Qu’est-ce qu’un cautionnement?4 min de lecture

Les cautionnements ont un but important, mais ce but n’est pas largement compris. Comment définissez-vous un cautionnement? Est-ce une forme d’assurance? Protégera-t-il mieux votre entreprise qu’un autre type de politique? Au final, qui profite vraiment des produits de cautionnement?

Il est temps de dissiper une partie de la confusion entourant le cautionnement, d’autant plus que l’industrie florissante de la construction et de la sous-traitance au Canada pourrait entraîner des besoins plus importants en matière de cautionnement. Bien qu’une variété d’industries puissent utiliser des cautionnements, le cautionnement contractuel pour les projets de construction et de passation de marchés est un produit de cautionnement principal. Ici, vous apprendrez exactement ce qu’est un cautionnement, comment il est utilisé et ce qu’il peut être capable de faire pour vous.

Qu’est-ce qu’un cautionnement? Pas une assurance d’entreprise!

En termes simples, un cautionnement est un accord entre trois parties, tandis qu’une police d’assurance traditionnelle est un accord entre deux. Un contrat de cautionnement implique le mandant, la caution et le créancier. Dans cet arrangement, vous (le propriétaire de l’entreprise) êtes le principal et le créancier est votre client.

Crédit pour les entrepreneurs

Les grands projets de construction commerciale complexes (comme ceux où le gouvernement est le client) ont souvent besoin d’un filet de sécurité – quelqu’un qui peut garantir au client que l’entrepreneur s’acquittera de ses obligations énoncées dans le contrat. C’est là qu’intervient la caution contractuelle.

Si vous (le mandant) n’êtes pas en mesure de respecter les termes et conditions de votre contrat, un fournisseur de cautionnement peut s’assurer que votre client n’est pas laissé dans le pétrin; les coûts restants et indirects du projet seront payés en votre nom, de sorte que la perte financière ne tombe pas sur votre client.

Dans le cas d’un tel défaut, la caution vient à la rescousse avec deux types de cautions: d’abord, elle utilise une Caution de bonne exécution pour terminer le travail que vous aviez commencé, puis une Caution de Main-d’œuvre et de matériel est utilisée pour payer les sous-traitants qui avaient été embauchés. Bien que ces obligations prennent en charge vos coûts, vous n’êtes pas encore sorti du bois – contrairement à l’assurance, vous devrez éventuellement rembourser la totalité du montant de la caution au fournisseur de cautionnement.

Sécurité pour votre client

Il est important de se rappeler qu’un cautionnement n’est pas la même chose que l’assurance de votre entreprise ou qu’il ne la remplace pas. Au lieu de cela, la caution agit un peu comme une assurance pour le client. Et lorsque le client dans un contrat de caution est le gouvernement, la caution peut également être considérée comme une assurance pour le public payant des impôts.

Peu importe si vous avez besoin ou non d’un cautionnement, vous avez besoin d’une assurance, et il vaut la peine d’étudier vos options de police. Vous voudrez vous assurer d’avoir une couverture appropriée pour les entrepreneurs afin de protéger votre entreprise contre les réclamations et les pertes courantes, quels que soient vos besoins de cautionnement.

Votre entreprise de sous-traitance et de construction a-t-elle besoin d’une caution?

Bien que les cautionnements soient utilisés pour un large éventail de projets publics et privés, aucune loi n’exige que tous les entrepreneurs les utilisent. Cependant, les choses ont récemment changé pour les entrepreneurs en Ontario. Le projet de loi 142 récemment déposé par la province visant à modifier la Loi sur les privilèges de construction est entré en vigueur et des cautionnements seront maintenant requis pour les projets publics de plus d’un certain montant.

L’idée derrière le mandat de cautionnement est de protéger les sous–traitants – les personnes qui soutiennent le projet sur le terrain – de perdre leur paiement rapide. La Loi sur le privilège de la construction a été créée en 1983, et les critiques soutiennent qu’il est temps de changer, d’autant plus que les processus de paiement pour les projets de construction sont de plus en plus complexes et que les retards de paiement sont à la hausse.1

Alors, quelle place occupent les produits de cautionnement dans votre stratégie de protection? Bien que tous les projets contractuels canadiens n’exigent pas un cautionnement, certains projets du secteur public utilisent généralement des cautionnements pour assurer leur protection financière. Les trois types les plus courants de contrats garantis par cautionnement sont:

• Sécurité de projet pour les contrats de construction
• Sécurité de performance pour les contrats de services
• Contrats P3

Il existe différents types de cautionnements conçus pour différentes circonstances; les cautionnements contractuels sont généralement utilisés pour les projets de construction et peuvent être utilisés par tout le monde, des entrepreneurs généraux aux fabricants et fournisseurs. L’essentiel est que votre client doit être sûr que son projet sera achevé en fonction de ses attentes – et il peut exiger que vous obteniez un cautionnement au cas où ces attentes ne seraient pas satisfaites.

Comment obtenir un cautionnement?

En ce qui concerne les produits de cautionnement, il est dans l’intérêt de chaque partie de travailler avec une entreprise réputée capable de démontrer sa solvabilité financière et d’inspirer confiance.

Northbridge a travaillé avec des milliers d’entreprises de divers secteurs, élaborant des régimes d’assurance personnalisés pour assurer la sécurité et la solidité de leurs activités. Notre équipe de cautionnement peut vous aider à trouver la solution de cautionnement qui convient à votre entreprise et à votre projet – contactez-nous dès aujourd’hui pour commencer.