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WASHINGTON – Le Procureur général des États-Unis Eric Holder, Secrétaire du Département du Logement et du Développement Urbain (HUD) Shaun Donovan, Procureur général de l’Iowa Tom Miller et Procureur général du Colorado John W. Suthers a annoncé aujourd’hui que le gouvernement fédéral et les procureurs généraux de 49 États ont conclu un accord historique de 25 milliards de dollars avec les cinq plus grands services hypothécaires du pays pour lutter contre les abus de service de prêts hypothécaires et de forclusion. L’accord fournit un allègement financier substantiel aux propriétaires et établit d’importantes protections pour les nouveaux propriétaires pour l’avenir.

L’accord conjoint sans précédent est le plus grand règlement civil jamais obtenu par l’État fédéral et est le résultat d’enquêtes approfondies menées par des agences fédérales, notamment le Ministère de la Justice, le HUD et le Bureau de l’inspecteur général du HUD (HUD-OIG), ainsi que par des procureurs généraux et des régulateurs bancaires d’État à travers le pays. Le groupe conjoint des États fédéraux a conclu un accord avec les cinq plus grands fournisseurs de services hypothécaires du pays: Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Company, Citigroup Inc. et Ally Financial Inc. (anciennement GMAC).

“Cet accord – le plus grand règlement conjoint fédéral-État jamais obtenu – est le résultat d’une coordination sans précédent entre les organismes d’application de la loi dans l’ensemble du gouvernement”, a déclaré le procureur général Holder. “Il tient les services hypothécaires responsables des pratiques abusives et les oblige à engager plus de 20 milliards de dollars pour soulager les consommateurs. En conséquence, les propriétaires en difficulté dans tout le pays bénéficieront d’une réduction des principaux et du refinancement de leurs prêts. L’accord exige également des changements substantiels dans la façon dont les prestataires de services font des affaires, ce qui contribuera à éviter que les abus du passé ne se reproduisent.”

“Ce règlement historique soulagera immédiatement les propriétaires – obligeant les banques à réduire le solde du principal de nombreux prêts, à refinancer des prêts pour les emprunteurs sous-marins et à payer des milliards de dollars aux États et aux consommateurs”, a déclaré le secrétaire du HUD, Donovan. ” Les banques doivent suivre les lois. Toute banque qui ne l’a pas fait devrait être tenue responsable et devrait prendre des mesures rapides pour corriger ses erreurs. Et cela ne se terminera pas avec ce règlement. L’un des moyens les plus importants que ce règlement aide les propriétaires est qu’il oblige les banques à nettoyer leurs actes et à résoudre les problèmes découverts lors de nos enquêtes. Et il le fait en les engageant à des réformes majeures dans la façon dont ils desservent les prêts hypothécaires. Ces nouvelles normes de service à la clientèle sont conformes à la Déclaration des droits des propriétaires récemment annoncée par le président Obama – un ensemble unique et simple de règles de bon sens sur lesquelles les familles peuvent compter.”

“Cet accord surveillé tient les banques responsables, il fournit un soulagement dont les propriétaires ont cruellement besoin et transforme l’industrie du service hypothécaire, de sorte que les propriétaires seront désormais protégés et traités équitablement”, a déclaré le procureur général de l’Iowa, Miller.

“Ce règlement bénéficie d’un large soutien bipartite de la part des États parce que les procureurs généraux se rendent compte que le partenariat avec les agences fédérales a permis de réaliser des conditions favorables qui auraient été difficiles à réaliser par les États ou le gouvernement fédéral”, a déclaré le procureur général du Colorado Suthers.

L’accord conjoint fédéral-État exige que les prestataires de services mettent en œuvre de nouvelles normes complètes de service des prêts hypothécaires et engagent 25 milliards de dollars pour résoudre les violations des lois étatiques et fédérales. Ces violations comprennent l’utilisation par les prestataires de services d’affidavits “signés par un robot” dans les procédures de forclusion; pratiques trompeuses dans l’offre de modifications de prêt; omissions d’offrir des alternatives de non-forclusion avant de saisir des emprunteurs avec des hypothèques assurées par le gouvernement fédéral; et dépôt de documents inappropriés devant le tribunal fédéral des faillites.

Aux termes de l’accord, les prestataires de services sont tenus de consacrer collectivement 20 milliards de dollars à diverses formes d’allégement financier aux emprunteurs. Au moins 10 milliards de dollars serviront à réduire le principal des prêts pour les emprunteurs qui, à la date du règlement, sont soit en souffrance, soit à risque imminent de défaut de paiement et doivent plus sur leurs hypothèques que ne le valent leurs maisons. Au moins 3 milliards de dollars serviront à refinancer des prêts pour les emprunteurs qui sont à jour sur leur hypothèque, mais qui doivent plus sur leur hypothèque que leur maison ne vaut. Les emprunteurs qui répondent aux critères de base seront admissibles au refinancement, ce qui réduira les taux d’intérêt pour les emprunteurs qui paient actuellement des taux beaucoup plus élevés ou dont les prêts hypothécaires à taux variable devraient bientôt atteindre des taux beaucoup plus élevés. Jusqu’à 7 milliards de dollars serviront à d’autres formes d’allégement, y compris l’abstention du principal pour les emprunteurs sans emploi, les programmes de lutte contre la brûlure bactérienne, les ventes à découvert et l’aide transitoire, les prestations pour les militaires qui sont forcés de vendre leur maison à perte en raison d’un changement permanent de l’ordre des stations, et d’autres programmes. Étant donné que les prestataires de services ne recevront qu’un crédit partiel pour chaque dollar dépensé pour certaines des activités requises, le règlement procurera des avantages directs aux emprunteurs de plus de 20 milliards de dollars.

Les services hypothécaires sont tenus de remplir ces obligations dans un délai de trois ans. Pour encourager les prestataires de services à fournir des secours rapidement, il existe des incitations pour les secours fournis dans les 12 premiers mois. Les prestataires de services doivent atteindre 75 % de leurs objectifs au cours des deux premières années. Les prestataires de services qui ne respectent pas les objectifs et les délais de règlement seront tenus de payer des montants en espèces supplémentaires substantiels.

En plus de l’allègement financier de 20 milliards de dollars pour les emprunteurs, l’accord exige que les prestataires de services versent 5 milliards de dollars en espèces aux gouvernements fédéral et des États. 1,5 milliard de dollars de ce paiement sera utilisé pour établir un Fonds de paiement pour les emprunteurs afin de fournir des paiements en espèces aux emprunteurs dont les maisons ont été vendues ou prises en forclusion entre janvier et janvier. 1er, 2008 et déc. 31, 2011, et qui répondent à d’autres critères. Ce programme est distinct du programme de restitution actuellement administré par les organismes de réglementation bancaire fédéraux pour indemniser ceux qui ont subi un préjudice financier direct à la suite d’une conduite fautive de l’agent de service. Les emprunteurs ne libéreront aucune réclamation en échange d’un paiement. Les 3,5 milliards de dollars restants du paiement de 5 milliards de dollars iront aux gouvernements des États et du gouvernement fédéral pour être utilisés pour rembourser les fonds publics perdus à la suite d’une faute de service et pour financer les conseillers en logement, l’aide juridique et d’autres programmes publics similaires déterminés par les procureurs généraux de l’État.

Les 5 milliards de dollars comprennent une résolution de 1 milliard de dollars d’une enquête distincte sur la conduite frauduleuse et illicite de Bank of America et de diverses entités nationales liées à l’origine et à la souscription de prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration (FHA), et l’inflation systématique des valeurs d’évaluation concernant ces prêts, à partir de janvier. du 1er avril 2003 au 30 avril 2009. Le paiement de 500 millions de dollars de ce milliard de dollars 1 sera reporté pour financer en partie un programme de modification de prêt pour les emprunteurs de tout le pays qui sont sous l’eau sur leurs hypothèques. Cette enquête a été menée par le Bureau du Procureur des États-Unis pour le district Est de New York, avec la Branche du Contentieux commercial de la Division Civile du Ministère de la Justice, HUD et HUD-OIG. Le règlement résout également une enquête menée par le District Est de New York, l’Inspecteur Général Spécial du Programme d’allégement des actifs en difficulté (SIGTARP) et l’Agence fédérale de Financement du logement – Bureau de l’Inspecteur Général (FHFA-OIG) sur des allégations selon lesquelles Bank of America aurait fraudé le Programme de Modification des logements abordables.

L’accord conjoint entre l’État fédéral et les États-Unis exige que les services hypothécaires mettent en œuvre des changements sans précédent dans la façon dont ils gèrent les prêts hypothécaires, gèrent les saisies et assurent l’exactitude des informations fournies par le tribunal fédéral des faillites. L’accord exige de nouvelles normes de service qui empêcheront les abus de forclusion du passé, tels que la signature automatique, la documentation incorrecte et la paperasse perdue, et créeront des dizaines de nouvelles protections pour les consommateurs. Les nouvelles normes prévoient une surveillance stricte du traitement de la forclusion, y compris les fournisseurs tiers, et de nouvelles exigences pour entreprendre des examens préalables au dépôt de certains documents déposés devant le tribunal des faillites.

Les nouvelles normes d’entretien font de la forclusion un dernier recours en exigeant que les réparateurs évaluent d’abord les propriétaires pour d’autres options d’atténuation des pertes. En outre, les banques seront empêchées de saisir pendant que le propriétaire est envisagé pour une modification de prêt. Les nouvelles normes comprennent également des procédures et des délais pour l’examen des demandes de modification de prêt et donnent aux propriétaires le droit d’interjeter appel des refus. Les prestataires de services seront également tenus de créer un point de contact unique pour les emprunteurs à la recherche d’informations sur leurs prêts et de maintenir un personnel adéquat pour traiter les appels.

L’accord fournira également des protections améliorées aux militaires qui vont au-delà de celles requises par la Loi sur les membres du service de secours civil (SCRA). En outre, les quatre militaires qui n’avaient pas précédemment résolu certaines parties de la responsabilité potentielle de la SCRA ont accepté de procéder à un examen complet, supervisé par la Division des droits civils du ministère de la Justice, pour déterminer si des membres du service ont été saisis en violation de la SCRA depuis janvier. 1, 2006. Les militaires ont également accepté de procéder à un examen approfondi, supervisé par la Division des droits civils, pour déterminer si un membre du service, à partir de janvier. 1, 2008, à ce jour, a été facturé des intérêts supérieurs à 6% sur leur hypothèque, après une demande valide de baisse du taux d’intérêt, en violation de la SCRA. Les prestataires de services seront tenus d’effectuer des paiements à tout membre du service qui a été victime d’une forclusion injustifiée ou à qui un taux d’intérêt plus élevé a été facturé à tort. Cette compensation pour les membres du service s’ajoute au montant du règlement de 25 milliards de dollars.

L’accord sera déposé en tant que jugement de consentement devant le Tribunal de district américain du District de Columbia. Le respect de l’accord sera supervisé par un contrôleur indépendant, Joseph A. Smith Jr. Smith est commissaire des banques de Caroline du Nord depuis 2002. Smith est également l’ancien président de la Conférence des Superviseurs des Banques d’État (CSB). Le contrôleur supervisera la mise en œuvre des normes de service exigées par l’accord; imposera des pénalités pouvant aller jusqu’à 1 million de dollars par violation (ou jusqu’à 5 millions de dollars pour certaines violations répétées); et publiera régulièrement des rapports publics indiquant tout trimestre au cours duquel un agent de service n’a pas respecté les normes imposées dans le règlement.

L’accord résout certaines violations du droit civil basées sur les activités de service de prêts hypothécaires. L’accord n’empêche pas les autorités étatiques et fédérales de poursuivre des actions pénales liées à cette conduite ou à une autre conduite des prestataires de services. L’entente n’empêche pas le gouvernement de punir les actes de titrisation illicites qui seront au centre du nouveau Groupe de travail sur les titres adossés à des prêts hypothécaires résidentiels. Les États-Unis conservent également leur plein pouvoir de recouvrer les pertes et les pénalités infligées au gouvernement fédéral lorsqu’une banque ne satisfait pas aux normes de souscription d’un prêt assuré par le gouvernement ou garanti par le gouvernement. L’accord n’empêche aucune action des emprunteurs individuels qui souhaitent intenter leurs propres poursuites. Les procureurs généraux de l’État ont également conservé, entre autres, toutes les réclamations contre les Systèmes d’enregistrement électronique des hypothèques (MERS) et toutes les réclamations présentées par les emprunteurs.

Les enquêtes ont été menées par les États-Unis. Programme des administrateurs du Département de la Justice, du HUD-OIG, de la FHA du HUD, des bureaux des procureurs généraux et des régulateurs bancaires d’État de tout le pays, du Bureau du Procureur des États-Unis pour le District Est de New York, du Bureau du Procureur des États-Unis pour le District du Colorado, de la Division Civile du Département de la Justice, du Bureau du Procureur des États-Unis pour le District Ouest de la Caroline du Nord, du Bureau du Procureur des États-Unis pour le District de Caroline du Sud, du Bureau du Procureur des États-Unis pour le District Sud de New York, SIGTARP et FHFA – OIG. Le Département du Trésor, la Commission fédérale du Commerce, le Bureau de la Protection financière des Consommateurs, la Division des droits civils du Département de la Justice, le Conseil des gouverneurs du Système de Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation, le Bureau du Contrôleur de la Monnaie, le Département des Anciens Combattants et le Département américain de l’Agriculture ont apporté des contributions critiques.

Pour plus d’informations sur le règlement de service hypothécaire, allez à www.NationalMortgageSettlement.com . Pour trouver le site Web du procureur général de votre État, allez sur www.NAAG.org et cliquez sur “Les procureurs généraux.”

L’accord conjoint entre l’État fédéral et l’État fédéral fait partie des efforts d’application de la loi du Groupe de travail sur la répression de la fraude financière du président Barack Obama. Le président Obama a créé le Groupe de travail interagences sur la lutte contre la fraude financière pour mener un effort agressif, coordonné et proactif pour enquêter et poursuivre les crimes financiers. Le groupe de travail comprend des représentants d’un large éventail d’agences fédérales, d’autorités de réglementation, d’inspecteurs généraux et de forces de l’ordre nationales et locales qui, en travaillant ensemble, mettent à contribution un large éventail de ressources en matière d’application de la loi pénale et civile. Le groupe de travail s’efforce d’améliorer les efforts déployés dans l’ensemble du pouvoir exécutif fédéral, ainsi qu’avec les partenaires étatiques et locaux, pour enquêter et poursuivre les crimes financiers importants, garantir des sanctions justes et efficaces pour ceux qui commettent des crimes financiers, lutter contre la discrimination sur les marchés financiers et financiers et recouvrer le produit pour les victimes de crimes financiers. Pour plus d’informations sur le groupe de travail, visitez : www.stopfraud.gov .