A hagyatéki kötvények megértése: útmutató biztosítási ügynökök számára

a hagyatéki kötvény egyfajta kezességi kötvény, amelyet a bíróság megkövetel annak biztosítása érdekében, hogy az ingatlaneszközöket a bíróság által kinevezett vagyonkezelő megfelelően kezelje és elosztja. Jellemzően, a biztosítottak, akiknek szükségük van ezekre a kötvényekre, a közelmúltban elhunyt személy családtagjai vagy megbízható barátai.

biztosítási ügynökként tudása és szakértelme ebben a nehéz időszakban segíthet az ügyfelek stresszének enyhítésében. Ez az átfogó útmutató biztosítja a biztosítási ügynökök számára azokat az eszközöket, amelyek segítenek ügyfeleiknek a hagyatéki kötvény biztosításában.

mi a hagyatéki kötvény?

a hagyatéki kötvény megvédi a birtok kedvezményezettjeit a pénzügyi károktól, ha a birtok vagyonkezelője (az Ön ügyfele) megsérti vagyonkezelői kötelezettségeiket. A vagyonkezelő olyan személy, aki valaki más, ebben az esetben a birtok kedvezményezettjeinek érdekeit a sajátjuk elé helyezi. Hagyatéki kötvények által megkövetelt hagyatéki bíróság előfeltétele, hogy az egyén feltételezve, hogy a bizalmi szerepet egy birtok vagyonát.

hagyatéki kötvény lehet szükség két elsődleges típusú ingatlanok – (1) Hagyaték egy elhunyt személy, vagy (2) hagyaték kiskorú vagy inkompetens személy. Az alábbiakban bemutatjuk az egyes helyzetekhez kapcsolódó hagyatéki kötvények típusait:

hagyatéki kötvény egy elhunyt személy számára

• adminisztrátor – szükséges a vagyonkezelőhöz, aki végrendelet nélkül elhunyt személy ügyeit kezeli
• végrehajtó – szükséges egy vagyonkezelőhöz, akit a végrendeletben elhunyt személy végrehajtójaként jelöltek ki

hagyatéki kötvény kiskorú vagy inkompetens személy számára

• gyámság – az egyházközség vagyonát kezelő Vagyonkezelőhöz szükséges – kiskorú vagy jogilag inkompetensnek tekintett személy. A vagyonkezelő egészséggel kapcsolatos döntéseket is hozhat az egyházközség számára
• Konzervatórium – szükséges egy olyan vagyonkezelőhöz, aki az egyházközség vagyonát kezeli. A gyámokkal ellentétben a konzervátorok csak a pénzügyi döntésekért felelősek, nem pedig az egyházközség egészségéért és jólétéért.

milyen információkra van szükség a hagyatéki Kötvénykérelemhez?

az induláshoz először meg kell határoznia az ügyfelek igényeinek megfelelő kötvény típusát. Korábbi blogunk arról, hogy milyen kérdéseket kell feltenni, hasznos lehet, hanem hagyatéki kötvényekhez, a következőket javasoljuk:

Általános kérdések minden pályázó számára

mi a hagyatéki kötvény összege?

a kötvény összegét a hagyatéki bíró határozza meg. A bíró meghatározza az összeget az ingatlaneszközök értékelése alapján, néhány további párnával, különösen a nem likvid eszközök, például az ingatlan esetében.

ha az ügyfél nem biztos az összegben, kapcsolatba kell lépnie az ügyvéddel vagy a bírósággal, hogy tisztázza a kérelmet. Általánosságban elmondható, hogy az adminisztrátorok vagy végrehajtók számára 100 000 dollár vagy annál kevesebb összegű hagyatéki kötvényeket bocsátanak ki, függetlenül az ügyfél hitelhelyzetétől.

nagyobb kötvények és gyám / konzervátor kötvények esetén az ügyfél hitele fontos tényező lesz a jogosultság meghatározásában.

ügyvéd vesz részt?

Underwriters kedvezően megtekintheti a kérelmezők, hogy van egy ügyvéd, hogy segítse a forgalmazó az ingatlan vagyon.

a hagyaték tartalmaz-e folyamatban lévő üzletet vagy illikvid eszközöket?

a nem gyakori eszközökkel, például üzleti vagy egyéb nem likvid eszközökkel rendelkező ingatlanokhoz harmadik felek segítségére lehet szükség az eszközök kezeléséhez és elosztásához.

az aláírók magyarázatot akarnak arról, hogy az üzlet hogyan fog működni, vagy ha eladják. Ha az üzletet el kell adni, az ügyvéd részvétele segít az eladás folyamatának navigálásában.

a hagyaték elhunyt személy, kiskorú vagy inkompetens személy?

ez a kérdés segít meghatározni a kötvény típusát és a kérelemhez szükséges további kérdéseket. Ugorjon le a megfelelő szakaszra a kötéstípuson alapuló nyomon követési kérdésekre.

kérdések az elhunyt hagyatékához

milyen kapcsolatban áll az elhunyttal?

a családtagokat általában vagyonkezelőként vagy végrehajtóként jelölik ki. A nem családtagok esetében az ügynököknek meg kell határozniuk (1), hogy miért kérték ügyfelüket a vagyonkezelőnek, és (2) Ha bármilyen pénzügyi érdekeltségük van a hagyatékban.

vannak-e viták a hagyaték örökösei között?

az örökösök közötti viták vörös zászlót jelentenek a legtöbb aláíró számára. Ha vita merül fel, az ügynököknek annyi részletet kell összegyűjteniük a vitával kapcsolatban, és ezt a részletet meg kell adniuk a kezességi társaságnak.

kérdések kiskorú vagy inkompetens (“Egyházközség”) birtokához

mi az egyházközség egészségi állapota?

egészségügyi állapotú kórtermek esetében az aláírónak meg kell határoznia, hogy ügyfele képes-e biztosítani a kórterem jólétéhez szükséges egészségügyi ellátást.

hol található az egyházközség?

ha az egyházközség nem él az ügyfelével, az aláíró tudni akarja, hogy az ügyfele miért nem az egyházközség gondnoka.

hány éves az egyházközség?

hagyatéki kötvények mindaddig szükségesek, amíg az egyházközség kiskorú, vagy inkompetens esetén az egyházközség elhunytáig. A kórterem kora és egészségi állapota segít az aláírónak meghatározni, hogy mennyi ideig lesz szükség a kötvényre.

általában a fiatal kiskorúak vagy inkompetensek kötvényeit kockázatosabbnak tekintik a kötvényen megkövetelt hosszabb lejárat miatt.

Mennyibe Kerülnek A Hagyatéki Kötvények?

a kezességi társaságok általában többszintű struktúra alapján határozzák meg a hagyatéki kötvények prémiumát. Ennek eredményeként a nagyobb kötvényösszegeket alacsonyabb díjszabással terhelik, mint a kisebb kötvényeket.

az alábbi táblázat szemlélteti a hagyatéki kötvények árstruktúráját:

Minta $1,500,000 hagyatéki kötvény költsége

hogyan szerezhet egy biztosítási ügynök hagyatéki kötvényt?

a BondExchange megkönnyíti a hagyatéki kötvény megszerzését. Egyszerűen jelentkezzen be fiókjába, és használja a kulcsszó keresés, hogy megtalálja a” hagyatéki ” bond adatbázisunkban. Nincs bejelentkezése? Iratkozzon fel most, és engedje meg, hogy segítsünk ügyfelei igényeinek kielégítésében. A barátságos jegyzési személyzet elérhető telefonon (800) 438-1162, e-mail, vagy chat 7:30 AM 7:00 PM EST, hogy segítsek.

Hogyan Találhatják Meg A Biztosítási Ügynökök A Hagyatéki Ügyfeleket?

javasoljuk, hogy hálózatba lépjen a helyi hagyatéki ügyvédekkel az áttételi megállapodások létrehozása érdekében. A hagyatéki ügyvédek mindent segítenek az ügyfeleknek a végrendeletek és trösztök előkészítésétől kezdve az ingatlanvagyon kezeléséig és elosztásáig. Az ügyvédek gyakran elsőként ismerik a hagyatéki kötvény szükségességét, és a megbízható biztosítási partnerség minden fél számára előnyös lehet.

továbbá az életbiztosítási könyvvel rendelkező ügynökök az ügyfelek kedvezményezettjeivel dolgoznak az életigények rendezésében. Ugyanezek a kedvezményezettek a legvalószínűbb személyek, akiket az akarat adminisztrátorának vagy végrehajtójának neveznek ki.