Comprendre les obligations d’homologation: Guide pour les agents d’assurance

Un cautionnement d’homologation est un type de cautionnement requis par un tribunal pour s’assurer que les actifs de la succession seront gérés et distribués correctement par un fiduciaire nommé par le tribunal. Le plus souvent, les assurés qui ont besoin de ces obligations sont des membres de la famille ou des amis de confiance d’une personne récemment décédée.

En tant qu’agent d’assurance, vos connaissances et votre expertise en cette période difficile peuvent vous aider à atténuer le stress de vos clients. Ce guide complet fournit aux agents d’assurance les outils nécessaires pour aider leurs clients à obtenir un cautionnement d’homologation.

Qu’est-ce qu’un cautionnement d’homologation?

Un cautionnement d’homologation protège les bénéficiaires d’une succession contre un préjudice financier si le fiduciaire de la succession (votre client) viole ses obligations fiduciaires. Un fiduciaire est une personne qui fait passer les intérêts de quelqu’un d’autre, dans ce cas, les bénéficiaires de la succession, avant les leurs. Les obligations d’homologation sont requises par un tribunal des successions comme condition préalable à la prise en charge du rôle fiduciaire sur les actifs d’une succession.

Un cautionnement d’homologation peut être requis pour deux principaux types de successions – (1) La Succession d’une Personne décédée ou (2) la Succession d’une Personne mineure ou incompétente. Voici les types d’obligations d’homologation associées à chaque situation:

Un Cautionnement d’homologation pour une Personne décédée

• Administrateur – Requis pour la gestion fiduciaire des affaires d’une personne décédée sans testament
• Exécuteur testamentaire – Requis pour un fiduciaire qui a été désigné dans le testament comme exécuteur testamentaire pour une personne décédée

Un Cautionnement d’homologation pour une personne mineure ou incompétente

• Tutelle – Requise pour un fiduciaire qui administre la succession d’un pupille – un mineur OU une personne jugée juridiquement incompétente. Le fiduciaire peut également prendre des décisions liées à la santé pour le poste de conservateur du quartier
• – Requis pour un fiduciaire qui administre la succession d’un quartier. Contrairement aux tuteurs, les restaurateurs ne sont responsables que des décisions financières plutôt que de la santé et du bien-être de la paroisse.

Quelles informations sont nécessaires pour une demande de cautionnement d’homologation?

Pour commencer, vous devrez d’abord déterminer le type de cautionnement dont votre client a besoin. Notre blog précédent sur les questions à poser peut être utile, mais pour les obligations d’homologation, nous suggérons ce qui suit:

Questions générales pour tous les demandeurs

Quel est le montant du cautionnement d’homologation?

Le montant de la caution sera fixé par le juge des successions. Le juge détermine le montant sur la base d’une évaluation des actifs immobiliers avec un coussin supplémentaire, en particulier pour les actifs non liquides comme l’immobilier.

Si le client n’est pas sûr du montant, il doit contacter l’avocat ou le tribunal pour clarifier avant de postuler. En général, des obligations d’homologation pour les administrateurs ou les exécuteurs testamentaires d’un montant de 100 000 $ ou moins seront émises quelle que soit la situation de crédit de votre client.

Pour les obligations plus importantes et les obligations de gardien / conservateur, le crédit de votre client sera un facteur important pour déterminer l’admissibilité.

Un avocat est-il impliqué?

Les preneurs fermes considéreront favorablement les demandeurs qui ont un avocat pour les aider à répartir les actifs de la succession.

La Succession Comprend-elle une Entreprise En Cours ou des Actifs Illiquides?

Les successions ayant des actifs inhabituels comme une entreprise ou d’autres actifs illiquides peuvent avoir besoin de l’aide de tiers pour gérer et distribuer les actifs.

Les preneurs fermes voudront une explication de la façon dont l’entreprise continuera de fonctionner ou si elle sera vendue. Si l’entreprise doit être vendue, la participation d’un avocat aidera à naviguer dans le processus de vente.

La succession est-elle pour une Personne décédée, un Mineur ou une Personne Incompétente?

Cette question aidera à déterminer le type de cautionnement et les questions de suivi qui seront nécessaires sur la demande. Passez à la section appropriée pour les questions de suivi en fonction du type d’obligation.

Questions pour la Succession d’une Personne décédée

Quelle est votre relation avec le Défunt?

Les membres de la famille sont habituellement désignés comme administrateurs ou exécuteurs testamentaires d’une succession. Dans le cas des autres membres de la famille, les mandataires doivent déterminer (1) pourquoi on a demandé à leur client d’être le fiduciaire et (2) s’ils ont des intérêts financiers dans la succession.

Y A-t-Il des Différends Entre les Héritiers de la Succession ?

Les litiges entre héritiers sont un signal rouge pour la plupart des souscripteurs. En cas de litige, les agents doivent recueillir autant de détails concernant le litige et les fournir à la société de cautionnement.

Questions pour la Succession d’un Mineur ou d’un Incompétent (“Pupille”)

Quel est l’état de santé de la Pupille?

Pour les services ayant des problèmes de santé, le souscripteur devra déterminer si votre client est en mesure de fournir les soins de santé nécessaires au bien-être du service.

Où réside le Quartier?

Si le service n’habite pas avec votre client, le souscripteur voudra savoir pourquoi votre client n’est pas le gardien du service.

Quel âge a la salle?

Des cautions d’homologation seront requises tant que le pupille est mineur ou, dans le cas d’un incompétent, jusqu’à ce que le pupille soit décédé. L’âge de la paroisse et son état de santé aideront le souscripteur à déterminer la durée du cautionnement.

En général, les obligations pour les jeunes mineurs ou les incompétents seront considérées comme plus risquées en raison du plus long terme requis sur la caution.

Combien Coûtent Les Obligations D’Homologation?

Les sociétés de cautionnement déterminent généralement le taux de prime pour les obligations d’homologation en fonction d’une structure à plusieurs niveaux. Par conséquent, les montants d’obligations plus importants seront facturés à un taux de prime inférieur à celui des obligations plus petites.

Le tableau suivant illustre la structure de tarification des obligations d’homologation:

Exemple de coût des obligations d’homologation de 1 500 000 $

Comment un Agent d’assurance Peut-il Obtenir un Cautionnement d’Homologation?

BondExchange facilite l’obtention d’un cautionnement d’homologation. Connectez-vous simplement à votre compte et utilisez notre recherche par mot clé pour trouver le lien “homologation” dans notre base de données. Vous n’avez pas de login ? Inscrivez-vous maintenant et laissez-nous vous aider à satisfaire les besoins de vos clients. Notre personnel de souscription amical est disponible par téléphone (800) 438-1162, par courriel ou par chat de 7h30 à 19h00 HNE pour vous aider.

Comment Les Agents D’Assurance Peuvent-Ils Trouver Des Clients Homologués?

Nous suggérons de mettre en réseau des avocats d’homologation locaux pour établir des arrangements de référence. Les avocats d’homologation aident les clients avec tout, de la préparation des testaments et des fiducies à l’administration et à la distribution des actifs successoraux. Les avocats sont souvent les premiers à connaître le besoin de cautionnement d’homologation, et un partenariat d’assurance de confiance peut être bénéfique pour toutes les parties.

De plus, les agents ayant un carnet d’affaires d’assurance-vie travailleront avec les bénéficiaires de leurs clients pour régler les réclamations d’assurance-vie. Ces mêmes bénéficiaires sont les personnes les plus susceptibles d’être nommées administratrices ou exécutrices testamentaires.