Que se passe-t-il lorsqu’une affaire relevant du chapitre 13 est classée ?

Obtenir l’approbation d’une décharge de votre dette non garantie par le tribunal de la faillite est une étape importante. Si vous avez déposé une demande de faillite au chapitre 13 avec l’aide de votre avocat en faillite, cet article vous sera bénéfique, car il explique ce qui arrive à une affaire au chapitre 13 lorsqu’elle est rejetée.

Le chapitre 13 de la faillite est l’une des deux principales formes de faillite. C’est le plus courant, car il vous oblige à rembourser votre dette à une fraction de la valeur réelle que vous devez. Une demande de faillite du chapitre 13 vous aidera à réduire votre dette totale et vous donnera la possibilité de rembourser une société émettrice de carte de crédit ou d’autres créanciers chirographaires. Cependant, il faut généralement entre trois et cinq ans avant que l’affaire ne soit réellement close.

Pourquoi Les Affaires Relevant Du Chapitre 13 Sont-Elles Rejetées?

Il est possible de recevoir l’approbation du tribunal pour votre affaire au chapitre 13, mais au milieu de votre procédure, votre affaire de faillite au chapitre 13 est rejetée. Une affaire de faillite rejetée peut se produire pour de nombreuses raisons. Certains des plus courants sont les suivants:

• Vous n’avez pas payé vos frais de dépôt au tribunal
• Vous n’avez pas assisté à l’assemblée de vos créanciers
• Vous n’avez pas assisté à votre cours de gestion financière
• Vous n’avez pas produit tous les formulaires de faillite nécessaires
• Vous n’avez pas produit vos déclarations de revenus
• Vous n’avez pas effectué vos paiements à temps au syndic de faillite

D’autres motifs de rejet d’une affaire relevant du chapitre 13 peuvent inclure un licenciement volontaire.

Avantages du licenciement volontaire du Chapitre 13

Vous pouvez choisir de rejeter volontairement votre dossier de faillite du chapitre 13 à tout moment tout au long de la procédure.Cela peut être utile dans différentes situations, mais cela signifie que vous devrez l’intégralité de votre dette à tous vos créanciers. Dans certaines situations, cela peut être une décision tactique dans le cadre de votre relation avocat-client. Cette décision peut être prise parce que vous souhaitez déposer une nouvelle affaire pour arrêter une forclusion, vous devez donc rejeter volontairement l’affaire en cours.

Que se passe-t-Il Après le rejet d’une affaire relevant du Chapitre 13 ?

Il y a beaucoup de situations qui peuvent changer la vie pendant la durée de votre plan de remboursement, telles que le licenciement, la maladie, les blessures ou la rétrogradation au travail. Perdre votre revenu peut entraîner de graves complications, mais cela ne signifie pas que votre cas est terminé. Dans ces situations, vous et votre avocat pouvez décider de demander au tribunal de vous permettre de rembourser moins de la dette que celle initialement convenue. Il est également possible de demander un licenciement volontaire et de déposer à nouveau un plan de remboursement différent.

Une fois qu’une affaire est classée, la cour la considère comme si elle n’avait jamais existé. Le sursis automatique qui était en place pour empêcher les créanciers de venir après la résiliation de votre actif, ce qui signifie qu’ils peuvent recommencer à vous envoyer des lettres de recouvrement, tenter de garnir votre salaire, reprendre possession de vos actifs ou saisir votre propriété. Les pénalités et les intérêts qui auraient autrement été facturés mais qui n’étaient pas dus au cas de faillite pourraient être appliqués rétroactivement à votre dette. Cependant, vous pouvez toujours effectuer des paiements complets et en temps opportun pour gérer votre dette restante, puis déposer à nouveau votre pétition au titre du chapitre 13 plus tard si nécessaire.

Comment savoir quand mon cas au chapitre 13 est terminé?

Le chapitre 13 vous aide à assumer votre responsabilité personnelle en établissant un plan de remboursement des dettes contractées avant le début de votre dossier de faillite. Cela vous permet de rattraper d’autres dettes garanties, telles qu’un paiement de voiture ou un paiement hypothécaire. Une fois que vous avez déposé avec succès le chapitre 13, un syndic est en charge de votre cas. Plutôt que de leur donner vos actifs à vendre afin de rembourser votre dette, vous devrez effectuer des paiements réguliers à votre fiduciaire au cours de cette période de trois à cinq ans. Le syndic envoie ensuite les paiements à vos créanciers.

Décharge du syndic du chapitre 13 et ordonnance de clôture de l’affaire

Le tribunal rendra une ordonnance de décharge une fois que votre plan de paiement aura été complété et que vos dettes convenues auront été remboursées.. Cela signifie que si votre régime est de cinq ans de remboursements, une fois que le syndic a distribué ces remboursements pour les cinq années totales et a déposé un rapport auprès des tribunaux, le tribunal de la faillite entre alors une ordonnance de libération. Cette ordonnance libère tout solde restant de la dette qui a été incluse dans votre plan de remboursement. Après cela, l’affaire est close.

Comment savoir quand mon chapitre 13 est terminé?

Vous savez quand votre affaire au chapitre 13 est terminée quand le tribunal la clôt réellement. Vous pouvez obtenir les informations du syndic ou recevoir une lettre par la poste.

Puis-Je Déposer À Nouveau Le Chapitre 13 Après Le Rejet De Mon Dossier?

Dans certaines circonstances, une personne impliquée dans votre dossier de faillite peut demander au tribunal de révoquer la libération dans l’année suivant la libération de vos dettes et la clôture de votre dossier.Cela ne peut se produire que dans des situations spécifiques. Par exemple, si vous avez obtenu votre décharge de faillite par fraude et que cette fraude n’a été découverte qu’après l’octroi de la décharge du chapitre 13, cela peut constituer un motif de révocation de votre décharge. Ce type de fraude implique généralement de ne pas divulguer tous vos revenus, de cacher des actifs ou de mentir sur votre demande de faillite.

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Après cela, vous pouvez vous concentrer sur d’autres responsabilités personnelles, telles que les dettes contractées depuis le dépôt de votre demande de faillite. C’est aussi une bonne idée d’apprendre à reconstruire votre crédit à l’avenir. Votre dossier de faillite apparaîtra sur votre rapport de crédit pendant sept ans, de sorte qu’au fil du temps, l’impact de cette faillite diminuera. Vous ne pourrez pas obtenir de nouveau prêt pour une hypothèque avant plusieurs années, mais vous pouvez commencer à améliorer votre pointage de crédit et apprendre à gérer vos finances afin d’éviter d’avoir à déclarer faillite à nouveau. Une façon de le faire est d’obtenir une carte de crédit sécurisée avec une limite très basse ou d’ouvrir un compte dans une caisse populaire. Lorsque vous avez une carte de crédit sécurisée, vous donnez de l’argent à l’entreprise et vous ne pouvez dépenser que le montant dont vous disposez. Il s’agit essentiellement d’une carte de débit, mais elle agit comme une carte de crédit en ce qui concerne votre pointage de crédit. Les paiements ponctuels seront signalés, ce qui vous aidera à récupérer votre crédit..

Selon votre lieu de résidence et votre situation particulière, vous pouvez être autorisé à déposer à nouveau le chapitre 13 ou le chapitre 7 un certain nombre d’années après le rejet de votre cause. Cette durée varie en fonction de l’endroit où vous vivez, il est donc essentiel de parler à un avocat en faillite expérimenté pour obtenir de l’aide. .

Conclusions

En fin de compte, de nombreux facteurs peuvent influer sur le déroulement de votre demande de faillite au chapitre 13. Vous pouvez tout faire correctement et ensuite ne pas soumettre un formulaire ou ne pas assister à une réunion et faire rejeter votre affaire. Vous pourriez avoir un excellent plan de remboursement et constater ensuite que les circonstances de votre vie ont changé. Il existe de nombreuses raisons de licenciement, et si cela se produit, vous pouvez déposer à nouveau votre dossier. Une fois que votre entente a été conclue et que le syndic a signalé cette conclusion au tribunal des faillites, vous recevrez un avis indiquant que votre dossier a été clos. À ce stade, votre dette restante sera essentiellement effacée et vous aurez l’occasion d’aller de l’avant financièrement.