Pourquoi vous devriez gérer vos finances personnelles comme une entreprise – UAG

Pourquoi vous devriez gérer vos finances personnelles comme une entreprise

31 août 2020

L’auteur : Craig Gardner

Craig travaille au bureau de Madrid en tant que planificateur financier et est chargé d’aider les clients à prendre de meilleures décisions financières.

Pourquoi est-ce que nous pouvons gérer un budget au travail mais que la même tâche à la maison est souvent mise de côté ou que nous prenons des décisions émotionnelles plutôt que rationnelles? Pour beaucoup d’entre nous, la gestion de nos finances personnelles peut sembler intimidante. Cependant, cela n’est pas nécessaire, surtout si nous appliquons la façon dont nous gérons les finances de notre entreprise à nos finances personnelles.

Construire et gérer une entreprise nécessite une structure. Il faut de la planification, des processus et des systèmes. De plus, la gestion d’une entreprise exige que vous soyez responsable envers les autres, tels que les partenaires commerciaux, les actionnaires ou les investisseurs. Alors, quelles leçons pouvons-nous tirer de la gestion d’un budget au travail et comment pouvons-nous les appliquer à nos finances personnelles?

Commencez par un plan

Chaque entreprise commence par un plan, même simple, qui sert de feuille de route pour la direction de l’entreprise. En ce qui concerne votre situation financière personnelle, il est logique d’avoir également une feuille de route pour savoir où vous souhaitez vous rendre financièrement.

Pour beaucoup de gens, l’idée de fixer un budget personnel les remplit d’effroi. Cela ressemble à un travail acharné et limite leur liberté financière. Mais en fait, c’est le contraire. Avoir un budget, c’est comme avoir un plan d’affaires sur la façon dont vous allez gérer vos finances personnelles afin que vous puissiez atteindre la liberté financière.

Détaillez vos objectifs financiers et fixez-vous des objectifs clairs

Prenez le temps d’écrire vos objectifs financiers, qu’ils soient à court ou à long terme. Tous ces objectifs, qu’il s’agisse d’investir dans une propriété ou de prendre une retraite anticipée, auront une incidence sur la façon dont vous planifiez et gérez vos finances personnelles.

Vous avez sans doute entendu parler des objectifs INTELLIGENTS. SMART est l’acronyme de spécifique, mesurable, réalisable, pertinent et limité dans le temps, et est couramment utilisé pour fixer des objectifs en gestion de projet et en gestion de la performance des employés. Il est également de plus en plus utilisé dans le développement personnel.

Vous pouvez appliquer les mêmes critères pour fixer des buts et des objectifs pour vos finances personnelles:

• Spécifique – ciblez un domaine spécifique de vos finances, comme l’épargne pour la retraite.
• Mesurable – quantifiez ou au moins enregistrez un indicateur de progrès (par exemple pour économiser X montant par X date).
• Réalisable – soyez réaliste quant à ce que vous pouvez réaliser (par exemple, économisez X montant de votre salaire mensuel).
• Pertinent – assurez-vous que vos objectifs ont un sens pour vous et votre style de vie.
• Limité dans le temps – fixez des dates réalistes pour le moment où vous souhaitez atteindre vos objectifs.

Les situations émotionnelles peuvent vous amener à prendre de mauvaises décisions financières. Fixer des objectifs clairs aidera à éliminer l’émotion de la prise de décision, vous aidant plutôt à peser des options logiques pour gérer votre argent.

Impliquez votre partenaire et / ou les membres de votre famille dans le processus de prise de décision et de fixation des objectifs

Si vous êtes en couple ou si vous partagez vos finances avec des membres de votre famille, il est important de les impliquer dans le processus. Vous devez vous assurer que vous êtes tous sur la même longueur d’onde et que vos objectifs financiers sont alignés.

Il est également sage de discuter de vos attitudes individuelles à l’égard de l’argent. En particulier, comment vous abordez la responsabilité financière et s’il y a ou non quelque chose dans vos vies respectives qui pourrait avoir un impact majeur sur vos finances. Plus important encore, soyez honnête. Plus tout le monde est honnête, plus cela vous aidera à gérer vos finances personnelles maintenant et à l’avenir.

Donnez à vos finances personnelles le niveau d’attention qu’elles méritent

Tout comme vous mettriez du temps de côté au travail pour quelque chose de si important, programmez du temps dans votre calendrier pour planifier correctement votre budget personnel ou domestique. Prenez également le temps d’examiner régulièrement votre budget et vos finances générales. Ne vous contentez pas de “définir et d’oublier” et d’ajuster vos dépenses et vos économies au besoin pour vous garder sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Si vous êtes en couple, prenez le temps de le faire ensemble. Vous devez être sur la même longueur d’onde. Une fois que cela se produira et que vous communiquerez clairement sur les buts et objectifs financiers, vous serez surpris de voir à quel point les choses se dérouleront de manière plus fluide. En conséquence, il sera beaucoup moins difficile de gérer vos finances personnelles.

Attribuez les dépenses

Si vous êtes en couple et que vous partagez toutes vos finances personnelles, il est important d’être sur la même longueur d’onde en ce qui concerne les dépenses et qui est responsable de quoi. Ceci est particulièrement important lorsqu’il s’agit d’achats plus importants, comme une voiture ou des vacances à l’étranger. Cela peut être difficile, alors essayez de suivre la règle selon laquelle jusqu’à ce que vous vous entendiez tous les deux sur un achat important, cela ne devrait pas être fait.

Examinez le rendement et faites de la responsabilisation une priorité

L’examen de vos revenus, dépenses, économies et placements vous aidera à identifier les opportunités et les défis liés aux flux de trésorerie. C’est ce qui se passe dans un environnement d’affaires, il n’y a donc absolument aucune raison de suivre le même processus à la maison.

L’amélioration de vos flux de trésorerie et la recherche d’occasions d’augmenter vos revenus sont des raisons valables de traiter vos finances personnelles comme une entreprise. Après tout, l’objectif est de vous mettre dans la meilleure situation financière possible. De plus, la responsabilité est essentielle pour gérer vos finances en douceur avec un partenaire.

Continuez à vous éduquer

Atteindre vos objectifs financiers demande de la concentration, du travail acharné et de l’engagement. Adopter une approche commerciale de vos finances personnelles est un excellent point de départ, mais ne vous arrêtez pas là. Apprenez autant que vous le pouvez sur des choses comme le crédit, l’épargne et l’investissement.

Bien sûr, vous n’avez pas besoin de devenir un expert si vous ne le souhaitez pas, mais il est important d’être armé des bonnes informations. Vos recherches et votre apprentissage seront bénéfiques, même si vous décidez de faire appel à un conseiller financier.

Pour aider les expatriés à se former davantage sur la planification financière et l’investissement, nous avons créé une bibliothèque de ressources contenant des guides téléchargeables ainsi que des blogs couvrant des sujets financiers clés.

N’ayez pas peur de demander conseil

Gérer vos finances personnelles peut être accablant, même si vous avez pris le temps de les aborder comme une entreprise.

Un bon conseiller financier peut vous aider à revoir vos buts et objectifs, à mettre à jour ou à revoir votre plan financier ou tout simplement à revoir votre budget pour vous remettre sur la bonne voie.

Le plus important est d’investir dans vous-même et dans votre avenir financier. Si vous avez besoin d’un conseiller financier qui peut vous aider, contactez-nous.