adósság felülvizsgálata-hogyan működik

olvasási idő: 12 perc

adósság felülvizsgálata és adósság tanácsadás

mi ADÓSSÁG felülvizsgálata? Mi az adósság tanácsadás ?

szeretne többet megtudni az adósság felülvizsgálati folyamat, amely segített több százezer dél-afrikaiak kijutni az adósság? Itt egy rövid magyarázat:

segítségre van szüksége?

vegye fel a kapcsolatot egy ADÓSSÁGTANÁCSADÓVAL

a Nemzeti hiteltörvény

2007-ben új törvényt hoztak az úgynevezett Nemzeti hiteltörvény (az NCA). A törvény célja az volt, hogy szabályozza a hitelnyújtás módját, ki adhat és kaphat hitelt, és mit lehet tenni, ha az embereknek problémái vannak az adósságuk kifizetésével. Az INH – ban van egy külön szakasz (86.szakasz), amely foglalkozik azzal, hogy mit kell tenni, ha a fogyasztónak túl sok adóssága van, túl sok kötelezettsége van, és nincs elég pénz ahhoz, hogy mindent kifizessen. Ez a szakasz kifejezetten megemlíti az úgynevezett adósságtanácsadást, más néven adósság-felülvizsgálatot. Adósság tanácsadás lenne tanácsot a tartozás egy minősített adósság tanácsadó. Az adósság-tanácsadót nyilvántartásba veszik a Nemzeti Hitelszabályozónál vagy az NCR – nél (aki egyfajta ipari őrző kutya.) Az idő múlásával a Nemzeti Hiteltörvényt frissítették vagy módosították (a 2014.évi Nemzeti Hitelmódosítási törvény), amely még hatékonyabbá tette az adósság felülvizsgálatát. Világszerte volt egy lépés, hogy a fogyasztóknak tanácsadást nyújtsanak a hitel felhasználásával és az adósságuk kezelésével kapcsolatban.

inkább szeretné, ha valaki felhívná & magyarázza el, hogyan működik az adósság felülvizsgálata?

kattintson, hogy küldjön egy e-mailt a telefonszámát:

kap egy magyarázatot most

az NCR:

a Nemzeti Hitelszabályozót a Nemzeti hiteltörvény hozta létre. Az NCR nyilvántartja azokat a Hitelszolgáltatókat, akik hitel-és Adósságtanácsadókat kínálnak, akik adósság-felülvizsgálati szolgáltatásokat kínálnak. Azt is regisztrálja más felek a hitel-ágazat, mint a hitelnyilvántartók és fizetési elosztó ügynökök.

az NCR irodákból működik Midrand, Gauteng. Az NCR feladata nem az, hogy az iparág működjön (szabályozzák, nem ellenőrzik), hanem inkább megpróbálják megakadályozni a rossz hitelezőket (és a múltban néhány Adósságtanácsadót, PDA-t vagy hitelintézetet, akik nem játszanak a szabályok szerint), hogy túl rosszak legyenek. Látni fogja a híreket arról, hogy miként vizsgálják azokat a vállalkozásokat, akik nem tartják be a nemzeti Hiteltörvényben meghatározott szabályokat. Még arra is joguk van, hogy ezt követően ügyeket küldjenek a Nemzeti Fogyasztóvédelmi Törvényszéknek, és kérjék a vállalatok megbírságolását vagy akár bezárását. Ez nagy bírósági ügyeket eredményezhet a cselekményről és az esetleges bírságokról.

az NCR a múltban országszerte tartott workshopokat Adósságtanácsadókkal és hitelszolgáltatókkal, valamint online webináriumokat a regisztrálókkal. Sok szigorúan megfogalmazott levelet küldenek, meglátogatják a regisztrált feleket, vagy e-mailben kérik az információkat, és természetesen statisztikákat tartanak az iparágról. Az NCR nem kötelező érvényű véleményeket is kiadhat az INH és az ipar különböző aspektusairól. Ezeket sokan útmutatónak tekintik arra vonatkozóan, hogy a regisztrálóknak hogyan kell üzleti tevékenységet folytatniuk.

Adósság Felülvizsgálata:

a szakmai NCR regisztrált adósság tanácsadó lesz, általában, találkozik, személyesen, a problémás fogyasztó, és menjen át a pénzügyek velük. Szeretnek rávenni, hogy töltsön ki egy űrlapot, az úgynevezett 16-os űrlapot, amely összefoglalja az adóssághelyzetét. A legtöbb adósság tanácsadók inkább, hogy ezt a találkozó előtt, vagy akár kérheti a személyzet tagja, hogy segítsen hozzá információkat ebben a formában. Néhány adósság tanácsadók lesz ez a forma a saját honlapján, vagy e-mailben az Ön számára. Ez lehetővé teszi az adósság tanácsadó, hogy gyorsan látni, mi a helyzet, és hogyan lehet változtatni a dolgokat, hogy javítsa a helyzetet.

(bizonyos esetekben előfordulhat, hogy a fogyasztó nem tud az Adósságtanácsadóhoz fordulni, így interneten, e-mailben vagy telefonon keresztül dolgozhatnak egymással.)

itt van egy példa a 16-os űrlapra (az aláíró oldalak nélkül), amelyet letölthet és megnézhet (a Dél-afrikai Adósságtanácsadás engedélyével): Kattintson ide a letöltéshez példa

találkozás Adósságtanácsossal

a szakmai NCR regisztrált Adósságtanácsadó a lehető legtöbb információt szeretné kapni a fogyasztótól arról, hogy milyen adósságai vannak stb. (tehát vigye magával a nyilatkozatait). A legtöbb adósság tanácsadók segít ad tanácsot ingyen (bár a törvény akkor díjat R50 jön, hogy látogassa meg őket). Meg kell kérni (a fogyasztóvédelmi törvény), hogy írjon alá egy szerződést, amely elmagyarázza, hogy mit fognak és nem fognak tenni, ha azt szeretné, hogy adja meg adósság felülvizsgálat. Ha nem, nyugodtan kérjen egyet. Ez valami más, mint a forma 16 de néhány okos adósság tanácsadók egyesíti a két dokumentumot, hogy megpróbálja időt takaríthat meg. Amikor meglátogatja az Adósságtanácsadót, vigyázzon az NCR botjára az ajtón vagy az ablakon, és az NCR regisztrációs igazolására a falon. Ha nem látja ezeket, akkor feltétlenül kérje meg őket. Ez segít látni, hogy egy jogos adósság tanácsadó cég.

Adósságtanácsadót keres a környéken?

Új Költségvetés:

ha adósságnyomás alatt állt, kétségtelenül megpróbálta módosítani a havi tételekre fordított kiadásait. Lehet, hogy kivágott olyan alapvető dolgokat is, mint például a biztosítás kifizetése vagy a megtakarítás az autó gumiabroncsainak cseréjéhez. Jó csökkenteni a havi megélhetési költségeket, de mit kell csökkenteni és mit kell tartani? Az adósság tanácsadó biztosan segít, hogy hozzanak egy teljesen új költségvetést a háztartási kiadások és a dolgok az emberek kell megtakarítás felé minden hónapban, mivel ez gyakran teljesen figyelmen kívül hagyják a készpénz pántos fogyasztók.

nagyon fontos, hogy a fogyasztók szorosan ragaszkodjanak ehhez a javasolt havi költségvetési összeghez, ha azt akarják, hogy adósságuk felülvizsgálata sikeres legyen.

az adósság felülvizsgálata javaslatok

az adósság tanácsadó majd használja a számítógépes programok és telefonhívások, faxok és e-maileket a különböző hitelezők, hogy megpróbálja alkut velük, hogy hajlandóak elfogadni. A hitelezőknek nem kell kedvelniük az adósság-felülvizsgálati javaslatokat, de ha ezt teszik, az jó.

ha tetszik nekik, leveleket (e-maileket) küldenek az Adósságtanácsadónak, mondván, hogy elégedettek a tervvel, és a legtöbben már betöltik a változtatásokat a számítógépükre.

ha nem, akkor leveleket (e-maileket) küldenek, mondván, hogy inkább…valami mást szeretnének. Ezt nevezik ellenjavaslatnak. Lehet, hogy egy kis dolog, mint a kamatszámításokhoz használt százalék vagy a különböző időtartamú kifizetések. Az adósság tanácsadó beszélni fog veled ezekről, és nézd meg, hogy tudod-e beállítani a dolgokat, hogy megfeleljen annak, amit a hitelszolgáltató kér.

az adósságátütemezési kérelem a bírósághoz

Akárhogy is (és legyünk őszinték, nehéz lesz mindenkit boldoggá tenni) az ügy bírósági kérelemmé válik. Ez a Magistrates Court Act 55. cikke alapján történik (mivel az INH nem terjed ki részletesen a bírósági kérelemre, vagy hogyan kell megtenni). Az adósságtanácsadó által benyújtott kérelmet ezután a fogyasztó lakóhelye vagy munkahelye közelében lévő bírói bíróságon tárgyalják.

amikor a hitelezők nem boldogok

jó megjegyezni, hogy a felülvizsgálat 60 napja után a hitelezők egy másik bírósághoz fordulhatnak, hogy megpróbálják ítéletet hozni a fogyasztóval szemben az adósság miatt, ha az ügyet nem a bíróságon állapítják meg. Ez azt jelenti, hogy a fogyasztóknak ellenőrizniük kell Adósságtanácsadójukat, hogy az ügyet bíróság elé küldték-e, és meg kell határozniuk a bírósági ügy időpontját. Ha a hitelezők valaha is megpróbál kijutni az adósság felülvizsgálatát, és új jogi lépéseket, akkor a fogyasztó képes megvédeni, hogy az új jogi lépéseket, és kérje, hogy az ügy megy a bíróság, ahol a tartozás felülvizsgálat már történik (és hogy a hitelező fizeti a költségeket próbál ez az új szükségtelen jogi lépéseket).

az egyik ok, amiért a hitelező lehet próbálni ezt (más, mint a kapzsiság, vagy hogy csúnya), ha valóban úgy érzi, hogy az adósság felülvizsgálat nem fog működni, vagy ha a fogyasztó már nem ragadt az adósság felülvizsgálat javaslatok (ha nem fizet a megfelelő összeget, vagy nem fizet minden hónapban). Sok hitelező megpróbált fellépni azokkal a fogyasztókkal szemben, akik eszközökkel rendelkeznek, hogy engedélyt kapjanak ezen eszközök árverésen történő eladására, ahelyett, hogy a fogyasztó idővel fizetne. Ez általában csak akkor történik meg, ha a hitelező elégedetlen a javasolt összeggel, és az adósság felülvizsgálata még nincs a bíróságon.

ez egy rövidlátó és rövid távú megoldás, amelyet egyes bankok néha úgy érzik, hogy megéri (mivel ezután biztosítást igényelhetnek a veszteség ellen, és még akkor is, ha hiányzik a fogyasztó tartozása, az ítélet 30 évig tart, így időt vehetnek igénybe, hogy idővel visszaszerezzék a kötvény vagy a járműfinanszírozás egyensúlyát a fogyasztótól). Ez nem olyan dolog, ami gyakran történik, és egy kis fájdalom, ha ez több papírmunkát és néha több jogi díjat jelent.

ha a fogyasztó nem harcol az új jogi fellépés ellen, akkor valószínűleg elveszíti eszközeit, annak ellenére, hogy adósság-felülvizsgálat alatt állnak. Ennek egyik tényezője annak biztosítása, hogy a hitelezők rendelkezzenek a legújabb címmel, így bármilyen jogi dokumentumot elküldhetnek a megfelelő címre. Ez lehetővé teszi a fogyasztó számára, hogy megvédje az ügyet. A fogyasztók maguk is bírósághoz fordulhatnak (olcsóbb, de idegtépő), vagy jogi képviseletet kaphatnak (ügyvéd vagy ügyvéd), ami költségesebb. Légy bölcs. Védd meg a jogaidat!

amikor a hitelezők elégedettek

a Magistrates Court majd dönt a javaslat által tett adósság tanácsadó. A hitelezők is szívesen jönnek a bíróságra, és kifogást, vagy kérjen több pénzt, stb (általában csak késleltetni ügyekben, vagy kérjen több pénzt, de nem tudja megmondani, hol a pénz kell származnia.) Ez késlelteti a bírósági döntést. A bíróságok manapság nagyon elfoglaltak, így ez néha hosszú eljárás lehet. Őrülten néhány kérdés a múltban akár 3 évet is igénybe vett. A jó hír az, hogy ezek az ügyek egyre gyorsabban haladnak, mivel a bíróságok jobban megismerik a kérelmeket. Ha a bíró megérti és szereti a javaslatot, akkor a bíróság Végzésévé teszi. Néhány bíróságon ez az, amikor a fogyasztónak jelen kell lennie, hogy elmondja, megérti, mennyire súlyos az ügy, és elkötelezi magát a folyamat mellett, és aláírja a megrendelést. A legtöbb bíróság nem ragaszkodik ahhoz, hogy a fogyasztó jelen legyen.

Adósságtanácsadót keres a környéken?

az adósságátütemezési bírósági végzés:

az Adósságtanácsadó nem alakítja át a fogyasztói adósságot. Az egyetlen testület, amely ezt megteheti, a bíróság. Ez egy adósságátütemezési bírósági végzés útján történik. Miután a bírósági végzést a javaslat szerint megadták, ezt elküldik az összes hitelezőnek, és a fogyasztónak havonta kell fizetnie a végzés szerint, eltérések nélkül. Ez nagyon fontos. Bármely eltérés érvénytelenítheti az összes korábban elvégzett munkát.

nyilatkozatok

ezután az idő múlásával a fogyasztónak havonta jelentést kell kapnia arról, hogy a számlái hogyan működnek. Sok hitelezők még mindig küzd, hogy a kínálat pontos nyilatkozatok után is oly sok évvel a folyamat körül. Számítógépes rendszereik nehezen ismerik el, hogy a fizetések most különböznek, és hogy más tervről állapodtak meg. Még akkor is, ha a hitelezők egyetértenek a javaslattal, és megváltoztatják a számokat, amikor a bírósági végzés megérkezik, habozhatnak havi kimutatásokat küldeni, mert ezeket később felhasználhatják ellenük, amikor a pénz felett harcolnak. Ha a hitelezők nem ad nyilatkozatok, vagy ha a nyilatkozatok nem mutatja a rendszeres adósság felülvizsgálat visszafizetések majd panaszkodnak, hogy a Nemzeti Hitel szabályozó (miután kérte a hitelező magukat az első segítség). A 29. formanyomtatvány letölthető az NCR weboldaláról.

a Fizetési elosztó ügynökségek (PDA-k)

a Fizetési elosztó ügynökségek (PDA-k) olyan vállalatok, amelyek az Adósságtanácsadó terve szerint elosztják a fogyasztói alapokat különböző hitelezőiknek. Bár eredetileg nem szerepel az NCA-ban, a Nemzeti Hitelszabályozó úgy gondolta, hogy jó ötlet lenne, ha egy megbízható vállalat kezelné a fogyasztók pénzét, nem pedig az egyes Adósságtanácsadókat, vagy bizonyos esetekben csak magukat a fogyasztókat. Arra ösztönözték az Adósságtanácsadókat, hogy használják e kevés vállalat egyikének szolgáltatásait. Arra is ösztönzik a fogyasztókat, hogy ugyanezt tegyék. Ezeket a vállalatokat most felvették a Nemzeti Hiteltörvénybe (a módosítások óta). Ezek a folyamat szerves részét képezik, mivel a megfelelő pénzösszegnek minden hónapban el kell érnie az egyes hitelezőket a terv működéséhez megfelelő időben.

a PDA-k általában havonta egy adósság-felülvizsgálati kifizetést gyűjtenek a fogyasztótól (aki esetleg erre terhelési megbízást állított fel), és felosztják a kifizetéseket minden hitelezőjének. Utasításokat kapnak az Adósságtanácsadótól a pénz felosztásáról, de nem engedik, hogy az Adósságtanácsadó vagy bárki más megérintse a pénzt. Ezután kifizetéseket teljesítenek a hitelezőknek. A kifizetésekről igazolást küldenek a hitelezőknek. Fontos megjegyezni, hogy sok hitelező még mindig vidám úgy tűnik, hogy nyomon követni, ha a pénz jön valamilyen okból. A legnagyobb bankok közül sokan küzdenek ezzel az egyszerű eljárással. Tehát figyelmeztetni kell, hogy a hitelezők felhívhatják Önt a fizetésről, még akkor is, ha pénzeszközöket kaptak. Sok adósság tanácsadók töltenek sok minden nap próbál segíteni a PDA bizonyítani, hogy a hitelezők, hogy a kifizetések történtek.

minden olyan kamatot, amelyet a PDA-nál a bankban lévő pénz után keresnek, elméletileg a nemzeti Hitelszabályozónak fizetik át, nem pedig a fogyasztók vagy a hitelezők számláinak. A Fizetési elosztó ügynökségeknek ezután az NCR köteles a fogyasztóknak nyilatkozatot küldeni a kifizetésekről. Ha nem kap rendszeres kimutatást havonta a Fizetési elosztó Ügynökségtől, akkor panaszt tehet az NCR-nél vagy a banki Ombud-nál. A nyilatkozatok a PDA tükrözik, ahol körülbelül a tartozások kell állni minden hitelező így egy érzést, hogy mennyi ideig kell menni szerint a bírósági végzés. Lehet, hogy néhány kisebb különbségek ezek között a számok és a hitelezők által használt, és néha ez azt jelenti, hogy lehet, hogy fizetni valamivel hosszabb, mint látható a PDA nyilatkozat (talán egy extra hónap, vagy úgy).

a fogyasztók nem kényszerülnek arra, hogy PDA-t használjanak, és megpróbálhatják kezelni az összes kifizetést a különböző hitelezőknek a terv szerint minden hónapban, de ez nagyon trükkös. Jelenleg 4 NCR által elismert PDA van Dél-Afrikában: DC Partner, kötőjel PDA, intuitív (korábban NPDA) és CollectNet.

kifizető fel a tartozások:

egyszer egy számla fizetik ki, az összeget fizet felé az összes tartozását minden hónapban nem változik (csökkenti). Ez ugyanaz marad, de az összeg minden hitelező, hogy még mindig maradt kap növekszik egy kicsit. Ez történik minden alkalommal, amikor az adósság kifizetésre kerül, és hamarosan az összes vagy a legtöbb tartozás eltűnik. Az adósság felülvizsgálatának legtöbb terve körülbelül 3-5 év. Most 3, 4 vagy 5 év tűnhet, mint egy hosszú idő, de a legtöbb hitelező gyűjteni kisebb adósság 2 év alatt egyébként, és az összeget fizet több mint 3 év (vagy bármilyen hosszú a terv lesz) lesz kezelhető, ha kibír a költségvetés minden hónapban.

‘ha meg tudja növelni a havonta fizetendő összeget, ez jelentősen csökkenti az adósság felülvizsgálatának hosszát’

ha meg tudja növelni az összeget lehet fizetni minden hónapban ez jelentősen csökkenti a hossza az adósság felülvizsgálat. Ez az oka annak, hogy az Adósságtanácsadók évente legalább egyszer felveszik a kapcsolatot a fogyasztóval, hogy felülvizsgálják helyzetüket. Ha több pénz áll rendelkezésre, beszéljen Adósságtanácsadójával arról, hogy havonta felhasználja őket a dolgok felgyorsítására. Minél gyorsabban fizet, annál jobb.

ne feledje, hogy nem kell visszafizetni a teljes kötvény alatt adósság felülvizsgálat, de van, hogy fizeti ki az összes kisebb adósságait. Nem hagyhatja el a folyamatot, amíg ezeket az adósságokat nem rendezik. Ez olyan, mint egy személy, aki elkezdi a diétát egy súlycéllal, majd néhány nap múlva úgy dönt, hogy kilép, és visszatér a rossz étkezéshez. Az adósság-felülvizsgálat célja, hogy segítsen átjutni és befejezni az összes kisebb adósságát.

elhagyhatja az adósság felülvizsgálatát, miután az összes kisebb adósságát kifizette. Az adósság tanácsadó gondoskodik arról, hogy ésszerű megállapodás van érvényben a kötvény, ha végül elhagyja a folyamatot.

adósság-felülvizsgálati igazolás

Miután az összes tartozása eltűnt (vagy ha az összes kisebb adósságát kifizették, és csak egy kötvény maradt), az Adósságtanácsadó kiállítja a vámkezelési tanúsítványnak nevezett dokumentumot. Ezt elküldik a hitelintézeteknek, és ezután törlik az adósság nyilvántartását és az adósság felülvizsgálatát. Vannak még néhány fogzás kérdések ezekkel, de az ötlet ez egy darab papírt, hogy azt mondja, a tartozás fizetik ki.

vigyázz, hogy sok hitelező a képzelet számítógépes rendszerek sajnos nem is tudja követni a rendszeres havi kifizetések, így ne lepődj meg, ha kapsz egy nehéz idő, hogy a tartozás velük fizetik ki. Ha igen, akkor hacsak az Adósságtanácsadója nem kapja meg őket, hogy viselkedjenek, akkor az NCR-ről van szó, és még egyszer panaszkodnak. Ez is egy jó ötlet, hogy dolgozzon ki egy hitel iroda jelentés egy rövid idő után befejezi a tartozás felülvizsgálat látni, hogy az adósság felülvizsgálat állapotát eltávolították. Ha nem, akkor lekérdezheti ezt a credit bureau-val a panaszformájuk és az elszámolási tanúsítványuk segítségével, és 20 munkanapon belül rendezik.

könnyű!

ez egy durva ötlet arról, hogy mi az adósság felülvizsgálata. Minden adósság felülvizsgálata olyan egyedi, mint minden fogyasztó helyzete egyedi, de ez a normális folyamat. Adósság felülvizsgálata vagy adósság tanácsadás segített több százezer dél-afrikaiak kezelni a tartozás, és kap vissza a lábukat. Ha azt tapasztalja, adósság stressz nem hagyja figyelmen kívül azt. Tegyen pozitív lépéseket, és beszéljen egy adósság tanácsadóval, aki többet tud mondani az adósság felülvizsgálatáról.

‘minden adósság-felülvizsgálat ugyanolyan egyedi, mint az egyes fogyasztók helyzete egyedi’

néhány videó az adósság felülvizsgálati folyamatáról: