hogyan berendezések lízing cégek pénzt

berendezések lízing egy rendkívül versenyképes több milliárd dolláros iparág. Mivel a legtöbb vállalat (lízingbeadó) nagyrészt a kínált bérleti díj alapján választja lízingtársaságát (lízingbeadóit), a piac versenynyomása lefelé nyomja ezeket az árakat. Ez kisebb hagyományos profitlehetőségeket hagy a bérbeadóknak, és arra készteti őket, hogy a lízingszerződéseket a bérbeadó jövedelmezőségének biztosítása érdekében strukturálják.

a legtöbb lízingbeadó a rendes futamidejű bérleti díjakon kívüli jelentős díjak révén szerez nyereséget, ideértve az ideiglenes bérleti díjat, a visszatartott betéteket, a díjakat, a lízing meghosszabbítását, a nem megfelelő visszatérítési díjakat, a valós piaci érték meghatározásait és a lízing végi kivásárlásokat olyan berendezések esetében, amelyeket nem lehet visszaküldeni.

ez az útmutató megvizsgálja a bérbeadó jövedelmezőségének legfontosabb mozgatórugóit, amelyek lehetővé teszik a bérbeadók számára, hogy alacsony díjakat kínáljanak. Létrehoztunk egy letölthető PDF verziót is, amelyet megoszthat.Töltse le ezt az útmutatót itt ingyen.

Vigyázat: A rendszeres bérleti díj csak egy kis része a berendezés lízingjének all-in költségének

nézzük meg gyorsan egy tipikus berendezés lízing idővonalát. A rendszeres bérleti díj gyakran a lízing egyetlen része, amelyet a bérlők értékelnek a lízing vs. vásárlási döntés. A lízingbeadók általában értékpapírosítják a rendszeres futamidejű bérleti díjat, amely lehetővé teszi számukra, hogy alacsony és vonzó díjakat kínáljanak a lízingbevevőnek. Csak a rendszeres bérleti díjra összpontosítva a berendezések lízingje nagyon vonzó finanszírozási alternatívává válik. A bérleti szerződés alapján azonban a rendes futamidejű bérleti díjon kívül számos más fizetési kötelezettség is fennáll, amelyek segítenek a bérbeadóknak a berendezés eredeti költségének jelentős részét megtéríteni az idő múlásával. Ha nem ellenőrzik, ezek a szerződésben meghatározott kötelezettségek a berendezések lízingjét problémás és pénzügyileg kimerítő tapasztalatokká változtathatják vállalkozása számára.

visszatartott betétek

ügyeljen a lízing aláírásakor esedékes, megszerezhető betétekre. A berendezések lízingje gyakran betéteket (általában egy hónapos alapbérletet) és egyéb előzetes díjakat (kötelezettségvállalási díjakat vagy újratelepítési díjakat) igényel, és a lízingszerződések gyakran tartalmaznak olyan nyelvet, amely kiszámítható körülmények között nem téríti vissza ezeket a betéteket. Meg kell próbálnia megszüntetni a betéteket a szerződéseiből, vagy garantálnia kell az ésszerű betét-visszatérítéseket, de ha ritkán kap vissza betéteket, ezt a költséget bele kell foglalni a lízing all-in költségébe.

ideiglenes bérleti díj

amikor a lízingbeadók vagy a berendezésgyártók a lízing kezdete előtt szállítanak és telepítenek berendezéseket, a lízingszerződések gyakran lehetővé teszik a lízingbeadók számára, hogy felszámítsák Önnek a szállítás és a lízing kezdete közötti időszakot. Az ideiglenes bérleti díjak a részben leszállított berendezések után felszámított havi arányos kifizetések. A legtöbb bérlő kizárja ezeket a többletköltségeket a lízing VS. Vásárlás elemzéséből. Ezek a bérleti díjak addig keletkeznek, amíg az összes berendezést le nem szállítják, és sok esetben egy évig vagy tovább tarthatnak az alapidő kezdete előtt. Tudnia kell, hogy ha az ideiglenes bérleti időszak hossza nincs korlátozva a bérleti szerződésben, akkor további költségvetési költségeknek lehet kitéve, és ezt az elemet bele kell foglalnia a lízing all-in költségébe.

Lízinghosszabbítások

a lízinghosszabbítások, a megújítások, a lízinghosszabbítások, a berendezések korszerűsítése és a folyamatos kifizetések egyéb formái a bérbeadó jövedelmezőségének leggyakoribb forrásai. A lízingcégek ezt a célt gondosan kidolgozott szerződéses rendelkezések révén érik el. A bérbeadók arra törekszenek, hogy a bérleti szerződéseket úgy strukturálják, hogy legalább bizonyos időtartamú bérleti meghosszabbítás valószínűsíthető legyen. A korábbi tapasztalatok alapján egy adott, hasonló ügyfélprofilú piacon a legtöbb bérbeadó megbecsüli a bérlő által valószínűleg fizetendő hosszabbítási bérleti díjak hozzávetőleges számát, óvakodjon a felmondási időtől és az automatikus meghosszabbítási záradékoktól a bérleti szerződésben. Például, ha a bérlő nem értesíti írásban a bérbeadót a lízing vége előtt egy bizonyos időn belül (általában 90-120 nap), akkor a szerződése automatikusan megújul további 6 vagy 12 hónapra.

nem megfelelő visszatérési díjak

a Lízingbeadók gyakran tartalmazzák a bérleti szerződésben szereplő “mindent, de nem kevesebbet, mint mindent” visszatérési feltételeket, amelyek előírják, hogy a berendezések teljes ütemtervének bérleti díja teljes erővel folytatódik, amíg a menetrendben szereplő minden berendezést vissza nem adják (azaz részleges visszatérés nélkül). Ilyen feltételek lehetnek a rövid szállítási határidők és a berendezések csomagolására vonatkozó szigorú utasítások is, amelyek rendkívül megnehezítik, ha nem lehetetlenné teszik a bérlők számára a végrehajtást.

a “mindent, de nem kevesebbet, mint mindent” kifejezéseket rendkívül óvatosan kell megközelíteni a nem megfelelő visszatérés jelentette kockázatok miatt. Amellett, hogy hosszú és drága bérleti meghosszabbításokat eredményeznek, jelentős díjakat eredményezhetnek.

valós piaci érték definíciók

egy másik buktató az Ön vállalkozása számára az, hogy nem határozza meg megfelelően a berendezés valós piaci értékét (FMV) a lízing végén, amit fizetnie kell, ha a berendezés visszatérése nem megvalósítható, és nem akarja meghosszabbítani a lízinget. Ha a lízingszerződés lehetővé teszi a bérbeadó számára, hogy saját belátása szerint meghatározza az FMV-t, akkor valószínűleg vagy felfújt FMV-t kell fizetnie, vagy folytatnia kell a lízinget az Ön kívánsága ellenére. Még akkor is, ha ebben a szakaszban kölcsönös megállapodásra van szükség az FMV-ről, kénytelen lehet meghosszabbítani a bérleti díjat, mert a bérleti díjak a kölcsönös megállapodás rendezéséig folytatódnak. Ügyeljen a bérleti szerződés feltételeire, és győződjön meg arról, hogy az aláírás előtt meghatározott FMV és/vagy FMV vitarendezési eljárást vázolt fel.

lízing vége kivásárlások

amikor a bérlőket olyan helyre helyezik, ahol vagy meg kell hosszabbítaniuk a lízingeket, vagy meg kell fizetniük a gyakran túlzott FMV-t a berendezésért, néha az utóbbit választják. Míg a berendezések lízingcégei általában inkább a lízingbeadókat részesítik előnyben a lízing meghosszabbításában, ők is profitálhatnak a berendezések számukra kedvező áron történő eladásából.

az eszközárak a lízing végén a lízingbevevő portfóliójának méretétől és időtartamától, valamint a lízingbeadó várható hozamától függően változnak, nem pedig az eszközök FMV-jén alapulnak. Az eszközár attól függően is változhat, hogy van-e a Master lízingben vagy ütemtervben meghatározott kivásárlási jog, valamint a meghatározás részletei. A lízing végén a berendezés megvásárlásának árának kérése jó módja annak, hogy megismerje a lízingbeadó által az egyes tranzakciókra elvárt várható lízing végi cash flow-t. Az összes aktív lízing megvásárlásának árának kérése jó módja annak, hogy megismerjük a bérbeadó várható cash flow-ját az adott időpontban fennálló teljes kapcsolatra vonatkozóan. Összességében a lízingbevevőknek történő eszközértékesítés a lízingbeadó befektetésének megtérülésének erős mozgatórugója lehet.

a berendezés típusa szintén fontos szerepet játszik a bérbeadó ezen értékesítésekből származó nyereségének nagyságában. A technológiai berendezések, az orvosi berendezések, a távközlési eszközök és sok más eszköztípus, amelyek értéke gyorsan csökken és/vagy általában a lízing vége után is szolgálatban maradnak, a lízingbeadó nyereségének fő forrása. Ezek az eszközök gyakran jelentős kiterjesztési bérleti díjakat eredményeznek, és a lízingbeadók általában az informatikai eszközök eredeti berendezésköltségének 40-50%+ eszközértékét rendelik hozzá, kevés másodlagos piaci értékkel a lízing végi kivásárlásokhoz. Ezek az árak általában forgatható, és általában messze elmarad a 40% -200% – os hozam néhány lízingbeadók lehet keresni a kiterjesztett és hengerelt lízing.

következtetés: Óvakodj a Főbérleti szerződés feltételeiben szereplő rejtett költségektől és kockázatoktól

a bérbeadók ritkán veszik figyelembe a lízing vs.buy elemzés során a lekötött alapbérleti folyamaton kívüli berendezések bérleti díjait. Ezek a díjak a lízing elején vagy végén fordulnak elő, és a lízingbeadó pénzügyi teljesítményét vezérlik, és a lízingbeadó jövedelmezőségének kulcsfontosságú tényezői. A bérlők körében gyakori hiba volt, hogy a berendezések lízingjének pénzügyi teljesítményének értékelésekor nem vették figyelembe ezeket a díjakat.

a berendezések bérleti szerződései összetettek, és a lízing szerkezetének, valamint a rejtett kockázatoknak és költségeknek a megértése elengedhetetlen a Master lízing és a menetrend feltételeinek sikeres tárgyalásához. Ez hatékonyabbá teheti a berendezések beszerzését, segít mérni és javítani a vállalat lízingprogramjának teljesítményét, és csökkentheti a berendezések lízingjének all-in költségeit.