IBAN Vs. SWIFT kód: a nemzetközi pénzátutalási lehetőségek megértése

két különböző ország bankjai közötti pénzügyi átutalás logisztikai rémálom lenne, ha nem lenne szabványosított módszer mind a küldő, mind a fogadó bankszámlák azonosítására.

két ilyen szabványosított módszer létezik: az International Bank Account Number (IBAN) és a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) kód.

fontos megérteni, hogy ezek az átutalási azonosítók hogyan működnek, és hogyan különböznek egymástól, mivel mind az IBAN, mind a SWIFT alapvető szerepet játszik a nemzetközi pénzügyi tranzakciókban. Itt van, amit tudni kell az IBAN számokról és a SWIFT-kódokról.

mi az IBAN?

ezt a nemzetközileg elfogadott rendszert 1997-ben hozta létre a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet (ISO). A jelenlegi ISO szabvány meghatározza, hogy az IBAN-ok legfeljebb 32 alfanumerikus karakterrel rendelkeznek, amelyek a következőkből állnak:

• kétbetűs országkód
• kétjegyű ellenőrző számjegy (hiba észlelésére szolgál)
• alap Bankszámlaszám (BBAN), amely legfeljebb 28 országspecifikus alfanumerikus karakterből áll

az IBAN-szám nemcsak az átutalásban részt vevő konkrét bankot, hanem az egyedi bankszámlát is azonosítja. Ezért a banki ügyfelek minden IBAN-t támogató banknál lévő számlájukhoz külön IBAN-t rendelnek.

ha Ön banki ügyfél egy olyan országban, amely IBAN-t használ, akkor képesnek kell lennie arra, hogy megtalálja az IBAN-t a nyilatkozatában. Ha nem találja az IBAN-t, kérheti azt a bankjától. Az IBAN-ját nemzetközi átutalások fogadására fogja használni, de nem szükséges az Ön által kezdeményezett átutalásokhoz vagy a kivonásokhoz.

az IBAN-t elsősorban az európai és az Európai Unió országaiban használják. Az Egyesült Államok és Kanada nem használja az IBAN-t, bár mindkét ország elismeri a rendszert és feldolgozza az IBAN-kifizetéseket, amikor egy nemzetközi tranzakciót az IBAN használatával kezel.

Tudjon meg többet: 4 nagyszerű módja az emigránsoknak a pénz kezelésére és átutalására

banki ügyfelek, akik pénzt küldenek az IBAN használatával, számíthatnak arra, hogy feldolgozási díjat és esetleg jutalékot fizetnek az IBAN átutalásukért. A fogadó bank más feldolgozási díjat is felszámíthat a címzettnek.

mi az a SWIFT-kód?

a SWIFT rendszert 1973-ban hozták létre Brüsszelben, hogy szabványosított rendszert biztosítson a nemzetközi transzferek kezelésére. A nemzetközi pénzügyi tranzakciók többsége a SWIFT átutalási rendszerre támaszkodik. Ez részben azért van, mert a SWIFT módszer hosszabb volt, mint az IBAN.

az IBAN-kkal ellentétben, amelyek meghatározzák az átutalás címzettjének egyedi bankszámláját, a SWIFT Business Identifier Codes (BIC) csak a bankfiók adatait adja meg. A SWIFT BIC nyolc-11 alfanumerikus karakterből áll, amelyek a következőkből állnak:

• négybetűs bankkód
• kétbetűs országkód
• kétjegyű helykód
• opcionális háromjegyű fiókkód

míg az IBAN kissé úgy működik, mint egy adott bankszámla útválasztási és számlaszámai, a SWIFT inkább olyan üzenetküldő rendszer, amelyet a bankok az átutalások kommunikálására használnak. Ha mind a küldő, mind a fogadó bank kapcsolatban áll egymással, a pénz azonnal átutalásra kerül, miután a fogadó bank megkapta a SWIFT kommunikációt. Mindkét bank azonban valamilyen feldolgozási díjat számít fel. Ezenkívül a fogadó bank devizadíjat is felszámíthat.

ha a két banknak nincs közvetlen kereskedelmi kapcsolata egymással, a SWIFT továbbra is megkönnyíti az átutalást, de egy közvetítő bankon (más néven levelező bankon) keresztül kell mennie.

ebben az esetben a küldő bank megterheli a feladó bankszámláját, és elküldi a pénzt egy közvetítő banknak, amely közvetlen kereskedelmi kapcsolatban áll a fogadó bankkal. Nem csak ez a “pénzügyi átállás” a közvetítő bank lassítja a folyamatot az átutalás, de azt is hozzá a díjakat. Általában a közvetítő bank díjat számít fel a két független bank közötti tranzakció megkönnyítéséért.

az IBAN és a SWIFT használata

az IBAN és a SWIFT használatával kapcsolatos tudnivalók attól függően változnak, hogy pénzt küld vagy fogad.

Pénzküldés

bárki, aki nemzetközi szinten pénzt küld IBAN vagy SWIFT segítségével, győződjön meg róla, hogy az átutalás megkezdése előtt kétszer ellenőrzi a számot vagy a kódot. Helytelen szám vagy kód használata az átutalás elutasítását és visszaküldését eredményezheti, és előfordulhat, hogy díjat kell fizetnie bankjának a pontatlan fizetési információkért.

rendelkezésre állnak olyan számológépek, amelyek segíthetnek kitalálni az IBAN-t, ha csak részleges információkkal rendelkezik, és minden banknak meg kell adnia a SWIFT BIC-jét a weboldalán, de a legjobb hely az ellenőrzéshez a címzettnél.

pénzeszközök fogadása

ahhoz, hogy az IBAN-t címzettként használhassa, meg kell adnia az IBAN-számát mindenkinek, aki pénzt kíván átutalni Önnek. Mivel az IBAN-t kizárólag pénz fogadására használják, ez nem jelenthet biztonsági problémát, mivel senki sem használhat IBAN-számot a számlán lévő pénzeszközök eléréséhez.

a SWIFT BIC-k minden banki ügyfél számára könnyen elérhetők, mivel a bankok többsége ezeket az információkat a weboldalán vagy kérésre biztosítja.

míg az IBAN-t kizárólag banki átutalásokra használják, a SWIFT-et számos pénzügyi intézmény használja, többek között:

• bróker/kereskedő
• vagyonkezelő társaságok
• elszámolóházak
• tőzsdék
• vállalati üzleti házak
• kincstári piaci szereplők és szolgáltatók
• deviza és pénz brókerek

IBAN vs.SWIFT

bár az IBAN-kódokat és a swift-kódokat választásként lehet leírni, gyakran előfordul, hogy ezeket egymással együtt használják. Ahhoz, hogy pénzt küldjön külföldre IBAN-nal, a címzettnek olyan országban kell lennie, amely támogatja ezt a rendszert, és meg kell adnia az IBAN-számát. Sok esetben azonban az IBAN mellett a címzett SWIFT-kódjára is szüksége lesz. Ezeknek a számoknak a megduplázása lehetővé teszi a bankok számára, hogy pontosan meghatározzák a címzett bankját és konkrét számláját.

ha nem IBAN országba küld pénzt, akkor kizárólag a SWIFT kódot kell használnia. Mivel a SWIFT-átutalásnak levelező bankokon kell keresztülmennie, ez további díjakat jelenthet minden bank számára, amelyen a pénznek át kell haladnia, mielőtt elérné a címzettet.

alsó sor

az IBAN és a SWIFT lehetővé teszi a pénzeszközök határokon átnyúló pontos és gyors átutalását. Bárki számára, akinek nemzetközi pénzügyi tranzakciókat kell végrehajtania, fontos megérteni, hogy ezek a rendszerek hogyan működnek, és milyen potenciális költségekkel járhatnak. Bár nehéz lehet elkerülni az IBAN vagy a SWIFT használatának költségeit, a rendszerek működésének hátterében álló mechanika ismerete segíthet abban, hogy ne lepődjön meg jutalékok, cseredíjak vagy levelező banki díjak.