Examen de Mvelopes: 5 Choses à savoir sur l’outil de budgétisation
Si vous envisagez de télécharger l’application Mvelopes, voici cinq choses à savoir:
Ci-dessous, vous trouverez des informations plus détaillées sur Mvelopes, notamment comment commencer à budgétiser gratuitement et à quoi vous attendre une fois que vous avez créé un compte.
Qu’Est-Ce Que Mvelopes?
Mvelopes est une application et un site Web de finances personnelles qui apportent une touche actualisée à la méthode classique de budgétisation des enveloppes de trésorerie. Son objectif est de vous aider à mieux gérer votre argent en vous aidant à gérer vos dépenses.
Mvelopes se distingue de ses concurrents tels que Mint, Personal Capital, YNAB et PocketGuard en encourageant les utilisateurs à gérer leur argent avant et après l’avoir dépensé.
Vous pouvez lier vos comptes bancaires à l’application ainsi que saisir manuellement votre budget de trésorerie. Ensuite, vous pouvez affecter l’argent disponible à diverses “enveloppes” affectées à des catégories telles que les factures ou les dépenses personnelles. Ensuite, au fur et à mesure que vous effectuez des transactions, elles apparaîtront sur la page d’accueil de Mvelopes pour que vous les affectiez à l’enveloppe appropriée. Une fois que vous l’avez fait, le montant restant disponible est ajusté comme si vous retiriez de l’argent d’une enveloppe physique!
Vous pouvez également ajouter vos revenus, créer et économiser des budgets, suivre toutes vos dépenses et voir tous vos comptes / argent disponible au même endroit. Ce qui est génial avec Mvelopes, c’est qu’il ne crée pas automatiquement des budgets qui doivent être ajustés ou ne catégorisent automatiquement / incorrectement vos transactions. Au lieu de cela, vous devrez déterminer où vous voulez que votre argent aille et de quelle enveloppe il est tiré chaque fois que vous dépensez.
Comment Fonctionne Mvelopes?
Mvelopes fonctionne en vous demandant de lier tous vos comptes de chèques, de crédit et d’épargne. Selon le site, vos données sont sécurisées avec un cryptage SSL / TLS, qui est le même niveau de sécurité que celui des grandes banques. L’application encourage également les utilisateurs à configurer un code PIN et des couches de sécurité supplémentaires, afin de pouvoir lier vos comptes en toute sécurité.
Une fois que vous avez lié vos comptes, Mvelopes vous encouragera à commencer à affecter votre argent disponible à des enveloppes prédéfinies. Ensuite, vous pourrez ajouter vos revenus et configurer votre budget, et Mvelopes peut vous aider à vous y tenir.
Mise en route
Pour commencer, visitez le site Web de Mvelopes ou téléchargez l’application pour iPhone ou Android. Lorsque j’ai essayé Mvelopes, j’ai téléchargé l’application iPhone pour créer mon compte et configurer mon budget. Après cela, je me suis connecté en ligne. Le site Web présentait quelques différences par rapport à l’application, mais toutes les mêmes fonctionnalités étaient disponibles en ligne. En fait, le site Web avait un onglet “Rapports” que je ne voyais pas sur l’application, ce qui donnait un aperçu plus approfondi des soldes et des dépenses.
Si vous venez de vous inscrire, vous pouvez facilement utiliser le site Web ou l’application. Pour créer votre compte, vous devrez entrer votre nom et prénom, votre adresse e-mail et créer un nom d’utilisateur et un mot de passe. Cliquez ensuite sur “Créer un compte” pour commencer.
Malheureusement, Mvelopes n’est pas gratuit, et vous devrez choisir un plan d’adhésion pour commencer. L’abonnement de base comprend tout ce dont vous aurez besoin, y compris des enveloppes illimitées, des comptes liés illimités, l’importation automatique de transactions et la surveillance du solde du compte, une assistance par chat en direct et des rapports interactifs. Cependant, ce sont les forfaits “Premier” qui offrent un essai gratuit d’un mois. Pour cette raison, je vous recommande de sélectionner le plan Premier pour commencer, puis de passer au plan de base si vous décidez de conserver l’application.
Ensuite, vous devez entrer un mode de paiement pour n’importe quel niveau d’abonnement. Si vous obtenez le forfait de base, vous serez facturé automatiquement. Si vous choisissez le plan Premier, vous aurez un mois gratuit pour l’essayer avant que l’abonnement ne se renouvelle automatiquement.
Une fois que vous êtes abonné et connecté, vous pourrez définir des paramètres de sécurité, notamment un code PIN, un nom d’utilisateur et un mot de passe, des paramètres de connexion automatique et un identifiant de visage. Après avoir configuré la sécurité de votre application, vous pourrez lier les informations de vos institutions financières. Cela vous permet d’allouer des fonds et de suivre vos dépenses dans l’application.
Vous pouvez ajouter un compte en ligne en sélectionnant votre banque ou institution financière et en vous connectant avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe. Vous pouvez également ajouter un compte hors ligne pour suivre les dépenses en espèces ou pour saisir manuellement des transactions.
Une fois que vous avez lié au moins un compte, vous pourrez approvisionner vos enveloppes. L’application comprend des enveloppes par défaut divisées en sections telles que les factures, tous les jours, les dons, les objectifs, les dépenses périodiques et les enveloppes système. Les enveloppes elles-mêmes comprennent tout, de l’assurance automobile aux restaurants en passant par un fonds d’urgence de 1 000 $. Vous pourrez indiquer combien d’argent vous souhaitez placer numériquement dans chaque enveloppe pour le mois. Une fois que vous le faites, le total sortira de votre enveloppe “argent non alloué”.
J’ai adoré que Mvelopes n’essaie pas automatiquement de deviner mon budget ou mon revenu et me demande plutôt d’attribuer chaque dollar. Cela a permis d’économiser beaucoup de temps car je n’ai pas eu à catégoriser les anciennes transactions ou à vérifier pour m’assurer que l’application n’avait commis aucune erreur. Au lieu de cela, j’ai attribué chaque dollar disponible à une catégorie dès que j’ai lié un compte.
Comment configurer votre budget
Une fois que vous avez pris soin de l’argent dont vous disposez actuellement, vous pouvez configurer votre budget mensuel réel. Cliquez sur les trois lignes de menu dans le coin supérieur gauche de l’application et cliquez sur “Ajuster le revenu” pour commencer.
Dans cet onglet, vous pourrez ajouter tout revenu à venir que vous attendez. Cette étape est nécessaire avant de configurer votre budget afin que vous sachiez combien de “cash” vous devez mettre dans vos “enveloppes”.” Vous devrez entrer un nom, un montant, une période de paie et un jour de paie pour chaque source de revenu.
Une fois que vous avez entré votre revenu, vous pouvez cliquer sur l’onglet “Ajuster le budget” pour vraiment commencer à utiliser les meilleures fonctionnalités de l’application. Dans cet onglet, vous pouvez affecter de l’argent que vous n’avez pas encore dépensé à des enveloppes existantes. Vous pouvez également cliquer sur les trois points dans le coin supérieur droit pour ajouter une nouvelle enveloppe.
Mvelopes encourage la budgétisation à solde zéro, ce qui signifie que vous devez affecter chaque dollar disponible à une catégorie. Vous ne devriez plus avoir d’argent non affecté. Une fois que vous avez atteint un solde nul pour le mois à venir, vous pouvez économiser votre budget.
Comment respecter votre budget
L’objectif de Mvelopes est de fonctionner comme un système de budget d’enveloppe de trésorerie traditionnel. En attribuant chaque dollar à une enveloppe, vous pouvez facilement voir combien d’argent vous avez disponible dans chaque catégorie. Une fois que le solde de cette enveloppe atteint zéro, c’est tout pour le mois.
Lorsque vous effectuez des transactions avec des cartes de comptes liés, elles apparaissent sur la page d’accueil de l’application. Il s’agit de votre boîte de réception, qui affiche tous les éléments d’action nécessitant votre attention, tels que l’attribution de transactions. Vous verrez la transaction, l’institution financière à laquelle elle est associée et le montant. Vous pouvez faire glisser la transaction pour l’affecter à une enveloppe.
Une fois que vous aurez choisi une enveloppe pour la transaction, le montant total disponible dans cette enveloppe sera ajusté. Vous pouvez également ajouter une transaction en espèces en cliquant sur les trois points dans le coin supérieur droit de l’application dans les onglets “Boîte de réception” ou “En attente”. Ensuite, vous pouvez cliquer sur le symbole “+” pour ajouter une transaction en espèces.
À tout moment, vous pouvez cliquer sur l’onglet “Enveloppes” dans le menu pour voir vos enveloppes actuelles et combien d’argent est disponible dans chacune. Vous devriez vérifier cela avant de faire un achat afin de savoir combien d’argent est disponible dans l’enveloppe appropriée. Tout comme un budget d’enveloppe de trésorerie traditionnel, vous gardez à l’esprit que lorsqu’une enveloppe est vide, il n’y a pas d’argent disponible pour continuer à dépenser.
Si vous êtes motivé par les progrès, je vous recommande de vous connecter au site Web de Mvelopes au moins une fois par mois après le début et de cliquer sur l’onglet “Rapports”. Vous y trouverez un aperçu plus approfondi des soldes de vos enveloppes, des dépenses, du financement, de la budgétisation et de la ventilation de vos transactions récentes.
Comment Mvelopes se Compare-t-Il ?
Par rapport aux autres applications de finances personnelles que j’ai essayées, j’ai trouvé que Mvelopes était l’une des meilleures pour une approche pratique de la budgétisation. La configuration initiale n’était pas aussi pénible qu’avec certaines applications concurrentes, et Mvelopes vous encourage à prendre le contrôle total de l’endroit où va votre argent.
Pourtant, Mvelopes est loin d’être le seul outil de budgétisation personnelle disponible. Si vous avez cherché les meilleurs outils de budgétisation, vous avez probablement également rencontré Mint, Capital personnel, YNAB, PocketGuard et Honeydue.
Voici un aperçu rapide des fonctionnalités disponibles avec chacun de ces outils de budgétisation:
| Menthe.com | Capital personnel | YNAB | PocketGuard | Mvelopes | Honeydue | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Idéal pour | Suivi des dépenses | Investissements | Budgétisation | Éviter les dépenses excessives | Budgétisation pratique | Budgétisation avec un partenaire |
| Utilisation gratuite | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Oui |
| Financé par la publicité | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non |
| Suivre les dépenses | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Planificateur budgétaire mensuel | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Alertes de paiement de factures | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Oui |
| Pointage de crédit gratuit | Oui | Non | Non | Non | Non | Non |
| Planificateur de retraite | Non | Oui | Non | Non | Non | Non |
| Suivi des investissements | Oui | Oui | Non | Non | Non | Non |
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Comme vous pouvez le voir, les cinq applications de budgétisation offrent une variété de fonctionnalités différentes qui peuvent vous aider à suivre vos dépenses pour établir un budget pratique. Mais chacun se spécialise dans différents domaines de vos finances.
Clark Howard, expert en argent, est un fan de la menthe et dit qu’elle est idéale pour suivre vos dépenses. Si vous recherchez une application de budgétisation totalement gratuite, Mint peut être un excellent choix à essayer en premier.
Si vous vous concentrez principalement sur l’observation de vos investissements ou la planification de votre retraite, le capital personnel sera probablement un meilleur outil de budgétisation pour vous.
Contrairement à Mvelopes, PocketGuard définit automatiquement un budget pour vous et classe vos transactions en temps réel. Si vous êtes très occupé et que vous avez besoin de ces fonctionnalités automatisées, PocketGuard peut être un excellent choix pour vous.
Si vous recherchez une application de budgétisation gratuite pour gérer vos finances avec un partenaire, Honeydue est une excellente application à consulter.
YNAB est la seule autre application de budgétisation de la liste qui n’est pas gratuite, et cela peut valoir la peine d’être payé si vous êtes une personne organisée prête à s’engager dans un budget strict. Cependant, si vous êtes prêt à payer pour une application de budgétisation, l’approche pratique de Mvelopes vaut vraiment la peine d’être essayée avant de décider laquelle utiliser. Heureusement, les deux applications offrent un essai gratuit de 30 jours.
Comment tirer le meilleur parti de Mvelopes
Si vous vous inscrivez à Mvelopes, il existe plusieurs façons de vous préparer au succès. Voici cinq conseils à garder à l’esprit lorsque vous utilisez l’application de budgétisation:
- Liez autant de comptes que possible. C’est le meilleur moyen pour vous de prendre le contrôle de tout votre argent disponible et de vous attaquer à toutes vos dettes impayées. Vous devrez fournir vos noms d’utilisateur et mots de passe pour cela, mais Mvelopes ne stocke pas vos identifiants bancaires. Au lieu de cela, il utilise un système crypté pour protéger vos données avec une sécurité au niveau de la banque.
- Suivez les dépenses en espèces depuis l’application. Si vous budgétisez avec de l’argent, vous pouvez suivre vos transactions manuellement dans l’application Mvelopes. Dans votre boîte de réception, cliquez sur les trois points dans le coin supérieur droit et cliquez sur le symbole “+” pour ajouter une transaction en espèces.
- Soyez réaliste lors de la configuration de votre budget. Mvelopes ne calcule pas automatiquement un budget pour vous, ce qui signifie que vous devrez décider combien d’argent va à chaque catégorie. Soyez réaliste ici afin de vous préparer au succès. De plus, soyez ouvert à ajuster votre budget pour les deux premiers mois lorsque vous commencez à remarquer où vous pouvez apporter des améliorations.
- Catégorisez vos transactions quotidiennement. Chaque fois que vous effectuez un achat (en espèces ou par carte), assurez-vous qu’il est reflété dans l’enveloppe appropriée. Chaque transaction apparaît dans votre boîte de réception où vous pouvez l’affecter à une catégorie.
- Créez des enveloppes pour les économies et les urgences. L’application est configurée pour fonctionner comme un système d’enveloppe de trésorerie traditionnel, ce qui signifie que si vous souhaitez mettre de l’argent pour des vacances ou un fonds d’urgence, vous aurez besoin d’une enveloppe appropriée. Vous pouvez créer et modifier des enveloppes existantes à partir de l’application ou du site Web et les intituler / financer de manière appropriée.
Réflexions finales: Avantages et inconvénients
La budgétisation est essentielle si vous voulez vraiment atteindre vos objectifs financiers, et Mvelopes fournit tout ce dont vous avez besoin pour respecter votre budget. Après avoir essayé moi-même Mvelopes, voici les plus grands avantages et inconvénients que j’ai trouvés.
Comparé à d’autres outils de budgétisation tels que Mint, Personal Captial, YNAB, PocketGuard et Honeydue, Mvelopes se distingue par son approche pratique de la budgétisation et du suivi des dépenses. La configuration initiale est un jeu d’enfant par rapport aux autres applications, mais vous devrez vous approprier davantage lorsqu’il s’agit de configurer votre budget et de planifier vos dépenses / économies.
Après avoir lié mes comptes et configuré mon budget, Mvelopes n’était pas difficile à utiliser. Pourtant, toute application de budgétisation est livrée avec une courbe d’apprentissage. Si vous avez déjà une application de budgétisation gratuite ou un budget classique de feuille de calcul / stylo et papier qui fonctionne pour vous, il n’y a aucune raison réelle de passer à Mvelopes.
J’utilise une simple feuille de calcul sur Google Sheets qui fonctionne bien pour moi. Après avoir essayé Mvelopes, je vais toujours m’en tenir à ma feuille de calcul. Je peux traiter chaque catégorie sur ma feuille de calcul comme une “enveloppe”, et j’ai l’impression d’avoir essentiellement une version gratuite du même outil de budgétisation. Pour cette raison, je ne pouvais pas justifier de payer 6/ / mois pour Mvelopes, mais si l’application fonctionne pour vous, les frais d’adhésion de base pourraient certainement en valoir la peine.
Si votre budget actuel ne fonctionne pas, consultez Mvelopes. Pour plus d’informations sur la configuration d’un budget avec l’application, consultez la page FAQ de l’entreprise en ligne.
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