Guía Definitiva para Ayudar a los Estudiantes Universitarios a Superar la Deuda Estudiantil

Millones de estudiantes en todo Estados Unidos están luchando para pagar su deuda de préstamos estudiantiles. La deuda estudiantil se clasifica como la segunda categoría de deuda de consumo más alta, con solo la deuda hipotecaria más alta. También es el segmento de más rápido crecimiento de la deuda de los hogares estadounidenses, habiendo crecido casi un 157 por ciento en los últimos 11 años. Es un problema de un billón de dólares en los EE.UU., y sigue creciendo.

Para los estudiantes que están considerando la educación postsecundaria — o que ya han aceptado préstamos estudiantiles para ir a la universidad, estos hechos pueden ser desalentadores. Los padres cuyos hijos están considerando un programa universitario pueden sentirse estresados por la carga financiera que la educación postsecundaria puede suponer para sus hijos, o para ellos mismos.

Esta guía tiene como objetivo ayudar a los estudiantes y padres a prevenir, manejar y superar la deuda estudiantil. También proporciona recursos y sugerencias sobre cómo las universidades pueden aliviar la carga para los estudiantes actuales y futuros.
Por los Números: La Crisis de la Deuda Estudiantil en Estados Unidos

• $1.5 trillón: La cantidad de deuda estudiantil en los EE. UU.
• 44 millones: El número de prestatarios en los EE. UU. con deuda de préstamos estudiantiles
• 2 millones: El número de prestatarios de préstamos estudiantiles con más de $100,000 en deuda
• 8 millones: El número de prestatarios menores de 30 años con deuda de préstamos estudiantiles
• $37,172: La deuda promedio de préstamos estudiantiles para un estudiante que se graduó en 2016

Para obtener más estadísticas, visita Student Loan Hero.

Lo que los Estudiantes Deben Saber Sobre la Prevención o el Manejo de la Deuda Estudiantil

Con la matrícula para la universidad cerca de los máximos históricos, no es de extrañar que cada vez más estudiantes busquen préstamos estudiantiles para pagar su educación superior. Y si bien es probable que la mayoría de los estudiantes se gradúen con deudas estudiantiles, hay maneras de garantizar que la carga no se vuelva demasiado pesada para soportarla. Aquí hay algunas cosas que los estudiantes futuros, actuales y graduados pueden hacer para asegurarse de que están asumiendo y pagando sus deudas estudiantiles de manera responsable.

Antes de solicitar la universidad

• Cualquier programa postsecundario será costoso. ¿Estás seguro de que sabes qué programa quieres tomar? Si no, considere un año sabático, durante el cual no solo pueda concentrarse en sus objetivos profesionales, sino también ahorrar dinero.
• Presente su FAFSA Este es el primer paso para determinar cuánta ayuda financiera puede calificar.
• Haga su investigación – sobre escuelas, programas y ayuda financiera. Antes de solicitar un programa, asegúrese de que, en caso de ser aceptado, tenga sentido financiero.
• Explore becas, programas de trabajo y estudio y subvenciones. Cuanto menos dinero tengas que pedir prestado para la escuela, mejor.
• Considere la escuela a tiempo parcial. ¿Podría trabajar a tiempo parcial mientras asiste a la escuela a tiempo parcial? Si es así, esta opción podría aliviar la carga financiera de su educación.

Durante la escuela

• Tome medidas para minimizar otras deudas desarrollando y apegándose a un presupuesto ajustado. Vive “como un estudiante” mientras estás en la escuela para que no tengas que vivir como un estudiante después de graduarte.
• Si es posible, considere vivir con miembros de la familia donde el alquiler podría ser gratuito o reducido.
• Considere cualquier trabajo en el campus o a tiempo parcial. Por supuesto, sus clases deben ser su principal prioridad, pero cualquier ingreso que pueda obtener durante el año escolar o durante el verano podría ayudar mucho a mantener sus gastos y deudas bajo control.

Después de la graduación

• Busque la opción de reembolso correcta.
• Asegúrese de comprender sus préstamos y sus respectivos períodos de gracia. Diferentes préstamos tendrán diferentes requisitos.
• Si puede permitírselo, pague por adelantado. Cualquier reembolso de impuestos u otros” beneficios inesperados ” deben destinarse a sus préstamos, y asegúrese de pagar primero el préstamo con el interés más alto.

Si no puede hacer el pago de su préstamo, no ignore sus préstamos. La Ayuda Federal para Estudiantes ofrece algunas opciones para los estudiantes que no pueden hacer sus pagos:

• Cambie su fecha de reembolso
• Explore un plan de reembolso diferente
• Considere consolidar sus préstamos
• Obtenga un aplazamiento o suspensión de pagos

Condonación de préstamos estudiantiles

Para averiguar si es elegible para la condonación de préstamos estudiantiles, visite sitio web.

Para obtener más información sobre la investigación de préstamos estudiantiles, visite Ayuda Federal para Estudiantes.

Cómo Los Padres Pueden Ayudar A Los Estudiantes A Manejar Las Deudas;

Ya sea que los padres elijan o no ayudar a sus hijos a pagar la escuela, hay algunas cosas que pueden hacer para asegurarse de que sus hijos estén preparados para el éxito cuando ingresen a un programa postsecundario.

• Hable con sus hijos temprano. Una vez que el niño está en la escuela secundaria, es aconsejable abrir la discusión sobre las opciones de educación postsecundaria, incluidos los tipos de programas y el verdadero costo financiero de un título o diploma.
• Estar abierto a una variedad de oportunidades postsecundarias. Puede ser emocionante para los padres imaginar que sus hijos asisten a una escuela de la Ivy League o incluso a un programa de fuera del estado, pero es importante que los padres y los niños tengan una conversación honesta y abierta sobre oportunidades y objetivos realistas. ¿Hay un programa comparable más cerca de casa que pueda ser más asequible? ¿Vivir en casa es una opción durante la universidad? ¿Es necesario un título de cuatro años para la carrera que el estudiante está persiguiendo? ¿Podría un programa de colegio comunitario o una escuela de oficios ofrecer las mismas oportunidades?
• Fomentar el ahorro responsable. Si sus hijos tienen un trabajo a tiempo parcial en la escuela secundaria, los padres pueden alentarlos o exigirles que aparten una parte de sus ingresos para ayudar a pagar la universidad. Después de todo, se ha demostrado que los estudiantes que tienen un interés financiero en su educación tienen más probabilidades de tomar su educación en serio.

Los padres que buscan apoyar financieramente a sus hijos a través de la universidad pueden considerar tener un plan 529 en su lugar y / o solicitar un préstamo PLUS.

• 529 los planes, o “planes de matrícula calificados”, están diseñados para fomentar el ahorro para futuros costos de educación. Hay dos tipos de planes 529, que la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos describe aquí. los planes 529 tienen ciertos beneficios fiscales, dependiendo del estado, la cantidad aportada y la cantidad retirada.
• Los préstamos Federales PLUS pueden ser utilizados por estudiantes de pregrado y posgrado, así como por padres de estudiantes dependientes, para ayudar a pagar la universidad. Es importante tener en cuenta que si se asigna un préstamo PLUS a un padre, ese padre no puede transferir la responsabilidad del pago del préstamo a su estudiante.

Para obtener más información sobre los planes 529, visite EE. Sitio web de la SEC aquí.

Cómo las Universidades y Colegios Pueden Ayudar a Resolver la Crisis de Deuda Estudiantil

El Instituto para el Acceso y el Éxito Universitarios recomienda una serie de medidas que las universidades y colegios pueden tomar para ayudar a manejar la crisis de deuda estudiantil y proteger a los estudiantes de los prestamistas depredadores.

• Requieren certificación escolar de préstamos privados. Existen muchas diferencias entre los préstamos federales y privados para estudiantes; TICAS recomienda que se exija a los prestamistas privados que confirmen la elegibilidad del prestatario con su escuela antes de desembolsar el préstamo. Esta medida ayudaría a garantizar que los estudiantes tomen decisiones informadas sobre los préstamos.
• Aumentar el acceso a préstamos federales para estudiantes universitarios. Según TICAS, hay más de 100 millones de estudiantes universitarios comunitarios que no pueden obtener un préstamo federal porque sus escuelas no participan en el programa de préstamos federales. Sin acceso a préstamos federales, es posible que estos estudiantes necesiten explorar préstamos privados, que pueden tener tasas de interés mucho más altas, o tomar otras decisiones financieras riesgosas para poder pagar su educación.
• Mejorar los recursos disponibles para que los estudiantes tomen decisiones financieras informadas. Aunque se requiere que los estudiantes con préstamos federales pasen por el asesoramiento de admisión de préstamos, TICAS sugiere que haya más recursos disponibles para los estudiantes para asegurarse de que entiendan completamente cómo tomar la mejor decisión financiera para su educación.

Para obtener más información sobre el papel que los colegios y universidades pueden desempeñar en el apoyo al bienestar financiero de los estudiantes, visite TICAS.

Conclusión

La crisis de la deuda estudiantil no parece desaparecer en el corto plazo. Sin embargo, con la preparación, la investigación y el conocimiento adecuados, los estudiantes y los padres pueden asegurarse de que no se verán sorprendidos por deudas futuras.

Fuentes:

Bankrate, “7 Formas Sorprendentes de Minimizar la Deuda Estudiantil”

CNBC, “11 Estrategias para Evitar la Deuda de Préstamos Estudiantiles”

Consumer Reports, “Cómo Minimizar la Deuda Estudiantil”

Equifax, “Cómo Hablar con Sus Hijos Sobre Préstamos Estudiantiles”

Ayuda Federal para Estudiantes, Cómo Pagar Sus Préstamos

Ayuda Federal para Estudiantes, Mi Préstamo Directo

Ayuda Federal para Estudiantes, Tipos de Ayuda

FinAid, “¡Minimice la Deuda de Préstamos Estudiantiles!”

Institute for College Access & Success,”10 Consejos sobre Préstamos Estudiantiles para Recién Graduados “

Institute for College Access & Success,”Agenda de Políticas Nacionales para Reducir la Carga de la Deuda Estudiantil “

NBC News,”Deuda de préstamos estudiantiles: Lo que los niños y Sus Padres Necesitan Saber “

Pew Research Center,”5 Datos Sobre Préstamos Estudiantiles “

Alivio de la Deuda Estudiantil,”Cómo Evitar la Deuda Estudiantil “

Student Loan Hero,”Una mirada a las impactantes Estadísticas de Deuda de Préstamos Estudiantiles para 2018″

EE. Comisión de Bolsa y Valores, “Una introducción a los Planes 529”