Comment rédiger un Testament en 5 étapes

Un testament est un document juridique dans lequel vous indiquez comment diviser vos actifs et votre argent à votre décès. Il répond principalement à ces deux questions: Qui héritera de quoi et combien?

Remarque : Les conseils suivants s’appliquent principalement aux lois en vigueur dans la province de Québec.

1. Prévoyez le bon moment pour rédiger votre testament

Au Québec, vous devez avoir au moins 18 ans pour faire un testament. La plupart des jeunes ne pensent pas à créer ce précieux document. Cependant, trop de gens repoussent cette tâche jusqu’à ce qu’il soit trop tard, au risque de mourir sans testament. Pourtant, la planification de votre succession n’est pas une question d’âge.

Vous devez rédiger un testament dès que vous avez des enfants ou des biens, même si leur valeur est modeste. Votre succession sera moins compliquée à gérer pour vos proches et, surtout, vous serez le seul à décider de la manière dont votre patrimoine sera partagé.

Si vous décédez sans testament, seuls les membres de votre famille (par exemple, un conjoint, des enfants, des parents, des frères et sœurs) peuvent hériter de votre patrimoine. Votre succession serait divisée selon des allocations préétablies décrites par la loi, mais ne refléterait pas nécessairement vos souhaits.

Rappelons qu’au Québec, en matière de planification successorale, les unions de fait ne sont pas reconnues par la loi. Si l’un des deux partenaires meurt sans testament, l’autre n’aura rien. Vous devez avoir un testament pour que votre partenaire hérite de quelque chose.

Vous devrez peut-être même répéter le processus de rédaction du testament plus d’une fois au cours de votre vie après l’achat d’une maison, la naissance d’un enfant ou d’un petit-enfant, le démarrage d’une entreprise, une séparation ou un divorce, la retraite, etc. Un testament rédigé il y a de nombreuses années pourrait devenir obsolète et nécessiter une révision à chaque étape de votre vie.

2. Faites l’inventaire de votre bien

Avant de préparer votre testament, dressez une liste de tous vos biens : biens immobiliers, comptes bancaires, plans de retraite, placements, véhicules, œuvres d’art, bijoux et autres biens personnels. Vous pouvez léguer tout ce qui vous appartient à l’exception de la partie du patrimoine familial qui va à votre conjoint survivant, si vous êtes marié ou en union civile.

Si vous avez des dettes au moment de votre décès, elles seront remboursées en utilisant les actifs de votre succession. Le reste de votre propriété sera ensuite utilisé pour payer les frais funéraires et, si nécessaire, les taxes foncières. Enfin, vos héritiers partageront ce qui reste.

3. Décidez ce que vous laisserez à qui

Vous pouvez laisser vos biens et biens aux personnes et aux causes qui vous tiennent à cœur; il n’y a aucune obligation ou attribution précise à suivre. C’est à vous de décider en fonction de votre situation.

Vous pouvez faire un legs universel, ce qui signifie que vous laissez l’ensemble de vos biens à une ou plusieurs personnes: “Je laisse tous mes biens à ma femme, Marie.”

Vous pouvez également laisser une partie de votre patrimoine (la moitié, un quart, etc.) ou une catégorie d’actifs (meubles, biens immobiliers, œuvres d’art, etc.) à différentes personnes. Dans le jargon juridique, c’est un héritage par titre universel. Par exemple, vous pourriez laisser votre maison et vos meubles à votre conjoint de fait et le reste de vos biens à vos deux enfants.

Enfin, vous pouvez laisser des biens spécifiques à certaines personnes, ce que l’on appelle un héritage par titre particulier. Par exemple, vous pouvez laisser une armoire antique à votre neveu, une somme d’argent à votre conjoint ou un montant à un organisme de bienfaisance.

4. Choisissez votre exécuteur testamentaire et un tuteur pour vos enfants

Un testament sert également à nommer un ou plusieurs exécuteurs testamentaires, c’est-à-dire, une ou des personnes en qui vous avez confiance qui seront responsables de la gestion de votre succession et de la répartition de vos biens selon vos souhaits. Si vous ne nommez pas d’exécuteur testamentaire, vos héritiers deviendront des exécuteurs testamentaires.

Avez-vous des enfants mineurs? Désigner un tuteur dans votre volonté pour s’occuper de vos enfants jusqu’à ce qu’ils atteignent l’âge de la majorité est une bonne précaution. Cette personne n’assumera ce rôle que si vous êtes le dernier parent à mourir.

5. Choisissez le type de testament que vous voulez

Il existe trois types de testaments reconnus dans la province de Québec: notarié, holographique et témoin.

Testament notarié

Un testament notarié présente de nombreux avantages. Tout d’abord, le notaire vous donne des conseils adaptés à votre situation. Ils vous aideront à réfléchir à votre volonté et vous indiqueront des choses que vous n’auriez jamais envisagées, comme ce qui arrivera au REEE de vos enfants à votre décès. Un testament notarié garantit que vous avez un testament qui suit la loi et qui est clairement écrit, évitant ainsi tout problème d’interprétation.

Un testament notarié est automatiquement enregistré dans les Registres des Dispositions Testamentaires et des Mandats de la Chambre des notaires du Québec, et l’original est conservé en lieu sûr. De cette façon, il n’y a aucun risque de perdre la volonté ou de la détruire par quelqu’un avec de mauvaises intentions. Un testament notarié est également difficile à contester.

Le seul inconvénient d’un testament notarié est que son prix peut varier entre 250 $ et 500 $ (ou plus, si votre situation est compliquée). Cependant, un testament notarié peut finir par être moins coûteux que les autres types de testaments qui sont obligés de subir une vérification légale au décès de leur titulaire, ce qui peut être coûteux.

Un testament notarié n’existe qu’au Québec. Si vous habitez dans une autre province ou un autre territoire canadien, vous pouvez avoir un testament holographique ou témoin (l’avocat sera souvent le premier témoin). En Colombie-Britannique et à l’Île-du-Prince-Édouard, seul un testament avec témoin est valide. De plus, l’âge minimum requis pour rédiger un testament peut varier d’une province à l’autre.

Testament holographique

Un testament holographique est le plus simple des trois : il vous suffit d’exposer vos souhaits sur papier. Il est également gratuit et ne nécessite pas de témoin. Le document doit être entièrement manuscrit et signé par vous (sans l’utilisation d’un ordinateur).

Cependant, créer un testament par vous-même peut comporter des risques. Un testament holographique peut être perdu ou détruit puisqu’il n’est pas enregistré auprès de la Chambre des notaires ou du Barreau du Québec.

De plus, comme vous ne bénéficierez pas des conseils d’un expert juridique, vous risquez d’oublier certaines situations ou d’utiliser un langage qui pourrait être mal interprété après votre décès. C’est pourquoi il est important de s’exprimer clairement et d’aller droit au but: “Je laisse tous mes biens à X.” Si vous faites un héritage particulier à certaines personnes, n’oubliez pas d’indiquer à qui vous souhaitez laisser le reste de vos biens.

Testament témoin

Un testament témoin peut être rédigé seul ou avec l’aide d’un avocat, mais il doit être signé devant deux témoins adultes qui le signeront après vous. Évitez d’utiliser l’un de vos héritiers comme témoin. Cette personne pourrait se voir refuser son héritage, car les bénéficiaires d’un testament ne peuvent pas agir comme témoins.

Un testament témoin peut être écrit à la main ou dactylographié sur l’ordinateur. Il peut également être créé en ligne sous la forme d’un formulaire qui doit être rempli sur l’ordinateur et imprimé. Dans tous les cas, seule la version papier a une valeur juridique. Chaque page doit être signée ou paraphée par vous et vos témoins, sauf si vous rédigez l’intégralité de votre testament à la main. Vous trouverez ici un exemple simple de testament témoin.

En préparant votre testament, vous protégez vos proches et vous assurez que vos dernières volontés soient respectées. Parlez de votre testament à un conseiller.