Contrats de crédit – obtenir des informations

Utilisez cette fiche d’information pour vous aider à:

• obtenez une copie de votre contrat de crédit et des informations sur votre compte pour £1;

• obtenir un relevé indiquant les acomptes provisionnels que vous devez encore, ainsi que les arriérés éventuels; et

• faites une demande de détails sur les informations personnelles qu’une organisation détient à votre sujet.

Les exemples de lettres mentionnés dans cette fiche d’information peuvent être remplis sur notre site Web.

Mes droits à l’information

Vous avez le droit de demander des informations personnelles aux créanciers et à d’autres organisations en raison de deux lois:

• la Loi de 2018 sur la protection des données ; et

• Loi sur le crédit à la consommation de 1974.

Le type d’informations que vous pouvez obtenir est différent selon chaque loi.

• La Loi sur la protection des données vous donne le droit d’accéder aux informations personnelles que l’organisation détient à votre sujet.

• La Loi sur le crédit à la consommation vous donne le droit de demander une copie de votre contrat de crédit et des relevés de votre compte.

En vertu de la Loi sur le crédit à la consommation, vous avez le droit de demander à un créancier une copie de votre convention et un relevé de votre compte uniquement si vous lui devez encore de l’argent sur le compte. Si vous avez payé votre dette en totalité ou si votre prêteur a intenté une action en justice, vous n’avez peut-être pas ces droits.

Combien cela va-t-il coûter?

Demandes de la Loi sur la protection des données

Les organisations ne peuvent pas facturer l’envoi d’informations personnelles en vertu de la Loi sur la protection des données tant que votre demande est raisonnable. Par exemple, votre demande peut ne pas être raisonnable si vous leur demandez de fournir des informations qu’ils vous ont déjà récemment fournies.

Vous pouvez faire des demandes très spécifiques ou des demandes plus générales. Par exemple, vous pouvez demander une copie d’une lettre ou d’un e-mail particulier. Vous pouvez également demander des copies de toutes les lettres et courriels qu’ils vous ont envoyés. Vous pouvez même simplement demander une copie de toutes les informations qu’ils détiennent sur vous. Rappelez-vous, dans certains cas, cela peut signifier que vous recevez une grande quantité d’informations de leur part. Cela pourrait rendre plus difficile la recherche d’informations spécifiques que vous recherchez.

Informations personnelles en vertu de la Loi sur la protection des données exemple de lettre

Utilisez cet exemple de lettre pour demander des informations spécifiques vous concernant qui peuvent être détenues par un créancier ou un organisme public comme votre conseil local. Vous pouvez également vérifier quelles informations le créancier détient à votre sujet (comme un enregistrement d’un appel téléphonique) et comment il a pu les utiliser pour prendre des décisions à votre sujet.

Demandes de la Loi sur le crédit à la consommation

Les frais pour demander une copie de votre convention et de votre relevé de compte en vertu des articles 77, 78 et 79 de la Loi sur le crédit à la consommation sont de 1 £. Il n’y a pas de frais si vous demandez un relevé de compte en vertu de l’article 77b de la Loi sur le crédit à la consommation.

Il existe deux exemples de lettres que vous pouvez utiliser pour obtenir différents types d’informations.

Renseignements sur votre entente en vertu de la Lettre type de la Loi sur le crédit à la consommation

Utilisez cette lettre type pour demander une copie de votre entente et des documents connexes, ainsi qu’un relevé de votre compte à un créancier. Vous devrez peut-être utiliser cette lettre si vous avez perdu votre accord initial et souhaitez vérifier les termes et conditions tels que le taux d’intérêt, le montant du crédit et le nombre total de paiements. Vous voudrez peut-être un relevé de compte pour vérifier ce que le créancier pense avoir payé sur le compte et quand. Utilisez les articles 77, 78 et 79 de la Loi sur le crédit à la consommation de 1974 pour faire cette demande.

Informations sur les acomptes provisionnels à payer en vertu d’un contrat de crédit exemple de lettre

Utilisez ce modèle de lettre pour demander un relevé de votre compte qui indique ce que vous devrez payer à l’avenir, y compris tout paiement manqué. Vous ne pouvez utiliser cette lettre que si votre accord porte sur un montant de crédit fixe, que la dette n’est pas garantie sur les biens et que vous la payez par versements échelonnés. Utilisez l’article 77b de la Loi sur le crédit à la consommation de 1974 pour faire cette demande.

Quelles informations dois-je recevoir?

Vous obtiendrez des informations différentes, en fonction de l’exemple de lettre que vous utilisez.

Demande de Loi sur la protection des données

Vous devriez obtenir les informations que vous avez demandées. Assurez-vous que vous êtes clair sur les informations que vous souhaitez. Si vous n’êtes pas clair, le créancier peut vous envoyer trop d’informations, ce que vous pourriez trouver inutile. Si l’information est difficile à comprendre, le créancier doit vous envoyer un guide pour vous aider à la comprendre. Si vous avez demandé des détails sur une décision que le créancier a prise à votre sujet, vous devriez recevoir une explication de la façon dont il a pris cette décision.

La Loi permet à votre prêteur de vous fournir des renseignements sur les paiements effectués par un cotitulaire de compte, comme votre partenaire ou ex-partenaire. Cependant, cela ne les oblige pas à le faire. Vous pouvez demander à votre prêteur de fournir ces informations en vertu de la Loi sur la protection des données, mais il a le droit légal de dire non.

Loi sur le crédit à la consommation demande en vertu des articles 77, 78 et 79

Vous devez recevoir une ” copie conforme ” de votre convention facile à lire et un relevé de votre compte signé par votre créancier. La “copie conforme” doit contenir tous les termes et conditions de votre accord original, des informations sur toute modification apportée à l’accord ainsi que vos nom et adresse au moment où vous avez souscrit l’accord. Il n’est pas nécessaire d’inclure une boîte de signature, une signature ou la date de signature de votre accord initial.

Le relevé de compte doit être signé par le créancier et vous dire:

• combien vous avez payé (si vous avez emprunté un montant fixe);

• combien vous devez encore; et

• ce que vous devez encore payer et quand.

Le créancier ne répond pas à votre demande de la Loi Informatique et Libertés

Si l’organisme ne vous transmet pas les informations que vous avez demandées dans un délai d’un mois, vous pouvez envoyer un rappel par courrier recommandé. Si vous ne recevez toujours pas de réponse, vous pouvez signaler une préoccupation au commissaire à l’information. Si le commissaire à l’information pense que la loi a été enfreinte, il peut dire à l’entreprise de suivre les règles. Dans les cas graves, le commissaire à l’information peut envoyer à l’organisation un avis d’exécution pour l’obliger à vous envoyer les informations. Voir la section suivante Contacts utiles.

Le créancier ne répond pas à votre demande de la Loi sur le crédit à la consommation en vertu des articles 77, 78 et 79

Si le créancier ne vous envoie pas une copie de votre convention et un relevé de compte dans les 12 jours ouvrables, il n’est pas autorisé à prendre d’autres mesures contre vous pour faire exécuter l’entente devant le tribunal jusqu’à ce qu’il le fasse.

S’il n’y a jamais eu d’accord écrit, le créancier ne peut pas vous en envoyer une copie. Si tel est le cas, le créancier devrait vous le dire. Mais, si le créancier a tout simplement perdu votre accord, il doit fournir une “copie conforme” avec les mêmes détails.

En attendant, le créancier ne peut pas:

• vous faire rembourser votre dette avant d’être censé le faire;

• obtenir un jugement du tribunal contre vous; ou

• reprenez tout ce que vous avez loué ou acheté à crédit, ou prenez tout ce que vous avez utilisé comme garantie (comme votre maison) lorsque vous avez souscrit l’accord.

Cependant, ils peuvent encore:

• vous demander de payer ce que vous devez;

• vous envoyer une lettre appelée “notification par défaut” si vous manquez des paiements;

• transmettez vos informations à une agence de référence de crédit (ce qui pourrait affecter votre dossier de crédit);

• transmettez vos informations à un collecteur de dettes;

• vendre votre dette à quelqu’un d’autre; ou

• portez votre affaire devant les tribunaux, bien qu’ils ne puissent pas obtenir un jugement de justice contre vous à moins qu’ils ne vous donnent les informations auxquelles vous avez droit.

Si le créancier n’a pas fait ce qu’il devrait avoir suite à votre demande, votre dette existe toujours. Si vous ne vous arrangez pas pour payer, le créancier peut ajouter des intérêts et d’autres frais, si les termes de l’accord le permettent.

Vous pouvez vous assurer que le créancier n’ira pas plus loin avec le jugement du tribunal en demandant au tribunal d’arrêter l’action. Vous devriez demander une “pause” jusqu’à ce qu’ils aient satisfait aux exigences de la Loi sur le crédit à la consommation. Contactez-nous pour obtenir des conseils si vous souhaitez le faire.

Une autre société a acheté la dette

Si le créancier initial a vendu la dette à une autre société, la nouvelle société devient le “créancier” et doit traiter votre demande. Si la nouvelle société n’accepte pas de le faire, elle doit vous indiquer qui peut vous donner les informations ou transmettre votre demande au créancier initial lui-même.

Le Service du Médiateur financier (FOS)

Si vous pensez que la nouvelle société ne s’est pas comportée comme elle le devrait, vous pouvez déposer une plainte auprès du FOS. Vous devrez d’abord suivre la procédure de réclamation de l’entreprise. Vous ne pouvez vous plaindre au FOS que des événements survenus à partir d’avril 2007. Voir la section suivante Contacts utiles.

La Financial Conduct Authority (FCA)

La FCA a publié des conseils détaillés sur la manière dont les créanciers devraient agir dans le Consumer Credit sourcebook (CONC). Voir la section suivante Contacts utiles.

Délais de recouvrement de la dette

La Loi sur la limitation de 1980 définit les règles sur la durée pendant laquelle un créancier doit prendre certaines mesures contre vous pour recouvrer une dette. Les délais de prescription pour les dettes sont importants, car si le créancier est à court de temps, vous n’aurez peut-être pas à rembourser la dette.

Si vous écrivez à un créancier, cela peut relancer le délai de prescription, selon ce que vous dites. Si vous pensez qu’un délai de prescription pourrait s’appliquer prochainement, contactez-nous pour obtenir des conseils avant d’écrire à votre créancier. Pour plus d’informations, consultez notre fiche d’information sur les dettes prescrites.

Contacts utiles

Régulateur de la Financial Conduct Authority (FCA) pour les services financiers tels que les banques et les sociétés de crédit, les compagnies d’assurance et les prêteurs hypothécaires. Téléphone: 0800 111 6768 www.fca.org.uk

Service d’Ombudsman financier (FOS) Pour les plaintes concernant les banques et autres créanciers Téléphone: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk

Bureau du Commissaire à l’information Téléphone: 0303 123 1113 www.ico.org.uk

Autres fiches d’information qui peuvent vous aider

Se plaindre de votre prêteur fiche d’information

Fiche d’information sur les dettes prescrites