Qu’advient-il d’une garantie personnelle en cas de faillite?

Les garanties personnelles sont-elles exécutoires si vous avez été déclaré en faillite?

Les garanties personnelles encouragent les banques et autres prêteurs à consentir des prêts aux entreprises, car leur risque de perdre de l’argent est réduit. En cas de défaillance de la société concernée, le prêteur dispose d’un ou plusieurs administrateurs qui peuvent être poursuivis pour paiement.

Un passif secondaire est créé lorsqu’une garantie personnelle est fournie et, par conséquent, les administrateurs peuvent faire face à une action en justice de la part du prêteur pour recouvrer la dette, ce qui, dans certains cas, pourrait conduire à la faillite s’ils ne sont pas en mesure de payer.

Comment un prêteur peut-il appliquer une garantie personnelle?

Les prêteurs sont en mesure d’appliquer des garanties personnelles, car ce sont des documents juridiques qui rendent le fournisseur personnellement responsable de tout ou partie des montants impayés du prêt. Si plus d’un administrateur a fourni une garantie personnelle, le prêteur est plus susceptible de cibler l’administrateur qu’il estime le plus en mesure de rembourser financièrement.

Cela signifie que si vous avez des économies personnelles importantes ou si vous possédez des actifs de grande valeur tels que des biens, vous pourriez être davantage une cible pour les prêteurs et être confronté à la perspective de faire faillite.

C’est pourquoi il est essentiel de demander des conseils professionnels avant de signer une garantie personnelle pour les prêts aux entreprises.

Pourriez-vous être contraint à la faillite pour une garantie personnelle?

Vous devez payer 5 000 £ ou plus avant qu’un créancier ne puisse vous mettre en faillite, mais la dette doit également être prouvée au tribunal. Le prêteur peut y parvenir en obtenant un jugement du Tribunal de comté (CCJ) contre vous ou en envoyant une demande de paiement légale de 21 jours.

Dans ce cas, si l’argent n’est pas payé en 21 jours, la dette est prouvée et le prêteur peut demander votre faillite.

Qu’advient-il de la garantie personnelle en cas de faillite?

Faire faillite signifie que le contrôle de vos biens personnels est transféré au syndic désigné. En faisant faillite, le prêteur espère récupérer au moins une partie de son argent de la vente de ces actifs, ce qui inclura votre maison si le montant des capitaux propres rend une vente intéressante.

Essentiellement, la faillite est un dernier recours pour toutes les parties, mais elle vous débarrasse de vos dettes, y compris celles découlant de garanties personnelles, et une fois la faillite terminée, les créanciers n’ont pas le droit de vous poursuivre pour leur argent.

La libération de la faillite prend généralement 12 mois, mais si vous êtes en mesure de contribuer davantage aux rendements des créanciers à partir de votre revenu mensuel, un Accord de paiement de revenu (IPA) pourrait être mis en place, qui durera encore deux ans.

Si vous héritez d’argent ou de biens au cours d’une faillite, cela passe également au syndic et devient disponible pour être ajouté aux déclarations des créanciers.

Se protéger de la faillite si vous avez fourni une garantie personnelle

Fournir des garanties personnelles permet à une entreprise d’accéder à un financement vital, mais les inconvénients associés pour les administrateurs sont toujours présents. Il existe cependant des moyens de réduire les ramifications potentielles de la fourniture de garanties personnelles et d’atténuer le risque de faillite.

Ceux-ci incluent:

Pour plus d’informations sur ce qu’il advient des garanties personnelles en cas de faillite et comment vous pouvez vous protéger, veuillez contacter nos experts chez Real Business Rescue. Nous pouvons vous offrir une consultation gratuite le jour même dans l’un de nos réseaux de bureaux à l’échelle nationale.