QU’ARRIVE-T-IL À LA MAISON EN CAS DE DIVORCE?

Traiter des questions liées au foyer familial est souvent une considération majeure dans un divorce. Vous trouverez ci-dessous une discussion sur certaines des questions auxquelles les conjoints qui divorcent peuvent avoir à faire face lorsqu’ils sont confrontés à la question “Qu’arrive-t-il à la maison?”.

Répartition de l’équité dans la maison

Habituellement, l’équité dans la maison est répartie entre les parties d’une certaine manière. Si l’un des conjoints reste dans la maison, l’autre conjoint reçoit souvent d’autres actifs d’une valeur à peu près égale à la valeur nette de la maison. Si les conjoints ne possèdent pas suffisamment d’actifs substantiellement équivalents au montant des capitaux propres de la maison, ils devront peut-être trouver un autre moyen de racheter le conjoint qui ne conservera pas la maison. S’il y a suffisamment d’équité dans la maison, une option peut être de demander au conjoint qui conserve la maison d’exécuter un refinancement de l’hypothèque et de payer à l’autre conjoint un montant équivalent à ses intérêts dans la maison après paiement des frais de refinancement et des commissions.

Si le solde hypothécaire est supérieur à la valeur de la maison, les parties devront peut-être examiner si une vente à découvert est une option viable. Si ce n’est pas le cas, les parties devraient communiquer avec leur prêteur hypothécaire si celui-ci pardonnera une partie ou la totalité du solde restant après la vente. Dans le cas contraire, la maison pourrait devoir être vendue et les parties pourraient devoir partager toute responsabilité restante envers le prêteur hypothécaire.

Dans certains cas, les parties devront vendre la maison. Après le paiement des commissions immobilières, des frais, des taxes, des privilèges et du solde de l’hypothèque, le produit peut être utilisé pour payer la dette conjugale ou peut être partagé entre les parties d’une manière ou d’une autre. La répartition peut être égale ou inégale selon les circonstances des parties et les autres actifs et passifs répartis entre les parties.

Dans un marché immobilier à la hausse, les parties peuvent envisager de reporter toute vente de la maison jusqu’à ce que la valeur de la propriété augmente. Dans ce cas, les parties devront déterminer qui vivra dans la maison et qui sera responsable des taxes, de l’assurance, du paiement de l’hypothèque, de l’entretien, de l’entretien, etc.

Dans un marché lent ou si les parties ont besoin du produit de la vente pour s’offrir un logement alternatif, l’inscription de la propriété dès que possible sera probablement la plus logique.

Si les parties conviennent de vendre la maison, elles devraient essayer de travailler ensemble pour sélectionner un agent immobilier, décider de projets de réparation pour obtenir un prix de vente plus élevé, etc. Souvent, un mécanisme par défaut est inclus dans un tel accord de sorte que si les parties ne peuvent pas s’entendre sur un élément spécifique, le courtier immobilier ou un autre tiers neutre votera pour le bris d’égalité.

Payer l’hypothèque après le divorce

En divisant les biens matrimoniaux, les tribunaux du Colorado doivent considérer “l’opportunité d’accorder la maison familiale ou le droit d’y vivre pendant des périodes raisonnables au conjoint avec lequel les enfants résident la majorité du temps.”Cependant, d’autres considérations entrent souvent en ligne de compte pour déterminer si l’un des conjoints doit garder la maison, principalement si les parties peuvent se permettre de garder et d’entretenir la maison avec les frais supplémentaires d’une résidence secondaire pour l’autre conjoint. Si l’un des conjoints a un revenu élevé, il peut être condamné à continuer de payer une partie ou la totalité de l’hypothèque pour l’autre conjoint pendant une certaine période ou jusqu’à ce que l’hypothèque soit remboursée.

Si l’hypothèque est au nom des deux conjoints, le transfert de titre d’un conjoint à l’autre n’affecte pas l’obligation continue des deux parties sur l’hypothèque. En règle générale, la seule façon de retirer l’un des conjoints de l’hypothèque est un refinancement. Tant que les deux parties restent sur l’hypothèque, le prêteur peut poursuivre l’une des parties pour le paiement de l’hypothèque et les deux parties courent le risque d’endommager leur pointage de crédit si les paiements au prêteur sont manqués ou en retard.

Il est possible que la partie qui conserve la maison ne puisse pas prétendre à un refinancement par elle-même. De plus, le taux d’intérêt ou d’autres conditions peuvent ne pas être aussi favorables que sur le prêt existant. Dans ces circonstances, les parties devront soit s’entendre sur la façon dont la maison sera titrée, qui vivra dans la maison jusqu’à ce que l’hypothèque soit refinancée ou que la maison soit vendue, et qui sera responsable du paiement de l’hypothèque, des taxes, des assurances, de l’entretien, de l’entretien, etc. jusqu’à ce que la maison puisse être refinancée ou vendue. En outre, un accord par lequel la partie responsable du paiement de l’hypothèque, des taxes, etc. doit indemniser l’autre partie pour toute perte liée au défaut de la partie responsable d’effectuer ces paiements est conseillé. Si ces problèmes ne peuvent pas être résolus, il n’y aura peut-être pas d’autre choix que de vendre la maison.

Acheter une nouvelle maison si vous êtes toujours sur l’ancienne hypothèque

Il est possible que le conjoint qui a déménagé puisse être admissible à une hypothèque sur une nouvelle maison même s’il est toujours sur l’ancienne hypothèque. Le conjoint qui déménage doit s’assurer que le décret de divorce indique clairement qu’il n’est pas responsable des paiements de l’ancienne hypothèque. Si le décret de divorce exige que le conjoint qui conserve la maison refinance l’hypothèque dans un certain délai, le conjoint qui déménage doit appliquer cette clause du décret. Si le décret de divorce ne mentionne pas qui est condamné à payer l’hypothèque, le conjoint déménageur doit demander que le décret soit modifié pour indiquer quelle partie est responsable de l’hypothèque.

Pour être admissible à une hypothèque sur une nouvelle maison tout en restant responsable de l’ancien prêt, le nouveau prêteur hypothécaire peut vouloir s’assurer que l’autre conjoint a effectué en temps opportun tous les paiements hypothécaires au cours des douze derniers mois. Le conjoint déménageur doit fournir à son prêteur hypothécaire le décret de divorce et douze mois de chèques annulés montrant que le conjoint payeur a effectué les paiements hypothécaires requis. Si cela n’est pas possible, le nouveau prêteur peut accepter, au lieu de chèques annulés, une lettre du conjoint déménageur indiquant qu’il n’a pas effectué les paiements sur l’autre hypothèque et, conformément à la décision de divorce, n’est pas obligé de les effectuer. Si l’ex-conjoint a effectué les paiements à temps, cela pourrait suffire.

Achat d’une nouvelle maison – comment l’entretien (pension alimentaire) affecte la souscription

Si le conjoint déménageur reçoit des paiements d’entretien réguliers et souhaite (ou a besoin) que le prêteur hypothécaire tienne compte de ces paiements d’entretien pour qualifier le conjoint déménageur pour le prêt, le prêteur hypothécaire voudra généralement voir que le tribunal a effectivement ordonné au conjoint payeur de payer une pension alimentaire. Sinon, le conjoint bénéficiaire pourrait ne pas être en mesure de forcer le conjoint payeur à continuer à payer la pension alimentaire à l’avenir.

La plupart des prêteurs hypothécaires ont besoin d’au moins douze mois de paiements de pension alimentaire passés en temps opportun et d’au moins trois années futures de pensions alimentaires ordonnées par le tribunal pour compter les paiements de pension alimentaire pour qualifier le conjoint déménageur pour l’hypothèque. Le conjoint bénéficiaire doit déposer les paiements d’entretien directement sur un compte bancaire chaque mois afin que le prêteur hypothécaire puisse voir une trace papier prouvant un paiement fiable. Le conjoint bénéficiaire doit également faire des copies des chèques avant le dépôt pour prouver la source du dépôt.

Que se passe-t-il si la maison est la propriété séparée d’un conjoint?

Si l’un des conjoints était propriétaire de la maison avant le mariage et n’a jamais transmis un droit de propriété sur la maison à l’autre conjoint, la maison peut être considérée comme la propriété distincte de ce conjoint. Dans ce cas, le tribunal n’a pas le pouvoir d’accorder le logement à l’autre conjoint lors du divorce. Cependant, le tribunal peut considérer la propriété du logement par le conjoint propriétaire comme une contrepartie financière pour déterminer une répartition équitable des biens matrimoniaux des parties. De plus, toute augmentation de la valeur de la maison pendant le mariage est considérée comme un bien matrimonial et peut être divisée lors du divorce.

Conclusion

Ce qui arrive à la maison en cas de divorce dépend de divers facteurs. La discussion ci-dessus aborde certains des problèmes les plus courants auxquels les couples en instance de divorce sont confrontés concernant la maison familiale.