Hypothèques pour les plus de 50 ans

L’âge n’est qu’un nombre, c’est ce que dit le dicton, mais peu importe si vous demandez un prêt hypothécaire. Si vous êtes âgé de 50 ans et plus et que vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire ou prendre votre retraite, vous pourriez avoir du mal à obtenir le prêt que vous souhaitez. Voici notre guide pour obtenir un prêt hypothécaire si vous avez plus de 50 ans.

Puis-je obtenir une hypothèque à tout âge?

Il peut ne pas être possible d’obtenir une hypothèque à tout âge, car les prêteurs imposent souvent des limites d’âge supérieures à chaque hypothèque. Il n’est pas rare de voir une limite d’âge supérieure pour les nouvelles hypothèques de 65 à 70 ans, ou des limites d’âge pour rembourser une hypothèque qui varient entre 70 et 85 ans.

Les banques et les sociétés de construction sont susceptibles d’être réticentes à approuver des prêts qui s’étendent au-delà de l’âge de la retraite. C’est parce que c’est à ce moment que votre revenu est susceptible de baisser. Malgré le fait que de nombreux emprunteurs continueront de gagner au-delà de l’âge de la retraite et pourront soutenir une hypothèque, soit en travaillant plus longtemps, soit en utilisant les revenus de l’épargne et des placements.

La réalité est que si vous avez 50 ans et que vous prévoyez prendre votre retraite à 60 ans, vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt hypothécaire. Et si vous obtenez une hypothèque, vous devrez peut-être la rembourser avant votre 70e anniversaire. Cela signifie une durée de 20 ans au lieu de la normale 25. Une durée plus courte signifie des remboursements mensuels plus coûteux, à un moment où votre revenu peut baisser à l’entrée à la retraite.

D’une manière générale, les petites banques et les sociétés de construction sont plus susceptibles de se prêter à des emprunteurs plus âgés, car elles prêtent souvent au-delà de 75 ans au cas par cas. Par exemple, la Market Harborough Building Society, la Bath Building Society et la Mansfield Building Society prêteront jusqu’à l’âge de 85 ans – et Leek United n’a pas d’âge maximum.

L’autre option que vous pourriez envisager est une hypothèque à intérêt de retraite seulement. Un prêt hypothécaire avec intérêt pour la retraite est un prêt immobilier destiné aux emprunteurs plus âgés qui peuvent avoir du mal à obtenir un prêt hypothécaire ordinaire en raison des limites d’âge.

Où dois-je rechercher des prêts hypothécaires pour les plus de 50 ans?

Le meilleur endroit pour commencer à chercher un prêt hypothécaire de plus de 50 ans est de parler d’abord à un courtier hypothécaire. Ils connaîtront les petites banques et les sociétés de construction qui sont plus susceptibles de se prêter aux emprunteurs plus âgés, et pourront vous aider à trouver des produits spécifiques destinés au marché des plus de 50 ans.
Vous devriez également examiner les produits hypothécaires standard, car vous pourrez peut-être en obtenir un.

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Comment puis-je augmenter mes chances d’obtenir un prêt hypothécaire?

L’une des meilleures façons d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire dans la cinquantaine est d’avoir un plan clair de la façon dont vous rembourserez le prêt. Connaître votre budget et vos dépenses mensuelles vous aidera à comprendre combien vous pouvez vous permettre d’emprunter.

Vous devriez également vérifier votre rapport de crédit et envisager d’améliorer votre pointage de crédit avant une demande de prêt hypothécaire, car cela augmentera également vos chances d’approbation.

Consultez notre gamme de calculatrices qui peuvent vous donner une indication de combien vous pouvez vous permettre, combien l’hypothèque vous coûtera mensuellement et plus

De quoi les fournisseurs de prêts hypothécaires ont-ils besoin pour les prêts hypothécaires pour les plus de 50 ans?

Pour les prêts hypothécaires de plus de 50 ans, vous devrez prouver que vous avez un revenu suffisant pour couvrir les remboursements après la retraite de la même manière que si vous travailliez à temps plein. Vous devez vous attendre à présenter vos relevés bancaires et un relevé qui confirme vos paiements de pension ou la preuve que vous recevez une pension. Votre prêteur examinera également vos dépenses régulières pour évaluer un montant d’emprunt abordable.

À l’approche de la retraite, vous devrez présenter un relevé avec une prévision de votre revenu à la retraite. Lorsque vous êtes absent plus de 10 ans, les prêteurs peuvent seulement vouloir voir si vous cotisez à une pension. Si vous avez eu des emplois différents au fil des ans, consultez vos dossiers pour connaître les détails de tous les différents régimes de retraite auxquels vous avez pu cotiser.

Pouvez-vous transférer votre hypothèque lorsque vous achetez une nouvelle maison?

Si vous souhaitez transférer votre prêt hypothécaire – ce qui signifie prendre votre prêt hypothécaire avec vous lorsque vous déménagez chez vous –, vous devez essentiellement présenter une nouvelle demande pour votre prêt existant. Votre prêteur vous réévaluera comme si vous demandiez le prêt pour la première fois. Vous devrez répondre à leurs nouveaux critères d’abordabilité. Même si vous êtes dans la même situation financière que lorsque vous avez demandé le prêt pour la première fois, vous pourriez toujours être rejeté. Si vous allez voir une baisse de vos revenus après la retraite, ils en tiendront également compte.

Votre prêteur peut également avoir abaissé son plafond d’âge supérieur, ce qui peut signifier, selon votre âge, que vous ne pourrez peut-être pas obtenir la durée du prêt hypothécaire que vous souhaitez. Si vous ne pouvez pas transférer votre prêt hypothécaire, vous devrez peut-être payer des frais de remboursement anticipé.

Que se passe-t-il si je ne peux pas obtenir de prêt hypothécaire?

Si votre demande de prêt hypothécaire est refusée, ne pensez pas que c’est tout. Si vous avez été refusé par un prêteur, cela ne signifie pas que d’autres prêts hypothécaires traditionnels et spécialisés pour les prêteurs de plus de 50 ans ne vous prêteront pas. Vous pourriez également envisager d’opter pour une hypothèque à vie, qui est un type de plan de libération d’actions dans le cadre duquel vous contractez un prêt à long terme garanti sur votre maison. Vous remboursez le prêt et les intérêts lorsque vous vendez votre maison. Ce n’est pas l’option la moins chère car les intérêts sur le prêt sont souvent beaucoup plus élevés que sur un prêt hypothécaire ordinaire.

L’autre option à considérer est une hypothèque à intérêt de retraite uniquement, car vous ne serez pas soumis aux mêmes tests d’abordabilité. Vous n’avez qu’à prouver que vous pouvez vous permettre de rembourser les intérêts, pas le capital que vous avez emprunté.

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