Indian Financial System | Components, Definition & Functions

a pénzügyi rendszer jelentős szerepet játszik egy ország gazdasági fejlődésében, különösen olyan fejlődő országok esetében, mint India. India pénzügyi rendszere megkönnyíti az alapok mobilizálását az ország és lakosainak gazdasági növekedése és fejlődése érdekében.

az indiai pénzügyi rendszer létrehozza a hidat a többlettel rendelkező emberek és a hiányalapokkal rendelkező emberek között, hogy a rendelkezésre álló forrásokat jobban felhasználhassák azok az egyének, vállalkozások vagy vállalatok, akik tudják, hogyan kell megsokszorozni.

ebben a cikkben értsük meg az indiai pénzügyi rendszer teljes szerkezetét, kulcsfontosságú összetevőit, definícióját, funkcióit és jellemzőit. Ebben a leckében a következő témákkal foglalkozunk.

• India pénzügyi rendszere és
• hogyan működik a pénzügyi rendszer?
• az indiai pénzügyi rendszer felépítése
• a pénzügyi rendszer összetevői
  • pénzügyi intézmények
  • pénzügyi piacok
  • pénzügyi eszközök
  • Pénzügyi Szolgáltatások
  • pénzügyi szabályozók
• a pénzügyi rendszer funkciói

mi a pénzügyi rendszer?

egy ország gazdasági rendszere két szegmensből áll, a többlettel rendelkezőkből és a hiányalapokkal rendelkezőkből. Azoknak az egyéneknek, akiknek hiánypénzük van, pénzt kell rendezniük, és azoknak az embereknek, akiknek többlet pénzük van, hajlandóak befektetni, hogy megtérülhessenek rajta.

ezért a pénzügyi rendszer kapcsolatot biztosít a hitelezők és a hitelfelvevők között, amelyek lehetővé teszik a pénz áramlását a többlet alapokból a hiányalapokba.

a pénzügyi rendszer meghatározása –

“a pénzügyi rendszer meghatározása a különböző pénzügyi intézmények, piacok, szabályozók, tranzakciók, elemző ügynökségek és alapkezelők összetétele.”

így a pénzügyi rendszer kialakít egy közös platformot a hitelfelvevők és a befektetők számára, hogy a befektetők befektethessék pénzüket, és a hitelfelvevők gondoskodhassanak a pénzeszközökről.

most nézzük meg a pénzügyi rendszer India tudjuk kategorizálni az indiai pénzügyi rendszer két részből áll.

• informális szekció: a pénzkölcsönzők, a helyi bankárok, a kereskedők és a földesurak alapvetően az informális szekció alá tartoznak.
• Hivatalos Szakasz: Most vizsgáljuk meg az indiai pénzügyi rendszer formális szakaszát, amely a következőkből áll 5 összetevők, amelyeket a pénzügyi rendszerek elemeinek is neveznek.

az indiai pénzügyi rendszer összetevői–

az indiai pénzügyi rendszernek alapvetően öt összetevője van.

1. Pénzügyi Intézmények
   • Banki Intézmények
   • Nem Banki Intézmények
2. Pénzügyi Piacok
   • Pénzpiac
   • Tőkepiac
   • Forex Piac
   • Árupiac
3. Pénzügyi Instrumentumok
   • Pénzpiaci Instrumentumok
   • Tőkepiaci Instrumentumok
   • Származékos Instrumentumok
4. Pénzügyi Szolgáltatások
   • Általános Banki Szolgáltatások
   • Biztosítási Szolgáltatások
   • Befektetési Szolgáltatások
   • Külföldi Exchange szolgáltatások
5. pénzügyi szabályozók

1) pénzügyi intézmények –

a pénzügyi rendszer első összetevője a pénzügyi intézmények. A pénzügyi intézmények olyan magán-vagy kormányzati szervek, amelyek számos szolgáltatást kínálnak a nagyközönségnek és a vállalkozásoknak az alapok kezelésére.

a pénzügyi intézmények közvetítőként működnek a betétesek/ befektetők (akik többlet tőkével rendelkeznek) és a hitelfelvevők (akik pénzeszközöket igényelnek) között. Így a pénzügyi intézmények teljesítik a hitelezők és a hitelfelvevők közötti szakadékot.

például a kereskedelmi bankok, szövetkezeti bankok, biztosítótársaságok, tőzsdeügynökök, befektetési alapok társaságok néhány példa a pénzügyi intézményekre.

a pénzügyi intézmények kétféle lehetnek.

banki intézmények –

a banki intézmények azok, amelyek betéteket fogadnak el, valamint hiteleket osztanak ki magánszemélyeknek és vállalkozásoknak.

nem banki intézmények-

a nem banki intézmények nem fogadnak el betéteket (készpénzt) a nyilvánosságtól, hanem különféle pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínálnak ügyfeleiknek. A biztosítótársaságok, a befektetési alapok ügynökségei, a tőzsdeügynökök és az elsődleges kereskedők kevés példa a nem banki intézményekre.

a tervezett bankok alapvető szerepet játszanak a pénzkezelésben az egész országban.

2) pénzügyi piac –

a pénzügyi piac az a piac, ahol a pénzügyi eszközök tényleges tranzakciói két személy/ fél között zajlanak. A pénzügyi piacok nagyjából három kategóriába sorolhatók.

a) pénzpiac –

ez az a piac, ahol a rövid lejáratú értékpapírok, mint a kincstárjegyek, Repo, kereskedelmi papírok stb.

b) tőkepiac –

ez az a piac, ahol a hosszú lejáratú értékpapírokat, például részvényeket, kötvényeket, kötvényeket bocsátanak ki és kereskednek. Bombay Stock Exchange (BSE), NSE (Nemzeti Tőzsde), NYSE (New York Stock Exchange) néhány példa a tőkepiacra. További három kategóriába sorolható.

C) elsődleges piac–

• másodlagos piac
• származékos piac

d) Forex piac –

a devizák cseréjével foglalkozik, és meghatározza a valuták árfolyamát is.

e) árupiac –

alapvetően olyan árukkal foglalkozik, mint az arany, ezüst, nyersolaj stb.

3) pénzügyi instrumentumok –

a pénzügyi instrumentum két fél közötti monetáris dokumentumra/ szerződésre utal, amelyekkel a pénzügyi piacokon (pénzpiac, tőkepiac vagy származékos piac) kereskednek. Az egyik fél vagyona, ugyanakkor egy másik fél felelőssége.

a pénzügyi instrumentumok a következőképpen osztályozhatók:

a) pénzpiaci eszközök –

a pénzpiaci eszközök a rövid lejáratú adósságfinanszírozási eszközök, amelyek növelik a jellemzően tőzsdén kereskedett vállalkozások likviditását.

• letéti igazolás : ez a vállalatok számára meghatározott időtartamra kölcsönzött pénzeszközök dematerializált formája a kamat fülbevalóval szemben. A működési eljárások megegyeznek a lekötött betétek (FDs) feltéve, hogy bármilyen különleges tárgyalások.
• Kereskedelmi Papírok : Ez a fedezetlen rövid lejáratú adósságinstrumentumok általában amelynek lejárati ideje (7days 1Year) jellemzően által kibocsátott nagy cap vállalatok céljára adománygyűjtés.
• kincstárjegyek: azt is rövid lejáratú adósságinstrumentumok által kibocsátott központi kormányzat India csak amelynek futamideje upto 1Year.
• visszavásárlási megállapodás (Repo) : a kereskedelmi bankok és más pénzügyi intézmények rövidebb időre (egynapos) kölcsönöket vesznek fel a Reserve Bank Of India-tól visszavásárlási megállapodás útján, kormány által jóváhagyott értékpapírok eladásával, azzal az ígérettel, hogy a jövőben visszavásárolják.
• Call Money : amikor egy hitelt nyújtanak egy napra, és vissza kell fizetni a következő napon, ez az úgynevezett call money.
• kereskedelmi számlák : a kereskedelmi számlákkal a pénzpiacon is kereskednek, és a követelések (esedékes kifizetések) elleni pénzeszközök gyűjtésére használják. A pénzeszközök kedvezményes összegyűjtésének ilyen gyakorlatát számla / számla diszkontálásnak nevezik.
• bankár elfogadása : ez egy másik pénzpiaci eszköz, amelyet széles körben használnak a pénzügyi piacon. A bankár elfogadása a kölcsön meghosszabbítását jelenti az előírt bankoknak a jövőbeni visszafizetés aláírt garanciája ellen.

b) tőkepiaci eszközök –

a tőkepiaci eszköz az elismert tőzsdéken forgalmazott hosszú távú tőkefinanszírozási eszköz (adósság és saját tőke). A vállalatok olyan pénzügyi eszközöket bocsátanak ki, amelyek hosszú távú forrásokat gyűjtenek a lakosságtól.

• Részvényrészvények
• elsőbbségi részvények
• kötvények
• vállalati kötvények

C) származtatott eszközök –

a származtatott eszközök azok a pénzügyi instrumentumok, amelyeknek nincs saját értékük; ehelyett értékük a mögöttes eszközökből származik. Ezt az értékpapírok áringadozásával kapcsolatos kockázatok fedezésére használják.

• határidős
• határidős
• opciók
• swapügyletek
• tőzsdén kereskedett alapok

4) Pénzügyi Szolgáltatások –

a pénzügyi intézmények által az alapok kezelésére, kölcsönzésére, kölcsönvételére és befektetésére nyújtott szolgáltatásokat pénzügyi szolgáltatásoknak nevezzük.

Indiában alapvetően négyféle pénzügyi szolgáltatást kínálnak.

a) Általános banki szolgáltatások –

a kereskedelmi bankok vagy más banki intézmények által kínált szolgáltatások, mint például pénz letétbe helyezése, kölcsönök/ előlegek nyújtása, számla diszkontálás, hitel – / betéti kártya, számlanyitás stb.

b) biztosítási szolgáltatások –

a különböző biztosítási kötvények, mint az életbiztosítás, Egészségbiztosítás, gépjármű-biztosítás stb értékesítik az ilyen típusú szolgáltatások.

C) befektetési szolgáltatások –

a különböző pénzügyi intézmények, például tőzsdeügynökök, kereskedő és befektetési bankárok, elsődleges kereskedők Befektetési és vagyonkezelési szolgáltatásokat nyújtanak a vállalkozások és vállalatok számára.

• hitel szindikálás
• értékpapírok jegyzése
• részvények és egyéb értékpapírok kereskedése
• fúziók és felvásárlások
• adománygyűjtési szolgáltatások
• letéti szolgáltatások
• online részvénykereskedelem
• hitelminősítő szolgáltatások

d) deviza szolgáltatások –

ezek a speciális szolgáltatások, amelyek külföldi valuták cseréjével foglalkoznak.

5) pénzügyi szabályozók –

pénzügyi szabályozók azokra a kormányzati szervekre utal, amelyek felelősek a különféle pénzügyi intézmények, például bankok, biztosítótársaságok, üzleti vállalkozások, nem banki pénzügyi vállalatok (NBFC-k) stb.

a pénzügyi szabályozók az adott ágazatok pénzügyi intézményeinek csúcsszervei, amelyek e pénzügyi szabályozó intézmények alatt regisztrálnak és működnek. Az alábbiakban néhány példa található az indiai pénzügyi szabályozókra.

• RBI (Reserve Bank Of India)
• IRDA (Insurance Regulatory and Development Authority)
• SEBI (Securities Exchange Board of India)
• PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority)
• FMC (Forward Market Commission))

a pénzügyi rendszer funkciói–

1. a pénzügyi rendszer megfelel az üzleti szektorokra vonatkozó alapkövetelményeknek.
2. gazdasági növekedést hoz azáltal, hogy a pénzt azoknak osztja el, akik jobban fel tudják használni.
3. tőkeképződéshez vezet.
4. lehetővé teszi az üzleti szektorok befektetését
5. ösztönzi a megtakarítást, és ezáltal visszaveszi a pénzt a forgalomba.

következtetés –

remélem, megértette volna az indiai pénzügyi rendszer fontosságát az ország gazdasági fejlődésében. A pénzügyi rendszer ösztönzi a pénz forgalomba hozatalát, és azt magánszemélyeknek, vállalkozásoknak és vállalatoknak osztja el.

egy ország pénzügyi rendszere nem önálló testület, hanem más intézményekből és vállalatokból áll, és így az egész rendszer működik.

Gyakran Ismételt Kérdések (GYIK) –