Comment vendre une Police d’Assurance-Vie

L’assurance-Vie peut aider à protéger les membres de la famille du preneur d’assurance après leur décès et parfois même offrir des avantages aux vivants. Mais si le preneur d’assurance ne veut plus ou n’a plus besoin de la couverture, il peut se demander s’il devrait vendre la police d’assurance-vie. Dans cet article, nous verrons comment fonctionnent ces établissements de vie et pour qui ils ont un sens.

Pouvez-vous vendre une police d’assurance-vie?

La vente d’une police d’assurance-vie à un tiers est connue sous le nom de règlement viager. Le montant que le titulaire de police reçoit peut parfois être supérieur à la valeur de rachat de l’assurance, mais il est généralement beaucoup plus petit que la prestation de décès de la police.

Le preneur d’assurance fait appel à un courtier qui l’aide à trouver un acheteur. Cet acheteur verse au preneur d’assurance une somme forfaitaire, et le courtier en prend une partie comme paiement. Ensuite, l’acheteur continue de payer les primes de la police et reçoit la prestation de décès au décès du souscripteur initial.

Comment fonctionne la vente d’une police d’assurance-vie

Lorsque vous vendez votre police d’assurance-vie, voici les étapes de base que vous allez suivre:

1. Trouver un courtier: Le titulaire de police partage des informations sur sa police d’assurance-vie et son assurance santé avec un ou plusieurs courtiers intéressés afin de déterminer si sa police est vendable.
2. Effectuer la vente : Le courtier met en relation le preneur d’assurance avec un nouvel acheteur qui prendra en charge la police. L’acheteur verse au preneur d’assurance une somme convenue. Le preneur d’assurance est exonéré de tous les coûts liés au compte et l’acheteur effectue les paiements de prime en son nom.
3. Prestation de décès : Lorsque le preneur d’assurance décède, la prestation de décès revient à l’acheteur au lieu des bénéficiaires initialement énumérés.

Combien d’argent pourriez-vous obtenir d’un règlement à vie?

Plusieurs facteurs influencent le montant qu’une personne pourrait tirer d’un règlement d’assurance-vie, notamment ::

Âge

Les courtiers aiment généralement travailler avec des assurés âgés d’au moins 65 ans, car ils risquent de mourir plus tôt que les personnes plus jeunes. Cela signifie que les acheteurs pourront profiter de leur investissement plus tôt.

Santé

Les personnes en mauvaise santé reçoivent généralement plus d’argent que les personnes en bonne santé. C’est aussi parce qu’une mauvaise santé indique que le preneur d’assurance risque de mourir plus tôt.

Valeur de la police

Les courtiers exigent généralement que les titulaires de police qui espèrent vendre une police d’assurance-vie bénéficient d’une prestation de décès d’au moins 100 000 $ pour intéresser les acheteurs. Ceux qui ont des polices avec des limites de couverture plus élevées sont généralement payés plus que ceux qui ont des polices plus petites.

Sécurité financière de l’assureur

Les acheteurs paieront davantage pour les polices d’assurance souscrites par des sociétés ayant des cotes de solidité financière plus élevées d’organisations indépendantes, comme A.m. Best ou Standard & Poors. Cela indique que la société sera là pour les décennies à venir et est capable de payer ses obligations envers les assurés.

Devriez-vous vendre votre police d’assurance-vie?

À ceux qui se demandent ” Devrais-je vendre ma police d’assurance-vie?”, voici quelques scénarios où cela pourrait avoir du sens et quelques-uns où cela pourrait ne pas être le cas.

Quand un règlement viager pourrait avoir du sens

Un règlement viager pourrait être une bonne idée pour les personnes qui n’ont plus besoin d’assurance vie parce qu’elles n’ont plus de personnes à charge dépendant de leur revenu. Ceux qui ont du mal à payer les primes et ceux qui ont besoin de beaucoup d’argent à la fois peuvent également vouloir en tenir compte. Cependant, il existe d’autres alternatives qui pourraient aider ces personnes sans certains des pièges des établissements de vie.

Quand un règlement sur la vie est une mauvaise idée

Vendre une police d’assurance-vie n’est pas facile, car les acheteurs veulent être assez certains que le preneur d’assurance mourra bientôt afin de pouvoir obtenir leur paiement. Les souscripteurs plus jeunes et ceux en bonne santé peuvent avoir du mal à trouver quelqu’un intéressé à travailler avec eux. Il existe de meilleures façons pour ces personnes de sortir de leur police d’assurance-vie.

Avantages et inconvénients de la vente de votre assurance-vie

Voici quelques-uns des avantages et inconvénients des règlements d’assurance-vie:

Avantages du règlement d’assurance-vie

Les avantages de la vente d’une police d’assurance-vie sont évidents: le preneur d’assurance n’a plus à se soucier de payer les primes. Ils reçoivent également un paiement forfaitaire qu’ils peuvent utiliser pour ce qu’ils veulent.

Inconvénients du règlement de la vie

La vente d’une police d’assurance-vie peut être complexe et ne procure pas toujours d’excellents rendements. La plupart des gens sont payés beaucoup moins que leur prestation de décès, et les courtiers facturent des commissions élevées. En plus de cela, le preneur d’assurance peut devoir payer des impôts sur le montant du règlement viager, de sorte qu’il pourrait en perdre une partie au profit du gouvernement.

Comment vendre une police d’assurance-vie

Si vous prévoyez encaisser votre police d’assurance-vie, procédez comme suit:

1. Rassemblez des documents importants: Les courtiers voudront des informations sur la police d’assurance-vie et les dossiers médicaux du titulaire de police pour décider s’ils sont intéressés à travailler avec eux. Obtenir ces informations immédiatement peut gagner du temps plus tard.
2. Recherchez des courtiers réputés: Interrogez plus d’un courtier. Découvrez si l’entreprise est agréée dans l’État, comment fonctionne sa structure de commission et s’il y a d’autres coûts à connaître.
3. Comparer plusieurs offres: C’est une bonne idée de parler à plusieurs courtiers avant d’accepter un accord avec l’un d’eux. Les assurés devraient voir ce que chaque entreprise peut offrir et choisir celle avec laquelle ils sont le plus à l’aise.

Sociétés de règlement à vie

Toutes les sociétés de règlement à vie ne sont pas légitimes, il est donc important de faire des recherches approfondies sur la société avant d’accepter toute transaction. Les assurés doivent s’assurer qu’ils sont autorisés dans l’État et poser toutes les questions nécessaires pour en savoir plus sur le fonctionnement de l’entreprise. Les assurés doivent se sentir à l’aise avec l’entreprise avec laquelle ils travaillent avant de conclure le règlement à vie.

Solutions de rechange à la vente de votre police d’assurance-vie

Si un règlement sur la vie ne semble pas convenir, l’une de ces solutions pourrait être meilleure:

• Réduire la prestation de décès : Certains assureurs-vie permettront aux assurés de réduire leur niveau de couverture afin de rendre leurs primes plus abordables.
• Annuler une police d’assurance-vie temporaire : L’annulation d’une police d’assurance-vie temporaire ne procure aucun avantage au preneur d’assurance, mais peut le libérer de l’obligation de verser des primes.
• Demande de prestations de décès accélérées: Certaines polices d’assurance-vie sont assorties d’un avenant à prestations de décès accélérées qui permet aux assurés de toucher une partie des prestations de décès de la police pendant leur vie s’ils en ont besoin pour couvrir leurs frais de santé.
• Abandonner la police : L’assurance-vie permanente crée souvent une valeur monétaire. Si le titulaire de police ne veut plus conserver sa couverture, il peut renoncer à la police et recevoir une partie de sa valeur monétaire en guise de paiement. Mais il peut y avoir des frais associés à cela.
• Contracter un prêt: Certaines polices d’assurance-vie permanentes permettent aux assurés de contracter un emprunt auprès d’une police d’assurance-vie, qu’ils peuvent choisir de rembourser ou non. S’ils ne le font pas, leur prestation de décès est réduite.
• Utilisez la valeur monétaire pour réduire les primes: Certains assureurs-vie permettent également aux assurés d’utiliser une partie de leur valeur monétaire pour compenser le coût de la hausse des primes à mesure qu’ils vieillissent.