En Quoi l’Approbation Conditionnelle Hypothécaire Est-Elle Différente De L’Approbation?

Approbation conditionnelle

L’approbation conditionnelle est l’étape entre la soumission de votre prêt hypothécaire à un souscripteur et l’approbation finale. Pour émettre une approbation conditionnelle, le prêteur doit évaluer vos actifs, vos revenus et votre rapport de crédit. Une fois que le souscripteur conditionnel a examiné vos informations financières, il peut émettre une approbation conditionnelle de prêt hypothécaire s’il est généralement satisfait de votre dossier, mais qu’il a encore besoin de résoudre quelques problèmes.

Tout d’abord, vous voulez obtenir une pré-approbation, c’est là que le prêteur détermine le montant qu’il est prêt à vous prêter. Une fois que vous avez l’approbation préalable, vous pouvez commencer la chasse à la maison. Beaucoup de gens feront des offres avec seulement une pré-approbation. Cependant, vous pouvez également remplir une demande de prêt pour une propriété spécifique et soumettre le prêt pour traitement. Le souscripteur de prêts hypothécaires analyse toutes vos informations financières pour déterminer si vous devez être approuvé pour le prêt. Si vous remplissez les conditions requises, le prêt sera très probablement approuvé avec des conditions.

Bien que de nombreux acheteurs soumettent des offres avec seulement une approbation préalable, ce n’est pas une stratégie aussi saine que d’obtenir un prêt approuvé sous condition. Dans de nombreux cas, les agents de prêt n’examinent même pas vos documents financiers avant d’émettre une pré-approbation. Parce que l’approbation conditionnelle implique une analyse plus détaillée, elle a plus de poids que la pré-approbation pour les vendeurs.

Que Signifie Approuvé Sous Condition?

Un prêt approuvé sous condition n’est pas la même chose que l’approbation complète d’un prêt, mais il est plus proche que l’approbation préalable. L’approbation conditionnelle signifie que le souscripteur hypothécaire est généralement satisfait de l’ensemble de votre demande de prêt, mais voit toujours quelque chose qui doit être résolu. Ces questions sont appelées ” conditions “. L’approbation conditionnelle signifie que si vous remplissez les conditions restantes, le prêt sera approuvé. La plupart des demandes de prêt reçoivent l’étiquette “approuver avec conditions” car le prêteur a besoin de précisions ou d’informations supplémentaires pour approuver le prêt. Les prêts hypothécaires approuvés sous condition aident à protéger le prêteur, car ils garantissent que le prêt est sain et exempt de risques inutiles.

Une fois que vous avez trouvé la maison qui vous intéresse, vous pouvez demander l’approbation du prêt. Vous fournissez au souscripteur tous les documents nécessaires pour vérifier votre prêt, tels que:

• Documents fiscaux
• Factures de services publics (surtout si vous avez un crédit minimal)
• Talons de paie
• Relevés bancaires
• Vérification des revenus
• Relevé d’actif
• Titres de créance / crédit

Le souscripteur doit déterminer si vous respectez les lignes directrices pour ce prêt. Si vous avez besoin de quelques choses prises en charge avant l’approbation complète, vous obtiendrez une approbation conditionnelle. C’est le résultat le plus courant d’une demande de prêt, car les prêteurs veulent être très réticents au risque lorsqu’ils offrent des prêts hypothécaires. L’approbation conditionnelle interviendrait entre la souscription du prêt hypothécaire et l’approbation finale/la clôture.

Conditions d’un prêt approuvé sous condition

Lorsque les souscripteurs analysent l’approbation d’un prêt, il existe de nombreux facteurs importants. Souvent, il existe des raisons ou des “conditions” communes que les assureurs spécifieront. Les conditions peuvent être un certain nombre de choses, mais il y a des thèmes répétés dans les prêts approuvés sous condition.Certaines des conditions les plus courantes identifiées par les preneurs fermes comprennent:

• Documents incomplets ou manquants nécessaires au processus de financement du prêt
• Une copie de votre police d’assurance propriétaire
• Vérification de l’emploi / du revenu
• Preuve d’assurance hypothécaire
• Explication d’un dépôt ou d’un retrait récent

Bien sûr, les conditions ci-dessus ne sont que quelques-unes des conditions suivantes: le plus probable. Votre souscripteur peut avoir d’autres conditions que nous n’avons pas mentionnées. Le processus est différent pour chaque emprunteur individuel en fonction de sa situation.

Avantages d’un prêt hypothécaire Approuvé avec conditions

Vous ne pouvez obtenir un prêt hypothécaire conditionnel qu’après avoir trouvé un logement spécifique. Cependant, vous ne devez pas attendre après votre offre pour demander un prêt hypothécaire avec conditions. Il existe de nombreuses raisons importantes d’obtenir un prêt hypothécaire approuvé avec conditions avant de faire une offre sur une maison, notamment:

• Un prêt hypothécaire approuvé avec conditions est plus attrayant pour les vendeurs et peut vous démarquer des autres acheteurs qui n’ont qu’une pré-approbation.
• Si vous vous en tenez uniquement à une pré-approbation, vous risquez de perdre au profit d’autres acheteurs, en particulier pour les propriétés les plus souhaitables.
• L’approbation conditionnelle du prêt peut réduire considérablement le délai de clôture, car la majeure partie du processus de prêt est déjà terminée.
• Éliminez bon nombre des inconnues et des incertitudes du processus d’achat d’une maison avec votre approbation de prêt conditionnelle.
• Les constructeurs de nouvelles constructions nécessitent souvent une approbation de prêt conditionnelle avant de commencer le processus. Très probablement, vous ne pouvez pas commencer à construire une nouvelle maison sans approbation de prêt conditionnelle.

Combien de temps faut-il pour fermer après l’approbation conditionnelle?

Une fois que vous avez reçu votre approbation hypothécaire conditionnelle, vous êtes tout près d’un prêt accepté et de la clôture. Cependant, vous n’êtes pas tout à fait là. Beaucoup de gens veulent savoir combien de temps il faudra pour fermer après avoir reçu l’approbation conditionnelle.

Malheureusement, chaque situation est différente et le délai jusqu’à la clôture variera en fonction des conditions que vous devez respecter et du calendrier de votre prêteur. Le temps nécessaire pour passer de l’approbation conditionnelle du prêt à l’approbation finale peut être une question de jours ou de semaines selon votre situation. Cependant, certains facteurs influenceront votre temps jusqu’à la fermeture après approbation conditionnelle.

Pour un, vous devez contacter votre prêteur pour déterminer leur calendrier. Certains prêteurs ont des souscripteurs internes qui ont un délai d’exécution d’une journée, tandis que d’autres peuvent prendre jusqu’à 72 heures. La partie assurance du processus devrait être assez rapide tant que votre agent d’assurance envoie le classeur d’assurance au prêteur à temps. De plus, vous devez remplir les conditions spécifiées dans votre prêt conditionnel. Plus vite vous êtes en mesure de fournir la documentation pour connaître les conditions, plus vite vous pouvez arriver à la fermeture.

Une fois que vous avez soumis les conditions au souscripteur, celui-ci les examinera pour approbation finale. Tant que vous remplissez adéquatement toutes les conditions, vous recevrez l’approbation finale et l’autorisation de fermer. Pour réduire votre heure de fermeture, vous devez:

• Répondez à toutes les communications le plus rapidement possible.
• Soumettez immédiatement les informations pour les conditions. Certaines conditions peuvent ne pas être sous votre contrôle (comme une évaluation de la maison du vendeur), mais faites votre part pour compléter les conditions qui vous concernent le plus tôt possible.
• Assurez-vous de soumettre tout ce qui est demandé pour répondre aux conditions. Toute documentation ou information manquante retardera le processus.
• Assurez-vous que votre agent d’assurance envoie vos informations au prêteur.

Dans l’ensemble, votre travail principal pendant la souscription de votre prêt consiste à répondre le plus rapidement possible à toutes les questions, demandes de documents ou autres choses qui vous sont posées. Même si vous ne comprenez pas pourquoi le prêteur a besoin de la documentation, l’obtenir dès que possible est la clé pour accélérer le processus. Les conditions ne sont pas personnelles et elles relèvent du souscripteur. Faites votre part pour traiter les demandes rapidement et le processus sera beaucoup plus rapide et plus fluide.

Étapes Après l’approbation conditionnelle

Lorsque votre prêt est approuvé sous condition, vous avez satisfait à la plupart des exigences du prêt. Cependant, vous n’êtes pas encore au clair. Pour obtenir une approbation hypothécaire, vous devez respecter les conditions spécifiées.

Tout d’abord, le coordonnateur du prêt communiquera avec vous pour discuter de l’approbation conditionnelle et des conditions que vous devez respecter. Ensuite, vous devez soumettre les informations pour remplir les conditions. Une fois que le coordonnateur de prêt aura obtenu ces conditions, il renverra le dossier au souscripteur pour examen final.

Si vous remplissez adéquatement toutes les conditions du prêt conditionnel, le souscripteur approuvera votre prêt. Gardez à l’esprit que le fait de ne pas satisfaire aux conditions retardera le processus. Cependant, si vous recevez l’approbation finale, vous serez libre de fermer. Cela signifie que vous n’avez plus de conditions à satisfaire, cependant, le prêteur prendra souvent quelques mesures de plus.

Après avoir obtenu le délai de clôture, le prêteur réexaminera probablement votre crédit et vérifiera à nouveau votre statut d’emploi. Ce n’est qu’alors qu’ils approuveront pleinement votre demande de prêt.

Ensuite, le prêteur vous enverra les informations finales. Vous devez accuser réception et signer les divulgations finales et commencer dès que possible la fenêtre de 3 jours pour planifier la fermeture.

Que se passe-t-Il Après l’Approbation du Prêt par le Souscripteur?

Une fois que vous avez satisfait à toutes les conditions et que le prêteur est sûr que rien n’a changé avec vos finances, vous recevrez l’approbation du prêt. Avec l’approbation finale, vous obtiendrez le clair à fermer qui signifie que toutes les conditions sont remplies. Bien que l’approbation finale soit une grosse affaire et très excitante, ce n’est pas la dernière étape.

L’approbation finale est le “ok” que les conditions de votre prêt approuvé sous condition ont été remplies. L’approbation finale est la vérification que vous pouvez signer les documents de prêt. Cependant, il vous reste encore plus à faire. Vous n’êtes pas complètement dans le clair. Assurez-vous de ne rien changer qui pourrait amener le prêteur à révoquer votre approbation finale. Pendant la période entre l’approbation du prêt et l’obtention des clés, ne faites aucun changement financier radical. Ne dépensez que de l’argent pour les bases et les essentiels, n’achetez pas de nouvelle voiture, ne vous inscrivez pas à de nouveaux comptes de carte de crédit ou ne déplacez pas de grosses sommes d’argent.

Vous aurez encore quelques choses à faire avant de pouvoir obtenir officiellement les clés de votre nouvelle maison. Une fois que le souscripteur aura signé le prêt, il procédera à un examen final pour vérifier que tous vos documents sont corrects. Le prêteur vérifiera également votre statut de crédit et d’emploi une fois de plus.

Vous devriez recevoir vos documents de clôture, que vous devrez examiner et signer. Le jour de la clôture, vous apportez votre argent et signez les documents finaux. Pour fermer votre nouvelle maison, vous devrez apporter une pièce d’identité avec photo et un chèque bancaire personnel ou approuvé pour couvrir les frais de clôture et l’acompte. Si vous refinancez ou achetez une maison, il y aura beaucoup à signer le jour de la fermeture.

Après avoir terminé la journée de clôture, vous attendrez le financement de l’hypothèque. Une fois toute la documentation terminée, le prêteur répartira les fonds au vendeur. À la clôture, vous recevrez votre premier relevé de paiement que vous utiliserez pour payer votre premier et peut-être votre deuxième paiement de prêt. Enfin, le réparateur final expliquera où effectuer les paiements futurs et configurera le paiement automatique. En ce moment, la dernière étape est terminée et vous pouvez profiter de votre maison neuve ou refinancée.

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Dans l’ensemble, le processus d’achat et de refinancement d’une maison comporte de nombreuses étapes, documents et variables. Connaître la différence entre un prêt approuvé sous condition, une pré-approbation et une approbation finale vous aidera grandement en cours de route.

Si vous avez du mal à battre plus d’acheteurs “qualifiés” lors de la soumission d’offres, il est peut-être temps d’envisager d’inclure un prêt approuvé sous condition plutôt qu’une simple approbation préalable. Même avec toutes les informations détaillées de ce guide, vous ne savez peut-être toujours pas exactement par où commencer ni comment gérer les prêts approuvés sous condition.

Heureusement, l’équipe compétente de Prêt hypothécaire intelligent est là pour vous aider. En tant que prêteur hypothécaire de confiance aux États-Unis, nous pouvons vous aider à rechercher et à acheter une propriété immobilière du début à la fin. Pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider, contactez-nous dès aujourd’hui!