THD/CBNA: Qu’Est-Ce Que C’Est et Pourquoi Est-Ce Sur Mon Rapport de Crédit?

Qu’est-ce que le THD/CBNA?

THD/CBNA signifie Home Depot / Citibank Amérique du Nord.

Citibank est le côté consommateur de Citigroup, une importante société de services financiers et de banque d’investissement. Entre autres services, Citibank fournit des cartes de crédit de marque pour une longue liste d’entreprises, y compris Home Depot.

Si vous avez une carte de crédit Home Depot ou si vous en avez récemment fait la demande, THD/CBNA apparaîtra sur votre rapport de crédit.

Autres filiales de Citibank

Si vous voyez l’étiquette CBNA sur votre rapport de crédit mais que vous n’avez pas de carte Home Depot, vous avez probablement un compte auprès de l’une des filiales de Citibank. En tant que fournisseur majeur de services de cartes de détail, Citibank fournit des visas et des cartes de maître pour plus d’une douzaine de marques. 12

Voici quelques détaillants qui proposent des cartes de marque privée via Citibank:

• Le Home Depot
• Meilleur achat
• Costco
• American Airlines
• Staples
• Expedia
• AT & T
• Ford
• L. Bean
• ExxonMobil
• Sears
• Honda
• Shell
• Volkswagen
• Goodyear
• Wayfair

Si vous voyez CBNA sur votre rapport de crédit, alors vous avez probablement une carte de crédit avec un affilié Citibank.

THD / CBNA est-il une arnaque?

Non, THD / CBNA n’est pas une arnaque. Citibank et Home Depot sont des organisations légitimes. S’ils figurent sur votre rapport de crédit, cela indique probablement que vous avez un compte avec eux ou qu’ils ont vérifié votre crédit.

Si vous êtes certain qu’il y a une activité sur votre rapport de crédit en vertu de THD / CBNA qui ne devrait pas y être, il est possible que vous ayez été victime d’un vol d’identité.

Nous discuterons plus en détail des raisons (légitimes et frauduleuses) pour lesquelles THD / CBNA pourrait figurer sur votre rapport de crédit dans la section suivante.

Pourquoi THD/CBNA figure-t-il sur mon rapport de crédit?

THD / CBNA peut apparaître sur votre rapport de crédit pour un certain nombre de raisons, certaines négatives et d’autres inoffensives. Il est possible qu’il apparaisse même si vous n’avez pas de compte de crédit Home Depot.

Voici quelques raisons pour lesquelles THD / CBNA pourrait figurer sur votre rapport de crédit:

Citibank a vérifié votre crédit

Vous verrez THD / CBNA sur votre rapport de crédit si Citibank a effectué une vérification de crédit pour déterminer s’il fallait ou non vous accorder un crédit. Ce type de vérification de crédit peut apparaître comme une enquête difficile ou une enquête douce.

• Demandes difficiles: Celles-ci apparaissent généralement sur votre rapport de crédit lorsque vous demandez un nouveau crédit, comme les cartes de crédit, les cartes de magasin ou les prêts à tempérament. Par exemple, si vous avez demandé une carte de crédit Home Depot, Citibank a probablement déclenché une demande difficile lors de l’examen de votre demande.
• Enquêtes souples: Celles-ci apparaissent sur votre rapport de crédit lorsque quelqu’un vérifie votre crédit mais que vous n’êtes pas réellement à la recherche d’un nouveau crédit. Par exemple, si vous avez reçu une lettre d’offre non sollicitée par la poste pour une carte de crédit émise par Citibank, il se peut qu’elle ait déclenché une enquête douce pendant le processus de préqualification.

Heureusement, les demandes de renseignements souples n’affecteront pas votre pointage de crédit. Les enquêtes difficiles réduisent généralement votre pointage de crédit de plusieurs points, mais l’effet ne durera pas plus d’un an, et l’enquête tombera entièrement de votre rapport de crédit après deux ans. 3notez que vous ne pouvez généralement pas retirer une demande difficile tôt à moins que le bureau ne l’ajoute à votre rapport par erreur.

Vous avez un compte de crédit Home Depot

THD/CBNA apparaîtra sur votre rapport de crédit si vous avez actuellement ou avez déjà eu un compte de crédit Home Depot. Même si vous avez fermé votre compte, THD / CBNA peut rester sur votre rapport de crédit pendant 7 ans (si le compte était en souffrance en raison de paiements manqués) à 10 ans (si le compte était en règle). 4

Il se peut que votre compte de crédit Home Depot soit marqué comme fermé même si vous n’avez jamais pris de mesures actives pour le fermer. Cela peut se produire en raison de l’inactivité du compte — il est courant que les prêteurs ferment des comptes de crédit s’ils n’ont pas été utilisés depuis un certain temps.

Vous êtes un utilisateur autorisé sur le compte de crédit Home Depot de quelqu’un d’autre

THD/CBNA peut apparaître sur votre rapport de crédit si quelqu’un d’autre vous a ajouté en tant qu’utilisateur autorisé à son propre compte de crédit Home Depot.

Vous avez peut-être été désigné comme utilisateur autorisé par votre:

• Conjoint
• Enfant
• Parent
• Ami
• Partenaire d’affaires

Si quelqu’un vous a désigné comme utilisateur autorisé sur son compte de crédit Home Depot, ses activités sur le compte pourraient affecter votre pointage de crédit. 5

Si le titulaire principal de la carte est une personne responsable et un emprunteur fiable, le fait d’être un utilisateur autorisé sur son compte améliorera probablement votre pointage de crédit en vous aidant à établir un historique de paiement positif. D’un autre côté, vous remarquerez peut-être une baisse de votre pointage de crédit si le titulaire de carte principal néglige ses paiements ou annule son compte avec une dette impayée.

De même, votre utilisation du crédit de quelqu’un d’autre affectera son pointage de crédit, alors faites attention lorsque vous agissez en tant qu’utilisateur autorisé.

Vous êtes victime d’un vol d’identité

Si vous voyez une enquête approfondie de THD / CBNA sur votre rapport de crédit, mais que vous êtes sûr de ne pas avoir demandé de compte de crédit Home Depot, cela pourrait être un signe de vol d’identité.

Si vous pensez que THD/ CBNA figure sur votre rapport de crédit parce que quelqu’un essaie d’ouvrir frauduleusement des comptes à votre nom, procédez comme suit:

1. Contactez l’entreprise qui a fait l’enquête difficile (qui sera Citibank, à moins qu’elle n’ait embauché une autre entreprise pour effectuer l’enquête pour elle). Dites-leur que vous n’avez pas autorisé l’enquête. Demandez-leur des détails (p. ex., quand et dans quelles circonstances leurs dossiers montrent que l’enquête a été autorisée).
2. Signalez le vol d’identité à la Federal Trade Commission (FTC). Aller à www.identitytheft.gov et répondez aux questions pour générer un rapport de vol d’identité et un plan de récupération.
3. Contactez l’une des trois principales agences de crédit (Equifax, Experian ou TransUnion) et faites placer une alerte de fraude sur votre rapport de crédit. Il vous suffit de contacter l’un des bureaux; ils se coordonneront avec les autres, et votre alerte de fraude sera reconnue par les trois. 6

Vous voudrez peut-être également geler votre crédit (ou obtenir un verrou de crédit, ce qui est très similaire).

Surveillez attentivement vos rapports de crédit au cours des prochains mois pour détecter d’autres signes d’activité frauduleuse.

Comment la DTH/CBNA affecte-t-elle ma cote de crédit?

La DTH/CBNA peut affecter votre pointage de crédit de plusieurs façons, selon qu’elle a déclenché une enquête ou qu’elle gère l’un de vos comptes.

Demandes dures

Comme mentionné, une seule demande dure aura un petit effet à court terme sur votre crédit, réduisant généralement votre score FICO jusqu’à cinq points et votre score de crédit VantageScore de 5 à 10 points. 78

Cet effet est généralement cumulatif, de sorte que trop d’enquêtes difficiles peuvent réduire considérablement votre score. Cependant, une seule enquête n’est généralement pas quelque chose à craindre.

Comptes ouverts et fermés

Si vous avez un compte THD / CBNA ouvert ou fermé sur votre rapport de crédit, cela contribue à votre pointage de crédit en influençant les facteurs suivants:

• Historique des paiements
• Durée des antécédents de crédit
• Répartition des crédits

Si le compte est ouvert, cela contribue également à votre taux d’utilisation du crédit (également appelé ratio dette/crédit).

Pour savoir comment votre compte THD / CBNA affectera votre pointage de crédit, familiarisez-vous avec les facteurs qui composent votre score FICO et VantageScore.

Comment supprimer THD / CBNA de mon rapport de crédit

Si vous souhaitez supprimer THD / CBNA de votre rapport de crédit, essayez l’une des approches suivantes.

Envoyer une lettre de contestation

Si vous voyez un élément répertorié sous THD / CBNA sur votre rapport de crédit que vous soupçonnez d’être une erreur, vous pouvez le contester en envoyant une lettre de contestation à Citibank et / ou aux bureaux de crédit.

Envoyez votre lettre à Citibank si vous pensez que l’erreur provient d’eux (par exemple, ils ont signalé un retard de paiement lorsque vous avez réellement payé à temps). Envoyez-le aux bureaux de crédit si vous croyez qu’ils ont commis l’erreur (par exemple, ils vous ont confondu avec une personne portant un nom ou un numéro de sécurité sociale similaire).

De toute façon, il est généralement judicieux d’envoyer des copies de la lettre aux deux parties, aux bureaux et à l’émetteur de votre carte (Citibank). Ils peuvent se contacter pendant qu’ils enquêtent sur l’affaire, et il est important de s’assurer que tout le monde a reçu les informations pertinentes.

Une fois que vous avez déposé votre litige, le bureau de crédit sera tenu d’enquêter et de corriger toute information inexacte sur votre rapport, généralement dans un délai de 30 à 45 jours. 9

Faites appel à une entreprise de réparation de crédit

Une entreprise de réparation de crédit agira comme intermédiaire entre vous et l’émetteur de votre carte (et les bureaux de crédit). Ils pourraient être en mesure d’obtenir une enquête difficile ou un autre élément THD / CBNA de votre rapport de crédit en vous aidant à rassembler des preuves et à gérer toute la communication requise.

Cependant, méfiez-vous des escrocs. Selon la loi, les sociétés de réparation de crédit ne sont pas autorisées à vous facturer avant de vous avoir aidé. 10 S’ils demandent le paiement à l’avance, embauchez une autre entreprise.

Bien que l’embauche d’une entreprise de réparation de crédit puisse vous faire économiser du temps et des tracas pour contester les éléments de votre rapport de crédit, gardez à l’esprit qu’ils ne peuvent rien faire pour vous que vous ne pouvez pas faire vous-même.

Ils ne seront pas nécessairement en mesure d’effacer des informations négatives valides ou de transformer un mauvais pointage de crédit en un bon pointage de crédit du jour au lendemain. Réfléchissez bien avant d’embaucher une entreprise tierce pour retirer THD / CBNA de votre rapport de crédit.

Other Common Inquiries

• ACRAnet
• AMEX/DSNB
• Regional Acceptance Corporation
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