de la banque. Cela signifie que vous devez pouvoir payer leurs frais. Et vous devrez pouvoir déposer les montants requis. Il n’y a rien de pire que de passer par un long processus de demande dans une banque qui ne vous aurait jamais accepté en premier lieu.

Commencez à ouvrir des comptes en tant que Non-résident Maintenant

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Europe en tant que non-résident, vous pouvez commencer en utilisant les informations contenues dans cet article.

Mais, si vous êtes prêt à passer à l’action et à commencer à ouvrir des comptes européens dès maintenant, vous pouvez accéder à GlobalBanks IQ, notre plate-forme de renseignement bancaire internationale dédiée.

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Vous pouvez également consulter toutes les solutions d’ouverture de compte proposées par GlobalBanks sur notre page produits.