Guide Ultime pour Aider les étudiants à Surmonter la dette étudiante

Des millions d’étudiants à travers l’Amérique ont du mal à rembourser leur dette de prêt étudiant. La dette étudiante se classe au deuxième rang des dettes de consommation les plus élevées, seule la dette hypothécaire étant plus élevée. C’est également le segment de la dette des ménages américains qui connaît la croissance la plus rapide, ayant augmenté de près de 157% au cours des 11 dernières années. C’est un problème de mille milliards de dollars aux États-Unis, et il ne cesse de croître.

Pour les étudiants qui envisagent de faire des études postsecondaires — ou qui ont déjà contracté des prêts étudiants pour aller à l’université — ces faits peuvent être décourageants. Les parents dont les enfants envisagent un programme collégial peuvent se sentir stressés par le fardeau financier que les études postsecondaires peuvent imposer à leurs enfants — ou à eux-mêmes.

Ce guide vise à aider les élèves et les parents à prévenir, à gérer et à surmonter l’endettement étudiant. Il fournit également des ressources et des suggestions sur la façon dont les universités peuvent alléger le fardeau des étudiants potentiels et actuels.
En chiffres: La crise de la dette étudiante aux États-Unis

• $1.5 trillion: Le montant de la dette étudiante aux États-Unis
• 44 millions: Le nombre d’emprunteurs aux États-Unis avec une dette de prêt étudiant
• 2 millions: Le nombre d’emprunteurs de prêt étudiant avec une dette de plus de 100 000 $
• 8 millions: Le nombre d’emprunteurs de moins de 30 ans avec une dette de prêt étudiant
• $ 37 172 : La dette moyenne d’un étudiant qui a obtenu son diplôme en 2016

Pour plus de statistiques, visitez Student Loan Hero.

Ce que les étudiants doivent savoir sur la prévention ou la gestion de la dette étudiante

Avec des frais de scolarité pour l’université proches de sommets historiques, il n’est pas surprenant que de plus en plus d’étudiants recherchent des prêts étudiants afin de payer leurs études supérieures. Et bien qu’il soit probable que la plupart des étudiants obtiennent leur diplôme avec une dette étudiante, il existe des moyens de s’assurer que le fardeau ne devienne pas trop lourd à supporter. Voici quelques choses que les étudiants potentiels, actuels et diplômés peuvent faire pour s’assurer qu’ils assument — et remboursent — leur dette étudiante de manière responsable.

Avant de postuler au collège

• Tout programme postsecondaire sera coûteux. Êtes-vous sûr de savoir quel programme vous voulez suivre? Si ce n’est pas le cas, envisagez une année sabbatique au cours de laquelle vous pourrez non seulement atteindre vos objectifs de carrière, mais également économiser de l’argent.
• Déposez votre FAFSA Il s’agit de la première étape pour déterminer le montant de l’aide financière auquel vous pourriez être admissible.
• Faites vos recherches – sur les écoles, les programmes et l’aide financière. Avant de postuler à un programme, assurez-vous que, si vous êtes accepté, cela a un sens financier.
• Explorez les bourses d’études, les programmes de travail-études et les subventions. Moins vous devez emprunter d’argent pour l’école, mieux c’est.
• Envisagez l’école à temps partiel. Pourriez-vous travailler à temps partiel tout en fréquentant l’école à temps partiel? Si c’est le cas, cette option pourrait alléger le fardeau financier de vos études.

Pendant l’école

• Prenez des mesures pour minimiser les autres dettes en élaborant et en respectant un budget serré. Vivez “comme un étudiant” pendant que vous êtes à l’école afin de ne pas avoir à vivre comme un étudiant après avoir obtenu votre diplôme.
• Si possible, envisagez de vivre avec des membres de la famille où le loyer pourrait être gratuit ou réduit.
• Envisagez tout travail sur le campus ou à temps partiel. Bien sûr, vos cours devraient être votre priorité absolue, mais tout revenu que vous pouvez gagner pendant l’année scolaire ou au cours de l’été pourrait contribuer grandement à contrôler vos dépenses et vos dettes.

Après l’obtention du diplôme

• Recherchez la bonne option de remboursement.
• Assurez-vous de bien comprendre vos prêts et leurs délais de grâce respectifs. Différents prêts auront des exigences différentes.
• Si vous pouvez vous le permettre, payez à l’avance. Tout remboursement d’impôt ou toute autre “aubaine” devrait aller vers vos prêts — et assurez-vous de rembourser d’abord le prêt à intérêt le plus élevé.

Si vous ne pouvez pas effectuer le paiement de votre prêt, n’ignorez pas vos prêts. L’Aide fédérale aux étudiants offre quelques options aux étudiants qui ne peuvent pas effectuer leurs paiements:

• Changez votre date de remboursement
• Explorez un autre plan de remboursement
• Envisagez de consolider vos prêts
• Obtenez un report ou une abstention

Remise de prêt étudiant

Pour savoir si vous pourriez être admissible à la remise de prêt étudiant, visitez le site Web de l’Aide fédérale aux étudiants .

Pour plus d’informations sur la recherche de prêts étudiants, visitez Aide fédérale aux étudiants.

Comment Les Parents Peuvent Aider Les Élèves À Gérer Leurs Dettes;

Que les parents choisissent ou non d’aider leurs enfants à payer leurs études, ils peuvent faire certaines choses pour s’assurer que leurs enfants sont en mesure de réussir au moment où ils entrent dans un programme postsecondaire.

• Parlez tôt avec vos enfants. Une fois qu’un enfant est au secondaire, il est sage d’ouvrir la discussion sur les options postsecondaires, y compris les types de programmes et le coût financier réel d’un diplôme ou d’un diplôme.
• Être ouvert à un éventail de possibilités d’études postsecondaires. Il peut être excitant pour les parents d’imaginer que leurs enfants fréquentent une école de l’Ivy League ou même simplement un programme hors de l’État, mais il est important que les parents et les enfants aient une conversation honnête et ouverte sur des opportunités et des objectifs réalistes. Existe-t-il un programme comparable plus proche de chez vous qui pourrait être plus abordable? Vivre à la maison est-il une option pendant le collège? Un diplôme de quatre ans est-il nécessaire pour la carrière que poursuit l’étudiant? Un programme de collège communautaire ou une école de commerce pourrait-il offrir les mêmes possibilités?
• Encouragez l’épargne responsable. Si leurs enfants ont un emploi à temps partiel au lycée, les parents peuvent les encourager ou les obliger à mettre de côté une partie de leurs revenus pour aider à payer leurs études collégiales. Après tout, il a été prouvé que les étudiants qui ont un intérêt financier dans leur éducation sont plus susceptibles de prendre leur éducation au sérieux.

Les parents qui cherchent à soutenir financièrement leurs enfants par le biais du collège peuvent envisager d’avoir un plan 529 en place et / ou de demander un prêt PLUS.

• 529 les plans, ou “plans de frais de scolarité admissibles”, sont conçus pour encourager l’épargne pour les coûts futurs des études. Il existe deux types de plans 529, que la Securities and Exchange Commission des États-Unis décrit ici. 529 régimes bénéficient de certains avantages fiscaux, en fonction de l’État, du montant cotisé et du montant retiré.
• Les prêts fédéraux PLUS peuvent être utilisés par les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs, ainsi que par les parents d’étudiants à charge, pour aider à payer leurs études collégiales. Il est important de noter que si un prêt PLUS est attribué à un parent, ce parent ne peut pas transférer la responsabilité du remboursement du prêt à son élève.

Pour plus d’informations sur 529 plans, visitez les États-Unis. Site web de la SEC ici.

Comment les universités et les collèges peuvent aider à résoudre la crise de la dette étudiante

L’Institute for College Access and Success recommande un certain nombre de mesures que les universités et les collèges peuvent prendre pour aider à gérer la crise de la dette étudiante et protéger les étudiants contre les prêteurs prédateurs.

• Exiger la certification scolaire des prêts privés. Il existe de nombreuses différences entre les prêts étudiants fédéraux et privés; TICAS recommande que les prêteurs privés soient tenus de confirmer l’admissibilité de l’emprunteur auprès de son école avant de débourser le prêt. Cette mesure aiderait à s’assurer que les étudiants prennent des décisions éclairées en matière d’emprunt.
• Accroître l’accès aux prêts étudiants fédéraux pour les étudiants des collèges communautaires. Selon TICAS, il y a plus de 100 millions d’étudiants des collèges communautaires qui ne peuvent pas obtenir de prêt fédéral parce que leurs écoles ne participent pas au programme de prêt fédéral. Sans accès aux prêts fédéraux, ces étudiants peuvent avoir besoin d’explorer des prêts privés, qui peuvent avoir des taux d’intérêt beaucoup plus élevés, ou de prendre d’autres décisions financières risquées pour payer leurs études.
• Améliorer les ressources disponibles pour que les étudiants puissent prendre des décisions financières éclairées. Bien que les étudiants ayant des prêts fédéraux soient tenus de suivre des conseils d’entrée au prêt, TICAS suggère que plus de ressources soient disponibles pour les étudiants afin de s’assurer qu’ils comprennent parfaitement comment prendre la meilleure décision financière pour leurs études.

Pour plus d’informations sur le rôle que les collèges et les universités peuvent jouer dans le soutien du bien-être financier des étudiants, visitez TICAS.

Conclusion

La crise de la dette étudiante ne semble pas disparaître de sitôt. Cependant, avec la bonne préparation, la recherche et les connaissances, les élèves et les parents peuvent s’assurer qu’ils ne seront pas pris au dépourvu par une dette future.

Sources:

Bankrate, “7 Façons Surprenantes de Minimiser la Dette étudiante”

CNBC, “11 Stratégies pour Éviter la Dette étudiante”

Consumer Reports, “Comment Minimiser la Dette étudiante”

Equifax, “Comment Parler à Vos Enfants des Prêts étudiants”

Aide Fédérale aux Étudiants, Éviter Le Défaut de paiement

Aide Fédérale aux Étudiants, Comment Rembourser Vos Prêts

Aide Fédérale aux Étudiants, Mon Prêt Direct

Aide Fédérale aux Étudiants, Types d’Aide

FinAid, “Minimisez la Dette de Prêt Étudiant!”

Institute for College Access & Success, “10 Student Loan Tips for Recent Graduates”

Institute for College Access & Success, “Programme de politique nationale pour réduire le fardeau de la dette étudiante”

NBC News, “Dette de prêt étudiant: Ce que les enfants et leurs parents doivent savoir”

Pew Research Center, “5 faits sur les prêts étudiants”

Allègement de la dette étudiante, “Comment éviter la dette étudiante”

Héros du Prêt étudiant, “Un regard sur les statistiques choquantes de la dette des prêts étudiants pour 2018”

États-Unis Securities and Exchange Commission, “Une introduction à 529 plans”