Kihagyja a jelzálog kifizetését, amikor refinanszírozza?

úgy tűnhet, mintha kihagyja a Fizetési amikor refinanszírozni a jelzálog, de valójában nem. ez azért van, mert után refinanszírozási, az első kifizetés nem esedékes a hónap után zárja — ez miatt a következő hónapban. Például, ha júniusban zár 12, a refinanszírozott jelzálog első befizetése augusztusban esedékes. 1, nem július 1.

egyes hitelezők aktívan hirdetik, hogy a refinanszírozáskor kihagyhatja a fizetést. De valójában nem kap egy ingyenes hónapot; csak egy hónapot kap a jelzálog-kifizetések alól. Még mindig tartozol a pénzzel, és végül kifizeted.

miért úgy tűnik, hogy kihagyja a jelzálogfizetést refinanszírozáskor

első pillantásra úgy néz ki, mint az ingyenes pénz, mert június 12-én bezártál, de júliusban nem tartozol pénzzel. Ez azért van, mert a jelzálog-kifizetések “hátralékban” vagy az előző hónapban történnek.

más szavakkal, a június 1-jei kifizetés nem Június hónapjára, hanem május hónapjára vonatkozott. Vagyis, feltételezve, hogy kifizette ezt a fizetést … erről bővebben alább. A hónap első felében felhalmozott kamatot beleszámítják a korábbi jelzáloghitelezőnek a június után elküldött hitelösszegbe 12 zárás.

a refinanszírozás előtt az utolsó jelzálog-kifizetés kihagyásának kockázata

a hitelezők általában 15 napos türelmi időt kínálnak a jelzálog-kifizetések esedékessége után, ami azt jelenti, hogy ezt az időkeretet követően nem számít fel késedelmi díjat. A késedelmi díj általában a fizetési összeg 4-5% – a. Miután a jelzálog-fizetés 30 nappal késik, megjelenik a hiteljelentésében, és jelentős negatív hatással lehet A hitelképességére.

vannak, akik úgy döntenek, hogy nem fizetnek be a refinanszírozási hónapban. A június 12-i záró példa segítségével szándékosan nem fizetnék meg június 1-i jelzáloghitelüket, mert tudják, hogy a 15 napos türelmi idő vége előtt bezárnak.

mi van, ha gyors készpénzre van szüksége?

tegyük fel, hogy a jelenlegi jelzáloghitel havonta 2800 dollárt fizet. A júniusi fizetés kihagyása azt jelenti, hogy csak hozzáadódik az új hitelhez, így ezeket az alapokat felhasználhatja a jelenlegi készpénzválság fedezésére. Az a tény, hogy augusztusig nem tartozik fizetéssel. 1 is ad a költségvetés egy kicsit több légzés szoba.

ez hasonlít a cash-out refinance szerint Casey Fleming, a jelzálog tanácsadó Fairway független jelzálog Campbell, Kalifornia. Valójában egyesek úgy dönthetnek, hogy más költségeket, például ingatlanadókat és díjakat vezetnek be az új kölcsönbe, a kihagyott fizetéssel együtt.

“ha az adók 4000 dollár, akkor ez újabb 4000 dollár, amit adhatunk neked” – mondja Fleming.

a háztulajdonos felszámolná ezeket a költségeket 20-30 év alatt, ami sok kamatot jelent, bár kevesebbet, ha a kölcsönt Korán fizetik ki. De egyre pénzt így még mindig olcsóbb, mint vesz ki a cash-out refi, mivel ezek aránya általában magasabb, mint a kamat-és lejáratú refinanszírozza-különösen, ha nincs kiváló hitel.

átugorhat két törlesztőrészletet?

néhány jelzáloghitel-hitelező hirdeti az esélyt, hogy ne csak egy, hanem két hónapos kifizetést hagyjon ki. Ez kockázatos lehet, de ez is segít a készpénz válság. Így működhet a két hónap kihagyása.

ha a refinanszírozási zárás késik a türelmi idő után, akkor egyébként is meg kell fizetnie. A késleltetett bezárások nem fordulnak elő túl gyakran-magyarázza Fleming, kivéve olyan szokatlan körülményeket, mint a 2020-as refi boom. A fogyasztói pénzügyi védelmi Iroda (CFPB) szerint az otthoni refinanszírozási hitelek 149.1% – kal növekedtek 2019 és 2020 között.

“az iparág túlterhelt volt az üzleti életben; a kapacitáson túl dolgoztunk” – mondja Fleming. “Egyszerűen nem tudtuk megcsinálni.”

egy másik lehetséges kockázat az, hogy a háztulajdonosok oktalanul költhetnek a költségvetésükben lévő “extra” pénz miatt. “Remélhetőleg ez nem történik meg, de a valóságban néha megtörténik” – mondja Fleming. Azonban, megjegyzi, hogy a legtöbb ember nem fog vakmerően költeni, mert “ezt a készpénzt egy bizonyos célra akarják.”